CC BY
517Наумова Анна Сергеевна
студент 4-го курса факультета Международных экономических отношений, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
DOI: 10.24411/2520-6990-2019-10358 ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Naumova Anna Sergeevna
4 year student of the International economic relations faculty, Finance University under the Government of the Russian Federation
PROBLEMS OF THE FUNCTIONING OF THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM OF THE RUSSIAN
FEDERATION
Аннотация.
Платежные системы в настоящее время играют решающую роль в повседневной жизни каждого государства на мировой арене. Развитие экономики, динамическое изменение политической и социальной ситуации в мире, повышение степени вовлеченности стран в мировую экономику обуславливают высокий уровень требований, выдвигаемых к финансовой инфраструктуре, в том числе к стабильному функционированию платежных систем. Национальная система МИР является ключевым элементом развития платежной системы Российской Федерации. На данном этапе преимущество международных платежных систем не подвергается сомнению, однако государство Российской Федерации находится на пути успешного преодоления данных проблем. В статье проанализирована история создания национальной платежной системы, описаны проблемы ее функционирования, а также основные преимущества и недостатки.
Abstract.
Payment systems currently play an essential role in the daily life of each country in the world stage. The development of the economy, the dynamic change in the political and social situation in the world, the increasing degree of countries' involvement in the world economy determine the high level of demands for the financial infrastructure, including the stable functioning ofpayment systems. The national system MIR is a key element in the development of the payment system of the Russian Federation. At this stage, the advantage of international payment systems is indisputable, but Russian Federation is on the way to successfully overcoming these problems. The article analyzes the history of the creation of the national payment system, describes the problems of its functioning, as well as the main advantages and disadvantages.
Ключевые слова: национальная платежная система, международная платежная система, МИР, MasterCard, Visa.
Key words: national payment system, international payment system, MIR, MasterCard, Visa.
Национальная платежная система является одним из ключевых компонентов финансовой инфраструктуры экономики России, посредством которой формируется общий денежный спрос в экономике, поддерживается общественное доверие к национальной валюте как средству платежа, а также обеспечивается реализация денежно-кредитной политики. Развитие надежной и эффективной национальной платежной системы имеет большое значение для России при выходе на мировую арену. Именно поэтому улучшение и постоянная модификация используемых систем является приоритетной задачей нашей страны.
Сегодня развитие национальной платежной системы особенно актуально. Актуальность исследования российской платежной системы направлена на обоснование новых подходов к созданию единой системы электронных платежей в России, предполагающих снижение негативного воздействия на основе принципов экономической эффективности и безопасности, определяющих конкурентоспособность международных систем.
Первые попытки создания российской национальной платежной системы были предприняты в начале 90-х годов. В 1993 году была создана первая
российская система - STB Card. Позже, в этом же году, развитие получили еще несколько платежных систем, такие как Union Card, «Золотая Корона» и проект Сбербанка «Сберкарта». Планировалось создать единую систему платежных карт, которая будет приниматься во всех странах СНГ. Но проект был отложен, а вскоре, из-за кризиса 1998 года, полностью отменен.
В 2000 году правительство вновь вернулось к идее создания национальной платежной системы. В планы входило создание единой национальной карты на основе «Сбербанка». Однако проект подвергся массовой критике со стороны других банков, которые не хотели, чтобы Единой платежной системой был Сбербанк. Кроме того, были проблемы с финансированием проекта, и власти решили, что работать с Visa и MasterCard дешевле, чем создать собственную систему. За первое десятилетие 21 века позиции российских платежных систем продолжали ослабевать, и вскоре Visaи MasterCard полностью поделили рынок.
Во время мирового финансового кризиса, в 2008 году вновь был поднят вопрос о создании национальной платежной системы. Правительство
110
PHILOLOGY / <<Ш^ШетиМ~ЛШУ®Ма1>>#1Щ36)),2(0]9
Российской Федерации разработали закон «О национальной платежной системе», в котором запрещалось проводить российские операции за рубежом. В случае принятия закона MasterCard и Visa должны были осуществлять операции через операционные и клиринговые центры, которые расположены на территории России или отказываться от работы на этом рынке. Платежные системы не были к этому готовы, и в результате закон был принят в 2011 году без внесения поправок в запрет операций за рубежом.
Мощный толчок в развитии НПС произошел в 2014 году, когда весь мир потрясла ситуация, которая сложилась в Украине. Евромайдан, десятки жертв, формирование новой власти - все эти события сильно повлияли на положение России на мировой арене. В марте 2014 года, после того как США ввели санкции против России, международные платежные системы «Visa» и «MasterCard» прекратили обслуживание карт нескольких российских банков в точках продаж и международной сети банкоматов.
Создание национальной системы платежных карт, независимой от международных связей, стало
как никогда актуальным вопросом. Президент России Владимир Путин одобрил создание национальной платежной системы в России и поручил как можно скорее заняться ее разработкой и реализацией. Фактический запуск плана национальной системы платежных карт страны был осуществлен в 2015 году.
5 мая 2014 года Владимир Путин подписал Федеральный закон "О внесении изменений в ФЗ "О национальной платежной системе" и отдельные законодательные акты РФ". Закон подразумевал, что платежные системы Visa и MasterCard должны перейти на процессинг новой Национальной системы платежных карт (НСПК).В 2015 году Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платежных карт МИР.
В данный момент карту МИР выпускают 146 банков-эмитентов, а 337 банков РФ являются участниками, то есть осуществляют прием и обслуживание платежных карт в сети своих устройств. По официальным данным Национальной системы платежных карт лидером по выпуску карт МИР является Сбербанк. На текущий момент Сбербанк выпустил 26,5 млн карт МИР. (Таблица 1)
Таблица 1.
Рейтинг эмитентов карт МИР23
№ Банк Объем эмиссии на 01.10.2018, шт.
1 Сбербанк 26 500 000
2 ВТБ 8 700 000
3 Почта России 3 830 000
4 РНКБ 1 970 000
5 Газпромбанк 1 414 000
Стоить отметить, что национальная система МИР находится в постоянном развитии. Так, за 3 года существования карты МИР, доля платежей на рынке РФ составила 14%. На начало 2019 года
эмиссия карт МИР составила 53 млн. карт, что демонстрирует стремительное развитие национальной платежной системы. (Рис.1)
60 000 000 50 000 000
53000000
Э 40 000 000
сТ
m
& 30 000 000 ш
§ 20 000 000 10 000 000 0
37000000
23000000
26000000
600 000
5 000 000
Октябрь 2016 Январь 2017 Октябрь 2017 Январь 2018 Октябрь 2018 Январь 2019
Года
Рис. 1. Объемы выпуска национальных платежных карт МИР24
23 Составлено автором по данным официального сайта https://mironline.ru
24 Составлено автором по данным официального сайта https://mironline.ru
Активное внедрение платежной системы МИР обусловлено желанием обезопасить жителей Российской Федерации от внешний угроз, которые могут возникнуть при пользовании международными системами. Так, в 2017 году президент России Владимир Путин подписан закон о обязательном переводе всех сотрудников бюджетной сферы на карты МИР. К концу 2018 года 86% сотрудников обменяли своих карты на национальные.
Несмотря на то, что национальная платежная система имеет стремительное развитие, нельзя сказать, что данная система пользуется успехом у граждан Российской Федерации. Существует ряд проблем, с которыми сталкиваются пользователи, перешедшие на карту МИР. И, к сожалению, данные проблемы являются весьма значительными, что существенно сказывается на статусе национальной платежной системы.
Наиболее значимая проблема - географическая распространенность карт. Такие платежные системы, как Visaи MaserCardохватывают все мировое пространство, дают возможность проводит платежи, находясь в практически любой стране мира. Россияне не готовы отказываться от своих карт с мировым доступом из-за невозможности оплаты национальной картой в другой стране.
Однако, стоит заменить, что в последнее время национальная платежная система начала сотрудничать с остальным миром. Так, система МИР выпустила кобейджинговые карты - совместные проекты системы МИР и крупных международных систем Maestro, JCBи UnionPay. Данными картами возможно осуществлять операции в международных сетях приема Maestro, JCBи UnionPay. Также, по данным НСПК, в ближайшее время планируется выпуск совместных карт с системой American Express.
Следующая проблема, с которой столкнулись пользователи карт МИР - невозможность проводить оплату в Интернете. Как утверждают разработчики, на российских сайтах оплата по карте возможна, однако технология MirAccept, аналог 3D-Secure, не может пока конкурировать с мировым опытом.
Многие услуги, к которым привыкли пользователи мировых платежных систем, не доступны для карты МИР. Так, например, данные карты невозможно привязать к PayPal, Samsung Pay и ApplePay. Кроме того, сравнительная характеристика платежных систем показала, что проблем при использовании карты МИР в разы больше, чем при использовании мировых аналогов.
Безусловно, у национальной платежной системы существуют проблемы, однако нельзя забывать о том, что Visa и MasterCard не сразу стали лидерами в своей области, а постепенно шли к этому.
Поступательные пути решения выявленных проблем открывают большие перспективы для развития национальной платежной системы. Без со-
мнения, дальнейшее успешное развитие НПС позволит выйти России на новый уровень на мировой финансовой арене, увеличить свою конкурентоспособность, что создаст дополнительные возможности для перехода в экспортно-импортных операциях на расчеты в национальных валютах, без использования долларов и евро. Развитие НПС не стоит на месте, каждый день происходят нововведения, которые нацелены на улучшение жизни граждан Российской Федерации. В планах НПС внедрить универсальную электронную карту, выполняющую функции удостоверения личности для фонда обязательного медицинского страхования, пенсионного удостоверения, платежной карты по оплате услуг ЖКХ и прочих покупок. Такая система позволит централизованно осуществлять учет и контроль всех взаимоотношений государства, гражданина и бизнеса, а, следовательно, сократит объем наличных расчетов и возможные злоупотребления, и коррупцию.
Проведя анализ национальной платежной системы России, хочется отметить, что сейчас Россия находится на этапе непрерывного и динамического развития, и очень важно, чтобы государство эффективно преодолевала проблемы, реагировало на замечания граждан РФ, чтобы в итоге российская национальная платежная система могла встать на одну ступень с мировыми платежными системами.
Список использованной литературы
1) О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (посл. ред.). Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс» (Дата обращения: 28.05.2019).
2) Официальный сайт МИР. Электронный ресурс. URL: https://mironline.ru. (Дата обращения: 28.05.2019).
3) Харланова Юлия Валентиновна Перспективы развития национальной платежной системы в России // International scientific review. 2016. №9 (19). (Дата обращения: 28.05.2019).
4) Блаженкова Н. М., Шарипова В. В. Национальная платежная система РФ на современном этапе: проблемы и перспективы развития // Экономика и предпринимательство, 2015. № 3 (56). С. 119-121. (Дата обращения: 28.05.2019).
5) Игнатовская Н.К., Казанская Н.Н. Перспективы развития национальной платежной системы // Менеджмент социальных и экономических систем. 2017. №2 (6). URL: https ://cyberleninka. ru/article/n/perspektivy -razvitiya-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy (Дата обращения: 28.05.2019).
6) Харланова Юлия Валентиновна Перспективы развития национальной платежной системы в России // International scientific review. 2016. №9 (19). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/perspektivy-razvitiya-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy-v-rossii (Дата обращения: 28.05.2019)
