CC BY
42
5. Суслова Е. В. Интеллектуальные системы поддержки принятия решений // Молодой ученый. — 2017. — №3. — С. 171-174.
6. Гриценко А.И., Акопова Г.С., Максимов В.М. Экология. Нефть и газ. - М.: Наука, 1997. - С. 597.
УДК - 336.774.59
Холодова Е.В. студент 3 курса Винделович Н.В. преподаватель академический колледж Академия маркетинга и социально-информационных технологий- ИМСИТ
РФ, г. Краснодар
«ПРОБЛЕМНЫЕ» КРЕДИТЫ
Аннотация: в данной статье рассматриваются «проблемные» кредиты, факторы выбора методов управления и применяемые способы управления
Ключевые слова: «проблемный» кредит, возврат кредита, банк.
Author of article: Kholodova E. V.
3rd year student of Academic College Academy of Marketing and Social Information Technologies -
IMSIT RU, Krasnodar Co-author: Vindelovich N.V. Academic College Teacher Academy of Marketing and Social Information Technologies -
IMSIT RU, Krasnodar
«PROBLEM» LOANS
Annotation: this article discusses "problem" loans, factors of choice of management methods and applied management methods.
Keywords: «problem» loan, loan repayment, Bank.
В современной экономической литературе нет одной подход к определению проблемных кредитов КБ. Излагает определенные в широком смысле, можно предложить следующую характеристику - обязательства юридических лиц, по которым обнаружены признаки обесценения и/или выражены факторы, которые могут воздействовать на своевременность и абсолютное погашения. В неком смысле задолженность по кредитным продуктам, где часть находится на счете учёта просроченных ссуд [1, с. 96].
Правление «проблемными» кредитами - является одним из наиболее важных аспектов банковской деятельности. От гарантии выбора метода работы с «проблемными» кредитами зависит не только возврат отдельной просроченной ссуды, но и устойчивость и престиж самого банка [3].
В случае признания кредита «проблемным» включается система воздействий банка, направленная на возврат кредита, которая включает в себя ряд процедур. Их можно разделить на две группы:
1. Процедуры по оказанию организационной, финансовой и другой помощи банка проблемному заемщику, подерживают преодолению кризиса и исполение прав заемщика перед банком, в том числе:
- производство программы реструктуризацию задолженности;
- управление руководством заемщика по обнаружению проблем и исследование их решений;
- приковывание консультантов и опекун для работы с проблемным заемщиком от имени банка;
- распространение кредита, выдача факультативных ссуд, перевод долга с «просроченного» на текущий;
- рост собственного капитала компании за счет владельцев или других сторон;
- получение дополнительной обеспечительной документации или ручательство.
2. Процедуры, обычной целью которых является возвращение кредита в сжатые достижимые сроки:
- осуществление обеспечения;
- передача долга заемщика третьей участнику;
- заявка к поручителям и гарантам;
- использование мер правового нрава;
- возбуждение процедуры банкротства и др. [2].
Регулирование проблемными кредитами может осуществляться на макроуровне и микроуровне. Регулирование на микроуровне предугадывает появление специальной структуры, занимающийся урегулированием проблемных активов, которые помогут как подразделением коммерческого банка, так и автономной организации. В российской практике управление портфелем проблемных кредитов осуществляется на микроуровне. Макроуровень предполагает государственное регулирование, при котором государство создаёт специальные агенства, занимающиеся выкупом и управлением портфелем проблемных кредитов, которое является частью Центрального банка.
Выбор способов управления проблемной задолженностью является индивидуальным и для каждого именнуемого случая. Для эффективного определенного, также необходимого метода и регулирование необходимо учитывать:
1) Издержки банка - применяемые и связаны способы с сопровождающими издержками, поэтому и несет дополнительные расходы
определенного выбора конкретного способа регулирования проблемной задолженности.
2) Надежда на получение положительного финансового результата в дальнейшем будущем, когда должна появиться проблема среди более ускоренным, но не полным возвратом, либо наиболее полным возвратом в средне срочной/долго срочной перспективе.
3) Возврат проблемных кредитов может быть вызван с тем что с репутационными рисками. Способом понижения риска является передача суммы задолженности дочерней компании кредитной организации, которая продолжит заниматься возвратом проблемного кредита.
4) Наличие необходимых знаний, банковских сотрудников соответствующей квалификации. Использование основных инструментов регулирование может потребовать наличие подготовленного персонала банка. Отсутствие специальных знаний может привести к невозможности использования определённых методов регулирование проблемных кредитов.
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. В то же время банковское кредитование подвержено воздействию целого ряда факторов, определяющих его динамику и структуру. Систематизация этих факторов и изучение их воздействия на кредитный процесс играет важную роль в повышении эффективности процесса кредитования и нейтрализации его негативных моментов.
Увеличение проблемных кредитов, заставляет банки все больше уделять внимание работе с проблемной задолженностью и также прежде всего в плане ее предвидения и предотвращения на начальных этапах.
Подведя итоги вышесказанного также следует отметить, что данное определение метода управления портфелем проблемных кредитов соответственно зависит от многих инных факторов. Для наилучшего финансового результата, приобретаемого от регулирования самих проблемных кредитов, нужно использовать индивидуальный подход для разных случая, либо для объединения группы проблемных кредитов, одинаковы по размеру и субъекту различного кредитования.
Использованные источники:
1. Боннер Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2017. -160 с.
2. Бизин С. С. Методы управления проблемными кредитами в коммерческом банке // Молодой ученый. - 2016. - №20. - С. 272-275. - URL https://moluch.ru/archive/124/34221/ (дата обращения: 16.03.2019).
3. Смоленская О. В. Направления совершенствования работы банков с проблемными кредитами [Текст] // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2014 г.). - СПб.: Заневская площадь, 2014. - С. 133-135. - URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/131/6691/ (дата обращения: 16.03.2019).
