CC BY
10УДК 368.02
Рубцова Н.М., к.е.н, доцент, ТДАТУ
ПРОБЛЕМН1 АСПЕКТИ РОЗВИТКУ АГРОСТРАХУВАННЯ В УКРА1Н1
Стаття присвячена дослщженню сучасного стану страхування ризиюв аграрного виробництва в Украш та проблем пов'язаних з розвитком даного виду страхування.
Ключевг слова: сшьськогосподарське виробництво, стихшш лиха, агростахування, аграрне страхове бюро Укра!ни.
ВСТУП
В усьому свт страхування ризиюв аграрного виробництва е важливим елементом системи фшансово-кре-дитного забезпечення сшьськогосподарських товаровиробниюв.
Основною метою страхового захисту сшьськогосподарського виробництва е часткова чи повна компенсащя суб'екту господарювання втрат через негативний вплив погоди та природних ризиюв. [1] В Украш на змши в доходах сшьськогосподарських товаровиробниюв впливають системш ризики, таю як непередбачуванють природних умов, мшливють обсяпв збору врожа!в, змша заход1в державно! политики щодо регулювання аграрних ринюв, коливання щн на сшьськогосподарську продукщю тощо. У певш роки щ ризики зумовлюють отриман-ня сшьськогосподарськими виробниками збитюв, яю роблять неможливим продовження д1яльностг За таких умов Уряд змушений надавати невщкладну допомогу потерпшим сшьськогосподарським виробникам, витра-чаючи значш кошти з резервного фонду Кабшету Мшютр1в Укра!ни i з Державного бюджету. Под1бна ситуащя створюе високий рiвень невизначеностi аграрного бiзнесу, тдвищуе вартють кредитiв, без яких аграрне виробництво неможливе, i збiльшуе частку неповернених кредитiв.
Тому, агрострахування — це дiевий механiзм управлiння ушма сiльськогосподарськими ризиками, який забез-печуе штереси агровиробникiв, банювських установ та держави. Сшьськогосподарським виробникам воно гаран-туе надходження грошових коштiв, захищаючи не лише вiд втрати врожаю, а й вiд зниження цш. Банкам — повернення кредитiв, узятих на сшьськогосподарсью потреби. Вигоди держави теж очевидш: якщо у випадку прямих виплат на компенсацiю збитюв вщ стихiйного лиха уряд фшансуе 100% ризикiв, то за програмою страхування — лише частину ризиюв, бо ризики розподшяються мiж урядом, виробниками i страховими компашями.
Отже, система управлiння ризиками, основою яко! е страхування, повинна бути невщ'емною частиною аграрного виробництва. Ii розробка i впровадження е нагальною потребою не лише для агровиробниюв, але i для держави.
Аналiз останнiх публiкацiй та дослщжень по данiй тематицi показав, що проблемною оцiнкою розвитку агрострахування в Укра'ш займаються такi вiтчизнянi учет як О. Гудзь, М. Дем'яненко, Г. Зуб, П. Лайко, С. Навроцький. Разом з тим, потребують подальшого розгляду питання, пов'язаш з пошуком шляхiв оптимального страхового захисту сшьськогосподарських тдприемств. Окрiм того, динамiчнi змiни, що вiдбуваються в агропромисловому секторi нашо! кра'ни таю як створення Аграрного страхового бюро Укра'ни, вимагають постшного перегляду i переосмислення напрямкiв державно! полiтики, зокрема вщновлення державного суб-сидування страхування сшьськогосподарського виробництва. Саме з тако! точки зору слiд бiльш детально роз-глянути використання страхування.
ПОСТАНОВКА ЗАВДАННЯ
Метою дано! статп е дослiдження сучасного стану страхування ризиюв аграрного виробництва в Укра'ш, його проблем та перспектив подальшого розвитку.
РЕЗУЛЬТАТЫ
Щоб забезпечити сприятливе середовище для розвитку системи страхування сшьськогосподарських ризиюв, необхщно вдосконалити чинне законодавчо-регуляторне поле. Агрострахування е ушкальним порiвняно з iншими видами страхування.
Тому юнуе необхiднiсть в ухваленнi спецiального закону про страхування сшьськогосподарських ризиюв, а також внесенш змш та доповнень до низки закошв, пов'язаних з рiзними компонентами системи агрострахування, включаючи державну програму здешевлення страхових премш у сферi агрострахування.
Починаючи з 2002 рощ уряд зробив спробу запустити програму компенсацп страхових внесюв пiд час страхування врожаю сшьськогосподарських культур. Було видано Постанову Кабшету Мшс^в «Про затверджен-ня Порядку i правил проведення обов'язкового страхування врожаю сшьськогосподарських культур». Передба-чалося, що сшьськогосподарсью виробники, тд час страхування врожаю зернових культур та цукрових буряюв вщ встановленого перелiку ризикiв, отримають з бюджету компенсащю 50% страхових платежiв. Однак, бюд-жетнi кошти на компенсащю страхових внесюв за Постановою №1000 видшеш не були, отже програма зали-шилася на паперг
У 2004 роцi було прийнято новий Закон «Про державну тдтримку сшьського господарства Укра!ни», в якому узагальнено основнi принципи та уи види державно! пiдтримки сiльськогосподарських виробниюв в Украlнi. Роздiл III цього Закону присвячено державному регулюванню ринку страхування сшьськогосподар-сько! продукцil. Зпдно з статтею 10 Закону, особа зобов'язана попередньо застрахувати ризики втрати сшьсько-господарсько! продукцil, якщо вона: а) продае на оргашзованому аграрному ринку будь-який вид товарного
24
деривативу, базовим активом якого е сшьськогосподарська продукщя; б) отримуе бюджетну дотащю або субсидш, пов'язану з виробленням сшьськогосподарсько! продукци або здешевленням 11 щни; в) отримуе банюв-ський кредит на цЫ виробництва сшьськогосподарсько! продукци, якщо проценти за таким кредитом вщшко-довуються за рахунок бюджету; г) отримуе бюджетну позичку або банювський кредит тд гарантто держави чи органу мюцевого самоврядування.
Бюджетом 2005 року вперше були передбачеш кошти на компенсащю частини страхових внесюв тд час страхування врожаю — обсягом 5,8 млн. грн. Отже, 2005 рж можна вважати першим роком, коли почала пра-цювати система державно1 тдтримки страхування сшьськогосподарських ризиюв. Мехатзм використання кошпв, що спрямовуються на щ цЫ, частково прописаний у згаданому вище Закон «Про державну тдтримку сшьського господарства Укра1ни», частково — у Постанов! Кабшету Мшстр1в Укра1ни «Порядок використання кошпв державного бюджету.»
На протяз1 2005-2008 рр. суми, що видшялися з щею метою, щороку зростали, що свщчило про усвщомлен-ня державою важливосп тдтримки агрострахування як вагомого шструмента управлшня сшьськогосподар-ськими ризиками в Укра1ш (рис. 1).
Найбшьша кшьюсть укла-дених договор1в, за роки ро-боти програми державно1 тдтримки агрострахування, спостер1гаеться у 2007 р. — 4397 шт. Сума страхово! преми за програмою субсидо-ваного страхування культур в
2007 рощ склала 117,1 млн., страхова сума — 2,19 млрд. грн. (498,07 тис. грн. на 1 до-гов1р страхування). Всього було застраховано 2390 тис. га пос1в1в сшьськогоспо-дарських культур, що стано-вить 9,85% вщ загально! по-швно! площ1 в Укра1т в 2007 рощ (24261тис. га) [4].
У 2008 р. передбачалося видшити з державного бюджету Укра!ни на програму тдтримки агрострахування 200 млн. грн. Проте вл1тку
2008 р. ця цифра була змен-шена до 72,8 млн. грн. — грош1 були направлен на лжвщащю наслщюв стихш-ного лиха в захщних регю-нах кра!ни. Проте навггь з цих кошпв, що залишалися, виробникам сшьгосппродукци було виплачено лише 60,8 млн. грн. (табл. 1).
Тому у 2008 р. спостер1гаеться зниження активносп сшьськогосподарських товаровиробниюв щодо страхування аграрних ризиюв. Так, кшьюсть укладених договор1в зменшилася на 2760 шт. або 67,8% 1 становила 1637 договори. Всього було застраховано 1172 тис. га поив1в сшьськогосподарських культур (5,3% вщ загально! пошвно! площ1 в Укра1т в 2008 рощ (22063 тис. га)), що на 119 тис. га (50,4%) менше шж у 2007 р.
При цьому розм1р страхових платеж1в за програмою субсидованого страхування культур в 2008 рощ стано-вив 155, 4 млн. грн., страхова сума — 3,15 млрд. грн. (1924,25 тис. грн. на 1 догов1р страхування). Дана ситуащя говорить про збшьшення у 2008 р. пор1вняно з 2007 р. страхово! суми на 1 догов1р страхування на 1426,18 тис. грн., тобто про здороження вартост застрахованих культур.
Виходячи з даних таблищ 1 видно, що середня ставка преми по агрострахуванню склала 4,93%, що вщпо-вщае середньор1чним показникам за програмою за 2005-2008 роки.
Сама висока частка застрахованих площ у 2008 р. спостер1галася у Херсонськш обласп — 12%, Вшницьюй — 9,7%, Полтавсьюй — 9% 1 в 1вано-Франювськш — 7,8%.
Р1чт л1м1ти кошпв на субсидування страхування сшьськогосподарських культур були повнютю використан у Вшницьюй, Полтавсьюй, Херсонськш областях та в м. Севастополь. У 16 регюнах нарахована сума субсидш на страхування (компенсацш) була виплачена повнютю за станом на 31.12.2008.
В шших областях кошти на субсидтвання були використан лише частково. Нажаль, субсиди з державного бюджету для здешевлення вартост страхових премш не досягають бшьшосп аграрив в Укра1т, часто викори-
25
250 -
200 --
236,0
2005 р.
4397
47,8
155,4
117.0
51,0
т 5000 -- 4500 -- 4000 -- 3500 -- 3000 -- 2500 1980 -- 2000 -- 1500 -- 1000
500
2006 р.
2007 р.
2008 р.
2009р.
I I Сума страхових премш, млн. грн. Застрахована площа (10 тис. га) ............... Субсидш, млн. грн. —♦—Кльксть укладених договорш, од.
Рис. 1. Динамжа обсяпв страхових премш, виплачених субсидш 1 юлькосп договор1в в сегмент агрострахування, 2005-2009 рр.
0
Таблиця 1
Основн1 показники по застрахованими поавам культур по областям Украши у 2008 р.
№ п/гт Облаеп Кшьисть страхуваль- НИМ 1! 1 loci в на площа в 2008 poui, тис. га Застрахована плогца, га Страхова сума, тис. грн. Франшиза, % Ставка премп, % Сума страха юУ премп, тис. грн. Р1чний Jlirnir, тис. грн. Нарахована сума компенсаций тис, грн. Фактично выплачена сума компенсаций тис. грн. Середня ставка премп, % Сума и ре MiV на 1 га % застраховано'!' ПЛОЩ1 В]Д ПОСШНО!
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
1 АР Крим 10 681.9 16162.1 11529,7 20-50 2,5-6,6 437,4 930.7 211.1 211,1 3.79 % 27,1 2,4%
2 Вшницька 49 1202,4 117102,3 408460.4 20-60 0.9-5.89 20083.4 9157.8 9516,8 5068.0 4,92% 171,5 9,7%
3 Волинська 57 297,2 7766,9 5948.0 5-30 1,25-5 195,5 538,2 97,8 97,8 3,29% 25,2 2,6%
4 Дшпропетровська 68 1688.4 57593,5 138763.8 20-50 4,2-5 6729.1 5067.0 3263.3 3263,3 4,85% 116,8 3,4%
5 Доиепька 52 1194.4 24315.5 24436.6 20-50 0.6-7.75 1386.3 1939.2 688.1 688.1 5,67% 57.0 2,0%
6 Житомирська 18 454.9 16413,0 38212.5 15-50 2,98-10 1761.3 1370.8 878.8 735,1 4,61% 107,3 3,6%
7 Закарпатська 1 89.1 1395.0 11727,0 40 5 586.3 387.4 293.1 193,7 5,00% 420.3 1,6%
8 ЗапорЬъка 63 1475,9 63413.1 170025,2 25-40 3,2-5 7756,8 4377,1 3867,3 3867,3 4.56% 122,3 4,3%
9 [вано-Франклвсыса 15 146.5 11404.6 37999.3 30 0,75-10 1782.4 650.3 625.8 625.8 4,69% 156,3 7,8%
10 КиТвська 31 849.6 29740.0 100667,3 30 3,1-6.56 5137,0 3127,0 2540,2 2540,2 5.10% 172,7 3,5%
11 К]ровоградська 157 1458.5 96944,0 218538.7 10-50 1,72-8,3 10093,4 5389,1 4849.2 4844.5 4,62% 104.1 6.6%
12 Пуганська 87 851,3 53510,0 119538,1 5-50 0,5-10 5740.5 3937,0 2643,9 2643,9 4,80% 107.3 6.3%
13 Льшвська 15 315.8 2866.0 8909.8 20-30 3.92-6.75 386.6 512.7 184.6 184.6 4,34% 134.9 0,9%
14 МиколаТвська 63 1372.0 56750,5 82768.3 20-45 1,5-11,5 4720.9 3763.2 2004.1 2004.1 5,70% 83.2 4.1%
15 Одсська 100 1638.8 97264.6 223032,0 5.0-65 2,5-6.1 11151,6 6241.0 5056,8 5056,8 5,00% 114,7 5,9%
16 Полтавська 84 1450,2 130457,0 557187,5 20-50 2,5-7 29025.5 13372,5 13372.5 6535,0 5.21% 222,5 9,0%
17 Р!вненська 41 323,6 8406,1 19005,1 5-40 1,5-10 735.1 699,2 357,7 357.7 3,87% 87.4 2,6%
IS Сумська 84 782,0 45095,0 53185.5 30-60 0.6-7.8 2441.8 1739.6 1 176,4 1170,5 4,59% 54.1 5.8%
19 Гернопшьська 68 617.8 26080,0 69457,9 10-40 3,3-6,21 2996.4 1958.2 1381.5 1277,9 4,31% 114,9 4.2%
20 Харкшська 58 1383.8 66827.4 212533,2 5-50 1-9,32 10472,9 5493.8 5182.1 5182.1 4,93% 156,7 4.8%
21 Хмельницька 158 1134.1 135667.0 251133,4 20-30 2,5-8.2 12729.5 5443,0 5443,0 5260,0 5,07% 93,8 12.0%
22 Хероонська 24 755,2 17319,8 48736,6 20-30 3,15-10 2196,2 1600,3 1072,0 1072,0 4.51% 126.8 2,3%
23 Черкаська 47 977,2 45247,4 165786.2 2-30 0.63-10 7837.6 3879.8 3795.9 3795.9 4,73% 173,2 4.6%
24 Чершвецька 17 165.8 7201.6 8053.8 30-70 1.5-7 382,4 330,6 184.4 184.4 4,75% 53.1 4,3%
25 Черншвська 27 757.1 35815.0 166967.4 20-35 4.46-7.4 8585.1 6742.0 4100,5 3242.0 5,14% 239.7 4,7%
26 Севастополь 3 0,0 884.3 751.6 25-30 3.65-4.65 31.0 15.5 15.5 9.0 4.12% 35.1 0,0%
Всього 1397 22063,3 1171641,7 3153354,9 2-70 0,5-11,5 155382,0 88663,0 72802,4 60110,8 4,93% 132,6 5,3%
стовуються в страхуванш, яке здшснюеться виключно для забезпечення доступу до кредилв або отримання державних субсидш без справжнього захисту вщ ризиюв, а при !х розподЫ застосовуються забюрократизоваш 1 витратш процедури, що вщлякують аграрнв.
Починаючи з 2009 р. програму фшансування страхування сшьськогосподарських ризиюв за рахунок державного бюджету було звернуто. В цьому свгтт Верховною Радою Укра'ни був прийнятий Закон Укра'ни «Про внесення змш до деяких закошв Укра'ни щодо вдосконалення мехашзм1в державного регулювання ринку сшьськогосподарсько! продукцп» вщ 04.06.2009 № 1447-У1, зпдно якого:
1. В Закон Укра'ни «Про державну тдтримку сшьського господарства Укра'ни» вщ 24.06.2004 № 1877-1У були внесет змши 1 доповнення, зокрема у роздЫ III «Державне регулювання ринку страхування сшьськогос-подарсько! продукцп (каттальних актив1в) та фонд аграрних страхових субсидш» пункт 10.1.2 вказано, що страхування ризиюв загибел1 (втрати) сшьськогосподарсько! продукцп (!! частини) та каттальних актив1в проводиться товаровиробником сшьськогосподарсько! продукцп в добровшьнш форм1 та здшснюеться на основ! договору м1ж страхувальником 1 страховиком.
2. В Закон Укра!ни «Про страхування» вщ 04.10 2001 № 2745-111 пункт 11 частини першо! статп 7 виключе-но, тобто страхування врожаю сшьськогосподарських культур 1 багатор1чних насаджень державними сшьсько-господарськими тдприемствами, врожаю зернових культур 1 цукрових буряюв сшьськогосподарськими тдпри-емствами вс1х форм власност в обов'язковш форм1 бшьше не здшснюеться.
Отже, як ми вже зазначали, у 2009 рощ вперше тсля впровадження програми субсидтовання премш з агрострахування в 2005 рощ, уряд не передбачив у бюджет вщповщш статп витрат. Тому страхування з метою опанування кошпв з державного бюджету, або як кажуть «схемного страхування», у 2009 р. не було. Вщповщш ди уряду призвели до зниження сум з1браних страхових премш та застрахованих площ. На ряду з цим, у 2009 рощ на страховому ринку переважало класичне страхування з незначними обсягами страхування аграрних ризиюв. Дане агрострахування за своею суттю було формальним, тобто вщбувалося страхування заставного майна (пос1в1в) для отримання фшансових ресуршв за програмою заставних закушвель та субсидтвання поив1в цукрового буряку.
Згщно офщшних даних порталу про сшьськогосподарське страхування «Agroinsurance.com», шформащя про портфель агрострахування у 2009 рощ була надана 16 найбшьш крупними страховими компатями, що працюють на ринку страхування ризиюв аграрного виробництва (табл. 2).
Оцшка даних Таблиця 2
таблиц 2 показала, що у 2009 р. було укладено 7310 до-говор1в страхування ризиюв аграрного виробництва, зокрема з1 страхування сшьськогос-подарських культур (пос1в1в та врожаю) — 1980 од., страхування тварин — 5330 од. Загальна страхова сума за укладеними договорами склала 1428 млн. грн., що на 54,7% менше тж у 2008 р., а обсяг надходжень страхових платеж1в становив 44 млн. грн., яю також зменшили-ся пор1вняно з попередтм роком на 71,6%
Страхов! компанп надали дат по виплатах, яю у 2009 склали 13,64 млн. грн. Бшьша частина виплат була здшснена за договорами страхування сшьськогосподарських культур на весняно-лпнш перюд. Сума виплат за договорами страхування тварин була незначною.
Р1вень виплат за договорами страхування культур в 2009 рощ склав 36,48%. Це цшком реальний показник для ринку агрострахування, з огляду на вщносно сприятлив1 погодш, що спостер1галися на протяз1 2009 року.
Розглянемо основт показники страхування сшьськогосподарських культур за 2010 р. у розр1з1 перюд1в ук-ладання договор1в — осшь 2009 - весна 2010 рр. та весна - лгго 2010 рр. (табл. 3 та 4).
За даними страхових компанш, за перюд осшь 2009 - весна 2010 рр. аграрними тдприемствами було укладено 553 договори страхування таких сшьськогосподарських культур як озима пшениця (247 договор1в), озимий ячмшь (127 договор1в), рапс (168 договор1в), озиме жито (7 договор1в) та озима прчиця (4 договори). [4]
Сшьськогосподарсью культури були застрахован на площ1 за 208 956 га на загальну страхову суму 245,2 млн. грн. Сума з1браних страхових премш за дослщжуваний перюд склала 13 679 237 грн.
Основт культури за якими було укладено договори — озима пшениця, озимий ячмшь 1 ршаку. Так по озима пшениця застрахована на площ1 майже 130 тис. га на суму 139,3 млн. грн. А розм1р з1браних страхових премш по данш культур! склав 7,57 млн. грн. 1з 247 укладених договор1в 69 отримали страхове вщшкодування на суму 11,87 млн. грн. (в середньому 171,9 тис. грн. на 1 виплату або 521,22 грн. на 1 га постраждало! площ1).
Озимий ячмшь був застрахований на площ1 26,3 тис. га на суму 24,8 млн. грн. Сума з1браних страхових премш за даний перюд становила — 1,31 млн. грн. За дано! сшьськогосподарською культурою було здшснено 42 страхов! виплати на суму 2,81 млн. грн.
27
Зведеш показники з1 страхування ризиюв аграрного виробництва у 2009 рощ
Показник Культури Тварини Всього
Юльюсть договор1в 1 980 5 330 7 310
Страхова сума (грн.) 1 300 000 000 128 000 000 1 428 000 000
Сума премш (грн.) 42 003 000 2 100 000 44 103 000
Застраховано 510 115 (га) 77 500 (од.)
Внутршнш тариф 3,24% 1,63%
Юльюсть виплат 140 54 194
Сума виплат (грн.) 13 423 000 219 748 13 642 748
Р1вень виплат 36,48% 10,46% 30,93%
и
к о ее
ее_ В" я
Я
Г, ©
я"
»
я
о
ее л о н
к> о
£ 4-
Таблиця 3
Зведеш дат по страхуванню сшьськогосподарських культур за осшь 2009-весна 2010 рр.
Застрахован! купьтурв Кшыасть у кладе-них до говор] в. од. Застрахована пло-ща. га Страхова сума. грн. Страхова сума, грн./га Страхов! прем п. грн. Страхов! прсмп, грн./га Плота, з ЯК01 Отри-маио зби-тки, га Середня тарифна ставка, % Кшьисть виллах. од. Сума страхових виплат, грн. Страхов! виплати грн ./га Р]вень збитко воет!, %
Пшениця 247 129970 139327840 1072 7566853 58,22 22769 5,43% 69 11865570 521,22 157%
Ячмшь 127 26304 24804672 943 1308887 49,76 5259 5.27% 42 2816059 535.42 215%
Ршак 168 51034 79102700 1550 4715031 92,39 15121 5,96% 89 11462838 758,05 243%
Жи-го 7 1232 1413104 1147 5067216 41,13 99 3.58% 1 46492 469,62 92%
Прчиця 4 416 570752 1372 377936 90,85 386 6,62% 3 288222 745,92 762%
Всього 553 208956 245219068 1217 13679237 66,47 30025 5,37% 204 26479181 606,05 294%
£ о
Ой
я
43
о
Э1
»
о я
СЕ
я ч я
43
о
43
о о ч
43 »
м р
я я
нза
м
£ 43
ю 00
Зведеш даш по страхуванню сшьськогосподарських культур за перюд весна-лгто 2010 рр.
Таблиця 4
Застрахован! культур и Кшьисть укладених договорт. од. Застрахована плота, га Страхова сума, грн. Страхова сума, грн./га Страхов! прешТ, грн. Страхов 1 иремп, гргг./га Середня тарифна ставка, %
Пшениця озима 155 70842.22 148225488.66 2092,34 2696654.93 38.07 1.82%
Ячмшь озимий 21 6925.72 14726861,66 2126,40 305832.68 44,16 2.08%
Жито озиме 4 520,00 664217,49 1277,34 4955.16 9.53 0.75%
Ршак озимей 38 9440.31 31905671,17 3379,73 895375.41 94,85 2,81%
Пшениця ярова 5 1010.90 3387236,60 3350.71 71661.00 70,89 2.12%
Ячмшь яровии 39 11775.52 24128513,25 2049.04 952347.06 80.88 3.95%
Тритикале ярове 2 1027.00 3196050.00 3112.03 9730.13 9.47 0.30%
Цукровии буряк 171 56073.09 581965189.98 10378.69 23887742.75 426.01 4.10%
Соняшник 41 20170,03 68297040,99 3386,07 2982621,52 147,87 4.37%
Ршак яровии 2 135,00 683248,00 270,59 36530,13 5061.10 5,35%
Горох 6 782,00 1428691.17 1826,97 17701,35 22,64 1,24%
Соя 5 1495.70 4348593.67 2907,40 124111,68 82,98 2,85%
Садов! 1 50,00 49000.00 980.00 3136,00 62.72 6.40%
Огючеш 8 231.58 1678067,96 7246,17 39016,40 168.48 2,33%
Или! культури 23 13477.0 50860487,13 3773,87 751147,20 55.74 1.48%
Кукурудза 3 1718.00 5798982.64 3373.86 193973.02 112.85 3.34%
Всього 524 195674.87 941343340,37 4810,75 32972536,42 168,51 3.50%
Застрахована площа тд поивами ршаку склала 51 тис. га., а страхова сума — 79,1 млн. грн. При цьому слщ вщмитсти, що збитковють дано! культури склала 243% (на 4,72 млн. грн. страхових премш прийшлося 11,46 млн. грн. страхових виплат).
Найбшьш дорогим для сшьгоспвиробниюв було страхування ршаку (92,39 грн./га) та прчищ (90,85 грн./га), а найбшьш збитковою культурою для страхувальниюв — озима прчиця. Р1вень збитковосп за даною культурою становив 762%.
Навесш 2010 року агротдприемствами було укладено 553 договору страхування. В основному страхували-ся пошви 1 врожай озимо! пшенищ (155 договор1в), озимого ячменю (21 догов1р), озимого ршаку (38 дого-вор1в), ярого ячменю (39 договор1в), цукрових буряюв (171 догов1р) та соняшнику (41 догов1р).
Загальна застрахована площа склала 195 674,87 га При цьому озима пшенищ була застрахована на площ1 70,84 тис. га, цукров! буряки — 56,07 тис. га, соняшник — 20,17 тис. га, ярий ячмшь — 11,77 тис. га, озимий ршак — 9,44 тис. га.
У загальнш структур! страхового портфелю премш за договорами страхування культур на весняно-линш перюд найбшьшу частку займають страхов! платеж! отримаш вщ страхування цукрового буряку (72,4%), а !х сума становить 23,89 млн. грн. Незважаючи на значну застраховану площу озимо! пшениц!, сума премш по данш культур! склала всього 2,7 млн. грн. Сума премш за договорами страхування соняшнику склала 2,98 млн. грн., по ярому ячменю — 952 тис. грн., по озимому ршаку — 895 тис грн.
Середня ставка прем!! по цукровому буряку була на р!вш 4,1%, по соняшнику — 4,37%, ячменю ярому — 3,95%, по садових культур — 6,4%. Середш ставки прем!! по культурах перебували на низькому р!вш ! в серед-ньому по вим застрахованим становили 3,50%.
Шдводячи тдсумки роботи страхових компанш у 2010 р. вщмггимо, що у 2010 р. було укладено 1077 дого-вор!в страхування сшьськогосподарських культур, що на 903 договори менше шж у 2009 р. Однак, це не завади-ло страховикам з!брати страхових премш на 4,65 млн. бшьше шж у попередньому рощ. Це вщбулося завдяки збшьшенню величини страхового тарифу в середньому на 1,19%. Так якщо у 2008 р. ця величина в середньому складала 4,93%, у 2009 р. — 3,24%, у 2010 р. — 4,43%.
Ринок агрострахування в Укра!ш представлений 17-ю провщними страховими компашями, бшьшють з яких мае шоземний каттал: Альфа-Гарант, АСКА, Брокб!знес, Еталон, Свропейський Страховий Альянс, 1лл!ч!вське, 1НГО-Укра!на, Оранта, Оранта-С!ч, Пров!дна, ТАС, Укра!нська Аграрно-Страхова компан!я (УАСК), Укра!н-ська Пожежно-Страхова компан!я (УПСК), Укра!нська еколог!чна страхова компан!я, UNIQA, Ушверсальна,
АСКО ^онб)а0с1ПП11Е.Е[1чИ[11й. 1лл1ч1вське; ^ ___________^Брокб1знес; 0,4
Навесш 2010 р. л1де-
рами ринку за кшьюстю укладених договор!в стали так! страхов! ком-пан!! як УАСК, Оранта, УН1КА, ТАС, УПСК, Провщна ! 1лл!ч!вське.
Л!дером ринку агро-страхування за показни-ком суми з!браних премш була страхова компашя УАСК (рис. 3). Частка з!браних ц!ею страховою компашею страхових прем!й у за-гальному портфел! склала 62,28%.
До лщер!в, як! також займають суттеву част-ку ринку агрострахуван
1нго-Укра'1на; 2,9
Оранта; 19,7
УПСК; 8,2-
Оранта-Оч; 1,3
Альфа-Гарант; 1,3
АСКА ДП; 1,3
Ушка; 11,5
Ушверсальна; 2,1
УАСК; 29,6
Провщна; 5,3 >^ТАС 10 1
Рис. 2. Структура ринку агрострахування за к!льк!стю укладених договор!в на вес-няно-л!тн!й перюд 2010 р.
ня можна вщнести так! страхов! компанп як 1НГО-Укра!на, АСКА, Оранта ! УН1КА. Частки премш шших страхових компанш у загальному портфел! були незначними.
1 лютого 2011року 15 !з 17 страхових компан!й (окр!м 1лл!ч!вське та АСКО Донбас П!в-н!чний), що надають послуги з! страхування ризиюв аграрного виробництва, стали !н!ц!аторами створення Аграрного страхового бюро. Однак, це не остаточний склад учасниюв бюро ! плануеться поступово його поповнювати новими компашями, як! будуть добре працюють на ринку агрострахування ! надавати яюсш послуги аграр!ям. Так, наприк-лад, на сьогодш СК «ПЗУ Укра!на» почала актившше працювати на ринку агрострахування.
Головна мета створення Аграрного страхового бюро Укра!ни (АСБУ) — об'еднання зусиль в створенш но-вих, бшьш досконалих страхових продукт!в, що вщповщають потребам аграр!!в, створенн! едино! бази даних, що дозволить розраховувати страхов! тарифи на основ! актуарних розрахунюв, оргашзацп навчання для спе-щалюпв страхових компан!й та забезпеченн! дотримання стандарпв повед!нки на ринку агрострахування. Пе-редбачаеться також, що завдяки створенню АСБУ д!яльшсть на ринку агрострахування буде ефектившшою,
29
Брокбiзнес; 0,01
АСКА ДП; 0,14
Еталон: Iллiчiвське; 0,86' 1нго-Укра'ша; 9,64
Оранта; 7,02'
УПСК; 1,61 Оранта-Сiч; 0,16
Унiверсальна; 1,58
Провщна; 1,25
ТАС; 1,3
краще враховуватиме штереси не лише страхо-виюв, а й сшьгосптова-ровиробниюв. А держа-Унiка■ 5 34 ва матиме додатков! гарант того, що кошти, призначеш для тдтрим-ки страхового захисту, будуть витрачатися про-зоро 1 забезпечувати ре-альний захист впчизня-них сшьгоспвиробниюв.
Аграрне об'еднання страховиюв вважае, що в Укра!ш необхвдно створити цшюну систему агрострахування з продуманими мехашз-мами державно! тдтримки. За оц!нками провщних експерт!в, без субсидування лише не-
УАСК; 62,28
Рис. 3. Структура ринку агрострахування за сумою з!браних страхових премш на-весн! 2010 р.
велика частка сшьгоспвиробниюв (3-5%) матиме можливють застрахуватися, тод! як при наявност! субсидш ця частка може зрости до 30-40%, тод! як у бшьшосп розвинутих кра!н цей показник досягае 70-80%.
В проект! розпорядження КМУ про затвердження «Концепц!! розвитку системи страхування сшьськогосподарсько! продукц!! в Украш» пропонуеться модель оргашзаци системи страхування сшьськогосподарсько! продукц!!. В Концепц!! наголошуеться, що при вибор! модел! партнерства м1ж приватним ! державним сектором, доцшьним е впро-вадження добровшьного страхування сшьськогосподарсько! продукц!! з державною фшансовою тдтримкою та зас-нування Державно! аграрно! страхово! компанп (ДАСК), яка виконуватиме функц!! страховика, перестраховика та адмшстратора системи страхування сшьськогосподарсько! продукц!! з державною тдтримкою [5].
Плануеться, що ДАСК, виконуючи функц!!, перестраховика та адмшютратора системи, буде координувати та контролювати всю д!яльшсть з питань страхування сшьськогосподарсько! продукц!! з державною тдтримкою. ДАСК буде гарантувати страхов! виплати сшьгоспвиробникам за зобов'язаннями по договорам страхування сшьськогосподарсько! продукц!! з державною тдтримкою.
Мехашзм страхування сшьськогосподарсько! продукц!! з державною фшансовою тдтримкою буде вигляда-ти наступним чином (рис. 4).
1. Страхова прем1я за укладеними договорами субсидованого страхування сплачуеться сшьгоспвиробника-ми страховику в розм1р1 50% вщ встановленого тарифу. Догов1р набирае чинносп та д1е пропорцшно до спла-чено! страхово! прем!!. Пюля чого страхов! компанп формують пакети докуменпв для отримання страхових субсидш ! передають !х до ДАСК.
2. ДАСК готуе реестр договор1в страхування у розр1з1 страхових компанш, що приймають участь в Програм! страхування сшьськогосподарсько! продукц!! з державною тдтримкою, для виплат страхових субсидш та пере-дае його до Мшагрополггики.
3. Пюля подання Державною аграрною страховою компашею пакета докуменпв Мшагрополггаки зобов'я-зано протягом одного мюяця виплатити ДАСК страхов! субсид!! в розм1р1 50% нарахованого страхового платежу (прем!!). Тшьки шсля отримання страховими компашями повно! суми страхового платежу, догов1р страхування д1е в повнш сум! вщповщальносп за договором страхування.
Вщповщно до Концепц!! страхов! компанп тсля укладання ¿з сшьгоспвиробниками договор1в агрострахування будуть зобов'язаш передати на перестрахування в ДАСК частку вщповщальносп, встановлену стандарт-ним договором обл1гаторного перестрахування. Такий порядок надасть можливють забезпечити контроль дер-жави за виконанням страховими компашями зобов'язань перед сшьгоспвиробниками.
Кр1м того, страхов! компанп тсля набрання чинносп договору страхування частину (3%) страхово! нетто-премп будуть за договором про сшвробпництво направляти до Фонду гарантування вщшкодування катастро-ф1чних збитюв. Сплачена до Фонду гарантування сума е платежем на перестрахування катастроф1чних ризиюв та зпдно з чинним законодавством виключаеться з доходу страховика.
При настанш страхових випадюв збитки сшьгоспвиробниюв, яю не е результатом надзвичайних ситуацш, покриваються страховиком та перестрахувальником вщповщно до розм1р1в утримувано! ними вщповщальносп.
Збитки вщ катастроф1чних подш сшьгоспвиробниюв, що не уклали договори страхування по груп! сшьськогосподарських культур, за якими страхування субсидуеться державою, е ризиком самого сшьськогосподарсько-го виробника та не покриваеться Фондом гарантування вщшкодування катастроф1чних збитюв або державою.
ДАСК сплачуе страхувальнику страхове вщшкодування зпдно з умовами договору перестрахування, що дае страхувальнику гаранпю повного та вчасного вщшкодування збитку.
30
Науковий вк-ммк: Ф1мамси, банки, швестмцп - 2011 - №4
Кабшет М1н1стр1в УкраТни
Держфтмоелуг
М1нагропол!тики
створюе -►
Участь в
управлшж >-*
Державний
нагляд -►
У
Стандартный догов1р перестраху вання
(Ышгаторний)
страховик
платеж!
ДЕРЖАВНА АГРАРНА СТРАХОВА КОМПАН1Я
Участь в упраыпнж
(дорадча) «-<
Г
V.
Передача част и ни догивору на перестрахования
СТРАХОВИИ РИНОК
страховик
страховик
Об'еднання страховик!» (АСБУ)
Об'еднання а! ровиробщнав
в]дпов1дальн!сть
агровирооник
агровиробиик
агровиробиик
Рис. 4. Модель оргашзаци системи страхування сшьськогосподарсько! продукцп з державною фшансовою шдтримкою
В paзi нeдоcтaтноcтi коштiв y Фондi гapaнтyвaння вiдшкодyвaння кaтacтpофiчниx збиткiв ДACK можe залу-чити позику на звоpотнiй оcновi кошти дepжaвного бюджeтy. Для погaшeння позики та пpиcкоpeного фоpмy-вання Фонду гapaнтyвaння вiдшкодyвaння кaтacтpофiчниx збитюв ДACK з нacтyпного pокy можe тдвищувати cтpaxовi тapифи до повного погaшeння позики та фоpмyвaння Фонду в pозpaxyнковиx вeличинax, доcтaтнix для нacтyпниx виплат.
Пicля нaбpaння чинной Закону Укpaïни «Пpо оcобливоcтi здiйcнeння cтpaxyвaння ciльcькогоcподapcькоï пpодyкцiï з дepжaвною фiнaнcовою пiдтpимкою» зaбоpоняютьcя бyдь-якi пpямi вiдшкодyвaння з дepжaвного бюджeтy збитюв ciльгоcпвиpобникiв, що виникли в peзyльтaтi нaдзвичaйниx cитyaцiй по гpyпi ciльcькогоcпо-дapcькиx кулк^, за якими cтpaxyвaння cyбcидyeтьcя дepжaвою.
Kонцeпцiю планують втшювати в життя поeтaпно. На пepшомy eтaпi — cтвоpити зaконодaвчi умови. На-cтyпний eтaп — pозpобкa cтpaxовиx пpодyктiв, ïxнe випpобyвaння та побудова баз дaниx пpо cтpaxyвaння ciльcько-гоcподapcькоï пpодyкцiï.
Бiльшicть ciльcькогоcподapcькиx виpобникiв cxвaлюють оcновнi положeння зaпpопоновaноï Kонцeпцiï i вважають, що було б доцшьним щоб дepжaвa ставала тpeтiм yчacником договоpy cтpaxyвaння чepeз внeceння пeвноï cyми. Як тшьки дepжaвa cтaнe гapaнтом виконання cтpaxовиx обов'язкiв компaнiями — цe одpaзy тдви-щить piвeнь cпiвпpaцi мiж cтpaxовикaми та ciльгоcпвиpобникaми.
На нашу думку, за^опонована модeль оpгaнiзaцiï стстеми cтpaxyвaння ciльcькогоcподapcькоï пpодyкцiï дозволить aгpовиpобникy отpимaти нaдiйний cтpaxовий зaxиcт за доступною щною, а дepжaвi — pозвивaти ciльcькe гоcподapcтво, aджe бeз cтpaxyвaння надто pизиковaно iнвecтyвaти в новига тexнологiï aгpapного виpобництвa.
ВИСНОВКИ
Oтжe, тiльки за умови зaпpовaджeння cиcтeми cтpaxyвaння ciльcькогоcподapcькоï пpодyкцiï з дepжaвною фiнaнcовою пiдтpимкою зaбeзпeчyвaтимeтьcя ïï eфeктивнicть, а чepeз нeï виcокa eфeктивнicть ciльcькогоcпо-дapcького виpобництвa, пpибyтковicть гaлyзi i ciльcькогоcподapcькиx пiдпpиeмcтв, нaдiйнicть пpодовольчоï бeзпeки кpaïни, cтiйкicть i конкypeнтоcпpоможнicть aгpapного ceктоpy eкономiки.
список bmop^tahoï л1тератури
1. Фiнaнcовi пpоблeми фоpмyвaння та pозвнткy aгpapного pинкy (Доповщь на Дeв'ятнx piчннx збоpax Bceyкpaïнcького конгpecy вчeннx eкономicтiв-aгpapннкiв 26-27 кв1тня 2007 pокy) / М.Я. Дeм'янeнко // Облж i фшанот AnK. Бyxгaлтepcький поpтaл — 2007. — №5. — Елeктpонний pecypc. — Рeжнм доcтyпy: http://magazine.faaf.org.ua/
2. Cтpaxyвaння ciльcькогоcподapcькнx pнзнкiв в Укpaïнi: пpоблeмн та шляxн ïx виpiшeння / 1.В. Icap, G.O. Гончap. // Beдyщнe учёные СНГ — 2010. — Елeктpонний pecypc. — Режим доcтyпy: http://www.rusnauka.com/
3. Aгpapнa палата У^аши. — Елeктpонннй pecypc. — Режим доcтyпy: http://www.agrichamber.org.ua/
4. Поpтaл пpо ciльcькогоcподapcькe cтpaxyвaння. — Елeктpонний pecypc. — Режим доступу: http://www. agroinsurance.com/
5. Пpоeкт концепци pозвнткy cнcтeмн cтpaxyвaння ciльcькогоcподapcькоï пpодyкцiï в Укpaïнi. — Елeктpонннй pecypc. — Режим доcтyпy: http://www.minagro.kiev.ua/
6. Appapne cтpaxyвaння в Укpaïнi. — Елeктpонний pecypc. — Режим доступу: http://agroins.com.ua/
7. Iнтepнeт-жypнaл пpо cтpaxyвannя «Фоpinшypep». — Елeктpоnnнй pecypc. — Режим доступу: http://forinsurer.com/
8. ^о внетення змш до дeякнx закошв Укpaïnн щодо вдоcкоnaлennя мexaniзмiв дepжaвного peгyлювannя pнnкy ciльcько-гоcподapcькоï пpодyкцiï: закон Укpaïnн вщ 04.06.2009 № 1447-VI / Bepxовna Рада У^аши. — Елeктpоnnнй pecypc. — Режим доступу: http://zakon.rada.gov.ua/
Стаття надшшла до peдaкцiï 7 липня
32
Науковий liiciiiik': Ф1мамси, банки, iнвестицГi - 2G11 - №4
