CC BY
133
~ 22 ~
В I С Н И К Ки'|вського нацюнального ушверситету iMeHi Тараса Шевченка
Ю. Гришан, канд. екон. наук
ПРОБЛЕМИ ТА ЕФЕКТИВН1 ШЛЯХИ РЕФОРМУВАННЯ МЕДИЧНОГО СТРАХУВАННЯ В УКРА1Н1
Стаття розкривае основн тенденцП та проблеми функцюнування та фнансування галуз'1 охорони здоров'я, мож-ливi шляхи IX виршення, наведено приклади практичного впровадження програм медичного страхування, аналiзуcть-ся роль добровльного медичного страхування при реформуванн галуз'1 охорони здоров'я.
The article discloses the main trends and problems of health protection field such as: functioning and financing and possible ways of problems solving. The article provides with the number of examples of practical adoption health insurance programs and analyzed the role of voluntary health insurance in the time of health protection field reform.
Одшею з актуальних проблем в УкраТш е стан галузi охорони здоров'я. В статистичних даних вже не раз за-значалося, що тривалють життя в УкраТш на 10-12 рогав нижче, шж в краТнах Свропи; смертнють серед хворих сухотами в 30 разiв вища, шж в краТнах Свросоюзу; УкраТна лщируе серед краТн СНД iз захворювання сухотами, серцево-судинними захворюваннями, травматизму; рь вень смертности серед чоловiкiв працездатного вiку в 3-4 рази вищий шж у розвинутих зарубiжних краТнах; 71 % людей в УкраТш страждають в тм чи iншiй формi рiзно-манiтними захворюваннями; за час незалежност насе-лення краТни зменшилося бтьше, нiж на 5 мiльйонiв; УкраТна займае друге мiсце в свт з темпiв зменшення населення. Наведена Ыформа^я свiдчить про те, що стан галузi охорони здоров'я е незадовтьним.
Причин виникнення цього явища багато, але основнi
- неефективна система використання наданих коштiв та недофЫансування. Дiюча система медичного забез-печення в УкраТнi знаходиться в глибокш оргашзацшно-структурнiй та фЫансовм кризi, що характеризуеться низькою часткою видаткiв на охорону здоров'я та немае аналопв в усьому свт - оплата послуг за методом роз-рахунку використаних лiжко-мiсць. В усьому свт оплата медичних послуг здмснюеться виходячи iз якостi та галькост наданих послуг. Сьогоднi на охорону здоров'я УкраТна витрачае близько 3,7 % ВВП. Для порiвняння: в СРСР витрачалось 6,5 % ВВП, в США витрачаеться 1114 % ВВП, в Нмеччиш - 10-11 % ВВП. Медичш послуги, що надаються в УкраТш не вщповщають стандартам ВсесвтьоТ оргашзацп охорони здоров'я.
Стан галузi охорони здоров'я УкраТни характеризуеться недофшансуванням та неефективним розподiлом наданих кош^в. Наприклад, 70 % коштiв iз Державного бюджету УкраТни витрачаються на оплату прац медичних пра^внигав, а 11 % - на оплату комунальних послуг. Вщповщно до Ыформацп експертiв НiмецькоТ консультативно!' групи бтьше 70 % вщ оплати вах медичних послуг в УкраТш здмснюеться за рахунок доходiв громадян, тобто е тЫьовим обiгом i вказуе на величез-ний рiвень корупци медичного персоналу. Така ситуа^я склалася тому, що медичш пра^вники фiнансово не мотивоваш надавати якiснi медичнi послуги.
У 2009 роц на охорону здоров'я плануеться напра-вити 33,4 млрд. грн., в той час як згщно пiдрахункiв спецiалiстiв мЫмальна необхiднiсть галузi у фшансу-ванш складае бiльше 56 млрд. грн., з них 80 % витрачаеться на спецiалiзовану стацюнарну допомогу; 15 %
- на амбулаторно-пол^шчну допомогу; 5 % - на пе-рвинну невщкпадну допомогу. Враховуючи постiйне зростання вартостi медичних препара^в, можна спро-гнозувати, що в 2009 роц з врахуванням постшного зростання вартостi медичних препаратiв, ц цифри будуть значно вищi.
У результат дослiдження автором виявлено багато прикладiв неефективного використання коштiв державного бюджету, коли протягом ктькох мюя^в не встано-влюеться закутвля дорого вартiсного обладнання або
факти вкрай неефективного використання такого дорого вартюного обладнання як УЗД або МРТ.
Таким чином можна зробити висновок, що яку б Концепцю подальшого розвитку медичного страхування в УкраТш не прийняли, жодна з них не буде функцю-нувати без цтого ряду попередшх заходiв. Система охорони здоров'я, яка функцюнуе сьогодш в УкраТш, неспроможна ефективно використовувати надаш Тй кошти, тому що в краТ'ш не побудовано дieвого мехашз-му наповнення бюджету та розподту кош^в на фЫан-сування охорони здоров'я. На сьогодш доля добровть-ного медичного страхування вщ загального об'ему бюджетного фiнансування системи охорони здоров'я УкраТни складае 1,9 %, в той час в европейських краТнах вона складае вщ 5 % до 20 %.
Якщо порiвняти рiвень бюджетного фЫансування медичноТ галузi в 2008 роц порiвняно з 2000 роком, то рiвень фiнансування галузi збiльшився в 7,5 разiв. Але при цьому, як зазначено в доповiдi МЫютра охорони здоров'я УкраТни на парламентських слуханнях, в краТш досi не вщбулося суттевоТ якiсноТ змiни медичного за-безпечення населення, а захворюванють населення зросла на 34 %. Для порiвняння вiзьмемо два мюта -Манчестер (Великобританiя) та КиТв (УкраТна). В мiстi Манчестер галькють населення близько 4 млн. чол., що обслуговуеться п'ятнадцятьма нейрохiрургами та п'ят-надцятьма Тх учнями, як надають високоспецiалiзовану медичну допомогу, проводять близько 300 операцм на рк кожний. В Киевi кiлькiсть населення близько 2,6 млн. чол., що обслуговуеться двомастами нейрохiрургами, яга надають високоспецiалiзовану медичну допомогу та проводять близько 30-40 операцм на рк кожний. Наве-демо ще один приклад ефективност використання наданих на охорону здоров'я кош^в: в Лондон (Велико-британiя) побудовано лкарш iз розрахунку на 8 лiжко-мiсць шкiро-венерологiчних диспансерiв; в Киевi (УкраТна) кiлька сотень лiжко-мiсць шкiро-венерологiчних дис-пансерiв; в Парижi (Францiя) - 7 лiжко-мiсць шфо-венерологiчних диспансерiв.
Система фiнансування галузi охорони здоров'я, що функцiонуе в УкраТш сьогодш (так звана "система Семашко") гарантуе ттьки цЫовий контроль. А ягасть послуг е незадовтьною через недостатнiсть фiнансування. Саме тому мехашчна замiна бюджетного фЫансування на будь-яку модель обов'язкового медичного страхування, де грошовi потоки знаходяться пщ контролем державних службовцiв, не вплине на стан медичного забезпечення населення. Тому автором пропонуеться впровадити ба-гатоканальне фЫансування медицини; збтьшити ефек-тивнiсть використання ресурсiв та реструктиризувати систему фiнансування за рахунок впровадження ринко-воТ Концепцп обов'язкового медичного страхування та розширення об'емiв використання населенням добровь льного медичного страхування; перетворити заклади охорони здоров'я в самосшш пiдприемства iз власним Статутом, власною системою фiнансування, бюджетом, що затверджуватимуться уповноваженими органами.
© Ю. Гришан, 2009
ЕКОНОМ1КА. 112/2009
~ 23 ~
"Ринкова" Концепцiя обов'язкового медичного стра-хування (далi Концепцiя), запропонована Лiгою страхо-вих органiзацiй УкраТни, фунтуеться на принципах трирь вневоТ системи фЫансування. На першому рiвнi об'ем медичних послуг, що надаються, мiнiмальний та забез-печуе життево-необхiднi потреби населення (на випадок надзвичайних ситуацм, невщкладноТ допомоги, реалiза-цiя спецiалiзованих державних програм лкування тубер-кульозу, В1Л-СН1Ду тощо). Перший рiвень фiнансуеться повнютю за рахунок держави. На другому рiвнi пропону-еться запровадити систему обов'язкового медичного страхування у вщповщносл iз загальноприйнятими стандартами. Другий рiвень фiнансуеться роботодавцями, соцiальними фондами. Третм рiвень засновуеться на
добров^ьному медичному CTpaxyBaHHi, фiнансування вiдбyваeться за рахунок фiзичних та юридичних оаб.
Також пропонуеться реструктуризувати умови на-дання медичноТ допомоги, запровадивши надання пер-винноТ медичноТ допомоги амейними лiкарями в систе-мi закладiв охорони здоров'я. Забезпечення другого рiвня медичноТ допомоги пропонуеться покласти на заклади охорони здоров'я на базi мiсцевих, районних, обласних лiкарень та пол^шк. Забезпечення третього рiвня пропонуеться покласти на спецiалiзованi заклади охорони здоров'я.
Таким чином, суб'екти системи охорони здоров'я, Тх взаемодiя та шляхи фiнансyвання представленi на рисунку 1.
Оплата за фактом надання медичних послуг
МСБУ
□ □□
30
УЧАСНИКИ РИНКУ
Обмежена кльксть з жорсткими критерiями "входу" та контролю учасника
Ф1НАНСУВАННЯ
Страхувальники:
Бюджет Роботодавц1,
Державн1 соц1альн1 фонди
Рис. 1. Мехашзм фiнансування системи охорони здоров'я в Укра'Гж
На рисунку 1 органом акумуляци коштiв у системi охорони здоров'я виступае Медичне страхове бюро УкраТни (МСБУ), але яким би не був орган акумуляци кош^в потрiбним е впровадження трирiвневоТ системи для запоб^ання корупци.
В Концепци пропонуеться впровадження обов'язкового медичного страхування в три етапи:
I етап - пщготовчий (прогнозуеться, що буде дiяти в краТн до 31.12.2011 р.) передбачае персошфкацю населення, розробку та затвердження стандар^в лкуван-ня, перелiк медичних послуг та Тх вартють, реструкту-ризацю державних та комунальних закладiв охорони здоров'я та прийняття Закону УкраТни "Про обов'язкове медичне страхування".
II етап - перехщний (з 01.01.2012 р. до 31.12.2012 р.) передбачае укладання договорiв обов'язкового медич-
ного страхування та систему фЫансування наступних закладiв охорони здоров'я: станцiй першоТ невiдкладноТ допомоги; дитячих полiклiнiк; пологових будинш тощо, а також збереження часткового фшансування за рахунок державних та мюцевих бюджетiв.
III етап - повноцЫне фyнкцiонyвання обов'язкового медичного страхування (з 01.01.2013 р.), що передбачае одночасне припинення фЫансування системи охорони здоров'я за рахунок держави, крiм спецiалiзованих закладiв, та запровадження нових розмiрiв страхових платежiв iз врахуванням страхового покриття.
На прикладi наведеноТ вище Концепци можна стверджувати, що вс Концепци будуть передбачати аналопчш термши впровадження - нiяк не менше чотирьох-п'яти рокiв. Але без реформування д^чоТ в УкраТнi галyзi охорони здоров'я виршення головного
~ 24 ~
В I С Н И К Кшвського нацюнального университету ÏMeHÏ Тараса Шевченка
завдання - пiдвищення ефективностi використання кош^в, е неможливим. I тому без поступового вве-дення нових джерел фшансування недофшансована медична галузь опиниться в ще бтьш складному стат. I одним i3 таких каналiв фiнансування е добро-вiльне медичне страхування.
Добровтьним медичним страхуванням в УкраТш активно займаеться невелика гальгасть страхових компа-нiй. За пщсумками 2008 року страховi компанп ТОП-5 в
З iншого боку, безглуздим е оподаткування страхових компашй з цього виду страхування, коли держава згщно Конституцп УкраТни (ст.49) декларуе безкоштовну медицину, а страхувальники самi оплачують свiй за-хист. Якби держава стимулювала розвиток добровть-ного медичного страхування, було б виршено багато проблем: система охорони здоров'я отримала б ютотне джерело фшансування, населення - надшний захист та новi робочi мюця, держава - збiльшення податкових надходжень, страховi компанп' - збiльшення об'емiв, як це було вже зi страхуванням життя, яке вже переступило межу в мтьярд гривень зi зборiв страхових платежiв у 2008 роцк Оподаткування працедавцiв в УкраТш не стимулюеться, тому пропонуемо, як свщчить загально-прийнята свтова практика, вiдносити страховi платежi на валовi витрати пiд час розрахунку податку на прибу-ток, який сплачують працедавцi; запровадити податко-вий кредит страхувальниюв пiд час придбання страхового полюу; зменшити чи запровадити "нульову" ставку податку на прибуток для страховикiв, якi займаються добровiльним медичним страхуванням та е учасниками обов'язкового медичного страхування.
Основна причина непопулярности добров^ьного медичного страхування у страховигав - велика ресурсоемгасть. Добровiльне медичне страхування потребуе серйозноТ пiдготовки iнфраструктури та кадрiв, розробки та поступо-вого введення програм, серйозного програмного забезпе-чення, яке дозволить вести облк десяткiв тисяч звернень хворих на тиждень. В усьому свт це малоприбутковий вид страхування, який мае со^альний характер.
Для пщтвердження дiевостi моделi добровтьного медичного страхування, розробленоТ та практично впровадженоТ автором, можна навести приклад здшс-нення медичного страхування ствробпшигав на пщпри-емствi "Марiупольський металурпйний комбiнат iменi Iллiча". Вiдкрите акцюнерне товариство "Страхове то-вариство "Iллiчiвське", як практична база дослiдження, щорiчно на "ММК iм.Iллiча" проводить пщписну компа-нiю з добровiльного медичного страхування, яка скла-даеться з шести етатв:
сегментi медичного страхування зiбрали трохи бiльше 288 млн. грн. страхових платежiв, а на ТОП-15 компа-нiй, якi збирають в мiсяць бiльше 1 млн. грн., приходиться майже три чверт всього ринку медичного страхування чи 436,8 млн. грн. зiбраних премш (табл.1, на основi даних Insurance Top). Надходження податюв вщ страховикiв з платежiв по добровтьному медичному страхуванню державi е незначними.
I. Розробка чотирьох медичних програм страхування рiзних рiвнiв.
II. Узгодження та обговорення iз керiвництвом та профспiлками пiдприемства складу програм.
III. Внесення корективiв у програму, яга диктуються сьогоденням.
IV. Проведення безпосередньо "пщписноТ компанiï": широка роз'яснююча робота, рекламна та PR-компанiя.
V. Надходження заяв у страхову компаню, обробка даних, внесення в базу.
VI. Зустрiчi в колективах (презентацiя).
На прикладi медичного страхування СТ "Iллiчiвське" спiвробiтникiв "ММК iм.Iллiча" треба вiдмiтити, яка не-обхщна розвинута iнфраструктура, потужний сервер, персошфкована система сервера, асистанс, укладенi договори про ствроб^ництво з великою гальгастю за-кладiв охорони здоров'я в рiзних мiста УкраТни, велика гальгасть кадрiв та суб'ектiв у процес медичного страхування та супроводження договорiв медичного страхування. Наприклад, у 2008 роцi ВАТ "СТ "Iллiчiвське" врегулювала бiльше 120 тисяч страхових випадгав на суму 25,5 млн. грн., тобто здшснила бтьше 10 тисяч оплачених страхових вщшкодувань на мiсяць.
Приходимо до висновку, що добровiльне медичне страхування при здмсненш вiдповiдних заходiв, запропонованих автором може бути в УкраТш досить потужним джерелом фiнансування медичноТ' галузi при значно бiльшiй ефектив-ностi використання коштiв, нiж при бюджетному фшансування незважаючи на те, яка модель обов'язкового медичного страхування буде обрана сустльством.
1.Стратепчн1 напрямки розвитку охорони здоров'я в УкраТш / Ред. В.М. Лехан. - К.: Сфера, 2001. - 174 с. 4. Рудень В.В. Страхова медицина i медичне страхування. Навч. поЫб. - Льв1в: Обласна книжкова друкарня, 1999. 2. Бондар О.В., Залетов О.М., Фурсевич П.П. Обов'яз-кове страхування. - К.: М1жнародна агенц1я "BeeZone", 2005. 3. Основы страховой деятельности: Учебник // Отв. ред. проф. Федорова Т.А. - М.: Издательство БЕК, 1999. 4. Юрй С.1., Шавар'!на М.П., Шамансь-ка Н.В. Соц1альне страхування: Пщручник. - К.: Кондор, 2004. - 464 с. 5. Рудень В.В. Страхова медицина i медичне страхування. - Льв1в: Облкниждрук, 1999. - 394 с.
Надшшла до редколегп 09.06.2009
Таблиця 1. Надходження страхових премш та страхов! виплати з медичного страхування ТОР-15 страхових компанш УкраТни
Страхов! компанп Страхов! премм за 2008 р., тис. грн. Страхов! виплати за 2008 р., тис. грн. Р!вень виплат, %
ПРОВЩНА 93798,7 65083,1 69,39
!НГО УКРА1НА 62735,7 52402,3 83,53
НАФТОГАЗСТРАХ 56159,4 35822,7 63,79
АСКА 42652,0 37466,9 87,84
IЛЛIЧIВСЬКЕ 33014,1 24941,9 75,55
ALLIANZ УКРА1НА 18743,8 19329,4 103,12
НОВА 16650,4 11422,0 68,6
ПРОСТО-СТРАХУВАННЯ 15930,3 10833,7 68,01
ПЗУ УКРА1НА 15620,3 13189,2 84,44
УКРА1НСЬКА ПОЖЕЖНО-СТРАХОВА КОМПАНIЯ 14997,2 3286,9 21,92
IНТЕРТРАНСПОЛIС 14633,5 9740,7 66,56
IНВЕСТСЕРВIС 13606,8 11325,5 83,23
ДЖЕНЕРАЛI ГАРАНТ 13154,1 5809,1 44,16
ГАЛАКША 12787,8 4386,8 34,3
КРОНА 12296,3 8244,3 67,05
