CC BY
183
3.4. ПРОБЛЕМА ОПРЕДЕЛЕННОСТИ СТРАХОВОГО ИНТЕРЕСА КАК ЭЛЕМЕНТА ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
Аббасова Рена Арзуман кызы, соискатель кафедры «Гражданское право». Место учебы: Бакинский Государственный Университет. E-mail: [email protected], [email protected]
Аннотация: В статье рассматривается «страховой интерес» как один из фундаментальных категорий договора страхования по законодательству Азербайджанской Республике. Подчеркивается что «страховой интерес» является важным требованием как имущественного, так и личного страхования. Страховой интерес как объект страхового договора должен быть материальным, правовым, субъективным и закономерным.
Ключевые слова: Азербайджан, договор страхования, объект страхования, предмет страхования, страховой интерес.
INSURABLE INTEREST AS A MAIN PREREQUISITE OF INSURANCE CONTRACT
Abbasova Rena Arzuman, competitor at Civil law chair. Place of study: Baku State University. E-mail: [email protected], [email protected]
Annotation: In the article "insurable interest" as one of the fundamental categories of insurance contract is ana-iysed.it is noticed that this is main prerequisite both life and non-life insurance contracts. ^s an object of insurance contract "insurable interest" must be legal, lawful, subjective and material.
Keywords: Azerbaijan, insurance contract, subject-matter of insurance contract, insurable interest.
Страховой интерес является одним из фундаментальных понятий страхового права и на мой взгляд, более подробное раскрытие этого понятия дано британским судьей Лоуренс по делу "Luceana v Graufurd" ((1806) 2 Bos & PNR 269 p.302). Он отмечал, что "тот человек может считаться заинтересованным в предмете, которому обстоятельства сопутствующие предмету его интереса, могут создать преимущества или нанести вред....для которого важно, чтобы состояние предмета его интереса, как с точки зрения сохранности, так и с точки зрения других качеств, оставалось неизменным". Из понятия страхователя в статье 884.4 Гражданского Кодекса Азербайджанской Республики также можно определить, что необходимым условием того, чтобы какое-либо лицо стало стороной в договоре страхования в качестве страхователя, является наличие страхового интереса. Так, согласно указанной статье, страхователем является именно лицо, заинтересованное в застраховании объекта страхования. Понятие же страхового интереса дано в статье 889 Гражданского Кодекса. Согласно данной норме, страховой интерес — это выгода, обуславливающая возможность причинения финансовых убытков страхователю при наступлении страхового случая и обосновывающая его право застраховать объект страхования.
Страховой интерес, как экономическая и правовая категория, представляет собой различные значения. Экономическая сущность страхового интереса выра-
жается в конкретной вещи, в имущественных правах, нематериальном благе. Правовая же сущность страхового интереса состоит в отношении какого-либо лица к вещам, имущественным правам или нематериальным благам. Именно это отношение и составляет объект страхового обязательства [3, с.326]. Иными словами, страховой интерес как правовая категория является объектом договора страхования. Согласно статье 886.1 Гражданского Кодекса АР, объектом страхования являются любые законные имущественные интересы страхователя или застрахованного. Учитывая что страховой интерес является той выгодой которая обуславливает возможность причинения финансовых убытков страхователю при наступлении страхового случая и его заинтересованность в страхование выясняются, что понятия объекта страхования и страхового интереса в сущности совпадают. Наличие объекта страхования подтверждает наличие страхового интереса или наоборот. И действительно, при заключении страхователем договора имущественного страхования, он возлагает на себя обязательства не по восстановлению поврежденного страховым случаем имущества, а компенсацией ущерба, нанесенного имуществу застрахованного в результате страхового случая. Тоже самое, обязанностью страхователя в договоре личного страхования являются обеспечение имущественных потребностей, материального интереса, возникших в результате смерти или иных страховых случаев, а не возвращение умершего застрахованного лица к жизни или восстановления состояние здоровья страхователя или застрахованного которого ухудшилось. Фогельсон Ю. также отметил, что объектом страхования является материальный интерес в связи с целостностью и сохранностью имущества застрахованного, жизни самого лица либо иного лица, его здоровья, трудоспособности, а без этого интереса страхование недопустимо [6, с. 14]. Таким образом, страхуется не лицо или имущество, а имущественный интерес страхователя связанное с этим лицом или имуществом. Указанное имущество или само лицо составляют предмет страхования. Согласно статье 886.3 Гражданского Кодекса АР, предметом страхования являются физические лица, имущество или случаи, которые касаются имущественных интересов, страхуемых по договору страхования. Под имуществом понимается все имущественные права и обязанности застрахованного. Под интересом предусматривается денежная форма интереса в целостности и сохранности имущества, то есть материальный интерес. На основании вышеуказанного, считаем, что в статье 884.4 Гражданского Кодекса АР понятие страхователя следует определить не как "сторона договора страхования, выплачивающая страховые взносы, заинтересованная в застраховании объекта страхования", а как "сторона договора страхования, выплачивающая страховые взносы, заинтересованная в застраховании предмета страхования". А понятие страхового интереса в статье 889.1 Гражданского Кодекса целесообразнее было бы определить не как "выгода, обуславливающая возможность причинения финансовых убытков страхователю при наступлении страхового случая и обосновывающая его право застраховать объект страхования", а как "выгода, обуславливающая возможность причинения финансовых убытков страхователю при наступлении страхового случая и обосновывающая его право застраховать предмет страхования". Таким образом, были бы устранены сложности с
такими понятиями как "объект страхования", "предмет страхования" и "страховой интерес".
Требования в связи со страховым интересом существует в законодательствах большинства стран. Например, в Акте Морского Страхования Великобритании (Marine Insurance Act 1906) основным требованием ставилось наличие страхового интереса застрахованного и было отмечено, что в качестве объекта страхования в целях охраны от рисков страхования может выступить любой хозяйственный интерес застрахованного. (статья 5(1)). Кроме того, Законом об азартных играх (Gambling Act) от 1845 года, страховой интерес был определен как один из основных условий, как для имущественного, так и личного страхования и любой договор страхования при отсутствии такого интереса был объявлен недействительным.
Группа авторов расценивали страховой интерес только как элемент, присущий имущественному страхованию, а в личном страховании заявляли об отсутствии необходимости в наличии такого требования. Ученые, заявляющие об отсутствии страхового интереса в личном страховании, отмечали, что ввиду того, что основа страхового интереса заключалась в необходимости застрахованного оградить от себя определенного ущерба, поэтому оно может быть объектом только имущественного страхования. В личном страховании же интересы застрахованного отличаются, их интересы не связаны с ущербом, независимо от наличия ущерба они стремятся получить определенную страховую сумму. Одним из сторонников такого подхода являлся Шершеневич Г.Ф. Он заявлял, что личное страхование не имеет цели возмещения ущерба, потому понятие страхового интереса чуждо для личного страхования [9, с. 388]. А.В.Собакинских также отмечал, что так как понятие страхового интереса выражает ущерб, нанесенный застрахованному при страховом случае, потому эта правовая категория, присущая только имущественному страхованию [2, с. 500]. Таким образом, он также полностью отрицает мнение о наличии страхового интереса в личном страховании. Тем не менее, один из известных исследователей договора страхования В.И.Серебровский считал, что категория страхового интереса является элементом, составляющего правовую основу как договоров личного, так и имущественного страхования [4, с. 395]. В.Ю.Абрамов также относится к авторам, заявляющих о страховом интересе как объекте имущественного и личного страхования. Он подчеркивает, что при вступлении в любые гражданско-правовые отношения и реализуя этим свои субъективные права, участники этих отношений действуют только в целях обеспечения материальных потребностей. Независимо от вида договора, основная причина вступления субъектов в гражданско-правовые отношения является обеспечение определенных материальных интересов. Если нет такого интереса, тогда гражданско-правовые отношения также не возникают. Категория "страхового интереса" предусматривает не только устранение и возмещение ущерба, возникшего в результате уничтожения или повреждения имущества застрахованного, но и обеспечение иных потребностей заинтересованного лица, могущие возникнуть в будущем в результате внезапно наступившего события, обеспечение потребностей в получении денежных средств для покрытия расходов. Иными словами, целью любого договора страхования является покрытие денежных потребностей лиц [1, с. 262-263]
И действительно, если на мгновение представить возможность заключения страхователем договора личного страхования без какого-либо страхового интереса в жизни застрахованного, в этом случае договор страхования жизни ничем не будет отличаться от договоров со ставкой на смерть какого-либо лица, широко распространенного в Англии в 18 веке. Поскольку в таких договорах страхования страхователь не имел никакого интереса в жизни застрахованного, в целях получения страховой оплаты были широко распространены уголовные дела в связи с убийством застрахованного. Именно в целях предотвращения наступления таких случаев, в 1774 году в Англии был принят Акт Страхования Жизни (Life Assurance Act) и одним из основных условий договора страхования жизни было определено наличие страхового интереса страхователя в жизни застрахованного [10, с. 41]. Таким образом, считаем, что категория страхового интереса составляет правовую основу договоров как личного, так и имущественного страхования. Однако, следует отметить, что страховой интерес как категория объединяющая договоры личного и имущественного страхования, проявляется в различных формах. Так, если страховой интерес в имущественном страховании, выражаясь в возмещении вреда, нанесенного интересам страхователя в случае наступления страхового случая, определяется в пределах стоимости интересов при конкретном ущербе, имеет объективный характер, то в личном страховании страховой интерес в случае наступления страхового риска, угрожающего интересам страхователя в связи с нематериальными благами, в зависимости от стремления получить страховую сумму стоимость определяется страхователем по своему усмотрению на любом уровне и носит субъективный характер. Однако, кроме этого позитивного интереса, у страхователя должен быть также один негативный интерес в связи с наступлением страхового риска, угрожающего его имущественным интересам. Иными словами, страхователь зная о возмещении ущерба, нанесенный имущественным интересам в результате страхового случая и получения страховой оплаты при наступлении страхового риска, он не должен быть заинтересован в наступлении страхового случая и желать этого. Так как, отсутствие негативного интереса является критерием, существенно влияющего на увеличение вероятности наступления страхового риска, этот интерес выступает в качестве безопасного фактора для страховщика.
В большинстве стран с континентальной системой права, например, в законодательствах таких государств как Франция, Германия, страховой интерес в имущественном страховании до сих пор являясь основным условием договора страхования, требуя доказательств материального интереса страхователя к предмету страхования, наступления ущерба в результате страхового случая, в личном страховании же страховой интерес был заменен другой формой -только письменным согласием застрахованного. То есть, если страхователь не является застрахованным, то в данном случае для признания действительности договора страхования жизни достаточно письменного согласия застрахованного. В англо-саксонских странах же, как в имущественном, так и в личном страховании, страховой интерес является одним из основных условий действительности договора страхования[7, с. 19].
Однако, не каждый интерес, а только интерес, отвечающий определенным условиям может считаться
объектом договора страхования и обеспечиваться судебной защитой.
Первый признак страхового интереса составляет экономическая категория, выраженная в денежном эквиваленте. Иными словами, основу страхового интереса составляет материальный интерес конкретного лица к денежной сумме. Из понятия страхового интереса в статье 889 Гражданского Кодекса АР также усматривается, что интерес должен быть материального характера, моральные интересы не страхуются. То есть, страховой интерес должен обладать определенной стоимостью. Однако, экономические основы страхового интереса отличаются в имущественном и личном страховании. Экономическая сторона страхового интереса в личном страховании имеет обеспечительный характер, в имущественном страховании же восстановительный характер. Так, в имущественном страховании страховой интерес выражается в устранении и возмещении нанесенного ущерба, и если экономические основы объективным образом определяются стоимостью ущерба, то в личном страховании из-за невозможности определить стоимость интересов в связи с жизнью, здоровьем человека и иными нематериальными благами, а также возместить нанесенный ущерб, страховой интерес имеет только обеспечительный характер и экономические основы определяются по взаимному согласию сторон.
В законодательстве многих стран Европейского Союза по договору личного страхования допускаются также страхование моральных интересов. Например, в таких государствах как Бельгия, Нидерланды, Турция, наличие в личном страховании любых личных отношений между страхователем и застрахованным достаточно для признания действительности договора, если нет материальной заинтересованности страхователя в жизни застрахованного [13, с. 167-168]. Однако, в Англии до сих пор, ввиду того, что никакие материальные потребности и нужды у сына в связи со смертью отца, находящегося на его иждивении, не возникают, и отсутствия какого-либо страхового интереса в жизни последнего, заключенный договор признается недействительным [10, с. 47]. В Гражданском Кодексе АР наличие страхового интереса по личному страхованию установлено в императивном порядке. Так, согласно статье 889.3 Гражданского Кодекса АР, у страхователя присутствует страховой интерес, связанный с его собственной жизнью, а также с жизнью жены (мужа), родителей, детей, работников, работодателя, должника, опекуна, лица, находящегося под опекой. Однако, считаем неправильным определение такого ограниченного круга лиц со страховым интересом их жизни. Возможно у человека имеется интерес в жизни лиц вне этого круга.
Интерес должен быть правовым. Так, согласно статье 889.2 Гражданского Кодекса, наличие страхового интереса признается на основании законодательства или гражданско-правового договора, заключенного в соответствии с законодательством. Если между страхователем и предметом страхования отсутствует признанная подобным образом связь, страховой интерес считается отсутствующим. Таким образом, согласно законодательству, страхователем могут быть только лица, имеющие определенную правовую связь с застрахованным имуществом. Таким образом, правовая связь между предметом страхования и лицом является вторым признаком страхового интереса. Содержание же этой правовой связи составляет совокупность прав и обязательств лица по отношению к конкретной
вещи или иным имущественным интересам. Здесь речь идет как об обязательных вещных правах, так и ограниченных вещных правах.
Большинство стран Европы, в особенности, законодательство стран с континентальной системой права не требует в качестве основного условия того, чтобы интерес обязательно был правовым, хозяйственная или фактическая связь достаточна для существования страхового интереса. Иными словами, установлено, что страховой интерес может быть основан не только на правовых отношениях, но и определенных фактических и бытовых отношениях. Согласно этой позиции, страхователем может выступить не только лицо, имеющее какие-либо вещные или обязательственные права, а также лицо, не имеющего с имуществом никакого правового отношения. Основное требование заключается в том, что лицо имеет выгоду от целости и сохранности имущества, а от повреждения, уничтожения имеет ущерб. В англо-саксонских странах же наличие страхового интереса обусловливается определенной правовой связью между страхователем и предметом страхования. В Англии в Акте Морского Страхования от 1774 года отмечается, что так как договор страхования является договором компенсации, страховой интерес обязателен для страхователя и только то лицо владеет страховым интересом, если он собственник имущества или обладает правами, исходящими из законно признанного договора. Однако, в современном периоде, и в самой Англии многие авторы не признают обусловленность страхового интереса наличием только гражданско-правового договора. Например, доктор Kyriaki Noussia считает, что в Акте Морского Страхования дано очень ограниченное понятие страховому интересу. Для наличия страхового интереса достаточно получение лицом выгоды от целостности и сохранности имущества, а от повреждения или уничтожения имущества получения ущерба [12, с. 245-246]. Кроме того, в деле "Luceana v Graufurd" судья Лоуренс также подчеркнул, что наличие интереса не требует наличие правовой связи с имуществом, только лишь между страхователем и имуществом должно быть такое отношение, при котором страхователю наносится ущерб в результате страхового случая, и ущерб не обязательно с физическими убытками, но и утрата ожидаемой прибыли также может считаться ущербом((1806) 2 Bos & PNR 269 p 302). В 2005 году уже и в Англии после внесенных изменений в Закон об азартных играх, доказательства получения ущерба страхователем в результате страхового случая и без какой-либо правовой связи между страхователем и предметом страхования обеспечивает признание действительности договора и возможность судебной защиты интереса. [11, с.81].
Считаем, что обусловливать понятие страхового интереса обязательно наличием правовой связи между субъектом и предметом страхования не считается целесообразным в современном периоде. Если лицо может доказать получение выгоды от целостности и сохранности имущества как предмета страхования, нанесения ущерба в результате повреждения или уничтожения, то он должен считаться лицом, имеющий страховой интерес в имуществе. Так как, основная причина условия наличия страхового интереса является компенсационный характер договора страхования в имущественном страховании, а в личном страховании же обеспечительный характер. Для обеспечения же этого условия было бы целесообразнее признание
достаточности наличия "экономического интереса" страхователя к предмету страхования.
Только субъективный интерес может быть застрахован. Как известно, понятие интереса раскрывается в объективном и субъективном значении. Носителем и пользователем страхового интереса может только конкретное лицо. Однако, гражданское общество состоит из многочисленных субъективных прав и интересов. Совокупность же этих субъективных прав и интересов создает общегражданский - объективный интерес. Субъективный интерес должен соответствовать объективному интересу - общим интересам общества. Таким образом, страховой интерес как правовая категория является интересом, относящийся к полностью индивидуализированному субъекту. Например, какое-то предприятие, производящее нефтехимическую продукцию оценивается как материальное богатство и выступает в качестве объекта интереса многих пользующихся им субъектов. В таком случае, интерес с этим предприятием имеет объективное значение. Некоторым это необходимо для места работы, объекта предпринимательства, а некоторым в научных и иных целях. Иными словами, объективный интерес в связи с указанным предприятием объединяет в себе многие субъективные потребности. Каждый из перечисленных потребностей отражает определенный субъективный интерес. Однако, для реализации своих субъективных интересов, то есть, для обеспечения конкретных материальных потребностей субъект должен совершить активные действия. В первую очередь, он должен вступить в определенные гражданско-правовые отношения, в особенности страховые отношения. До вступления субъектом в определенные гражданско-правовые отношения и заключения договора страхования, интерес считается объективным интересом. Так, что субъект выражает свою волю в отношении какого-либо имущественного интереса, объективный интерес приостанавливает свое существование и становится субъективным интересом. Под субъективным интересом понимается не интерес к какому-либо имуществу в целом, а интерес к имуществу конкретного лица и именно этот субъективный интерес может стать объектом страхования. То есть, субъектом страхового обязательства может быть лицо, носитель конкретного страхового интереса [1, с. 286]. Если страховой интерес имело бы объективное значение, то договор страхования потеряло бы свойственное ему определенность. Предположим, что одним имуществом объединены интересы нескольких лиц и все эти интересы обеспечиваются одним договором страхования, в этом случае страховщик вынужден рисковать по отношению к неопределенному числу лиц. Например, в морском страховании груза могут быть заинтересованы многие лица; владелец груза, экспедитор, капитан судна и др. Если каждый из этих лиц при потере или повреждении груза предъявят свои иски к страховщику, то он никогда не сможет обеспечить все эти требования. Таким образом, современное законодательство принимает в страховании только субъективный интерес.
Во многих статьях Гражданского Кодекса АР, в том числе в статье 919, можно определить возможность страхования только субъективного интереса. Так, согласно статье 919.1.4, если законодательством об обязательном страховании или договором страхования не предусмотрено иное, в случае возражения страховщика против перехода прав и обязанностей страхователя при отчуждении застрахованного имущества к новому собственнику, владельцу или пользо-
вателю имущества, то договор страхования досрочно прекращается. Также, согласно статье 919.1.2.1, в случае смерти страхователя, являющегося физическим лицом, его права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, принявшему застрахованное имущество в порядке наследования в том случае, если страхователь при заключении договора страхования назначил любое лицо, принимающее застрахованное имущество. Если бы Гражданский Кодекс принимал объективный интерес в качестве объекта договора страхования, тогда замена владельца имущества не повлияло бы на договор страхования, заключенный в отношении этого имущества, и не способствовало бы досрочному прекращению договора страхования.
Страховой интерес должен быть законным интересом. В статье 886.2 говорится, объектами страхования не могут являться незаконные интересы, а также законные интересы, страхование которых запрещено законом, предусмотренные законодательством штрафы, а также интересы, связанные с участием в играх, спорах, лотереях. Таким образом, интересы, страхование которых запрещены законодательством, считаются, во-первых, незаконными интересами. Для уточнения признака законности страхового интереса, в первую очередь, следует обратить внимание, что страховой интерес является субъективной категорией права. Поэтому, при определении законности страхового интереса следует предусматривать волеизъявление субъекта права, его поведение, действия, законность материальных потребностей.
В первую очередь, права лица по отношению к предмету страхования должны быть закономерными. Так, в имущественном страховании страхуемый интерес связан с собственностью, иными вещными и обязательственными правами, а также исходящие из указанных прав, с правами владения, использования и распоряжения. В личном страховании же интерес связан с конституционными правами, связанными с жизнью, здоровьем самого человека и иных лиц. Если лицо завладел, либо использовал или распорядился указанными правами незаконным путем, страхование интереса, исходящего из этих прав, считается недопустимым. Например, страхование имущества лица, добытого преступным или иным незаконным путем (кражей, мошенничеством, грабежом, злоупотреблением доверия, обманом и т.п.) считается незаконным. В случае, если имущество, связанное с интересом, снято с оборота (например, огнестрельное оружие), это имущество не может быть предметом никакой сделки, так и интерес, связанный с этим имуществом не может защищаться договором страхования. Также, если деяния, деятельность лица незаконны, интерес, связанный с этой деятельностью будет считаться незаконным. Например, лицо, занимающийся контрабандой или изготовлением поддельных денег, осуществляющий незаконные валютные операции, занимающийся без разрешения любой лицензионной деятельностью, не сможет застраховать себя от убытков этой деятельности. Сам интерес в указанных случаях, являясь незаконным, не может быть объектом страхования [5, с. 36].
Согласно Гражданскому Кодексу, одним из интересов, страхование которых запрещены, являются интересы, связанные с участием в играх, спорах, лотереях. Хотя и эти интересы считаются законными, законодательство запрещает их страхование. Причина же этому является преследование института страхования
таких целей как "обеспечение", "компенсация", "восстановление". В силу того, что договор страхования имеет цель возмещения ущерба, нанесенного страхователю, или обеспечения возникшего в будущем потребности в результате реализации предполагаемых страховых рисков, интересы связанные с участием в играх, спорах, лотереях не могут быть застрахованы.
Таким образом, согласно гражданскому законодательству Азербайджанской Республике страховой интерес должен быть материальным, правовым, субъективным, закономерным. Отсутствие какого-либо из этих условий приводит к потере законной силы страхового интереса и исключает участие лица в качестве страхователя в страховом договоре.
Список литературы:
1. Абрамов В.Ю. Страхование : теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007. 504с.
2. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ, часть второй / Под ред. О.Н. Садикова. М.: 1999. 711с.
3. Гражданское право. Том IV. Обязательственное право / Под ред. Е.А.Суханова. М.: Волтерс Клувер , 2006. 776с.
4. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Юрист, 1997. 511с.
5. Тараданов С.В. Страховое право. М.: Юрист, 2007. 181с.
6. Фогельсон Ю. Введение в страхования. 2-е издание, М.: БЕК, 2001. 236с.
7. Фогельсон Ю. Основные понятия страхового права. Государство и право, №8, 2001. с.10-29.
8. Шахова В.В., Григорьева В.Н., Кузбарагова А.Н. Страховое право, М.: Юнити, 2011. 398с.
9. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т.2.М.: Статут, 2003. 544с.
10. John Birds, Norma J. Hird. Modern Insurance Law, London, Sweet&Maxwell, 2001. 413 p.
11. Kyriaki Noussia, Insurable Interest in Marine Insurance Contracts: Modern Commercial Needs Versus Tradition, Journal of Maritime Law and Commerce, Vol.39, No.1, January, 2008.p.81-95.
12. Kyriaki Noussia, The principle of indemnity in Marine Insurance Contracts, Springer, 2004. 278 p.
13. Mertol Can. Sigorta hukuku.imaj, Ankara, 2005. 184s.
Literature list:
1. Abramov V.Y. Insurance: theory and practice. M.: Wolters Kluver,2007.504 p.
2. Commentary to Civil Code of Russian Federation, second part\ edited by O.N.Sadikov.M.:1999.711 p.
3. Civil Law. Contractual Law\ edited by Y.A.Suxanov. M.:Wolters Kluver,2006.776 p.
4. Serebrovskiy V.I. Selected Works on inheritance and insurance law.M.: Yurist, 1997. 511 p.
5. Taradanov S.V. Insurance law. M.:Yurist, 2007. 181 p.
6. Fogelson Y.Main concepts of insurance law. State and law. №8, 2001, p.10-29.
7. Fogelson Y. Introduction to insurance. 2nd edition, M.: BEK, 2001.236 p.
8. Shakhova V.V., Grigoryeva V.N., Kuzbaragova A.N. Insurance law, M.: Unity, 2011. 398 p.
9. Shershenevich G.F. Course of commercial law. M.:Statut,2003. 544 p.
10. John Birds, Norma J. Hird. Modern Insurance Law, London, Sweet&Maxwell, 2001. 413 p.
11. Kyriaki Noussia, Insurable Interest in Marine Insurance Contracts: Modern Commercial Needs Versus Tradi-
tion, Journal of Maritime Law and Commerce, Vol.39, No.1, January, 2008. p.81-95.
12. Kyriaki Noussia, The principle of indemnity in Marine Insurance Contracts, Springer, 2004. 278 p.
13. Mertol Jan. Insurance law. Imaj, Ankara, 2005. 184
p.
Отзыв
на научную статью соискателя кафедры «Гражданское право» Бакинского Государственного Университета Аббасовой Рены Арзуман кызы на тему: "Проблема определенности страхового интереса как элемента договора страхования"
Вопросы страхования приобретают большую, чем прежде, важность, в связи с ростом имущественной дифференциации населения и рядом других факторов. Научная статья Аббасовой Р. посвящена одному из важных понятий страхового права- страховому интересу. Изменения, произошедшие за последние десятилетия в экономике нашей страны, вызвали потребность в разработке, принятии, а затем и правильном применение нормативных актов. В связи с этим ряд правовых институтов гражданского права нуждаются в обновлении. В частности, имеется настоятельная необходимость в совершенствовании законодательства, опосредующего страховые отношения. Проблема совершенствования норм института страхования имеет большое значение, так как проблема определенности правовой сущности страхования выдвинулась на одно из центральных мест, как в науке гражданского права, так и в судебной практике.
В данной работе отражены ключевые проблемы законодательства в вопросе соотношения объекта страхования и страхового интереса, внесены предложения, направленные на обеспечение единства норм института страхования.
Докторант, успешно использовав материал законодательства и юридической науки, создала цельную картину исследуемого вопроса, критически анализировав позиции ученых-юристов по данному вопросу, пришла к совершенно правильному выводу о том, что категория страхового интереса составляет правовую основу договоров как личного, так и имущественного страхования.
В данной статье также рассматриваются вопросы, эффективности правовых норм Гражданского Кодекса АР регулирующих страховые отношения. Примечательным является то, что эта проблема недостаточно исследовалась учеными нашей страны, в связи, с чем данная статья имеет практическое значение по вопросам правового регулирования страховых отношений.
На базе анализа правовых норм, в работе делается вывод о том что, не каждый интерес, а только интерес, отвечающий определенным условиям, может считаться объектом договора страхования и обеспечиваться судебной защитой. В этой связи автором выделены признаки страхового интереса как объекта договора страхования, а также раскрывается понятие интереса в объективном и субъективном значении.
Научная статья выполнена на хорошем уровне, отвечает предъявленным требованиям и может быть рекомендована к публикации.
Доцент кафедры «Гражданское право» БГУ, Судья Административно-экономического суда г.Баку №1
Ахмедов И.Б.
