CC BY
22
Кредит на исполнение государственного контракта выдается в рублях на следующих условиях:
^ размер - от 1 миллиона до 50 миллионов рублей (не более двух месячных выручек фирмы за последние 6 месяцев и не более 50 % от суммы контракта); ^ срок выдачи - период действия контракта + 30 дней;
^ порядок погашения - индивидуальный, зависящий от конкретного госзаказа (возможно досрочное погашение);
^ процентная ставка - от 14 % годовых.
В целом, кредит на исполнение госконтракта - это эффективный инструмент, грамотное использование которого вкупе с качественным выполнением госзаказов приводит к росту прибыли организации и дает ей возможность с меньшими сложностями выигрывать тендеры в дальнейшем.
Литература
1. Милюков А. И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема. // Деньги и кредит. - 2009. - № 4. С. 32-36.
2. Ананьев Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития. Деньги и кредит. - 2013. - № 3. С. 17-23.
3. Исаев Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 400 с. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.businessstudio.ru/buy/modelshop/bank_book.
Практика и проблемы получения тендерного кредита Магомадова М. М.
Магомадова Мадина Мовсаровна /Magomadova ЫаАта Моузагоупа - старший преподаватель,
кафедра банковского дела, Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение Высшего образования Чеченский государственный университет, г. Грозный
Аннотация: тендерный кредит - особый банковский продукт, доступный только компаниям, решившим принять участие в государственных и муниципальных торгах. Этот продукт оказался крайне востребованным, так как позволяет решать массу проблем, связанных с обеспечением участия в торгах. На сегодняшний день практика проведения конкурсов, тендеров и аукционов для выбора подрядчика или поставщика считается неотъемлемой частью бизнеса. Ключевые слова: конкурс, аукцион, заказ, ссуда, заем, бизнес.
Практика проведения тендеров, конкурсов и аукционов для выбора поставщика или подрядчика, оптимально удовлетворяющего всем выдвигаемым заказчиком критериям, - неотъемлемая составляющая отечественного бизнеса. Зачастую именно таким образом предприятия получают самые крупные заказы и заключают наиболее выгодные сделки [1, с. 32-36].
В соответствии с законом N 44-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд», участие в тендере не может быть для юридического лица бесплатным. Каждая конкурсная заявка должна быть обеспечена взносом участника в размере 5 % от суммы контракта в пользу организатора торгов, что выступает залогом платежеспособности компании-конкурсанта, ее заинтересованности в сделке. Если предприятие не имеет возможности без ущерба для текущей деятельности вывести
из оборота требуемую сумму, то целесообразно воспользоваться специальным инструментом - кредитом на обеспечение тендерной заявки, или тендерным кредитом.
Тендерный кредит представляет собой целевой заем, который выдается юридическому лицу - участнику тендера/конкурса/электронного аукциона - на срок до 90 дней для того, чтобы компания имела возможность подтвердить свою платежеспособность [2, с. 17-23].
Можно выделить особенности такого вида ссуды как способа кредитования бизнеса:
• простота процедуры выдачи - как правило, для положительного кредитного решения юридическому лицу-заемщику достаточно представить в банк минимальный пакет документов (он включает в себя финансовую отчетность, демонстрирующую отсутствие задолженностей и убытков, заполненную анкету-заявку и подтверждение того, что компания действительно намеревается принять участие в тендере);
• отсутствие необходимости в залоговом обеспечении тендерного кредита и поручительстве;
• после одобрения ссуды и подписания необходимых документов денежные средства зачисляются на расчетный счет юридического лица (он должен быть открыт предварительно в том банке, где заемщик планирует взять кредит) единовременно.
Следует иметь в виду, что помимо кредита на обеспечение конкурсной заявки, тендерными также нередко именуют займы, предназначенные для исполнения государственного заказа, и кредиты под акты выполненных по контракту работ, поскольку все они так или иначе связаны с процедурой участия предприятия в конкурсах.
Кроме того, существует сходный банковский продукт, выполняющий аналогичную функцию - обеспечение участником конкурса исполнения своих обязательств перед заказчиком - тендерная гарантия. Основное ее назначение -выступить залогом того, что выигравшее тендер предприятие не откажется от подписания контракта и последующего выполнения работ в нужных объемах и в указанный срок. При сравнительно невысокой стоимости контракта эти два инструмента вполне могут быть взаимозаменяемыми.
Использование такого способа финансирования бизнеса, как тендерный, позволяет предприятию решить ряд важных задач с минимальными издержками.
1. Тендерный кредит без залога - это оптимальный вариант выхода из ситуации, в которой фирма имеет достаточные мощности для выполнения серьезного заказа, но не обладает (или обладает, но в недостаточном объеме) свободными денежными средствами для обеспечения тендерной заявки.
2. Благодаря тендерной ссуде юридическое лицо может принять участие одновременно в нескольких конкурсах - и при этом продолжать свою текущую деятельность без изъятия части оборотных средств. Это особенно важно для предприятий малого и среднего бизнеса.
3. Компания - организатор тендеров - также получает дополнительные преимущества: широкая практика использования такого вида займа позволяет большему количеству фирм подавать заявку на конкурс, что, в свою очередь, дает возможность заказчику выбрать действительно лучшего поставщика услуг или подрядчика.
Каковы средние условия по тендерному кредиту в российских банках?
Условия, на которых выдается тендерный кредит, во многом зависят от банка, однако можно обозначить ряд общих положений:
^ срок выдачи такого вида ссуды не может превышать 90 дней;
^ процент по тендерному кредиту равен 14-21 % годовых - в зависимости от конкретного кредитного учреждения;
^ срок получения денежных средств юридическим лицом после положительного кредитного решения, как правило, составляет от 4 до 7 рабочих дней (сама заявка потенциального заемщика рассматривается в течение 2-3 рабочих дней);
^ при оформлении ссуды через брокера комиссия, взимаемая посредником, будет равна от 1 до 5 % от суммы займа - в зависимости от срока кредитования и требуемого объема средств.
Точный размер денежной суммы, которая будет в итоге выдана банком заемщику, и сроки выдачи денежных средств оговариваются в индивидуальном порядке при рассмотрении заявки соискателя-юридического лица.
Таким образом, тендерный кредит может служить надежным инструментом для обеспечения финансового роста предприятия, поскольку дает фирме возможность участвовать в конкурсах, электронных аукционах и торгах (и получать тем самым выгодные заказы) без ущерба для основной деятельности, вызванного необходимостью изымать денежные средства из оборота.
Литература
1. Милюков А. И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема. // Деньги и кредит. - 2009. - № 4. С. 32-36.
2. Ананьев Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития. //Деньги и кредит. - 2013. - № 3. С. 17-23.
Методы регулирования кредитного риска Бабаева О. Б.
Бабаева Оксана Бегахмедовна /БаЬауву Окзапа Begahmedovna - магистрант, кафедра финансов, денежного обращения и кредита, Тюменский государственный университет, г. Тюмень
Аннотация: в любой сфере деятельности наряду с возможностью получить прибыль всегда существует опасность потерь (риск). Система банковских рисков включает значительное число их видов, представленных в различных классификациях. Основным банковским риском, особенно в российской практике, является кредитный риск.
Ключевые слова: анализ, регулирование риска кредитования, кредитный портфель, страхование кредита, кредитоспособность.
Регулирование кредитного риска можно проводить: во-первых, на макроуровне (в целом по стране с позиции Банка России как органа надзора за банковской деятельностью) и микроуровне, т. е. самостоятельные действия коммерческого банка по регулированию риска.
Регулирование риска кредитования на макроуровне состоит в установлении максимальных размеров риска в соответствии с нормативными актами Банка России, формировании резервов на возможные потери по ссудам и др.
К методам регулирования риска кредитования на микроуровне можно отнести:
■ диверсификацию (разнообразие) кредитного портфеля банка;
■ предварительный анализ клиента;
■ страхование кредита, привлечение достаточного обеспечения и др.
