CC BY
1113
УДК 336.71
ПОЗИЦИЯ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ЕГО КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ
И. Р. Кадыров, И. О. Щеглова
Марийский государственный университет, г. Йошкар-Ола
POSITION OF PJSC "SBERBANK OF RUSSIA" IN THE BANKING SECTOR OF ECONOMY OF THE RUSSIAN FEDERATION AND ITS COMPETITIVENESS
I. R. Kadyrov, I. O. Shcheglova
Mari State University, Yoshkar-Ola
Статья посвящена анализу позиций ПАО «Сбербанк России» в банковском секторе экономики Российской Федерации и оценке конкурентных позиций данного банка на рынке банковских услуг. Кроме того, в нашей работе проводится сравнительная оценка конкурентоспособности Сбербанка России с наиболее крупными его конкурентами: ВТБ24; Газпромбанк; Россельхозбанк. Для проведения более точной оценки конкурентоспособности Сбербанка России, в статье анализируются и подлежат сравнению следующие показатели банковской деятельности Сбербанка России и ее самых значимых конкурентов: объемы активов банка; показатели прибыли; объемы предоставленных кредитов и объемы размещенных вкладов; объем доходов. Более подробно из всех перечисленных показателей рассматриваются и анализируются размеры денежных поступлений по всем видам доходов ПАО «Сбербанк России»: доходы от банковских операций и других сделок; операционные доходы; прочие доходы. Для более точного понимания деятельности Сбербанка России в статье кратко рассмотрена банковская система в ее общем понимании, с описанием особенностей деятельности коммерческих банков. Действительно, с каждым годом на территории России все больше и больше возрастает спрос на банковские услуги. В связи с ростом спроса происходит расширение объемов предложений, появляются новые коммерческие банки. Ввиду таких изменений у населения возникает следующий вопрос: в какой же банк обратиться, в случае возникновения потребности в банковских услугах?. Естественно, превалирующая часть населения будет выбирать для себя более знаменитый банк, с хорошими финансовыми показателями и с высокими показателями надежности, а также с безупречным имиджем. Следовательно, чтобы коммерческому банку выжить на рынке банковских услуг, ему следует быть конкурентоспособным, поэтому нужно сказать о том, что тематика нашего исследования была выбрана не случайно. Чем сильнее конкурентоспособность банка, тем устойчивее и надежнее его позиции на рынке. На основе наших исследований было выявлено, что на территории Российской Федерации самым конкурентоспособным и лидирующим банком является Сбербанк России, который не стоит на месте, а постоянно находится в развитии, совершенствуя и улучшая качество своих услуг.
The article is devoted to the analysis of positions of PJSC "Sberbank of Russia" in the banking sector of economy of the Russian Federation and an assessment of competitive positions of this bank in the market of banking services. Besides, in this study, it is carried out the comparative assessment of competitiveness of Sberbank of Russia, with his largest competitors: VTB24; Gazprombank; Rosselkhozbank. In order to carry out more exact assessment of competitiveness of Sberbank of Russia, the article analyzes and compares the following indicators of bank activity of Sberbank of Russia and its most significant competitors: the volume of the bank's assets; profit performance; volumes of loans and the volume of outstanding deposits; revenues. The dimensions receipts on all types of income of PJSC "Sberbank of Russia" are subject to a detailed review and analysis of all these indicators: income from banking operations and other transactions; operating income; other incomes. For a more concrete understanding of the activities of Sberbank of Russia, the article briefly considers the banking system in its general sense, with a description of features of the activities of commercial banks. Indeed, every year in Russia the demand for banking services is increasing more and more. In response to growing demand, the expansion of the volume of supply occurs, the new commercial banks appear. In view of these changes, the population asks the following question: in what bank should we address in case of banking service needs. Naturally, the prevailing part of the population will choose a famous bank, with good financial performance and high reliability, as well as a flawless image. Therefore, if a commercial bank wants to survive in the banking services, it should be a competitive market. It should be said that the subject of our study was not chosen by chance. The stronger the competitiveness of the bank, the more stable and more secure its position in the market. Based on our research, it was found that in the Russian Federation, the most competitive and the leading bank is Sberbank of Russia, which does not stand still and is constantly in development, perfecting and improving the quality of its services.
© Кадыров И. Р., Щеглова И. О., 2016
Вестник Марийского государственного университета. 2016. Т. 2. № 3 (7)
Ключевые слова: банковская сфера, коммерческие банки, банковские услуги, депозитные операции, кредитные операции, конкурентоспособность банка, ПАО «Сбербанк России»
Keywords: bank sphere, commercial banks, banking services, deposit operations, credit operations, competitiveness of bank, PJSC (Public Joint Stock Company) "Sberbank of Russia"
На современном этапе развития экономики Российской Федерации большим спросом и огромной популярностью пользуются банковские услуги, предоставляемые коммерческими банками. С каждым годом растет значимость данных услуг в развитии экономического положения страны, и осуществляется это посредством обеспечения экономического роста.
Сфера коммерческих банков - это не просто совокупность пунктов перераспределения денежных средств физических и юридических лиц, это в первую очередь очень сложная по своему устройству система кредитных учреждений, которые выполняют широкий перечень расчетных, кредитных, платежных, депозитных, валютных, посреднических операций, а также операций, связанных с оборотом ценных бумаг (чеков, акций, облигаций, векселей, сертификатов).
Самыми важными и преобладающими из всего перечня функций коммерческих банков являются функции, связанные с предоставлением и осуществлением следующих банковских услуг:
• выполнение операций по депозитам, суть которых заключается в аккумулировании и размещении временно свободных денежных ресурсов физических и юридических лиц;
• выполнение операций по предоставлению большого ассортимента кредитов;
• выполнение операций по предоставлению посреднических услуг, связанных с осуществлением расчетов и платежей, а также выполнение посреднических функций в операциях по переводу денежных средств.
Рассмотрим вышеперечисленные функции более подробно. Коммерческим банкам в первую очередь нужны финансовые ресурсы для осуществления своей деятельности, поэтому одной из задач коммерческого банка, является привлечение временно свободных денежных средств физических и юридических лиц путем осуществления депозитных операций с клиентами банка, которые, в свою очередь, направляются на осуществление операций по выдаче кредитов посредством которых банки получают прибыль в форме установленного процента по кредиту. В свою же очередь, полученная процентная прибыль от совершенных кредитных операций направляется на возврат депозитов,
по требованию клиентов банка, или же по истечению срока депозита, установленного на договорной основе, а оставшаяся часть прибыли распределяется на несколько направлений: на обеспечение посреднических операций в различных сделках; на расширение ассортимента всего спектра предоставляемых услуг и на усовершенствование деятельности банков; на обогащение владельца коммерческого банка, так как главной целью такой организации является получение прибыли и ее максимизация.
Следовательно, можно сделать вывод о том, что все депозитные, кредитные и посреднические операции коммерческих банков имеют тесную взаимосвязь и образуют некий кругооборот денежных активов (денежных средств).
Кроме наиважнейших трех функций, коммерческие банки выполняют дополнительные функции путем осуществления дополнительных и отдельных операций банка. К таким операциям относятся: операции по выпуску ценных бумаг и работе с ними; осуществление электронных платежей и переводов; валютные операции; выпуск кредитных и дебетовых карт, а также осуществление операций по их счетам.
В настоящее время банковская система является не только системой по осуществлению кредитных и депозитных операций. Развитые и высоко конкурентоспособные банки дают значительный импульс для развития и улучшения рыночной экономической политики страны.
Следовательно, можно сказать, что успех экономического развития Российской Федерации недостижим без эффективно функционирующей банковской сферы. Залогом успешной и энергично развивающейся банковской системы является активная конкуренция, складывающаяся между коммерческими банками в условиях рыночной экономики.
Ввиду этого перед каждым коммерческим банком стоит следующая значимая цель: привлечь как можно больше клиентов (физических и юридических лиц) в свой банк путем повышения качества обслуживания и установления привлекательных для клиентов процентных ставок, как по кредитным, так и по депозитным операциям, для того чтобы оставаться конкурентоспособным.
Наиболее конкурентоспособным и лидирующим коммерческим банком на территории Российской
Федерации является ПАО «Сбербанк России». Данный банк - самый крупный, стабильный и надежный во всех регионах России в странах СНГ.
Сбербанк России обладает самой обширной сетью подразделений, которые предоставляют широкий ассортиментный круг всех банковских услуг.
По данным официального сайта ПАО «Сбербанк России», «данный банк имеет 14 территориальных банков и 16342 подразделений в 83 субъектах Российской Федерации. Около 70 % населения Российской Федерации пользуются услугами Сбербанка России.
Более того, Сбербанк России ведет активную политику по развитию зарубежной деятельности, посредствам расширения своей банковской сети и ее размещение на территориях зарубежных стран. На 2016 год сеть банков «Сбербанк» распространилась на территории 22-х стран и обзавелась десятью миллионами клиентов» [1].
По данным сайта «banki.ru», занимает первое место по РФ банк «Сбербанк России» с объемом активов на 1 января 2016 года в размере 23545948386 тыс. руб.
Тройку главных конкурентов данного банка по объему собственных активов можно увидеть в таблице 1.
Если же рассматривать иерархию банков по объемам получаемой прибыли, Сбербанк России,
Таблица 1
Главные конкуренты Сбербанка России по объему активов
Название банка Место по всей России Объем всех активов на 1 января 2016 года (тыс. руб.)
ВТБ 2 9413986984
Газпромбанк 3 5177748445
ВТБ24 4 3001041980
Тройку самых прибыльных банков, можно увидеть в таблице 2.
Таблица 2
Список трех самых прибыльных банков в России
Наименование банка Место по всей России Объем общей прибыли на 1 февраля 2016 года (тыс. руб.)
Сбербанк России 1 28277813
ВТБ24 2 4244603
Ханты-Мансийский банк Открытие 3 3689308
Рассмотрим более подробно, за счет доходов от предоставления каких услуг Сбербанк России получает столь высокую и значительную прибыль.
Вообще ПАО «Сбербанк» предоставляет большой ряд услуг своим клиентам, который можно
также занимает лидирующее, первое место.
увидеть на рисунке.
Услуги, предоставляемые Сбербанком России
Вестник Марийского государственного университета. 2016. Т. 2. № 3 (7)
Анализ доходов ПАО «Сбербанк России» в зависимости от видов и объема предоставляемых услуг можно увидеть в таблице 3.
Исходя из проведенных расчетов, можно сделать вывод о том, что как в 2015 году, так и в 2016 году основной объем доходов формируется за счет операционных доходов, их процентная доля в структуре всех доходов в 2015 году составила 95,16 %, а в 2016 году - 97,09 %, а темп
Таким образом, можно сделать вывод о том, что банк ведет активную операционную деятельность и осуществляет большой объем банковских операций по предоставлению кредитов.
Если рассматривать конкурентоспособность и позицию ПАО «Сбербанк России» в сфере предоставления кредитов, то можно увидеть, что данный банк, как и по остальным своим показателям, рассмотренным выше, занимает лидирующую позицию, с объемом выданных кредитов, равным 4135621540 тыс. руб., по данным на 1 февраля 2016 года. Следом за Сбербанком на втором месте располагается ВТБ24 с выданными кредитами в размере 1402338833 тыс. руб; на третьем месте - Россельхозбанк (кредиты в объеме 293404263 тыс. руб). Кроме того, ПАО «Сбербанк
прироста составил 107,88 %. Наименьший объем доходов поступает от прочих доходов, включающих в себя различные штрафы, пени, неустойки, доходы прошлых лет и другие доходы, относимые к прочим. Их доля в общей структуре доходов даже не достигает 1 %.
Доходы от банковских операций и других сделок формируются в большей степени за счет процентных доходов по предоставленным кредитам.
Таблица 3
России» является явным лидером по размерам размещенных депозитов, с объемом вкладов на 1 февраля 2016 года, равным 8371982519 тыс. руб. [4].
Проанализировав данные и рассмотрев рейтинг самых успешных, крупных и востребованных банков, мы выявили неизменную тенденцию лидерства по всем направлениям у Сбербанка России. И также из рассмотренных рейтингов отчетливо видны главные, почти не изменяющиеся конкуренты Сбербанка России. Среди них особенно выделяются такие банки, как: ВТБ24; Газпромбанк; Россельхозбанк, поэтому с уверенностью можно с уверенностью сказать, что ПАО «Сбербанк России» является самым востребованным, высокодоходным и высококонкурентным банком на территории Российской Федерации.
Анализ доходов Сбербанка России в зависимости от видов и объемов предоставляемых услуг
Виды доходов Доход (руб.) 2015 год Доход (руб.) 2016 год Удельный вес (%) (2015 год) Удельный вес (%) (2016 год) Темп прироста (%)
А. Доходы от банковских операций и других сделок 2128447000 2590933289 4,75 2,84 21,73
1. Процентные доходы 1586513206 1924285278 3,54 2,11 21,29
2. Другие доходы от банковских операций и других сделок 541933794 666648011 1,21 0,73 23,01
Б. Операционные доходы 42669476352 88701861228 95,16 97,09 107,88
1. Доходы от операций с ценными бумагами кроме процентов, дивидендов и переоценки 386634823 5934176 0,01 0,01 -98,47
2. Доходы от участия в капитале других организаций 5 114565 3508086 0,01 0,004 -31,41
3. Положительная переоценка 39579480651 84206047461 88,26 92,17 112,75
4. Другие операционные доходы 2698246313 4486371505 6,02 4,91 66,27
В. Прочие доходы (штрафы, пени, неустойки, доходы прошлых лет; другие доходы относимые к прочим) 43885085 68944030 0,10 0,08 57,10
Всего доходов 44841808437 91361738547 100,00 100,00 103,74
Литература
1. Официальный сайт Сбербанка России [Электронный ресурс]. http://www.sberbank.ru//
2. Официальный сайт Банки.ру [Электронный ресурс]. http://www.banki.ru/
3. Официальный сайт Банки России [Электронный ресурс]. http://www.cbr.ru/
4. Официальный сайт Сравни.ру [Электронный ресурс]. http://www.sravni.ru/
5. Кадыров И. Р. Образовательный кредит как финансовый источник закрепления кадров в сельских территориях // Актуальные проблемы экономики современной России: сборник материалов межрегиональной научно-практич. конф. / Мар. гос. ун-т. Йошкар-Ола, 2014. Вып. 21. С. 230-234.
References
1. Oficial'nyj sajt Sberbanka Rossii [Jelektronnyj resurs]. http://www.sberbank.ru//
2. Oficial'nyj sajt Banki.ru [Jelektronnyj resurs]. http://www.banki.ru/
3. Oficial'nyj sajt Banki Rossii [Jelektronnyj resurs]. http://www.cbr.ru/
4. Oficial'nyj sajt Sravni.ru [Jelektronnyj resurs]. http://www.sravni.ru/
5. Kadyrov I. R. Obrazovatel'nyj kredit kak finansovyj istochnik zakreplenija kadrov v sel'skih territorijah. Aktual'nye problemy jekonomiki sovremennoj Rossii: sbornik materialov mezhregional'noj nauchno-praktich. konf. Mar. gos. un-t, Joshkar-Ola, 2014, vyp. 21, pp. 230-234.
Статья поступила в редакцию 13.05.2016 г.
Submitted 13.05.2016.
Для цитирования: Кадыров И. Р., Щеглова И. О. Позиция ПАО «Сбербанк России» в банковском секторе экономики Российской Федерации и его конкурентоспособность // Вестник Марийского государственного университета. Серия «Сельскохозяйственные науки. Экономические науки». 2016. № 3 (7). С. 75-79.
Citation for an article: Kadyrov I. R., Shheglova I. O. Position of PJSC "Sberbank of Russia" in the banking sector of economy of the Russian Federation and its competitiveness. Vestnik of the Mari State University. Chapter "Agriculture. Economics". 2016, no. 3 (7), pp. 75-79.
Кадыров Ильхам Рашатович,
старший преподаватель, Марийский государственный университет, г. Йошкар-Ола, velik85@mail. ги
Щеглова Ирина Олеговна,
студентка, Марийский государственный университет, г. Йошкар-Ола,
sheglovairma130595@mail ги
Kadyrov Il'kham Rashatovich,
senior teacher, Mari State University, Yoshkar-Ola, velik85@mail. ru
Shcheglova Irina Olegovna,
student, Mari State University, Yoshkar-Ola,
sheglovairina130595@mail. ru
