CC BY
56
90
-Economy and Business-
ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ КАК ФАКТОР УСИЛЕНИЯ СПРОСА НА ИННОВАЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ
И.А. Самородова, старший преподаватель Волжский гуманитарный институт (Россия г. Волжский)
Аннотация: Исследование направлено на выявление готовности населения к повышению финансовой и компьютерной грамотности и готовности работать с электронными средствами в области инновационных банковских технологий, как важного фактора усиления спроса на инновационные банковские услуги, учитываемого при выстраивании банком своей стратегии. Проведено социологическое исследование. Дана оценка уровня финансовой и компьютерной грамотности и заинтересованности респондентов в ее повышении. Выявлены потребности и предпочтения респондентов в обучении электронной коммерции. Предложена система мер, направленных на усиление спроса на инновационные банковские услуги.
Ключевые слова: инновация, банковские инновации, социологический опрос, пути формирования спроса, финансовая грамотность, электронная коммерция.
Развитие социально-ориентированной, инновационной экономики, сталкивается, в частности, с проблемой формирования спроса населения на банковские инновационные услуги, в связи с недостаточным уровнем финансовой грамотности населения.
Рассмотрим коротко многоаспектное понятие «инновация».
Основоположник теории инноваций. Й. Шумпетер (1883-1950) обогатил научный терминологический оборот понятием инновация. Он рассматривал данный термин, как инструментарий предпринимателя в гонке за получением прибыли. По его мнению, динамизм предпринимателя является казуальной величиной, так как его деятельность во многом подвержена воздействию конъюнктурных колебаний.
В экономической литературе, как отечественной, так и зарубежной, существует множество трактовок понятия инновация. Часто авторы вкладывают в понятие инновация разный смысл, исходя из отдельных ее аспектов.
Так, Б. Твисс рассматривает инновацию с технологической точки зрения и показывает, что «инновационный продукт определяется только после увязки самой технологии и удовлетворяемой потребностью» [1].
Более широкое толкование этого тер-
мина дает Оксфордский толковый словарь [2]. В нем усиливает-
ся стратегический аспект, в связи с тем, что инноватор или компания должны получить преимущество перед конкурентами. При этом затрагивается и стратегия внедрения самой инновации. В данном случае стратегии связаны с выпуском новой продукции, ориентированной на сформировавшийся спрос и с разработкой технологических новшеств, создающих новые рынки.
Таким образом, имеет смысл предложить уточненный вариант определения: инновация представляет собой экономическую категорию, которая призвана отразить сущность внедренных в экономику страны нововведений в форме объектов, технологий, продуктов, алгоритмов и форм организаций производства, в основе которых лежат последние достижения научно-технического прогресса, качественно отличающиеся от своих аналогов, известных из уровня техники.
Если касаться инноваций в финансовой сфере, следует отметить влияние развития электронной коммерции в условиях глобализации на финансовый рынок. При глобализации финансовой сферы происходит углубление финансовых связей стран-партнеров, рост инвестиционных потоков, а также увеличение числа и роли финан-
Journal of Economy and Business, vol.1
-Economy and Business-
91
совых институтов, что проявляется в увеличении числа транснациональных платежей с использованием такого инновационного сервиса, как электронные платежные системы. Нововведения в банковской сфере предполагают в себя как технологические разработки, так и новые формы бизнеса, банковские продукты, финансовые инструменты, новые подходы к их внедрению и продвижению населению.
Можно выделить ряд тенденций на современном этапе развития банковских инноваций. В числе самых свежих нововведений следует отметить сотрудничество банков с электронными платежными системами, что способствует развитию электронной коммерции, появлению все новых электронных бизнесов в Интернет, а также росту инвестиционной и деловой активности населения и предприятий реального сектора экономики. Исследование подтверждает стойкий рост готовности клиентов к работе с электронными платежными сервисами. В современных условиях любому гражданину по силам создать в Интернет собственный WEB-сайт, настроить работу электронного сервиса по приему платежей за реализованные товары, или оказываемые услуги, например, консультационные.
Однако, внедрение инноваций сталкивается с множеством проблем. Одна из которых связана с возможностями расширения клиентской базы инновационных услуг банков. Потребность клиентов, уровень их компьютерной и финансовой грамотности, готовность работать с электронными средствами, необходимо принимать во внимание при выстраивании банком своей стратегии, ориентированной на клиента, использующего электронные технологии.
Стремительное развитие банковских
инновационных услуг в России обусловлено действием ряда недостаточно изуче-ных факторов. К одному из важнейших факторов сдерживающим широкое внедрение банковских инновационных технологий, наряду с препятствиями юридического характера, мошенничеством при использовании интернет-технологий и др., можно отнести и низкий уровень финансовой и компьютерной грамотности клиентов, обуславливающим их поведение, потребительские предпочтения и целевую направленость как внешних стейкхолдеров.
В рамках данного исследования именно этот фактор вызывает особый интерес. При проведении настоящего исследования использовались такие методы, как социологический опрос, SWOT-анализ, монографический, метод статистических группировок, выявлялась
целесообразность применения Fuzzy-метода в разработке затронутой проблемы [3].
Автором статьи исследование, в частности, оценка уровня финансовой и компьютерной грамотности и заинтересованности респондентов в ее повышении проводится с 2010 года. В качестве респондентов выступают жители Волгоградской области разных возрастных и социальных категорий.
Полученные данные обрабатываются в XL-таблицах, затем необходимые данные используются для выявления сильных, слабых сторон, возможностей и угроз с помощью программы SWOT-анализа. На основе полученных данных обработки выявляются параметры показателей, характеризующих стратегию развития электронной коммерции населением. Выявлены потребительские предпочтения, потенциальные активности населения в области инвестирования и т.д.
Journal of Economy and Business, vol.1
92
-Economy and Business-
Таблица. Фрагмент анкеты
№ п/п Формулировка вопроса Параметры значений
1 Фамилия Имя Отчество
2 Дата рождения Количество полных лет1
3 Адрес
4 Занятость работаю! 1, не работаю , учусь! 1, бизнес!
22 Как по-вашему, с какого возраста следует обучать основам электронной коммерции С детства! 1, со школы , с института
23 В какой форме Вам видится поддержка государства электронной коммерции:
27 Если Вы станете заниматься е-коммерцией, то
1. воспользуетесь услугами Интернет-банкинга Да1, нет!
2. положите свои сбережения на депозит Да , нет
5. возьму кредит I тыс. руб., на □ лет.
28 Считаете ли вы себя финансово-грамотным Да1, нет!
29 Вы хотите пойти учиться работе на рынке валют FOREX Да1, нет!
30 Каким бизнесом Вы бы занялись (указать)
31 Вы хотите начать учить электронной коммерции Да , нет
Разработано автором
Результаты показали, что часть населения Волгограда и Волжского готова активизировать свою инвестиционную деятельность в том случае, если начнет осваивать основы электронной коммерции.
Опрос, проведенный в 2014 году показал увеличение доли заинтересованных в обучении основам электронной коммерции респондентов по сравнению с предыдущими периодами исследования. Исследования показали 62 % (50 % в 2012 г.) изъявили желание пойти учиться работе на рынке валют FOREX, и лишь 38,7 % опрошенных
считают себя финансово-грамотными.
Все, из общего количества опрошенных -400 человек - испытывают потребность в обучении электронной коммерции, причем в разных формах. Например, посещать коллективные курсы предпочли - 30,6 % самостоятельно заниматься - 18,6 %, дистанционные курсы в режиме видео-чат выбирали- 28,2%, посещать индивидуальные занятия предпочли - 14,3% , пожелали бы пригласить эксперта для проведения занятий к себе - 8,3 % опрошенных (рисунок 1).
35
30
25
20
15
10
5
0
коллективные самостоятельные дистанционные индивидуальные пригласили бы курсы занятия курсы занятия с эксперта к себе
экспертом для занятий
□ 2012 ■ 2014
Рис. Сравнительная оценка предпочтений респондентов в выборе форм обучения электронной коммерции.
По мнению опрошенных, начинать обучение электронной коммерции следует в разных возрастных категориях: 36,5 % - со
школы (юность), 59,3 % - с института (молодость), 4,2 % - с детства.
Ситуация с внедрением банковских
Journal of Economy and Business, vol.1
-Economy and Business-
93
инноваций такова, что в условиях активной информатизации, требуется система мер поддержки со стороны государства, направленных на обучение населения, повышения его уровня компьютерной и финансовой грамотности.
Среди мер по поддержке развития электронной коммерции респонденты выделили следующие:
- обучение применению банковских инноваций на спецкурсах;
- создание агентств по поддержке электронных видов деятельности;
- бесплатное обучение е-коммерции;
- предоставление льготного режима налогообложения электронным бизнесам.
На основании проведенного исследования можно сделать следующий вывод: большая часть опрошенного населения готова повысить свою компьютерную и финансовую грамотность, в частности, в области банковских инноваций и электронной коммерции.
Опрос, проведенный в 2014 году показал увеличение доли респондентов заинтересованных в обучении.
Важным путем формирования спроса на инновационные банковские услуги является информирование с населения в процессе его обучения интернет-технологиям. Следует ожидать возрастание деловой активности коммерческих банков.
Представляется целесообразным реализовать систему мер, направленных на усиление спроса на инновационные банковские услуги предполагающую:
- нивелирование компьютерной и финансовой неграмотности населения на основе расширения спектра государственных программ;
- обучение населения основам электронной коммерции на базе программ коммерческих банков;
- создание агентств по поддержке электронных видов деятельности и другие.
Библиографический список
1. Твисс Б. Управление научно-техническими нововведениями/ Сокр. пер. с англ. Авт. предисл. и науч. ред. К.Ф. Пузыня. - М.: «Экономика», 2005. - 295 с
2. Бизнес: Оксфордский толковый словарь. Англ.-русск. - М.: «Прогресс-Академия», РГГУ. - 2007. - 558 с.
3. Самородова И.А Инновационные технологии в электронном бизнесе как фактор повышения надежности и конкурентоспособности банка с позиций стейкхолдерской теории фирмы // Фундаментальные исследования. - 2014. - № 8 (часть 5). - стр. 1139-1148; URL: www.rae.ru/fs/?section=content&op=show article&article id=10004000
FINANCIAL LITERACY AS A FACTOR INCREASED DEMAND FOR INNOVATIVE BANKING SERVICES ARE
IA Samorodova, senior lecturer Volga Humanitarian Institute (Russia, Volzhsky)
Abstract: The study aims to identify the public's willingness to increase financial and computer literacy and willingness to work with electronic media in innovative banking technologies as an important factor to enhance the demand for innovative banking services included in the bank building up its strategy. A sociological study. The estimation of the level of financial and computer literacy and ownership of the respondents to increase it. Identified needs and preferences of the respondents in the training of e-commerce. The system of measures aimed at strengthening the demand for innovative banking services.
Keywords: innovation, banking innovation, sociological survey, ways to generate demand, financial literacy, e-commerce.
Journal of Economy and Business, vol.1
