CC BY
656
Эволюционная пластичность листа, его полиморфность в пределах одного семейства, а во многих случаях даже рода, - одна из характерных особенностей цветковых растений. Листья очень чутко реагируют на освещение и влажность [7, с. 643].
Многими авторами отмечается, что биометрический анализ морфологических признаков большинства растений показывает связь количества их на растении, площади листовой пластинки, размеров листа и даже формы с экологическими условиями произрастания [8, с. 114]. Их колебания отражаются не только на форме и размерах листа, но также на его строении, в частности на строении мезофилла, устьиц, кутикулы и характере жилкования [9, с. 169; 10, с. 175]. Таким образом, лист как модульная способная к саморегуляции структура обнаруживает структурно-функциональные особенности, связанные с принадлежностью растений к конкретному таксону, а также с комплексом условий произрастания и вегетационного периода. Понимание этой системы связей важно для управления развитием растения и в связи с необходимостью сохранения биологического разнообразия.
Список литературы
1. Николис, Г. Самоорганизация в неравновесных системах / Г. Николис, И. Приго-жин. - М. : Мир, 1979. - 512 с.
2. Розгачева, И. К. Самооорганизующиеся системы во Вселенной / И. К. Розгачева. -М. : Знание, 1989. - 64 с.
3. Леонтюк, А. С. Информационный анализ в морфологических исследованиях / А. С. Леонтюк, Л. А. Леонтюк, А. И. Сыкало. - Минск : Наука и техника, 1981. -160 с.
4. Кавеленова, Л. М. Некоторые аспекты развития городских насаждений: самоорганизация в неравновесных условиях? / Л. М. Кавеленова, С. А. Розно, С. В. Саксо-нов // Известия Самарского научного центра Российской академии наук. - 2009. -Т. 11, № 1 (2). - С. 56-64.
5. Нотов, А. А. О специфике функциональной организации и индивидуального развития модульных объектов / А. А. Нотов // Журнал общей биологии. - 1999. -Т. 60, № 1. - С. 60-79.
6. Якушев, Б. И. Исследование растений и почв: эколого-физиологические методы / Б. И. Якушев. - Минск : Наука и техника, 1988. - 71 с.
7. Chatterton, N. Photosynthesis and transpiration of bloom and bloomless sorghum / N. Chatterton, W. W. Hanny, J. B. Powell, D. R. Lee // Can. J. Plant Sci. - 1988. -V. 55, № 2. - P. 641-643.
8. Wolpert, A. Heat transfer analysis of factors affecting plant leaf temperature significance of leaf hair / A. Wolpert // Plant Physiol. - 1962. - V. 37, № 2. - Р. 113-119.
9. Биология. Полный курс : в 3 т. Т. 2. Ботаника / Г. Л. Билич, В. А. Крыжановский. -4-е изд., испр. - М. : Оникс, 2007. - 544 с.
10. Яковлев, Г. П. Ботаника : учеб. для вузов / Г. П. Яковлев, В. А. Челомбитько, В. И. Дорофеев ; под ред. Р. В. Камелина. - 3-е изд., испр. и доп. - СПб. : Спецлит, 2008. - 687 с.
УДК 347
ПОНЯТИЕ И ЗНАЧЕНИЕ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ
К. М. Шувайникова
Данная статья посвящена понятию и значению личного страхования в России, а также практике применения норм о страховании. Личное страхование сочетает рисковые и сберегательные функции, при котором временно сво-
бодные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат для страховой организации источником инвестиций, а для страхователя - источником капитализации взносов. Основной ролью личного страхования является повышение социальной защищенности населения путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий за счет выплат рент, обеспечение населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.
This article is devoted to concept and importance of personal insurance in Russia, and also practice of application of norms about insurance. Personal insurance unites brave and savings functions at which temporarily available funds accumulated in insurance fund, are for insurance company a source of investments, and for the insurer - a source of capitalization of contributions. The main role of personal insurance is increase of social security of the population by a way ofpayments of monetary compensations in case of loss of health, life or work capacity, increase of volume of pensions at the expense of payments of rents, providing the population with qualitative medical care and other.
Личное страхование - это форма защиты физических лиц от рисков, угрожающих жизни, трудоспособности, здоровью человека. Данный вид страхования сочетает рисковые и сберегательные функции, при котором временно свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат для страховой организации источником инвестиций, а для страхователя - источником капитализации взносов [1].
Законодательное введение личного страхования в России относится к середине 1922 г., однако практическое заключение договоров началось с 1923 г., когда в результате денежной реформы была обеспечена стабильность валюты.
Первоначально было введено смешанное страхование жизни на дожитие и смерть. В конце 1924 - 1925 г. начало проводиться страхование от несчастных случаев. В конце 1925 - 1926 г. было введено добровольное страхование пассажиров (в 1931 г. оно стало обязательным) [2].
В настоящее время личное страхование выделяется как отдельная крупная отрасль страховой деятельности, которая обеспечивает страховую защиту граждан или укрепление достигнутого ими семейного благосостояния. К личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека. Так, в личном страховании выделяют следующие подотрасли.
Страхование жизни - вид страхования, где в качестве объекта выступают определенные события в жизни застрахованного лица: дожитие до определенного возраста; смерть застрахованного; предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного: бракосочетание, поступление в учебное заведение, другие события.
Страхование от несчастных случаев - вид страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключается на срок до одного года.
Медицинское страхование - виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в свя-
зи с заболеванием или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования: обязательное медицинское страхование, которым охвачены все категории граждан; добровольное медицинское страхование, которое осуществляется в коллективной (работодатель страхует своих работников) или индивидуальной формах; страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубеж; другие виды медицинского страхования.
Данные виды страхования выполняют важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому во всех странах развитию и поддержанию личного страхования уделяется особое внимание [3, с. 84].
Исходя из этого, объектами личного страхования выступают две группы имущественных интересов граждан, связанных:
- во-первых, с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан;
- во-вторых, с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) [4].
Личное страхование - совокупность перераспределительных отношений между участниками, за счет денежных взносов которых формируется страховой фонд, предназначенный для оказания необходимой материальной помощи гражданам при наступлении неблагоприятных событий, связанных с их жизнью, здоровьем, трудоспособностью, а также для накопления денежных средств в целях обеспечения необходимого уровня благосостояния [5, с. 112].
Личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными - только физические лица. Взаимные обязательства страхователя и страховщика регулирует договор страхования.
Договор личного страхования - гражданско-правовой договор, по которому «одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая)» [6].
Необходимость личного добровольного страхования определяется рискованным характером воспроизводства рабочей силы, повышением степени риска жизни, ухудшением окружающей среды, возрастанием удельного веса людей преклонного возраста в общей численности населения.
Основной ролью личного страхования является повышение социальной защищенности населения путем выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объема пенсий за счет выплат рент, обеспечение населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое. В свою очередь высокая социальная защищенность населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической ролью личного страхования.
Экономическая сущность личного страхования - замкнутое перераспределение страховых платежей между участниками личного страхования через специализированный страховой фонд. Объекты страховой защиты по личному страхованию - жизнь, здоровье, трудоспособность человека -не имеют стоимости, что и определяет экономическое содержание личного страхования. Посредством страхования данных объектов оказывается денежная помощь гражданам и их семьям, позволяющая преодолеть социальные последствия, связанные с потерей здоровья страхователем, смертью члена семьи, сохранением уровня семейного дохода, в том числе при выходе на заслуженный отдых или в случае потери кормильца.
Необходимая помощь может оказываться из государственных внебюджетных фондов, государственного бюджета или за счет личных средств граждан. В первых двух случаях страховая защита осуществляется посредством социального страхования и обеспечения. В третьем случае в зависимости от материальных возможностей граждан и целей защиты. Указанные формы обеспечения страховой защиты могут дополнять друг друга [7].
Несмотря на это, развитие личного страхования в России имеет ряд препятствий. Так, из-за экономической нестабильности и высокого уровня инфляции долгосрочные вложения не представляют особого интереса для граждан; недостаточное урегулирование страховой деятельности на законодательном уровне вызывает недоверие населения к представителям страховых организаций.
В условиях рыночной экономики, неизбежно повышающей спрос на страховые услуги со стороны населения, очень важны процесс социализации личного страхования и его дальнейшее развитие. Для этого следует решить ряд задач, непосредственно связанных с профессиональными участниками страхового рынка:
- разработать и активно внедрять в практику страхования страховые продукты, в максимальной степени отвечающие интересам населения;
- проводить политику максимальной информационной открытости, естественным образом ведущую к повышению доверия со стороны населения к страховщикам;
- разработать меры по развитию института страховых брокеров и агентов;
- проводить политику разъяснения достоинства и целесообразности личного страхования в целом и отдельных его видов.
Список литературы
1. Личное страхование как фактор социальной стабильности общества. - URL: http://www.insurance2000.ru/books/02/4-l.php
2. История страхования в России. - URL: http://www.nstrah.ru/o_strakhovanii/ istoriya_strakhovaniya_v_rossii
3. Страхование : учеб. / под ред. Т. А. Федоровой. - М. : Магистр, 2008.
4. Гражданское право : учеб. : в 4 т. Т. 4. Обязательственное право / под ред. Е. А. Суханова. - 3-е изд. - Wolters Kluwer, 2007.
5. Шахов, В. В. Введение в страхование : учеб. пособие / В. В. Шахов. - М. : Финансы и статистика, 1999.
6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Официальный текст. - М. : Омега-Л, 2010.
7. Великдань, Е. Н. Роль личного страхования в организации социальной защиты населения / Е. Н. Великдань // Управление персоналом. - 2007. - № 20.
