CC BY
282
Костюк М.Ф., Голиусов А.А.
ПОНЯТИЕ И СИСТЕМА ПРЕСТУПЛЕНИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
Цель: Анализ банковской сферы как специфического вида деятельности при осуществлении банковских операций и объекта уголовно-правовой охраны.
Методология: Использовались формально-юридический, сравнительно-правовой и системный методы исследования.
Результаты: Выявлены специфика правового регулирования и обеспечения безопасности в банковской сфере, особенности противодействия криминальным угрозам.
Новизна/оригинальность/ценность: Статья обладает научной ценностью и новизной, поскольку в ней предложены авторское понятие безопасности в банковской сфере, конкретизация видового объекта, обоснована классификация совершаемых преступлений.
Ключевые слова: банк, безопасность, система, преступление, противодействие, механизм, легализация, отмывание, классификация, контроль.
Kostyuk M.F., Goliusov A.A.
CONCEPT AND SYSTEM OF BANKING CRIMES
Purpose: Analysis of the banking sector as a specific type of activity in carrying out banking operations, as well as an object of criminal law protection.
Methodology: Legalistic, comparative and systematic research methods were used.
Results: Specifics of legal regulation and provision of security in the banking sector, especially of countering criminal threats, were determined.
Novelty/originality/value: The article has scientific value and novelty, as the author proposes his concepts of security in the banking sphere and of the specific object of banking crimes. The author also justifies a classification of crimes committed in banking.
Keywords: bank, security, system, crime, counteraction, mechanism, legalization, money laundering, classification, control.
В числе приоритетных мер по повышению финансовой безопасности в банковской сфере следует выделить создание эффективного механизма противодействия криминальным угрозам. Забота о безопасности присуща каждой социальной структуре общества, а для финансовой деятельности является приоритетом. Безопасность воспринимается как отсутствие опасности, защищенность. Согласно толковому словарю В.И. Даля, «безопасный» означает «неопасный, не угрожающий, не могущий причинить зла или вреда...» [2, с. 105]. В Стратегии экономической безопасности РФ на период до 2030 года экономическая безопасность определена (п. 7.1) как «состояние защищенности национальной экономики от внешних и внутренних угроз...». При этом в числе основных вызовов и угроз экономической безопасности называется уязвимость информационной инфраструктуры финансово-банковской системы (п. 8) и высокий уровень криминализации и коррупции в экономической сфере (п. 18).
Безопасность в банковской сфере рассматривается нами как специфический вид деятельности при осуществлении банковских операций, обеспечивающий ее финансовую устойчивость и развитие, предупреждение преступлений и финансовых правонарушений, содержание которой определяется внутренними и внешними угрозами.
Банковская сфера - это не только основа экономического развития, но и наиболее привлекательный канал незаконного оборота и «отмывания» денежных средств, совершения противоправных финансовых операций, их вовлечение в экономику. Банковская система Российской Федерации является частью кредитно-финансовой системы, которая включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Криминальные угрозы актуализируются в условиях финансовой нестабильности, экономического кризиса, обострения социальных противоречий. Так, в 2018 году отмечен рост выявленных преступлений в сфере экономической деятельности (36543, или +21,6 %), в том числе: преступлений, связанных с финансово-кредитной системой (29833, или +9,3 %) и внешнеэкономической деятельностью (950, или +8,9 %). Опасным является осуществление преступной деятельности в составе организованной группы либо преступного сообщества (преступной организации) (9693, или +4,7 %) [6, с. 36], что характерно для кредитно-финансовой системы.
В этих условиях проблема противодействия преступлениям в банковской сфере уголовно-правовыми средствами стоит особенно остро. Это объясняется характером и степенью их обще-
EURASIAN
> 3 (40) 2019 <
ADVOCACY
ственной опасности, латентностью, сложностями, возникающими при квалификации. Опасность совершаемых в кредитно-банковской сфере правонарушений, по мнению специалистов, определяется тем, что они влекут за собой совершение таких преступлений, как взяточничество, подделка документов, злоупотребление служебным положением [4, с. 27]. Выделяется также мошенничество в сфере кредитования и др. [3, с. 27].
Это дает основание говорить о самодетерминации преступности в этой сфере деятельности, когда одно совершенное преступление порождает другое. Так, теневая экономика подпитывает коррупцию, вызывающую чувство беззащитности от произвола, в том числе в банковской сфере. Более того, коррупция снижает инвестиционную привлекательность и конкурентоспособность отечественной экономики. Этот процесс влечет организованную преступность, усиливая криминальный потенциал в банковской сфере. При этом просматривается корреляционная связь между долей теневой экономики и уровнем коррупции, криминализацией общества.
Преступления в банковской сфере представляют собой общественно опасные деяния, посягающие на законодательно урегулированные общественные отношения, обеспечивающие нормальное функционирование банковской системы Российской Федерации. Деятельность банковской сферы во многом определяется ее правовым регулированием. В Федеральном законе от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» закреплены функции (ст. 4), банковские операции и другие сделки (ст. 46) кредитной организации. Они отражают специфику функционирования банковской системы, их анализ позволяет выявить уязвимость криминальным угрозам. Это касается, прежде всего, рынка ценных бумаг. Так, Банк России осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; регистрирует выпуск эмиссионных ценных бумаг и проспекты ценных бумаг, отчеты об итогах их выпусков, оказывает услуги по передаче электронных сообщений по финансовым операциям и др. Банк России обладает правом предоставлять кредиты, покупать и продавать ценные бумаги, облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, осуществлять другие банковские операции и сделки.
При совершении преступлений в этой сфере не только причиняется вред инвесторам, но и нарушается безопасность банковской деятельности. Противодействовать этому возможно путем по-
вышения эффективности профилактики совершаемых правонарушений. Нормы об уголовной ответственности за преступления в банковской сфере, призванные противодействовать криминальным угрозам, размещены преимущественно в разделе 8 Уголовного кодекса, регулирующего экономические отношения, что определило специфику родового объекта. Таковым следует признать экономику, экономические отношения, содержанием которых является производство, распределение, потребление и обмен материальных благ и услуг.
Устоявшейся позицией относительно видового объекта преступлений, предусмотренных главой 22 УК РФ, являются общественные отношения, складывающиеся в сфере экономической деятельности. Однако эти отношения не отличаются однородностью, хотя и взаимосвязаны экономически. В действующем уголовном законодательстве РФ нет норм, выделенных в отдельную главу, предусматривающих ответственность за совершение преступлений в банковской сфере, что затрудняет определение их видового объекта. Исходя из особенностей правового регулирования, видовым объектом преступлений в банковской сфере следует признать общественные отношения, обеспечивающие нормальную деятельность банковской сферы. Такие нормы в перспективе целесообразно выделить по родовому признаку в отдельную главу в рамках раздела 8 «Преступления в сфере экономики». Это позволит придать особую значимость защите уголовно-правовыми нормами рассматриваемых деяний, индивидуализировать ответственность за их совершение.
Существующая неопределенность влияет на квалификацию совершаемых в этой сфере преступлений. Не случайно одни исследователи предметом уголовно-правового анализа называют финансовые преступления, посягающие на финансово-экономические отношения [5, с. 7]. Другие анализируют преступления в кредитно-банковской сфере [4, с. 30-31]. Основу такого деления составляют общественные отношения в экономической и банковской деятельности при осуществлении банковских и иных операций. Наиболее эффективный способ конкретизации непосредственного объекта преступления заключается в выявлении содержания общественных отношений, которые подвергаются изменению в результате совершения преступления, и определении их социальной сущности [1, с. 105].
Банковская сфера как объект уголовно-правовой охраны ввиду совершаемых банковских операций и сделок отличается многообразием об-
ЕВРАЗИЙСКАЯ
> 3 (40) 2019 <
АДВОКАТУРА
щественных отношений, которые не могут быть представлены в качестве единого защищаемого уголовным законом блага. Поэтому мы исходим из целесообразности классификации преступлений, совершаемых в банковской сфере, по нескольким основаниям, определяющим их специфику. По объекту уголовно-правовой охраны следует выделить:
1) преступления против собственности, совершаемые в банковской сфере (ст. 159, 159.1, 160 УК РФ). Они могут совершаться как клиентами банков, так и их сотрудниками или при их участии в процессе осуществления банковских операций. Способом их совершения является преимущественно обман или злоупотребление доверием;
2) преступления в сфере экономической деятельности (ст. 172, 174, 174.1, 176, 177, 183, 186, 187, 193 УК РФ). Они являются более распространенными. В основе мотивации этих преступлений - экономическая выгода (в виде получения льготных кредитов, заключения контрактов, привлечения инвестиций и т. д.). Банковская сфера наиболее чувствительна к высоким технологиям, используемым при совершении преступлений с помощью поддельных кредитных или расчетных банковских карт;
3) преступления против интересов службы в коммерческих и иных организациях (ст. 201, 204 УК РФ). Данные нормы отражают специфику субъектов преступления, их сферу деятельности. Это, прежде всего, лица, выполняющие управленческие функции в коммерческой или иной организации, содержание которых закреплено в примечании к ст. 201 УК РФ;
4) по субъекту следует выделить преступления, совершаемые общим субъектом (ст. 159 и ч. 1, 2, 4 ст. 160 УК РФ) и специальным (ч. 3 ст. 160, п. «б» ч. 3 ст. 174, п. «б» ч. 3 ст. 174.1, ст. 201 УК РФ), отражающие особенности квалификации. Специфика рассматриваемых субъектов преступлений, на наш взгляд, определена своеобразностью нарушаемых банковских отношений, возможностью совершения тех или иных действий, образующих объективную сторону состава преступления. Это, в свою очередь, позволяет определить лицо, совершившее преступление;
5) преступления в банковской сфере могут совершаться как единолично, так в соучастии (п. «а» ч. 4 ст. 159, ч. 4 ст. 159, п. «а» ч. 2 ст. 172, п. «а» ч. 4 ст. 174, п. «а» ч. 4 ст. 174.1, ч. 3 ст. 185, ч. 2. ст. 185.2, ч. 2 ст. 185.3, ч. 2 ст. 185.4, ч. 2 ст. 187 УК РФ). Совершение этих преступлений осложняет установление форм соучастия, к примеру организованной группы или преступного сообщества;
Преступное сообщество (преступная организация) отличается от иных видов преступных групп, в том числе от организованной группы, более сложной внутренней структурой, наличием цели совместного совершения тяжких или особо тяжких преступлений для получения прямо или косвенно финансовой или иной материальной выгоды;
6) иные преступления, посягающие на банковскую сферу, которые могут совершаться самостоятельно или в совокупности с другими составами (ст. 210 УК РФ) и др.
Пристатейный библиографический список
1. Агапов П.В. и др. Актуальные проблемы уголовного права: курс лекций / под ред. О.С. Капинус; авт. кол. К.В. Ображиев и др. M.: Проспект, 2016.
2. Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка: в 4 т. Т. 1. M.: Рипол классик, 2006.
3. Костюк M.O., Кошелева M^. Банковские риски и их правовые последствия // Российский следователь.
2017. № 6. С. 24-27.
4. Олимпиев А.Ю. Преступления в кредитно-бан-ковской сфере. Общая характеристика, виды и методические рекомендации по их расследованию: учеб. пособ. для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция». 2-е изд., перераб. и доп. M.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2018.
5. Петросян О.Ш. Экономические и финансовые преступления: учеб. пособ. для студентов вузов по специальности «Юриспруденция». 2-е изд., перераб. и доп. M.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2010.
6. Преступность России за январь-декабрь 2018 года. M.: MВД РФ Главный информационно-аналитический центр, 2018. С. З6.
References (transliterated)
1. Agapov P.V. i dr. Aktual"ny"e problemy" ugolovno-go prava: kurs lekcij / pod red. O.S. Kapinus; avt. kol. K.V. Obrazhiev i dr. M.: Prospekt, 2016.
2. Dal" V.I. Tolkovy"j slovar" zhivogo velikorusskogo yazy"ka: v 4 t. T. 1. M.: Ripol klassik, 2006.
3. Kostyuk M.F., Kosheleva M.V. Bankovskie riski i ix pravovy"e posledstviya // Rossijskij sledovatel". 2017. № 6. S. 24-27.
4. Olimpiev A.Yu. Prestupleniya v kreditno-bankovs-koj sfere. Obshhaya xarakteristika, vidy" i metodicheskie rekomendacii po ix rassledovaniyu: ucheb. posob. dlya studentov vuzov, obuchayushhixsya po special"nosti «Yurisprudenciya». 2-e izd., pererab. i dop. M.: YuNITI-DANA: Zakon i pravo, 2018.
5. Petrosyan O.Sh. E"konomicheskie i finansovy"e pre-stupleniya: ucheb. posob. dlya studentov vuzov po spe-cial"nosti «Yurisprudenciya». 2-e izd., pererab. i dop. M.: YuNITI-DANA: Zakon i pravo, 2010.
6. Prestupnost" Rossii za yanvar"-dekabr" 2018 goda. M.: MVD RF Glavny"j informadonno-analiticheskij centr,
2018. S. 36.
