CC BY
552
ПОНЯТИЕ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ: ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ
Е. Ю. КРУГОВА
В статье с целью изучения феномена электронных денег рассматриваются имеющиеся и новые функции денег, а также возможность их развития в условиях становления виртуальной экономики.
Ключевые слова: электронные деньги, средство обращения, виртуальная экономика.
В процессе экономического развития происходит не только модификация имеющихся функций денег, но и появление новых, в чем отображается общая диалектика развития денежных отношений и принцип историзма. Современное развитие экономики, находящее отражение в форме новой культуры - виртуальной, закладывает основу для появления и развития новых функций денег, обусловленных потребностями в ускорении расчетов, расширении пространства экономических отношений, в оптимизации трансакционных издержек. В третье тысячелетие человечество вступило под знаком эры информационных технологий, и появление и широкое распространение электронных денег в социально-экономической жизни общества является закономерным этапом его развития.
Электронным деньгам присущи те же функции, что и другим формам денег, но с определенными особенностями. В наиболее полном объеме электронным деньгам присуща функция меры стоимости, выполняя которую, электронные деньги выступают знаком меновой стоимости (знаком цены). Однако при использовании электронных денег в глобальной сети исчезает внутренняя стоимость материальных денег, поэтому существует мнение, что электронные деньги выполняют функцию только масштаба цен, а не функцию меры стоимости. Но выражение стоимости товара или услуги в деньгах (в том числе электронных) -это его цена, так как электронные деньги требуют тоже определенных затрат для их увеличения (например, время, трафик). Соответственно, электронные деньги выполняют функцию и меры стоимости и масштаба цен.
Электронные деньги выполняют функцию средства обращения, поскольку обращаются между эмитентами, получателями и плательщиками.
Возможность приема электронных денег при осуществлении расчетов зависит от технической оснащенности субъектов экономики. Одна из особенностей электронных денег по сравнению с другими формами денег - ограниченность функции электронных денег в качестве средства обращения, вследствие чего им нельзя (даже если они номинированы в национальной валюте) в полной мере придать качество законного платежного средства. Но электронные деньги обладают свойством разменности (делимости), что облегчает выполнение ими функций средства обращения и средства платежа. В этом их преимущество по сравнению с финансовыми ценными бумагами (векселя, чеки), которые не способны в полной мере выполнять указанные функции как раз по причине отсутствия делимости, а, следовательно, и не могут рассматриваться в качестве денег [6].
Обращение электронных денег включает три независимые друг от друга операции: эмиссия, платеж и погашение. В отличие от обычных денег процесс обращения электронных денег носит достаточно закрытый характер. При этом на втором этапе (платеж) процесс обращения электронных денег не заканчивается, так как они не являются окончательным средством погашения долга и необходим обмен на обычные деньги. Существует мнение, что электронные деньги являются средством обращения только потому, что они определены в качестве таковых, а не по своей природе. Заметим, что такой вывод не учитывает всего многообразия платежных систем электронных денег, и в частности тех, которые допускают многократное использование электронных денег для совершения платежей.
Считается, что какой-либо финансовый актив выполняет функцию средства платежа, если платеж является окончательным и не связан с кре-
дитным риском. По этой причине электронные деньги, так же как и любые кредитные деньги, не могут быть средством платежа, а представляют собой лишь право требования к банку. Но при таком подходе и традиционные безналичные деньги, составляющие большинство всей рублевой денежной массы, не могут быть признаны средством платежа (поскольку владельцы банковских счетов несут кредитные риски в случае банкротства банка). Однако это явно неприемлемо, поэтому будем считать, что электронные деньги являются таким же средством платежа, как и безналичные деньги.
Электронные деньги являются необходимым элементом виртуальной экономики, как наличные деньги в реальном мире. Для постоянных пользователей Интернет необходимо такое платежное средство, которое было бы удобнее, быстрее, дешевле и безопаснее использовать именно в Интернете. Электронные деньги выполняют функцию универсального средства платежа. Данная универсальность заключается в том, что электронные деньги могут быть использованы в сети Интернет, в отличие от наличных денег. Также они являются одним из более надежных, безопасных и удобных средств платежа в сети [8].
Ограничена у электронных денег традиционная функция денег как средства сохранения стоимости, поскольку проценты по ним не начисляются (аналог с наличными деньгами). Вернее, они способны выполнять данную функцию только на краткосрочном временном интервале, поскольку должны свободно обмениваться на обычные деньги (по законодательству многих государств, регулирующих электронные деньги, банк-эмитент принимает на себя безусловное и безотзывное обязательство по погашению эмитированных им электронных денег держателям, предъявляющим их к погашению). Хотя в отдаленном будущем не стоит исключать появление специальных финансовых посредников, совершающих депозитные и кредитные операции в электронных деньгах. Выполнение электронными деньгами функции средства накопления и сбережения означает, что они сохраняются после продажи товаров и услуг и обеспечивают покупательную способность в будущем.
Выпуск и обращение электронных денег подразумевают использование глобальной сети, без ограничения для каких-либо стран, что также не препятствует выполнению электронными деньгами функции мировых денег.
Таким образом, с экономической точки зрения электронным деньгам присущи основные
функции денег, хотя с достаточно серьезными оговорками.
В условиях отказа от золотого стандарта, процессов глобализации и интеграции мировой экономики, электронные деньги способны стать в будущем основным средством расчетов и платежей в международных финансово-экономических операциях.
Процессы глобализации, протекающие в современном мире, приводят к диффузии национальных и частных платежных систем. Уже сегодня существуют прообразы платежных систем будущего, где все расчеты осуществляются с помощью электронных чеков, гарантированных банковскими счетами. Технологически продвинутые государства Юго-восточной Азии принимают законы об эмиссии электронных денег, объявляющие электронные деньги законным платежным средством.
Одним из основных последствий появления электронных денег становится постепенная интернационализация денежного обращения, поскольку электронные деньги обеспечивают возможность беспрепятственного совершения международных операций, расширяя границы пространства совершения платежей. Скорость совершения платежей электронными деньгами значительно превосходит скорость платежей другими денежными и инструментами.
Электронные деньги продолжают формировать универсальные связи между людьми и предметным миром, сами не обладая никакой качественной определенностью. Мир, связи в котором опосредованы деньгами, гораздо обширнее и разнообразнее мира, основанного на естественных, межличностных или идеологических связях. Развитие телекоммуникационных технологий позволяет еще более расширить пространственные и временные рамки.
Незнакомые и не имеющие ничего общего между собой люди могут вступать в контакт посредством денег - взаимно полезный и необходимый: из этого, собственно, и состоит вся жизнь в современном обществе. Каждый, имеющий деньги, может найти в нем свое место, а нищета страшна не просто предельной скудостью существования, но и тем, что мгновенно превращает человека в изгоя, стоящего вне общества. Деньги создают предпосылки для интеграции индивида в общество. С другой стороны, деньги являются важнейшим средством самоидентификации. Оказываясь способом самоидентификации, деньги определяют и свойства личности - того социального типа, который специализируется на их нако-
плении. С. Московичи отмечает, что «финансовые» меньшинства сами приобретают свойства, присущие деньгам - безразличие к культурным и социальным особенностям среды и высокую мобильность: «изгнанные, преследуемые и обездоленные приговорены к постоянной миграции и готовы сменить место жительства в любой момент - циркулировать. Эта навязываемая им мобильность усиливает некоторое сходство между ними и мобильными деньгами. Первые перемещают вторые, вовлеченные в водоворот обмена, при котором легче избежать вмешательства и контроля» [10]. Деньги везде чувствуют себя «дома», не знают границ и преград, процесс их обращения требует постоянной пространственной мобильности, заставляя индивида быстро перемещаться туда, где ожидается большая прибыль.
Поскольку деньги прирастают в процессе оборота, то его ускорение требует от индивида способности увеличить интенсивность жизни, «сжать» время, производя за единицу большее количество операций. Деньги увеличивают значение дальних социальных связей в ущерб ближним. Современный человек чаще расположен устанавливать контакты с максимально удаленными субъектами, ограждая себя от риска чрезмерной близости и оставляя за собой возможность прервать отношения в любой момент [11].
Таким образом, с одной стороны, в электронной форме денег все более проявляется глобальная (интегрирующая) функция денег, с другой стороны, наблюдается формирование социально-сегментирующей функции.
Помимо интеграции в одно единое целое государств и территорий, следствием все большего распространения расчетов с использованием электронных денег стала существенно возросшая степень интеграции сегментов финансового рынка - валютного, фондового и срочного.
Точкой отсчета современного технологического перевооружения мирового валютного рынка стал переход на электронные технологии. Начало этому процессу положило информационное агентство ЯеШеге, которое запустило в 1981 г. первую электронную дилинговую систему.
В начале 1990-х гг. следующим шагом в повышении уровня технологического обеспечения операций на мировом валютном рынке стало применение электронных брокерских систем. Информационно-торговые системы ведущих западных банков, соединенные между собой электронными системами, фактически создали глобальный межбанковский валютный рынок, где операции осуществляются 24 часа в сутки, при-
чем с низкими трансакционными издержками. Сейчас практически любой человек, имеющий доступ в Интернет, способен стать участником торговли на финансовом рынке. Но здесь существует фактор, который следует учитывать индивидууму, желающему попробовать себя в качестве игрока. Если не вдаваться в нюансы психики человека, то индивидууму проще тратить то, что он не достает из кармана. На этом играют виртуальные биржи типа «Рогех-Клуба», где виртуальными являются заемные средства. Игрок кладет в игру 1000 руб., а банк выдает так называемое «плечо» в 100 раз больше. Имея на счету уже 100 000 руб., можно и выиграть в 100 раз больше, но при проигрыше обнаружится печальный результат - игрок станет попросту должником банка, что и происходит в большинстве случаев [9].
По сравнению с Бреттон-Вудской системой современная финансовая организация имеет следующие основные признаки - огромная величина, сложность и скорость финансовых операций и потоков. В 1973 г. соотношение инвестиционного и спекулятивного капитала составляло 9 к 1, с тех пор ситуация изменилась на прямо противоположную. Не поддающиеся осмыслению объемы спекуляций провоцируются огромной концентрацией благосостояния, сформировавшегося со времени 1973 г. Подобный рост способствует дальнейшему обогащению богатых и еще большему обнищанию бедных. Таким образом, те, кто зарабатывает, но не те, кто владеет активами, вот уже 35 лет испытывают на себе постоянное снижение уровня жизни. Проблема в том, что государство не видит истинной подоплеки кризиса - кризис неплатежеспособности активов, вызванный массовым преувеличением потенциала и недооценкой риска увлечения финансовым рычагом.
Например, доходы от операций с финансовыми активами неуклонно растут. В современной экономике деньги опосредуют движение не столько реального, сколько фиктивного капитала. При этом масштабы обращающегося фиктивного капитала все больше отрываются от стоимости реальных активов. Здесь возникает вопрос реальности подобного безграничного роста. Ведь постоянный рост не является показателем естественной ситуации. Природа, человек устроены так, что все рождается, растет, развивается, но затем угасает, возрождается и так далее.
Хотя спекуляции на рынке могут играть положительную роль, увеличивая ликвидность и глубину рынка, но только тогда, когда рынок способен поглощать большие массивы денег без значительного влияния на цены. Сегодня спекуляции
на рынке явно не являются положительным фактором. Спекулятивные атаки и подрывные акции на финансовых рынках направлены на получение прибыли без производства реальной стоимости. Рост спекулятивных сделок, то есть торговля с единственной целью получения прибыли непосредственно от изменений стоимости финансовых инструментов, захватил практически большую часть финансового рынка.
С развитием новой виртуальной экономики деньги выходят на новый уровень универсализации, окончательно становясь «семиотическими деньгами», пустым знаком, никак не связанным даже со своей «естественной» стихией - хозяйственной жизнью, производством, обменом реальных ценностей. Парадокс современной стадии развития денег состоит в том, что они, сами, будучи продуктом и механизмом экономического развития, отчуждаются от реальной экономики. Рост денежного богатства теперь вовсе не означает развитие реального производства и экономический рост, а может быть даже обратно пропорционален ему: виртуальные финансовые манипуляции, игры на валютных курсах приносят невиданные прибыли, но при этом оказываются гибельными для народного хозяйства и угрожающими благосостоянию населения целых регионов мира.
Отчуждая большинство личностных социальных связей, деньги актуализируют доверие - основу отношения человека с ними как абстрактной экспертной системой. Это доверие не к субъектам конкретных отношений или к определенной денежной единице, а к деньгам вообще, которые повсеместно и безусловно признаются в качестве универсального эквивалента, средства реализации любых целей, достижения любых желаний. Но «доверие к деньгам» принципиально отличается от доверия в традиционном понимании, поскольку подразумевает сознание постоянного риска, связанного с колебанием курсов валют, обвалом биржевых котировок, крушением банков, махинациями и так далее. Постоянная настороженность, внимание к изменениям финансовой ситуации и готовность немедленно реагировать на них - характерная черта современного человека, независимо от профессии и материального положения. Деньги отныне могут самовоспроизво-диться и умножаться независимо от хозяйственной реальности, а финансовые потоки становятся виртуальной экономикой, за которой не стоят процессы в реальных секторах [5]. Одним из проявлений «виртуализации» и «семиотизации» денег в современном обществе является система
универсальных электронных кредитных карт и безналичного расчета, который осуществляется практически повсеместно. В условиях глобализации обладание деньгами позволяет человеку встать над обществом, над культурой, над цивилизацией, прийти к состоянию «кочевника», ни с чем и ни с кем не связанного долгом, ответственностью и свободно перемещающегося туда, где доступнее блага и наслаждения.
В то же время происходит ряд явлений, необъяснимых с точки зрения традиционной экономической теории. Постепенно одиночные парадоксы, отклонения и «неправильности» приобретают устойчиво повторяющийся характер, наблюдаются в различных региональных, социальноэкономических и политических системах. Электронные деньги, обладающие экстерриториальностью и резко снизившие издержки денежного обращения, стали с середины 1990-х гг. новым этапом развития «денежного парадокса». Появился феномен частных денег, шагнувших через национальные границы одной страны и оторвавшихся от какой-либо национальной денежной единицы. Сегодня наблюдается множественность платежных систем, основанных на использовании электронных денег: происходит процесс формирования своего рода «частных денег», описанных Ф. Хайеком, когда конкурентный механизм затрагивает не только реальные рынки, но и денежный рынок. Такие «частные деньги» вызывают необходимость изменения регулирующих механизмов денежного рынка. Согласно Ф. Хайеку, эффективность и ценовая стабильность могли бы быть достигнуты только в том случае, если бы деньги предлагались на частной и конкурентной основе. Действительно, фактически большая часть обычно измеряемых денежных запасов выражается преимущественно во внутренних деньгах, то есть деньгах, выпущенных частными институтами и выполняющих функции средства обмена и хранения стоимости.
Аргументы Ф. Хайека о свободной конкуренции в предложении денег применимы к этим двум функциям внутренних денег. Однако не учитывается тот факт, что деньги являются общественным благом, в результате которого они получают свою функцию счетной единицы. Деньги со стабильной покупательной способностью могут не использоваться экономическими агентами в качестве средства платежа или средства хранения стоимости, но обязательно используются ими в качестве универсально принятой счетной единицы.
Комментарии Ф. Хайека относятся к миру, который может быть назван миром аналоговых
денег, представленных в форме учетных записей (банковские депозиты) или банкнот и монет. Новые изменения, связанные с бурным внедрением цифровых технологий, привели к возникновению новых платежных средств, наиболее революционными из которых являются карты с хранимой стоимостью и предоплаченные программные / сетевые продукты [12].
Наиболее крупные частные системы эмиссии электронных денег имеют сотни тысяч (как российские системы Яндекс.Деньги и WebMoney Transfer и зарубежная система e-gold), а то и миллионы (как в американской системе Paypal) участников. Активно развиваются и такие виды денежных инноваций, как бонусные программы лояльности (например, программа «аэромили» с десятками миллионов участников), и бартерные программы с участием собственных денежных единиц (например, программа Бартеркард с сотнями тысяч участников в 15 странах мира).
Типичное меньшинство ранних инноваторов, энтузиастов-одиночек, превратилось в массу мотивированных активных пользователей. Идеологический стимул сменился экономическим. Частные электронные деньги все чаще выступают как инструмент снижения издержек и повышения эффективности бизнеса. При этом они же улучшают занятость, укрепляют финансовое положение некогда депрессивных регионов, растят социальный капитал, в целом повышают степень удовлетворенности как экономических, так и социальных потребностей подавляющего большинства экономических субъектов.
Хотя развитие информационных технологий и рост объемов расчетов электронными деньгами способствуют постоянному беспрецендентному увеличению фиктивного капитала на финансовых рынках. Причем данный процесс является формой скрытого перераспределения денежных средств в пользу богатейшего слоя населения.
В условиях глобализации трансформируются многие социальные институты, нормы и стандарты поведения, значимые символы. Меняются и социальные функции денег: в отличие от денег рынка, означающих реальное производство и оборот товаров, а также условное соответствие между эффективностью и уровнем дохода, виртуальные глобальные финансы утрачивают связь с референтами в реальной экономике и означают по преимуществу лишь сами себя.
Виртуальная экономика оказывается наиболее прибыльной сферой бизнеса, позволяя, в силу специфики электронных денег, освобождаться от любых социальных обязательств. 3. Бауман отме-
чает, что «глобальные перемещения финансовых ресурсов, пожалуй, столь же бестелесны, как и электронная сеть, по которой они перемещаются, -но следы, оставляемые их движением на местах, до боли осязаемы и реальны: «качественная депопуляция», уничтожение местного хозяйства, некогда способного поддерживать существование населения, отчуждение миллионов людей, не вписывающихся в новую глобальную экономику» [2].
Присущие глобальной экономике финансов свобода от локальной привязанности и беспрецедентное освобождение от социальных обязательств приводит к постепенному превращению денежной формы богатства в доминирующую, и формированию индивидуалистической предрасположенности не принимать во внимание других, а завершается он дезинтеграцией богатых и бедных социальных групп. Становится все меньше посредствующих звеньев внутри социальной системы, объединяющих бедных и богатых и обеспечивающих их коммуникацию и согласие. Богатым теперь вообще не нужны бедные - ни в качестве постоянных работников, ни в качестве потребителей - ведь виртуальные финансы свободны как от производства, так и от рынка. В результате у них становится все меньше фактических точек соприкосновения, и игнорирование богатыми интересов общества, разрывы коммуникаций и взаимное отчуждение претворяются в реальные формы временной и пространственной сегментации. Богатые в условиях глобализации «живут во времени, а бедные - в пространстве», причем экстерриториальность богатых проявляется в их фактическом отделении от местных сообществ с помощью всевозможных форм защиты от нежелательных вторжений, от любых контактов с теми, кто к глобальным элитам не причастен. Агрессивная демонстрация богатства сменяется агрессивным стремлением отделиться и никогда не соприкасаться.
Глобализация российских компаний приводит к снижению их социальной ответственности. У. Бек говорит о «конфликте виртуальных и реальных налогоплательщиков», складывающемся в результате способности глобального финансового капитала уходить от налогов и перекладывать бремя поддержания социальной инфраструктуры на тех, кто как раз от глобализации проигрывает [3].
З. Бауман сравнивает представителей глобальной бизнес-элиты с «помещиками, живущими в столице», поскольку они благодаря свойствам электронных денег получили возможность пользоваться локальными ресурсами, ничего не вкладывая взамен и не признавая никакой ответственно-
сти за локальные сообщества: «Мобильность, приобретенная теми, кто инвестирует - людьми, обладающими капиталом, деньгами, необходимыми для инвестиций - означает для них поисти-не беспрецедентное в своей радикальной безоговорочности отделение власти от обязательств: обязанностей в отношении собственных служащих, но также и в отношении молодых и слабых, еще не рожденных поколений, и самовоспроиз-водства условий жизни для всех - одним словом, свободу от обязанности участвовать в повседневной жизни и развитии общества» [2].
Соответственно усиливающемуся отчуждению богатых социальных групп от общества, их растущей самоизоляции, в культуре богатства все меньше места занимает его легитимация как демонстрация символического единства богатых социальных групп и общества. Независимость от локальных сообществ, фактический разрыв с ними и обретаемые благодаря электронным деньгам реальные возможности игнорировать их позволяют современным богатым не считаться ни с местными законами, ни с традициями, ни с моральными нормами. Забота традиционных и даже связанных с индустриальным капитализмом богатых социальных групп о своем «символическом капитале», об общественном мнении, о налаживании диалога с обществом путем принятия социальной ответственности оказывается неактуальной для «новых богатых».
Встреча социальных групп, находящихся на разных концах шкалы доходов, все чаще переносится в виртуальное пространство. Образцы престижного потребления предстают перед обществом как спектакль, в который отчуждается реальная коммуникация. Современное общество с доминированием денежной формы богатства и ее тяготением к глобальной мобильности превращается, по выражению Г. Дебора, в «общество спектакля», где социальные связи опосредуются образами [7]. Подлинные взаимодействия между богатыми и бедными заменяются представлением и созерцанием виртуальных образов проживаемой жизни.
Демонстрация богатства становится важнейшей социальной функцией виртуальной реальности, поскольку способствует развитию потребительских практик. Это особенно важно для современного общества, члены которого интегрированы именно в качестве потребителей. Подобно тому, как деньги интегрируют рынок на уровне символической и виртуальной коммуникации, демонстративное потребление, в том числе и предметов роскоши, оказывается фактором объе-
динения социальных групп, для которых потребительские практики богатых являются эталоном, предназначенным для воспроизведения на доступном уровне.
Обратившись к анализу современных мифов Р. Барта, можно сказать, что в рамках этого симуля-тивного единства проблема, как наилучшим образом нашпиговать куропатку вишнями, скрывает реальную проблему, состоящую для подавляющего большинства аудитории в том, как раздобыть эту самую куропатку, точнее, денег на нее [1; 4]. Это общество объединено уже не деньгами рынка как знаками реальных процессов в экономике, а семиотическими деньгами виртуальной глобальной экономики потребления, не имеющих референтов в реальных процессах производства и обмена.
Деньги являются не только чисто техническим инструментом, облегчающим обмен, они способствуют также расширению самого обмена и выходу его за пределы общественного воспроизводства. С помощью денег в обмен начинает втягивать то, что ранее не могло служить самим объектом обмена. «За деньги становится возможным приобрести не только любые материальные блага, но и высокое положение в обществе, власть и господство над другими людьми. Деньги превращаются в могучую общественную силу, которую их владелец может использовать в своих частных интересах».
Деньги не могут играть только роль технического посредника, так как из-за их ввода в хозяйство изменяется сам характер обмена и его масштаб. Начинают преодолеваться индивидуальные, пространственные и временные границы и общественные связи субъектов экономики становятся более развитыми, сложными и многосторонними.
Таким образом, можно определить следующие новые функции денег в виртуальной экономике: глобальная (всеобщая интегрирующая) и социально-сегментирующая, а также адаптируя положения Дж. Кейнса к современным условиям, спекулятивная функция электронных денег.
Говоря о новых функциях электронных денег, мы опираемся на то, что в современных условиях выделяются ролевые функции денег. Меняется не сущность денег, а их роль в виртуальной экономике. В процессе эволюции денег происходит то, что более развитые экономические условия способствуют более глубокому проявлению сущности денег и, следовательно, более отчетливому пониманию их функциональных форм. Развитие функций денег, обусловленное в свою очередь развитием общественного производства, в конечном счете приводит к тому, что развившиеся де-
нежные функции вступают в противоречие с существующей формой денег. Последняя начинает тормозить развитие и самих функций денег. Дальнейшее развитие функций денег становится возможным благодаря смене формы денег. Эволюция форм и видов денег связана с закономерным развитием производительных сил и производственных отношений и действием общего экономического закона экономии общественного труда. Новая форма денег появляется, как и любой интеллектуальный продукт в соответствии с экономической необходимостью, когда предыдущие формы денег начинают тормозить процесс производства и обмена. Постоянно идет поиск более экономичных денежных систем, цель которых - экономия общественного труда, снижение издержек денежного оборота, повышение скорости оборота, надежности и удобства движения денег. Процессу смены форм денег способствует технический и научный прогресс.
Мировая бумажная денежная система устарела и переживает кризис, что требует введение более эффективной формы денег - электронной, которая в корне поменяет мировой глобальный порядок [8]. Развитие новых электронных платежных систем в целом и электронных денег, в частности, зависит от направления институциональных изменений, происходящих в рамках современной денежной системы.
Литература
1. Барт Р. Мифология / пер. с фр. С. Зенкина. М., 2000.
2. Бауман З. Индивидуализированное общество. М., 2002.
3. Бек У. Что такое глобализация? М., 2004.
4. Брегель Э. Товарное производство и деньги. М., 1961.
5. Волконский В. Л., Корягина Т. И., Кузовкип Л. И. На уроке у финансового кризиса: задание на третье тысячелетие. ШЬ: http://www.regec.ru
6. Гринин Л. Е. Глобальный кризис как кризис перепроизводства денег // Философия и общество. 2009. № 1.
7. Дебор Г. Общество спектакля / пер. с фр. С. Офертас, М. Якубович. М., 2000.
8. Егоркин А. О сущности денег в современных условиях // Деньги и кредит. 1991. № 3.
9. Крашаков А. Как я играл на бирже // Аргументы и факты. 2001. № 16. URL: http://gazeta.aif.ru
10. Московичи С. Деньги как страсть и как представление // Машина, творящая богов. М., 1998.
11. Сенченко Н. Новому времени - новые деньги // Банковский форум Банкир.Ру. иЯЬ: http://bankir.ru
12. Хайек Ф. А. Частные деньги. М., 1996.
* * *
CONCEPT OF ELECTRONIC MONEY: FUNCTIONAL FEATURES
Ye. Yu. Krugova
In article for the purpose of studying a phenomenon of electronic money available and new functions of money and possibility of their development in the conditions of formation of virtual economy are considered.
Key words: electronic money, currency, virtual economy.
