Подходы к формированию стратегического инновационного развития коммерческих банков Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ПОДХОДЫ К ФОРМИРОВАНИЮ СТРАТЕГИЧЕСКОГО ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Бударин И.Л., к.э.н., Председатель правления ОАО «Межрегиональный Коммерческий Банк «Замоскворецкий»

Рассмотрена проблема разработки эффективных подходов к формированию стратегического инновационного развития коммерческих банков. Описаны гипотеза, алгоритм и ожидаемые результаты решения выделенной проблемы.

Ключевые слова: формирование стратегии, инновационное развитие, коммерческие банки.

STRATEGIC APPROACHES TO THE FORMATION OF INNOVATION DEVELOPMENT OF COMMERCIAL BANKS

Budarin I., Ph.D., chairman of board of directors, Interregional Commercial Bank «Zamoskvoretskiy», JSC

The problem of development of effective approaches to formation of strategic innovative development of commercial banks is considered. The hypothesis, algorithm and expected results of the solution of the allocated problem are described.

Keywords: strategy formation, innovative development, commercial banks.

Масштабная стратегия развития отечественной экономики, связанная с переходом от экспортно-сырьевой модели к социально ориентированной модели инновационного развития, требует соответствующих изменений в прикладных сферах. Стратегия инновационного развития российской экономики во многом ориентирована на обрабатывающие производства, которые позволяют достичь большой глубины добавленной стоимости. Качественное изменение состава создаваемой продукции в сфере материального производства, работ и услуг нефинансового характера в пользу инновационной продукции, с одной стороны, увеличивает риск хозяйственной деятельности. С другой стороны, только инновационная продукция в условиях насыщенного рынка позволяет достичь конкурентных преимуществ в высокотехнологичных отраслях и вывести Россию в число мировых лидеров.

Реализация стратегии перехода отечественной экономики к социально ориентированной модели инновационного развития требует качественного совершенствования хозяйственной деятельности не только в добывающих и перерабатывающих отраслях реального сектора экономики, но и адекватного развития финансового сектора экономики, в частности стратегического инновационного развития банковской сферы.

Решение указанной проблемы осложняется ожидаемым в 2020-е годы глобальным экономическим кризисом1, который,

Реализация в отечественной банковской сфере преимущественно традиционных подходов к осуществлению хозяйственной деятельности в условиях жесткой рыночной конкуренции нередко приводит к нарушениям правил осуществления кредитных операций, что, например, привело к отзыву лицензии на осуществление банковских операций у достаточно крупного ОАО «Мастер-Банк» в ноябре 2013 года.

Развитие же в отечественной банковской сфере стратегических инновационных подходов к осуществлению хозяйственной деятельности происходит в настоящее время с явно недостаточным уровнем активности. Такая неинновационная позиция большинства отечественных коммерческих банков особенно рискованна в условиях вступления России в ВТО.

Идеология стратегии развития инновационной деятельности отечественных кредитных организаций, в частности, коммерческих банков в общем случае связана с поиском эффективных направлений реализации всех инновационных изменений: с поиском новых типов ресурсов для осуществления банковской деятельности; с созданием новых банковских продуктов; с формированием инновационных технологий осуществления банковской деятельности; с формированием новых организационных структур; с освоением новых рынков, охватываемых банковской деятельностью.

Так же как и многие другие области сферы услуг сфера банковской деятельности характеризуется тем, что коммерческие банки являются двусторонними системами массового обслуживания, требующие достижения максимальной обратной связи. С одной стороны акционерные коммерческие банки как системы массового

обслуживания призваны эффективно работать с клиентами, чтобы наращивать эффективность своей предпринимательской деятельности. С другой стороны, акционерные коммерческие банки - это системы, призванные эффективного обслуживания акционеров, чтобы поступательно наращивать объемы своей деятельности. Чтобы получить при осуществлении инновационной деятельности акционерных коммерческих банков позитивную реакцию обеих сторон - клиентов и акционеров, возникает необходимость моделирования и прогнозирования этой деятельности как наилучший способ апробации и оценки ожидаемых результатов в системах массового обслуживания.

Вместе с тем стратегическое инновационной развитие деятельности коммерческих банков связано с целым комплексом особенностей его осуществления, выделяющих банковский сектор на фоне других секторов в сфере услуг.

При этом актуальная методологическая проблема определения рациональных подходов к формированию и поиска оптимальных способов реализации стратегического инновационного развития коммерческих банков, осуществляемого в период перехода отечественной экономики к социально ориентированной инновационной модели, остается нерешенной.

В современной экономической науке проблемам стратегического инновационного развития хозяйствующих субъектов уделяется большое внимание. Проблемам повышения эффективности инновационной деятельности экономических систем на основе использования инновационного потенциала, обеспечиваемого научно-техническим прогрессом, посвящены труды многих зарубежных и отечественных ученых.

В них освещены общие проблемы развития инновационного потенциала хозяйствующих субъектов и использования этого потенциала в современных моделях рыночного хозяйства, проблемы стратегического инновационного развития экономических систем, исследованы различные аспекты инновационной деятельности в финансовой и банковской сферах, и т.д.

Вместе с тем до настоящего времени в научной литературе не нашли отражения варианты решения проблемы стратегического инновационного развития коммерческих банков.

В частности отсутствует детальная проработка содержания проблем стратегического инновационного развития российских коммерческих банков в современных условиях и не определены потенциальные пути их решения.

До настоящего времени не проведен анализ стратегических перспектив инновационного развития российских коммерческих банков. Не осуществлена методологическая разработка технологий формирования рациональной стратегии инновационного развития коммерческих банков.

Самостоятельного решения требует обоснование рациональной модели реализации стратегии инновационной деятельности в коммерческих банках.

Важной научной задачей в решении рассматриваемой проблемы является разработка инвестиционного механизма стратегического

1 Тебекин А.В. Закономерности и современные тенденции развития мирового хозяйства: прогнозы экономической активности и перспективы менеджмента.//Инновации и инвестиции. №3,2012.

инновационного развития коммерческих банков.

Для решения проблемы поиска эффективных подходов к формированию стратегического инновационного развития коммерческих банков будем исходить из следующей гипотезы научного исследования.

В условиях перехода России к инновационной модели экономического роста стратегическое инновационное развитие отечественных коммерческих банков могло бы представлять собой реализацию программ перехода отечественных банков на новые технологии деятельности, получившими распространение в мировой практике. Такую гипотезу, реализуемую многими российскими банками, будем рассматривать в качестве нулевой.

Однако реализация указанной нулевой гипотезы стратегического инновационного развития российских коммерческих банков имеет целый комплекс недостатков.

Во-первых, имитация известных банковских инноваций принципиально не может обеспечить преимущество отечественным коммерческим банкам, особенно в условиях глобализации экономики.

Во-вторых, в условиях существующих проблем в отечественном банковском секторе стратегическое инновационное развитие российских коммерческих банков должно быть нацелено не только и не столько на эффективное развитие непосредственно банковского сектора, сколько на гармоничное развитие отечественного сектора реальной экономики благодаря банковскому сектору.

Для достижения этой цели в основу стратегии инновационного развития российских коммерческих банков должны быть положены:

- аналитические исследования современных тенденций стратегического инновационного развития экономических систем и рынка в целом, определяющие стратегические перспективы инновационного развития российских коммерческих банков;

- обоснование требований к процессам формирования стратегии инновационного развития коммерческих банков, определяющих разработку технологии для формирования рациональной стратегии инновационного развития коммерческих банков;

- разработка критериев оценки эффективности реализации стратегии инновационной деятельностипри управлении коммерческими банками и обоснование на этой основе рациональной модели реализации стратегии инновационной деятельности в коммерческих банках;

- обоснование рационального инвестиционного механизма стратегического инновационного развития коммерческих банков;

- формирование системы прогнозирования результатов стратегического инновационного развития коммерческих банков и разработка на этой основе комплекса методических рекомендаций по анализу, моделированию и прогнозированию стратегического инновационного развития коммерческих банков.

Указанную гипотезу будем рассматривать в качестве альтернативной и подлежащей доказательству.

Для разработки нового методологического подхода к стратегическому инновационному развитию коммерческих банков,обеспечивающего качественное повышение эффективности как непосредственно банковской деятельности, так и уровня взаимоотношений банковской сферы с реальным сектором экономики и населением, предлагается следующий алгоритм решения проблемы.

Во-первых, необходимо провести исследования теоретико-методических основ стратегического инновационного развития экономических систем, включая:

- рассмотрение содержания, сущности и базовых принципов стратегического инновационного развития экономических систем;

- анализ эволюции, современных тенденций и прогнозных направлений совершенствования процессов стратегического инновационного развития экономических систем2;

- исследование проблем стратегического инновационного развития российских коммерческих банков в современных условиях и определение потенциальных путей их решения.

Во-вторых, необходимо провести комплексный анализ особенностей инновационного развития коммерческих банков, включая:

- анализ мирового опыта инновационного развития коммерческих банков;

- анализ состояния инновационного развития российских

2 Тебекин А.В. Стратегический менеджмент. - М.: Юрайт, 2012.

3 Тебекин А.В. Инновационный менеджмент. - М.: Юрайт, 2014.

коммерческих банков;

- анализ стратегических перспектив инновационного развития российских коммерческих банков.

В-третьих, требуется сформировать стратегию инновационного развития коммерческих банков, включая:

- анализ вариантов стратегии инновационного развития экономических систем;

- обоснование требований к процессам формирования стратегии инновационного развития коммерческих банков;

- разработку технологии для формирования рациональной стратегии инновационного развития коммерческих банков.

В-четвертых, необходима разработка комплексной модели реализации стратегии инновационной деятельности в акционерных коммерческих банках, включая:

- анализ основных подходов к моделированию инновационного развития коммерческих банков в мировой и отечественной практике;

- разработку критериев оценки эффективности реализации стратегии инновационной деятельности3при управлении коммерческим банком;

- обоснование рациональной модели реализации стратегии инновационной деятельности в коммерческих банках.

В-пятых, требуется разработка инвестиционного механизма стратегического инновационного развития коммерческих банков, включая:

- исследование известных инвестиционных механизмов стратегического развития коммерческих банков;

- обоснование рационального инвестиционного механизма стратегического инновационного развития коммерческих банков;

- формирование системы прогнозирования результатов стратегического инновационного развития коммерческого банка;

- разработку комплекса методических рекомендаций по анализу, моделированию и прогнозированию стратегического инновационного развития коммерческого банка.

Предложенный вариант решения проблемы определения эффективных подходов к формированию стратегического инновационного развития коммерческих банков обеспечитдальнейшую разработку методологии стратегического инновационного развития коммерческих банков, включая:

- исследование базовых принципов стратегического инновационного развития коммерческих банков;

- совершенствование подходов к выявлению и исследованию проблем стратегического инновационного развития российских коммерческих банков в современных условиях;

- развитие методов анализа опыта инновационного развития коммерческих банков;

- совершенствование способов анализа стратегических перспектив инновационного развития российских коммерческих банков;

- развитие подходов к анализу вариантов стратегии инновационного развития экономических систем;

- совершенствование критериев оценки эффективности реализации стратегии инновационной деятельностипри управлении коммерческим банком;

- совершенствование технологий формирования рациональной стратегии инновационного развития коммерческих банков;

- развитие методов анализа основных подходов к моделированию инновационного развития коммерческих банков в мировой и отечественной практике;

- совершенствование подходов к обоснованию рациональной модели реализации стратегии инновационной деятельности в коммерческих банках;

- развитие технологий обоснования рационального инвестиционного механизма стратегического инновационного развития коммерческих банков;

- совершенствование методов формирования системы прогнозирования результатов стратегического инновационного развития коммерческого банка.

Литература:

1. Ансофф И. Стратегическое управление. - М.: Экономика, 1989.

2. Виханский О. С., Наумов А.И. Менеджмент: человек, стратегия,

98 ТКЛШРОЮ" БШШБББ Ш КШБТЛ | №2 2014 |

организация, процесс: Учебник. 2-е изд. М.: Гардарики, 2006.

3. Круглов М.И. Стратегическое управление компанией. - М.: Русская Деловая литература, 2005.

4. Подложёнов И.М. Формирование инновационной стратегии коммерческого банка на примере ОАО «Транскредитбанк» // Российское предпринимательство. — 2011. — № 12 Вып. 2 (198). — с. 111-117.

5. Тебекин А.В. Инновационный менеджмент. Изд.2-е - М.: Юрайт, 2014.

6. Тебекин А.В. Стратегический менеджмент. - М.: Юрайт, 2012.

7. Томпсон А.А., СтриклендА.Дж. Стратегический менеджмент. Учебник для вузов / Пер. с англ, под ред. Л.Г. Зайцева, М И. Соколовой. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.

ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ РЕГУЛИРОВАНИЯ ТАРИФОВ НА ЖЕЛЕЗНОДОРОЖНЫЕ

ПЕРЕВОЗКИ

Щукин В.В., аспирант кафедры «Экономика и управление на транспорте» Института экономики и финансов Московского государственного университета путей сообщения (МГУПС (МИИТ), г. Москва, e-mail: [email protected]

В условиях развития транспортной отрасли основной задачей железнодорожного транспорта является применение гибкого тарифного регулирования, которое в условиях конкуренции с другими видами транспорта позволит повысить эффективность и производительность железных дорог. В рамках данной статьи рассматривается международный опыт в рамках регулирования железнодорожных перевозок в странах ЕС, США, Японии и Китае.

Данный опыт рассматривается в сравнении с российской практикой регулирования, выявляются основные преимущества и недостатки, связанные с реализацией отдельных мероприятий. Выделяются модели регулирования в наибольшей степени адаптируемые к российским условиям.

Ключевые слова: регулирование тарифов; реформирование железнодорожного транспорта; конкуренция; субсидирование железнодорожных перевозок; экономически обоснованный уровень тарифа.

FOREIGN EXPERIENCE OF RATE-SETTING ON RAILWAY SERVICES

Shchukin V., the post-graduate student of Economics and management on railway transport chair, Institute of Economics and Finance of Moscow

State University of Railway Engineering (MGUPS-MIIT), Moscow, Russia

The main task of railway transport is the flexible rate-setting practice under the conditions of transport industry sector development, which enables to enhance the railway efficiency and performance under competitive conditions. The present article considers international experience of railway service regulation in EUcountries, USA, Japan and China. The mentioned above experience is compared with Russian practice of regulation, the main advantages and disadvantages dealing with particular measure implementation are revealed. The regulation models specialized to the maximum extent for Russian terms and conditions are outlined.

Keywords: rate-setting; railway service restructuring; competitive conditions; railway service subsidy; economically justified tariff rate.

В настоящий момент при непрерывном развитии мирового экономического рынка железнодорожный транспорт начинает испытывать сильную интермодальную конкуренцию, в том числе со стороны автомобильного транспорта. По мере того как растет конкуренция внутри автотранспортной отрасли и увеличивается количество компаний-перевозчиков внутри данного вида транспорта, главным преимуществом железнодорожного транспорта становится гибкость перевозок в рамках ценовой политики и логистики. При сохранении монополизации рынка железных дорог возможны потери в части объемных и финансовых показателей в силу отсутствия должной гибкости и эффективности железнодорожной системы в целом.

При этом данную задачу железнодорожного транспорта возможно решить путем совершенствования отдельных механизмов действующей системы регулирования. Кроме того, решение может быть достигнуто при реструктуризации системы железнодорожной отрасли и при развитии конкуренции на ней. Необходимо также рассматривать вариант комплексного применения этих подходов при решении транспортных задач.

Регуляторные меры необходимы в случае несовпадения государственных интересов с интересами коммерции, в том числе частных компаний, другими словами, при «несостоятельности рынка»[1].

Общие тенденции регулирования железнодорожной отрасли в мире основаны на последовательности создания новых условий на железнодорожном рынке с помощью структурных преобразований и реформ, далее следует изменение в регулировании со стороны государства. Ниже приведен опыт ряда мировых государств по регулированию железнодорожной отрасли.

Опыт ЕС

Реформирование железнодорожной отрасли в рамках ЕС стартовало в 1991 г. после принятия Директивы ЕС № 91/440 (19). Директива содержала основные цели реформирования: реструктуризацию и приватизацию государственных предприятий железнодорожного транспорта, предоставление доступа к инфраструктуре перевозчикам и введение платы за предоставление, запрет перекрестного субсидирования грузовых и пассажирских перевозок, специализацию направлений по видам перевозок. Необходимо принять во внимание

то, что реформирование железнодорожного транспорта в странах ЕС происходило с учетом национальных и региональных особенностей, а также с учетом изменения состава участников ЕС.

В исследованиях профессора К. Кирхнера, выполненных в рамках заказа всемирной службы поддержки бизнеса IBM, упомянута неравномерность процессов реформирования, наличие стран «передовиков», государств, проводящих реформы «согласно графику» и «отстающих». Также существует и четвертая категория стран, которые только приступают к реформам на железнодорожном транспорте [2].

В связи с небольшой долей железнодорожного транспорта в общем перевозочном процессе, железнодорожные перевозчики в ЕС действуют по свободным тарифам. Главная задача - повышение конкурентоспособности весьма актуальна и решается следующими методами:

-регулирование тарифов за пользование железнодорожной инфраструктурой;

-распределение финансирования инфраструктуры между пользователем и государством;

-выполнение перевозок на единой железнодорожной сети операторами любой страны - члена ЕС.

Таким образом, при сравнении подходов к реструктуризации систем железнодорожного транспорта ЕС и России выявляется ряд аналогий. Действующее в настоящее время законодательство РФ о железнодорожном транспорте содержит указания по недискриминационному доступу к инфраструктуре общего пользования. Данный факт указывает на то, что между Россией и ЕС нет существенных расхождений в рамках законодательства касательно нормативно-правовой базы в части доступа к инфраструктуре. Что касается тарифной политики, то в России данная политика основана на среднесетевых показателей и не имеет определенной свободы в рамках ценообразования по сравнению с ЕС.

Опыт США

Уже более века в США государственная политика по отношению к железнодорожному транспорту нацелена на доступность транспортных услуг для всех без исключения. В основе лежит