CC BY
23
Проблемы экономики и менеджмента
О.Е. Мухамедгалиева
соискатель, ЧОУ ВПО «Институт экономики управления и права», г. Казань
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЫ «МАЛОЭТАЖНОЕ ЖИЛЬЕ» В РОССИИ
Аннотация. В статье проанализировано состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России за 2011 г. Проведен анализ государственной ипотечной программы - «Малоэтажное жилье». Автор рассматривает преимущества и недостатки малоэтажного строительства в России. Выявленные автором недостатки во многом ограничивают применение донной программы для широкого круга пользователей. Устранение недостатков ипотечной программы «Малоэтажное жилье» позволит сделать её доступной для граждан со средним уровнем достатка.
Ключевые слова: ипотечная жилищная программа, малоэтажное жилье.
O.E. Muhamedgalieva, Institute of Economics, Management and Law
PROSPECTS OF DEVELOPMENT OF THE MORTGAGE PROGRAM «LOW HABITATION» IN RUSSIA
Abstract. In article the condition of the market of mortgage housing crediting in Russia for 2011г is analysed. The analysis of the state mortgage program - «Low habitation» is carried out. The author considers advantages and lacks of low building of Russia. The lacks revealed by the author in many respects limit application of the ground program for a wide range of users. Elimination of lacks of the mortgage program «Low habi-tation» will allow to make its accessible to citizens with the prosperity average level.
Keywords: the mortgage housing he mortgage programme, low habitation.
Состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в стране отражает процессы, происходящие в экономике страны в целом, и является неким индикатором благополучия её граждан. В течение 2011 г. наблюдалось продолжение посткризисного восстановления рынка ипотечного кредитования. По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (далее АИЖК) в течение только первого квартала 2011 года выдано 74 226 кредитов на общую сумму 103,3 млрд рублей, что более чем в 1,8 раза превышает выдачу в количественном выражении и почти в 2,1 раза - в денежном по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. Хотя пока полученные результаты в полной мере не достигли показателей 2008 года за тот же период [4, с.37].
По данным Росстата, доходы населения возвращаются на докризисный уровень: за январь-ноябрь 2011 года реальные располагаемые доходы на 2,6% превысили уровень 2010 года за тот же период. То есть платежеспособный спрос существует [3].
В связи с этим Банки, а также АИЖК, проводят работу по расширению продуктов ипотечного кредитования, напрвленных на привлечение всё новых слоёв населения.
Входит в силу новый проект ипотечного жилищного кредитования - «Малоэтажное жилье». Проект предназначен для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных потребителям на покупку малоэтажной застройки.
При участии потребителей в данном проекте основным критерием являются ха-
56
№ 3 (7) - 2012
Проблемы экономики и менеджмента
рактеристики территории малоэтажной застройки. Предпочтение отдается тем проектам, где ведется комплексное освоение земельного участка, экспериментальным инвестиционным проектам комплексного освоения территории, а также проектам комплексного строительства, не попадающим под данные категории, но обеспеченным необходимой инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой с перечнем типовых проектов возводимых домов и уровнем их оснащенности.
Кредит по программе "Малоэтажное жилье" будет предоставлен гражданам на покупку квартиры в малоэтажном многоквартирном доме (не выше трех этажей) или на приобретение жилого дома с земельным участком или земельного участка с учетом строительства на нем жилого дома по согласованному типовому проекту.
Параметры новой ипотечной программы следующие [1]:
первоначальный взнос от стоимости недвижимости с учетом страховки - от 10%;
срок погашения кредита - до 30 лет;
максимальная сумма по кредиту - 3 млн руб.;
ставка выкупа кредита - от 10,5 процента.
Рефинансирование становится возможным после окончания строительства объекта недвижимости. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предоставит гарантированное рефинансирование на срок до двух лет.
По плану государственных органов власти к 2015-2020 году в России необходимо строить от 500 тыс. до 1 млн индивидуальных и доступных жилых домов в год, а средний ежегодный объем вводимого в эксплуатацию малоэтажного жилья должен составить 71,25 млн кв.м. [2].
Преимущества малоэтажного жилья - удовлетворение жилищных потребностей граждан, как одно из решений проблемы обеспечения граждан жильем. Также к плюсам можно отнести короткий цикл возведения здания, на таких объектах проще обеспечить качество строительства и экономичность в эксплуатации, возможность снижения стоимости квадратного метра. В свою очередь обеспеченность граждан собственным жильем позволит в некоторой степени улучшить демографическую картина по стране в целом.
Для того чтобы малоэтажное строительство заняло в России ключевые позиции необходимо решить и ряд проблем.
Первая проблема заключается в отсутствие земельных участков. С одной стороны они есть, но сельскохозяйственного назначения. Процедура же перевода земельных участков из категории земель сельхозназначения в земли поселений при действующем законодательстве долгая и сложная. Поэтому необходимо на федеральном уровне принять ряд законов упрощающих перевод земель из одной категории в другую.
Вторая проблема - инфраструктурная. Отсутствие инженерных коммуникаций приводит к тому, что проведение коммунальных сетей занимают в стоимости жилья от 30 до 40%. А также отсутствие дорог, школ, детских садов, больниц и других объектов инфраструктуры является также препятствием на пути развития малоэтажного строительства. Для решения этой проблемы необходимо полнее использовать возможности,
№ 3 (7) - 2012
57
Проблемы экономики и менеджмента
принципы и приемы государственно-частного и муниципально-частного партнерства.
Третья проблема, вытекающая из второй - высокая стоимость готовых домов, и как следствие недоступность средним слоям населения. Малоэтажные дома строятся, как правило, от 100 кв.м. и выше, хотя по нормам требуются иные площади (по 18 кв.м. на человека). В советское время проектированием малоэтажных домов занимались несколько институтов, сейчас эти связи уже утрачены. К тому же малоэтажное строительство должно учитывать социальный уровень в малых городах, ведь заработные платы в некоторых из них не позволяют воспользоваться ипотечным жилищным кредитом.
К тому же стоит иметь в виду, что при строительстве малоэтажного жилья собственник сам несет все расходы в процессе эксплуатации и капитального ремонта. А эти расходы пока очень велики и не под силу среднему классу граждан.
Также при широких масштабах реализации программы "Малоэтажное жилье" возникают некоторые проблемы, а именно, передвижение людей создают большие транспортные потоки, что в свою очередь связано с огромным строительством дорог и образованием гигантских пробок. По сути города не готовы к такому потоку автомобилей, весь город встанет. С экономической точки зрения строительство новых дорог ляжет дополнительным грузом на городские бюджеты. Также увеличение числа автомобилей приведет к повышенному содержанию количества вредных веществ в воздухе, а следовательно, к экологической проблеме.
Поэтому для полноценного развития этой программы уже сегодня необходимо модернизировать дорожную сеть и оптимизировать транспортные потоки.
В заключение хотелось бы сказать, что в целом для многих городов назрела необходимость в разработке концепции и схемы размещения малоэтажной жилой застройки как на свободных от застройки, так и на застроенных территориях, подлежащих реконструкции. Ведется работа со стороны АИЖК по стимулированию коммерческого спроса на малоэтажное жильё. АИЖК проводит снижение процентной ставки, в случае если семья покупает жилье эконом-класса со стоимостью кв.м не более 30 тысяч рублей.
Малоэтажное строительство будет набирать при условии внесения изменений: повышение роли самоуправления, с целью вовлечение жителей в работу местных служб, изменение налогообложения в пользу местных доходов. Только лишь при устранении выше рассмотренных недостатков малоэтажное строительство будет не призрачной мечтой гражданина со средним уровнем достатка, а вполне реальной перспективой. Но как в полной мере сложится картина по внедрению малоэтажного жилья, может показать только практика.
Список литературы:
1. Паспорт ипотечного кредитного продукта «малоэтажное жилье». URL: http://www.ahml.ru/ru/participants/prodacts/low-rise/terms/
2. Будущее - за малоэтажной Россией. URL:
http://www.kazned.ru/mag/segm/zagorodnaya/buduschee_/
58
№ 3 (7) - 2012
Проблемы экономики и менеджмента
3. Основные показатели ипотечного кредитования в России в цифрах. URL: http://www.rusipoteka.ru/ipoteka_statistika_ipotechnoe_kreditovanie_v_cifrah/
4. Мухамедгалиева О.Е., Государственные программы ипотечного жилищного кредитования // Электронный научно-практический журнал «Финансы, деньги и кредит». - Москва. - 2011. - № 6. - С.37-40.
5. http://www.rusnauka.com/28_PRNT_2011/Economics/15_91902.doc.htm.
List of references:
1. The passport of a mortgage loan product "low-rise housing." URL:
http://www.ahml.ru/ru/participants/prodacts/low-rise/terms/
2. The future - for the low-rise Russia. URL:
http://www.kazned.ru/mag/segm/zagorodnaya/buduschee_/
3. Key indicators of mortgage lending in Russia in figures. URL:
http://www.rusipoteka.ru/ipoteka_statistika_ipotechnoe_kreditovanie_v_cifrah/
4. Muhamedgalieva O. E, Government programs of mortgage housing crediting//Electronic scientifi-cally-practical magazine «the Finance, money and the credit». - Moscow. - 2011. - № 6. - С.37-40.
5. http://www.rusnauka.com/28_PRNT_2011/Economics/15_91902.doc.htm.
Д.В. Мукосеев
соискатель, НОУВПО «Институт экономики и финансов «Синергия»», г. Москва
СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СФЕРЕ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИИ
Аннотация. Инновационная деятельность является приоритетной целью стратегического развития каждого государства, стремящегося обеспечить высокий уровень качества жизни населения и повысить свой экономический потенциал. Это один из важнейших параметров, влияющих на повышение конкурентоспособности отечественных организаций и эффективности экономики страны в целом.
Ключевые слова: инновации, инновационная деятельность, инновационная активность, развитие малого предпринимательства.
D.V. Mukoseev, Institute of Economics and Finance «Sinergy», Moscow
THE STATE OF INNOVATION DEVELOPMENT SMALL BUSINESS IN RUSSIA
Abstract. The innovation activity is a priority objective of the strategic development of each state that committed to a high level of quality of life and improve their economic potential. This is one of the most important parameters that affect the competitiveness of domestic institutions and the efficiency of the economy.
Keywords: innovation, innovative activities, innovation activity, small business development.
Инновационная деятельность в России характеризуется низкими результирующими показателями инновационной активности при значительном научно-техническом
№ 3 (7) - 2012
59
