Оценка конкурентоспособности коммерческих банков Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №03-1/2017 ISSN 2410-6070_

УДК 336.7

Латыпова Р. З.

Альметьевский государственный нефтяной институт, Альметьевск, Россия ОЦЕНКА КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Аннотация

В статье затрагиваются вопросы по оценке конкурентоспособности коммерческих банков Республики Татарстан. В данной работе представлена методика расчёта конкурентоспособности коммерческого банка с точки зрения финансовых результатов по группам показателей. Проведен анализ оценки конкурентоспособности коммерческих банков на примере пяти коммерческих банков Республики Татарстан. Помимо финансовых показателей, показывающих уровень надежности и устойчивости финансового положения коммерческого банка, представлен анализ по другим критериям, определяющим конкурентоспособность банка: срок работы банка на рынке; процентные ставки по вкладам и кредитам; гарантийное обеспечение. В ходе данного анализа были выявлены наиболее конкурентоспособные коммерческие банки по определенным критериям.

Ключевые слова

Конкурентоспособность, коммерческий банк, финансовые показатели, процентная ставка, кредит, депозит, срок работы банка, гарантийное обеспечение.

Расчет и анализ количественных показателей деятельности коммерческого банка имеют первостепенное значение при оценке его конкурентоспособности.

Оценку конкурентоспособности коммерческих банков целесообразно начать с выбора коэффициентов, всесторонне характеризующих как каждый банк, так и работу банковской системы в целом. Для оценки

финансовых показателей деятельности банков используем следующие группы показателей.

„ Собственный капитал ,1Ч

К. защищенности вложении =--(1)

Активы v 7

^ „ Собственный капитал ._s

К. масштабности осуществляемых операций =----(2)

Обязательства

„,. Собственный капитал-Уставный капитал ,„ч

К. удельная доля СК =---;--(3)

Сосбвенный капитал

, Фонд обязательных резервов ,.ч

К. инфляции =---:—-—-— (4)

Собственный капитал

, , Ликвидные активы ._s

К. эффективности использ. клиентских ДС = —---(5)

Обязательства

Ликвидные активы

К. ликвидности =--(6)

Активы

К. эффективности использ. привлеч. ресурсов = Прибыль— (7)

Обязательства

К. эффективности операций = ПрНмьГ (8) К. эффективности использ. собст. капитала = —-—Прибыль--(9)

Собственный капитал

К. эффективности работы банка =-Прибыль--(10)

Уставный капитал

Анализ конкурентоспособности проводился на примере пяти коммерческих банков: «АК БАРС» Банк, «Аверс», «ИнтехБанк», «Девон-Кредит» и «АКИБАНК». Банки выбирались исходя из рейтинга банков Татарстана за 2015 г.13

В таблице 1 представлены показатели, характеризующие конкурентоспособность коммерческих банков. Данные показатели рассчитывались по представленной методике.

13 Информационный портал о банках и банковский услугах http://www.banki.ru (20.05.2016)

МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №03-1/2017 ISSN 2410-6070_

Таблица 1

Финансовые показатели оценки конкурентоспособности

Показатели АК БАРС Банк Аверс Банк ИнтехБанк Акибанк Девон-Кредит

К1 0,105 0,286 0,129 0,152 0,177

К2 0,114 0,413 0,138 0,181 0,210

КЗ 0,409 0,140 0,476 0,257 0,765

К4 0,049 0,008 0,083 0,022 0,035

К5 0,065 0,018 0,032 0,074 0,179

К6 0,059 0,013 0,030 0,062 0,151

К7 0,0016 0,0460 -0,0229 0,0100 0,0400

К8 0,0015 0,0319 -0,0214 0,0084 0,0334

К9 0,014 0,111 -0,167 0,055 0,189

К10 0,024 0,130 -0,318 0,074 0,801

Анализируя полученные данные, отметим, что банк «Девон-Кредит» является наиболее надежным среди представленных банков с точки зрения показателей финансовых результатов, так как данный банк выделился по большинству показателей наивысшими значениями. Это говорит об эффективности использования собственного капитала, привлеченных средств и клиентских денег, о способности банка наращивать капитал за счет прибыли.

Помимо финансовых показателей, показывающих уровень надежности и устойчивости финансового положения коммерческого банка существуют и другие критерии, определяющие конкурентоспособность банка:

• срок работы банка на рынке;

• процентные ставки по вкладам и кредитам;

• гарантийное обеспечение.

Рассмотрим критерий оценки конкурентоспособности банков — период функционирования банков на рынке (рисунок 1).

30

26 •}•} ->э 24

20 -23 22 23

10

"АК БАРС" Банк "ИнтехБанк" "Девон-Кредит"

Рисунок 1 — Период функционирования коммерческих банков, г.

Как видно из рисунка 1, все анализируемые коммерческие банки основались в начале 90-х годов и функционируют уже более двадцати лет. При незначительной разнице можно выделить «Аверс» банк, который дольше всех находится на рынке финансовых услуг.

Следующим критерием оценки конкурентоспособности являются процентные ставки по вкладам и по кредитам.

В таблице 2 представлены коммерческие банки с различными процентными ставками по вкладам на сумму 1000 , 10 000 и 1 000 000 руб.

Таблица 2

Процентные ставки коммерческих банков по вкладам

10 000 руб., % 100 000 руб., % 1 000 000 руб., %

АК БАРС Банк 9 9,3 9,4

Аверс 8,75 9 9,25

ИнтехБанк 10,2 10,2 10,5

АКИБАНК 9 9,5 9,5

Девон-Кредит 8 8 8,25

Данный анализ показал, что процентная ставка по вкладам в «ИнтехБанке» оставалась наивысшей, по сравнению с представленными банками. А наименьший процент наблюдается в банке «Девон-Кредит». Показатели процентных ставок по вкладам у других представленных банков колебались в зависимости от

_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №03-1/2017 ISSN 2410-6070_

суммы и срока вклада.

В таблице 3 представлены банки с различными процентными ставками по кредитам на сумму 100 000, 500 000 и 1 000 000 руб.

Таблице 3

Процентные ставки коммерческих банков по кредитам

100 000 руб. 500 000 руб. 1 000 000 руб.

до 1 года, % до 3 лет, % до 5 лет, %

АК БАРС Банк 21 21 21

Аверс 16,5 16,5 16,5

ИнтехБанк 34 16 16

АКИБАНК 22 24 24

Девон-Кредит 16 19 16

Анализ процентных ставок по кредитам показал, что банк «Девон-Кредит» при любой сумме кредита предлагает наименьший процент. В других случаях размер процентной ставки зависел от суммы кредита, срока погашения.

Что касается последнего критерия оценки конкурентоспособности коммерческих банков — гарантийного обеспечения, то все выбранные для анализа банки соответствуют данному критерию, то есть являются участниками государственного фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это позволяет вкладчикам рассчитывать на определенную депозитную страховку в случае банкротства финансового учреждения.

Делая вывод по проведенному анализу конкурентоспособности коммерческих банков по определенным критериям отметим, что с точки зрения показателей финансовых результатов банк «Девон-Кредит» является наиболее надежным среди анализируемых коммерческих банков. Анализ процентных ставок показал, что процентная ставка по вкладам в «ИнтехБанке» является наивысшей, по сравнению с представленными банками. При анализе процентных ставок по кредитам отметим, что банк «Девон-Кредит» при любой сумме кредита предлагает наименьший процент. Банком, функционирующим на финансовом рынке дольше всех, является банк «Аверс». И наконец, последний критерий — все анализируемые банки являются участниками государственного фонда гарантирования вкладов физических лиц. Список использованной литературы:

1. Ахматова М.В., Попов Е.В. Теоретические модели конкурентоспособности/Маркетинг: методы, формы, исследования. - 2011.

2. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2011.

3. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учебник. - М.: Экономист, 2013.

4. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. - М.: Омега-Л, 2010.

5. Завьялов П.С. Конкурентоспособность и маркетинг. - М.: ИНФРА-М, 2011.

6. Информационный портал о банках и банковский услугах: http://www.banki.ru (20.05.2016)

©Латыпова Р. З., 2017

УДК 69.01

Локтева А.О., студент Р.Г. Абакумов, к.э.н., доцент БГТУ им. В. Г. Шухова г. Белгород, Российская Федерация

ПРОБЛЕМЫ РЕКОНСТРУКЦИИ ПРОМЫШЛЕННЫХ ТЕРРИТОРИЙ

Аннотация

В статье рассматриваются основные проблемы реконструкции промышленных территорий и ключевые