CC BY
33
ОЦЕНКА КЛЮЧЕВЫХ ИНДИКАТОРОВ ФОРМИРОВАНИЯ ИНСТРУМЕНТОВ
СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Л.К. Улыбина, д-р экон. наук, профессор М.С. Лазарева, студент
Кубанский государственный аграрный университет им. И.Т. Трубилина (Россия, г. Краснодар)
DOI: 10.24411/2411-0450-2019-10879
Аннотация. В статье рассматриваются институциональная структура и ключевые индикаторы развития финансового потенциала инструментов страхования ответственности, тенденции и перспективы развития.
Ключевые слова: страховой рынок, страховщики, активы, капитал, страховые резервы, страховые премии, страховые возмещения, инструменты, ответственность.
Экономика Российской Федерации проявляет некоторые характерные особенности, присущие развивающимся рынкам. Экономика страны особенно чувствительна к ценам на нефть и газ. Правовая, налоговая и нормативная система продолжает развиваться и подвержены часто вноси-
На страховом рынке функционируют 199 страховых организаций и 64 брокера. Однако сохраняются в 2018 г. политическая напряженность в регионе, а также продолжающиеся действие международных санкций в отношении некоторых российских компаний и граждан по-прежнему оказывали негативное влияние на российскую экономику. В 2016 г. и в 2017 г. процентные ставки и уровень инфляции снижались. Тем не менее, из-за сложных эко-
мым изменениям, а также допускает возможность разных позиций. После периода высокой волатильности цен на природные ресурсы, обменного курса рубля и процентных ставок данные показатели стабилизировались в течение 2016 г. и 2017 г.
номических условий финансовое положение многих компаний и потребителей ухудшилось. Финансовые рынки по-прежнему характеризуются отсутствием стабильности, частыми и существенными изменениями цен, и увеличением спредов по торговым операциям. Такая экономическая среда вызывает значительное влияние на деятельность и финансовое положение страховых институтов.
количество страховщиков ■ количество страховых брокеров
-Полиномиальная (количество страховщиков)
-Полиномиальная (количество страховых брокеров)
Рис. 1. Исследование изменения количества страховщиков и брокеров
на страховом рынке России
Таблица 1. Ключевые индикаторы ст
захового рынка России
Год Страховые премии, млрд руб. Темп изменения страховых премий, % Страховые выплаты, млрд руб. Темп изменения страховых выплат, % Коэффициент выплат, %
2018 1479,5 15,7 522,5 2,5 35,3
2017 1278,8 8,31 к.509,7 0,8 39,4^
2016 L.1180,6 к15,3 к.505,8 ■0,7Т к.42,8
2015 L.1023,8 к.509,2 7,1Ж к.49,7
2014 k.987,7 8,5 к.472,3 11,4 к.47,8
Ключевые параметры страхового рынка иллюстрируют повышение страховых премий с 987,7 до 1379,5 млрд руб. за 2013-2018 гг., темпы изменения страховых премий от 8,5% до 15,7%. Изменения страховых возмещений с 472,3 млрд руб.
Таблица 2. Ключевые индикаторы ков России[5, 6, 7]
На основе нормативно-правовых требований страховые компании уставной капитала составил с 220 млрд руб. до 200 млрд руб. Капитал увеличился с 389 млрд руб. (2014 г.) до 877 (2018 г.) млрд руб. Активы компаний возросли с 1547 млрд руб. до
до 522,5 млрд руб. с темпами изменения от 11,4% снижен до 0,8%. Коэффициент страховых выплат по страховым интересам страхователей снизился с 47,8% до 35,3%.
финансового потенциала страховщи-
2938 млрд руб. Объемы страховых резервов соответственно увеличились с 900 млрд руб. до 1831 млрд руб. Рентабельность капитала увеличилась с 15,9% до 31,2%.
Год Страховые премии, млрд руб. Темп изменения страховых премий, % Страховые выплаты, млрд руб. Темп изменения страховых выплат, % Коэффициент выплат, %
2018 48,6 0,9 10,2 36,0 20,9
2017 49,9^ 0,9^ F7.5 0,9^ 15,01
2016 к.54,9 к.33,9 8,6^ 0,9^ к. 15.7
2015 к.41,0 8,4^ 9,5 0,9^ к.23,2
2014 к.37,8 к.37,9 к. 10,3 к.45,0 к.27,5
Год Уставный капитал, млрд руб. Капитал, млрд руб. Активы, млрд руб. Страховые резервы, млрд руб. Рентабельность капитала, %
2018 200 677 2 918 1 831 31,2
2017 к.204 к.605 к.2 429 кЛ 448 21,81
2016 к.216 к.461 кЛ 871 1 136 к.24,6
2015 1781 к.395 кЛ 626 973 к.27,7
2014 220 к.389 кЛ 547 к.900 к. 15,9
Таблица 3. Ключевые индикаторы добровольного страхования ответственности в России
13S
100* 90* «ОЧ 70* «О* 90* 40* 10* 20* 10* 0*
.•0:1 -ад 2017 гол Х16ГОЯ 201)141 :С14 год
■ Добровольно« Л*чнО« СТрДМОМми« До6рОвОЛ»НО>СТр«ОМи|—ШМИТ—тЮЛ»«
■ослго
и обвмтвлемого страхомния
Рис. 2. Структура страховых премий по видам страхования
Источник: НРА по данным Банка России
£ 17% 1 U* 21« n
24* « >7* 43*
■ стриомии« миаии
орджоммн» имущютд
Объемы добровольного страхования ответственности представлено от 2% до 5%. или 37,8 млрд руб. в 2014 г. до 48,6 млрд
руб. В структуре объемов страховых премий в динамике страхование ответственности ОСАГО составила от 15 % до 21%.
Таблица 4. Рейтинга страховщиков по инструментам страхования ответственности
Рейтинг 2014/2013 2015/2014 2016/2015 2017/2016 2018/2017
Топ -10 11,38 55,81 6,24 -7,48 0,93
11-20 3,54 15,46 13,08 13,15 13,99
20-50 30,53 12,28 18,29 0,66 -5,99
ниже 50 34,25 -13,15 -37,95 -78,20 -
Итого 12,42 44,91 7,17 -5,25 1,75
Концентрация сегмента по инструментам страхования ответственности владель-
цев автотранспортных средства по оценке рейтингов Топ-10, Топ-20, Топ-30.
10000 8 ООО 6000 4000 2 ООО
I гттт
Рис. 3. Динамика числа случаев причинения вреда жизни и здоровью потребителей, окружающей среде и имуществу потребителей [4, 13]
Исследование динамики случаев причинения вреда жизни и здоровью потребителей, окружающей среде и имуществу
потребителей показало об их снижении с 1000 случаев (2012 г.) до 7061 случаев (2017 г.).
i п. Il h. u. и.
2012 2013 2(
■ всего обращений граждан
■ из них устных
■* Экспоненциальная (из них устных)
из них письменных
Экспоненциальная (из них письменных)
Рис. 4. Динамика количества обращений граждан в Роспотребнадзор по вопросам защиты
прав потребителей финансовых услуг [3, 5]
Обращение граждан идет по двум каналам: устной и писменных формах.
Рис. 5. Структура обращений в Роспотребнадзор по финансовым услугам, 2017 г. [3, 8]
В структуре обращений недовольных качеством большая доля по финансовым услугам: банкам - 138000 или 72% (по вопросам потребительского кредитования, ипотечного кредитования); страховым организациям 3298 или 17% (ОСАГО, е-
полис, вопросы несогласия размера страховых выплат по страховым обязательствам страховщика); микрофинансовым организациям - 1374 или 7% (потребительские микрозаймы); деятельности платежных агентов -764 или 4%.
Рис. 6. Динамика количества обращений граждан в Роспотребнадзор по вопросам защиты прав потребителей финансовых услуг в региональном разрезе [3, 4]
Наиболее активные потребители финансовых услуг являются Москва и Мос-
ковская область, Краснодарский край занимает 4 место в данных рейтингах.
Таблица 5. Ключевые индикаторы добровольного страхования ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров работ и услуг России
Год Страховые премии, млн руб. Темп изменения страховых премий, % Страховые выплаты, млн руб. Темп изменения страховых выплат, % Коэффициент выплат, %
2018 2424,7 -0,1 786,9 108,0 32,4
2017 2425,0 -8,11 377,01 к.101.0 15,51
2016 2638,0 -7,81 187,5^ -11,21 к.7.1
2015 к.2858,8 к.29,4 210,0^ -31,91 k.7.3
2014 к.2208,8 к.6,0 к.305,0 к.50,2 k.13,8
Оценка ключевых показателей по страхованию ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров работ и услуг России имеет слабую тенден-
цию развития - 2016 млн руб. или на 9,8%. Страховые возмещения возросли в 2,6 раза с 305,9 млн руб. (2014 г.) до 786,9 млн руб. (2018 г.).
Рис. 7. Динамика страховых договоров по страхованию ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров работ и услуг
Количество договоров находилось в провал был в 2017 г. в пределах 35003 до-пределах 54473 за исследуемый период, говоров.
2018 г. 2017 г. 2016 г. 2015 г. 2014 г.
=F
597295
I отказы в выплате Урегулированные случаи I Заявленные случаи
1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000
Рис. 8. Динамика заявленных, урегулированных случаев и отказав по страхованию ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров работ и услуг
Следовательно, в условиях стратегического развития института страхования и обеспечения государством необходимой защиты потребителей страхования ответственности отвечает интересам всех акторов реального сектора и финансового рынка.
Число заявленных страховых случаев по добровольному страхованию ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ или услуг, а также количество отказов в выплате по данному виду страхования в разные годы (за последние 5 лет) имеют различную динамику.
Библиографический список
1. Русецкий М.Г. К вопросу об актуальности страхования ответственности / М.Г. Русецкий, Ю.А. Ушакова // Страховое дело. - 2015. - №6.
2. Кузнецова Н.В. К вопросу о страховагтн ответственности за качество как эффективном инструменте защиты интересов изготовителей и потребителей / Н.В. Кузнецова // Байкальский университет. - 2017. - Т. 27. - №2. - С. 176-185.
3. Защита прав потребителей в Российской Федерации в 2017 году. - М.: Федеральная служба по надзору защиты в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 2017. - 318 с.
4. Улыбина Л.К. Страхование имущественных интересов в регионе / Л.К. Улыбина, О.А. Окорокова, С.О. Маркарян, О.А. Григорян // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2018. - Т. 4.- № 10. - С. 10-16.
5. Окорокова О.А. Исследование взаимоотношения банковского и страхового бизнеса в современных условиях / О.А. Окорокова, Л.К. Улыбина, А.В. Дубкова // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 9-1 (86).- С. 924-928.
0
6. Улыбина Л. К. Исследование финансовой устойчивости страховых организаций в современных условиях / Л.К. Улыбина, В.С. Григорян, Н.А. Мелкумова // Экономика и предпринимательство. - 2016. - № 12-1 (77). - С. 1094-1098.
7. Rusetskiy M.G. The role of insurance in providing economic safety of business entities / M.G. Rusetskiy, L.V. Agarkova, L.K. Ulibina, O.A. Okorokova, T.G. Aygumov // Espacios. -2018. - Т. 39. - № 27.
8. Okorokova O.A. The assessment of the investment potential of the insurance sector of the region in the conditions of risk and uncertainty/ O.A. Okorokova, L.K. Ulibina, P.A. Maksimenko, M.G. Rusetskiy, G.I. Lazareva //International Journal of Engineering and Technology (UAE). - 2018. - Т. 7. № 3.14 Special Issue 14. - С. 392-397.
ASSESSMENT OF KEY INDICATORS OF FORMATION OF TOOLS OF LIABILITY INSURANCE
L.K. Ulybina, doctor of economic sciences, professor M.S. Lazareva, student Kuban state agrarian university (Russia, Krasnodar)
Abstract. The article examines the institutional structure and key indicators of the development of the financial potential of liability insurance instruments, trends and development prospects.
Keywords: insurance market, insurers, assets, capital, insurance reserves, insurance premiums, insurance claims, instruments, liability.
