CC BY
772
МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №5/2016 ISSN 2410-6070
Список использованной литературы:
1. Центральная научная библиотека - [Электронный ресурс]. - [2016]. - Режим доступа: http://www.on-lan.ru/
© Короткова И.Л., Панкова Е.К., Костина М.А., 2016
УДК 336.77
Ю.В. Кравченко
Студент группы 13Эк(б)БУА-2 Оренбургский государственный университет Г. Оренбург, Российская Федерация
ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В РОССИИ
Аннотация
Рассматривается инвестиционная деятельность банков РФ по направлениям: инвестиционное кредитование и вложение банковских ресурсов на длительный срок в высокодоходные ценные бумаги. Предлагается рассмотрение вариации и структуры показателей инвестиционной деятельности банков.
Ключевые слова Инвестиции, банки, ценные бумаги, долговые обязательства, долевые ценные бумаги, долгосрочные кредиты.
Важной составляющей частью экономической политики страны является инвестиционная активность банков в России, представляющая собой систему мер, которые определяют объем, структуру и направления инвестирования, с учетом приоритетных направлений.
Банки в отличие от ряда других посреднических учреждений имеют особую возможность кредитной эмиссии и использования транзакционных денежных средств. Соответственно, необходимо отметить, что сегодня значительный инвестиционный потенциал сосредотачивается в организациях банковской системы.
В связи с этим, можно сделать вывод, что изучение инвестиционной деятельности банков является актуальной задачей в настоящее время.
В рамках данной статьи, опираясь на мнения таких авторов как: Белотелова Н.П. [1], Иманкулова Б.Б. [2], Исаева П.Г. [3], Колесов П.Ф. [4], Пяк И.С. [5], Цыпин А.П. [6, 7], проведем анализ структуры и вариации показателей характеризующих инвестиционную деятельность банков.
Если рассматривать инвестиционную деятельность банков в России по различным направлениям, то, в первую очередь необходимо рассмотреть инвестиционное кредитование (рисунок 1).
■ Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям - резидентам
■ Кредиты, предоставленные юр.лицам -нерезидентам (кроме банков)
■ Кредиты, предосставленные финансовому сектору
■ Кредиты и прочие размещенные средства
■ Прочие кредиты
■ Кредиты, предоставленные физическим лицам - резидентам
■ Кредиты, предоставленные физическим лицам - нерезидентам
Рисунок 1 - Структура выданных кредитов за 2015 г.
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №5/2016 ISSN 2410-6070_
Проанализировав данные диаграммы можно заметить, что в 2015 году в структуре выданных долгосрочных кредитов наибольшую долю (53,3%), занимают кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, за ними следуют кредиты, предоставленные физическим лицам - резидентам, объем кредитования составляет 19,2%, что на 5,4% ниже, чем в предыдущем периоде. Большинство банков ограничили данный вид кредитования, это связано с негативным развитием макроэкономической ситуации в стране, ростом безработицы, снижением доходов и высокой закредитованностью граждан: около 60% россиян имеют более 1 непогашенного кредита. Третье место и 8,1% приходится на кредиты, предоставленные финансовому сектору. Наименьшую долю занимают кредиты для юридических лиц -нерезидентов, кроме банков, в размере 5,2%, а так же прочие кредиты - 2,1%. Кроме этого, необходимо отметить, что по кредитам, предоставленным физическим лицам - нерезидентам - доля составляет 0,1%.
Таким образом, в анализируемом периоде значительная доля кредитов предоставляется нефинансовым организациям. Соответственно, можно сделать вывод, что большую часть средств банковская система инвестирует именно в данный сектор экономики с целью его развития.
Если рассмотреть отраслевую направленность, то в России кредитные организации проявляют активность в финансовой поддержке оптовой и розничной торговли, а так же обрабатывающего производства, а на сельское хозяйство, транспорт и услуги связи предоставляется менее значительная доля средств.
Сбербанк
ВТБ 24 12 ,94
Газпромбанк 2,74
Россельхозбанк 2,71
Альфа - Банк 2,34
Банк Москвы ^ 2,11
Росбанк ■ 1,76
Райффайзенбанк Н 1,67
Русский стандарт — 1,61
Хоум Кредит Банк Н 1,61
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45
Рисунок 2 - Рейтинг 10 коммерческих банков по величине выданных кредитов в 2015 году
Основной причиной невысокой кредитной активности банков по данным видам деятельности можно считать их стремление к достижению высокой прибыльности активных операций, а инвестициям в промышленность свойственная меньшая рентабельность и значительное время для освоения капитальных вложений. Для банков предпочтительнее размещать финансовые средства именно в розничный бизнес. Даже при одинаковом риске уровень доходов организаций сферы торговли и услуг выше, чем предприятий занимающихся производственной деятельностью.
В среднем, около 3% всех кредитов российских банков, предоставленных корпорациям, направляются на финансирование инвестиционной деятельности.
В структуре источников финансирования инвестиций в основной капитал доля кредитов российских банков составляет менее 10%, для сравнения в Китае - 25%. Однако можно отметить, что в анализируемых периодах появились признаки оживления как спроса на кредит со стороны организаций, так и предложения кредитов со стороны банков. Этому способствовало, во-первых, постепенное восстановление рентабельности компаний, во-вторых, улаживание проблем с «плохими» долгами, в-третьих, реализованные государством меры антикризисной политики по поддержке реального сектора экономики.
Второе направление инвестиционной деятельности банков РФ - вложение банковских ресурсов на
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №5/2016 ISSN 2410-6070_
длительный срок в высокодоходные ценные бумаги.
Развитие российского финансового рынка и ситуация, сложившаяся в национальном банковском секторе в настоящее время, актуализирует вопрос об инвестициях банков в ценные бумаги (таблица 1).
Таблица 1
Состав вложений коммерческих банков РФ в ценные бумаги
Ценные бумаги, приобретенные банками 2011г. 2012г. 2013г. 2014г. 2015г. Темп роста в 2015г. к 2011 г., %
Всего 5829 6211,7 7034,9 7822,3 9724 166,8
В том числе:
Долговые обязательства 4419,9 4676,2 5265,1 6162,9 7651,4 173,1
Долевые ценные бумаги 710,9 914,4 791,6 790,4 488,7 68,7
Векселя (учет) 330,0 233,9 398,8 274,1 218,0 66,1
Акции дочерних и зависимых акционерных обществ 368,2 387,3 579,4 594,9 1365,9 371,0
Из них: акции дочерних и зависимых кредитных организаций - резидентов 168,4 259,3 184,2 189,2 503,4 298,9
Необходимо отметить, что структура вложений банков в ценные бумаги относительно стабильна -основную долю, около 80%, составляют долговые обязательства. За период с 1 января 2011 по 1 января 2015 года наиболее заметные структурные изменения наблюдаются по инвестициям в долевые ценные бумаги. Так, доля вложений в акции с целью получения спекулятивного дохода сократилась более чем в 2 раза и по состоянию на 01.01.2015 г. составила лишь 5 % от общей суммы вложений против 12,2% на 01.01.2011 г. С другой стороны, участие банков в акционерном капитале дочерних и зависимых акционерных обществ выросло - доля инвестиций в портфелях участия на начало 2015 года достигла 14% против 6,3% в 2011 году.
Для оценки инвестиционной деятельности, банки используют показатель ^ - норматив долгосрочной ликвидности, который показывает риск потери платежеспособности банка в результате размещения средств в долгосрочные активы: Сбербанк - 71,58%; ВТБ - 52,58%; Газпромбанк - 58,45%; Россельхозбанк - 76,77%; Альфа-банк - 63,17%.
Максимальное значение норматива 120%. Если рассмотреть показатель ^ для Сбербанка, то необходимо отметить, что данный норматив имеет тенденцию к снижению. Причиной может служить увеличение капитала банка.
Результаты анализа, полученные в ходе проведения исследования, позволяют утверждать, что в текущем периоде банковские инвестиции в ценные бумаги изменили целевую направленность и из системно значимых активов, приносящих значительную прибыль, трансформировались в механизм обеспечения ликвидности, необходимый банкам для осуществления других операций и доходных видов деятельности.
Значительная доля кредитов предоставляется нефинансовым организациям. Соответственно большую часть средств банковская система инвестирует именно в данный сектор экономики с целью его развития.
Для оценки эффективности инвестиционной деятельности банки используют различные показатели. Например, прирост прибыли в расчете на объем инвестиций, показатель ^ - норматив долгосрочной ликвидности.
Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время наблюдается явное усиление интереса российских банков и повышение их активности в участии в долгосрочном финансировании российской экономики.
Достаточно актуальным становится вопрос развития системы специализированных инвестиционных банков, в том числе с государственным участием.
Список использованной литературы: 1. Белотелова Н.П. Инвестиционная деятельность коммерческих банков / Н.П. Белотелова, В.П. Шамин // Актуальные проблемы социально-экономического развития России. 2012. № 3-2012. С. 44-51.
МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «ИННОВАЦИОННАЯ НАУКА» №5/2016 ISSN 2410-6070
2. Иманкулова Б.Б. Инвестиционная политика и инвестиционная деятельность банка / Б.Б. Иманкулова, Ж. Кулманова // Экономика и эффективность организации производства. 2015. № 22. С. 7-10.
3. Исаева П.Г. Инвестиционные процессы и инвестиционная деятельность банков в регионах / П.Г. Исаева // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. 2012. № 5. С. 92-98.
4. Колесов П.Ф. Инвестиционная деятельность как фактор повышения конкурентных преимуществ коммерческого банка: диссертация ... кандидата экономических наук: 08.00.10 / Санкт-Петербургский государственный экономический университет. Санкт-Петербург, 2013.
5. Пяк И.С. Инвестиционная деятельность банка / И.С. Пяк // Международный студенческий научный вестник. 2015. № 4-3. С. 354-355
6. Цыпин А.П. Конкурентоспособность в банковской сфере России / А.П. Цыпин // Вестник магистратуры. 2012. № 5. С. 90-91.
7. Цыпин А.П. Трансформация модели сберегательного поведения населения России под влиянием кризисных ситуаций / А.П. Цыпин, Е.А. Мясникова // Инновационная наука. 2016. № 2-2 (14). С. 127-131.
© Кравченко Ю.В., 2016
УДК 338
Т.А.Кузибаева, А.К.Кондратьева, В.А.Иванова
студентки 3 курса, ФЭУС ФГБОУ ВО «Самарский государственный социально-педагогический университет», г. Самара
К ВОПРОСУ О ПРОБЛЕМЕ БЕЗРАБОТИЦЫ И ПОИСКА ПУТЕЙ ЕЕ РЕШЕНИЯ
В САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ
Аннотация
В настоящей статье проведен анализ современного состояния такого социально-экономического явления как безработица, а также дополнительно проведено ретроспективное исследование по способам разрешения кадровых проблем в прошлые периоды. Предложены рекомендации по минимизации рисков, связанных с возрастанием числа безработных на территории Самарской области.
Ключевые слова Безработица, занятость, государственная политика
Достижение высокого уровня занятости является одной из главных целей макроэкономической политики государства, но используя рабочую силу в неполной мере, система работает лишь наполовину, не достигая вершины своих производственных возможностей, что подтверждает актуальность проведенного исследования, направленного на поиск путей разрешения такой проблемы как безработица. Безработица, как социально-экономическое явление, наносит ущерб жизненным интересам людей, лишая их возможности проявить себя в той деятельности, где они могут использовать свои умения, вследствие чего люди испытывают серьезный психологический стресс и нереализованность.
В настоящем исследовании необходимо выделить основные категории рабочей силы, столкнувшиеся с безработицей: люди, которых уволили; люди, которые оставили работу по собственному желанию; люди, вернувшиеся на рынок труда после перерыва; люди, которые впервые пришли на рынок труда.
Безработицу можно объяснить, как увеличение рабочей силы за счет уменьшения спроса на нее. Причины такого явления различны:
1. Сдвиги в структуре экономики, которые выражаются в том, что внедрение инновационных технологий и нового оборудования [10, 11] приводят к сокращению большой части рабочей силы (начинают
