Отключение России от системы SWIFT и приход его аналогов Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Отключение России от системы SWIFT и приход его аналогов

Самойленко Игорь Витальевич,

студент Финансового университета при правительстве Российской Федерации E-mail: igorsam3001@mail.ru

Васильев Игорь Иванович,

к.э.н., доцент Финансового университета при правительстве Российской Федерации E-mail: vasilev-1962@inbox.ru

Многие ошибочно полагают, что SWIFT - это платежная система. На самом деле это система обмена сообщениями между банками. В данной статье автором рассматриваются Международные системы банковских переводов, которые должны заменить SWIFT как в России, так и в её международных банковских переводах. В исследовании предлагаются как разработанные внутрироссийские системы, так и уже созданные в международном пространстве как с участием нашей страны, так и без её участия. Так же в статье рассмотрены потенциалы этих систем в рамках международной экономики и экономики России. В заключении работы подводится итог всех размышлений и сделан вывод о том какое будущее ждет российскую банковскую экономику в этом направлении.

Ключевые слова: Международные платежные системы, СПФС, SWIFT, BRICS PAY, Cyber FT, Finline.

С 01 марта 2022 года Европейский союз, Великобритания, Канада и США достигли официального соглашения об исключении российских банков, от системы SWIFT. Что привело к поиску альтернативы этой системе и разработки новой как внутри нашей страны, так и в смежных в экономике странах с Россией.

Важность этого исследования напрямую связано с востребованностью банков в способе международных переводов, которые до сих пор не были найдены и приняты на официальном уровне. Именно из-за этого важно показать альтернативы, которые уже существуют и которые уже разрабатываются.

В настоящее время существую многие системы, но разбирать их лучше с тех, которые уже разработаны в нашей стране и действуют во внутренней экономике страны, но сперва стоит разобраться в том, что такое SWIFT.

SWIFT - частная структура, существующая с 1973 года и включает более 11 тысяч участников из более 200 стран.

Систему SWIFT применяет около 11 тысяч банков по всему миру. За 2021 год было отправлено 10 миллиардов сообщений.

В России системой SWIFT до 01.03.2022 года пользовалось около 600 банков - это второе место в мире после США. Но по количеству отправленных сообщений Россия занимала только 15 место.

Первым претендентом на замену SWIFT можно поставить СПФС.

СПФС представляет собой эффективную систему по передаче финансовых сообщений, разработанная ЦБ РФ, она служит каналом для электронных сообщений, которая касается финансовых операций. Преимущество СПФС - это непрерывность передачи финансовых сообщений в России и за рубежом. Эта система поддерживает расчеты между различными кредитными организациями при наличии корреспондентских отношений. Клиенты кредитных организаций, являющиеся юридическими лицами, могут подключиться к Системе быстрых платежей после достижения необходимого технического уровня и заключения соглашения с Банком России. Особенности процедур определены соответствующими нормативными актами Банка России.

Первый заместитель председателя ЦБ РФ, Ольга Скоробогатова, представила презентацию на конференции Ассоциации Банков России, в которой отметила, что уже 23 участника из разных стран - Армении, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии и Швейцарии - присоединились к системе передачи финансовых сообщений ЦБ РФ. Она подчеркнула, что доля внутреннего трафика, обработанного этой системой, составляет около 21% от SWIFT, и этот показатель продолжает расти из года в год. Кроме того, Центральный банк разработал систему «Сервис-бюро», которая позволяет более удобное подключение к СПФС. «Юридические лица, желающие снизить свои издержки, могут обратиться к «Сервис-бюро», которые предоставляют возможность работать с меньшими затратами», - пояснила Скоробогатова.

Так же стоит отметить развивающуюся международную платежную систему BRICS PAY.

Р П Y

BRICS Pay - одна из ведущих платформ для цифровых платежей, которая разрабатывается в сотрудничестве с пятью странами-членами экономического блока BRICS. Основная задача BRICS Pay заключается в обеспечении безопасных и удобных цифровых платежей между различными странами. С помощью платформы предприятия и потребители смогут легко и без препятствий осуществлять получение и совершение платежей в своей местной валюте. Главное преимущество BRICS Pay - это не только снижение затрат и упрощение процесса международных платежей, но и обеспечение безопасного способа оплаты товаров и услуг. BRICS PAY предлагает преимущества сочетания традиционных платежных систем и новых технологий, таких как цифровая валюта,

децентрализованные финансы и токенизирован-ные активы.

Представлена ещё и частная разработка, отличающаяся от государственных и межгосударственных Cyber FT.

CyùerFÏ

На сайте СуЬе^Т можно найти информацию о том, что все программное обеспечение этой платформы разработано российскими специалистами. Эта платформа предоставляет возможность передавать документацию и заключать сделки в согласно законодательства РФ, также организовывает оборот с юридической точки зрения базовых документов с банковским сектором, органами власти и корпоративными клиентами. Система СуЬе^Т позволяет обеспечить взаимодействие банков с платежными агентами и безопасность передачи информации. Разработчики уделяют особое внимание защите данных и обеспечению конфиденциальности во время передачи документов и осуществления финансовых операций. Однако важно отметить, что СуЬе^Т работает только с юридическими лицами. Это означает, что физические лица не могут использовать эту платформу для своих нужд. Такое ограничение может быть недостатком для некоторых пользователей, которые хотели бы использовать СуЬе^Т для своих личных финансовых операций.

В целом, СуЬе^Т предлагает российским компаниям и организациям удобный и безопасный инструмент для обмена документами и осуществления финансовых операций.

Можно отметить и разработанный ПАО Сбербанк Finline.

ПАО Сбербанк использует свою платформу Fin-line как альтернативную, она предназначена для создания корреспондентских счетов и поддержки межгосударственных трансферов, при наличии электронного документооборота и др.

Клиенты Finline получают доступ к инкассаторским, кассовым услугам, к информации о движении средств по корреспондентским счетам и отслеживать текущую ликвидность.

сз о со от m Р от

от А

=Е

В заключение стоит отметить, что существует множество вариантов замены SWIFT, как внутри России, так и в экономических союзах, в которых наша страна является участником. Новые альтернативы постоянно появляются, что означает, что их количество будет только расти со временем. Поэтому проблема отключения России от SWIFT не выглядит такой серьезной, как это было в начале, когда экономика и финансовая система еще не были полностью приспособлены к таким условиям.

На наш взгляд, в качестве основной замены для SWIFT наиболее подходит СПФС, и с большой вероятностью он может стать лидером в гонке за полное замещение SWIFT. СПФС уже сейчас практически полностью заменяет SWiFt, и его роль будет продолжать расти в дальнейшем.

Предвидеть дальнейшее развитие систем межбанковских платежей и передачи данных практически невозможно, хотя сейчас есть зачатки будущей замены SWIFT на мировом уровне так, как многие страны видя, как SWIFT поступили с Россией и Ираном и начинают разработки своих систем и перехода на них.

Литература

1. Система передачи финансовых сообщений / Центральный Банк Российской Федерации. -URL: https://cbr.ru/PSystem/fin_msg_transfer_ system/

2. BRICS PAY. - URL: https://brics-pay.com/

3. Cyberplat расширяет поддержку стратегически важной разработки в рамках импортозамеще-ния - российской цифровой платформы Cy-berft, которая превосходит SWIFT по всем базовым функциональным возможностям. - URL: https ://cyberft.com/node/459

4. Аналоги SWIFT: какие существуют альтернативы в России. Об этом сообщает «Рамблер» / Мария Иванова 05 апреля 2022 г. - URL: https:// finance.rambler.ru/business/48429079-analogi-swift-kakie-suschestvuyut-alternativy-v-rossii/

5. Российский аналог SWIFT используют в 23 странах. - URL: https://www.banki.ru/news/len-ta/?id=10941816

THE DEPARTURE OF SWIFT AND THE ARRIVAL OF ITS ANALOGUES

Samoylenko I.V., Vasiliev I.I.

Financial University under the Government of the Russian Federation

This article will consider International bank transfer systems that should replace SWIFT both in Russia and in its international bank transfers. The study will involve both developed domestic systems and those already created in the international space, both with the participation of our country and without its participation. The potentials of these systems within the international economy will also be considered. In conclusion, the work will summarize all the reflections and conclude what the future holds for the Russian banking economy in this direction.

Keywords: International payment systems, SPFS, SWIFT, BRICS PAY, Cyber FT, Finline.

References

1. Financial Message Transmission System / Central Bank of the Russian Federation. - URL: https://cbr.ru/PSystem/fin_msg_ transfer_system/

2. BRICS PAY. - URL: https://brics-pay.com/

3. Cyberplat expands support for a strategically important development within the framework of import substitution - the Russian digital platform Cyberft, which surpasses SWIFT in all basic functionality. - URL: https://cyberft.com/node/459

4. SWIFT analogues: what alternatives exist in Russia, Rambler reports / Maria Ivanova April 5, 2022. - URL: https://finance.ram-bler.ru/business/48429079-analogi-swift-kakie-suschestvuyut-alternativy-v-rossii/

5. The Russian equivalent of SWIFT is used in 23 countries / SOURCE Prime. - URL: https://www.banki.ru/news/len-ta/?id=10941816

Q.

e

CM CM