CC BY
264. Bashmakova N.V., Kosovcova N.V., Mal'gina G.B., Pavlichenko M.V. Korrekciya patologii ploda metodami vnutriutrobnoj hirurgii // Vestnik Roszdravnadzora. 2016. № 3. S. 19-26.
5. Primechanie: ukazannoe sleduet iz st. 2 Federal'nogo zakona ot 20.05.2002 N° 54-FZ «O vremennom zaprete na klonirovanie cheloveka».
6. Krasnopol'skij V.I., Novikova S.V., Civcivadze E.B., ZHarova A.A. Vedenie beremennosti i rodov pri mnogoplodnoj beremennosti // Al'manah klinicheskoj mediciny. 2015. №37. S. 32-40.
7. [Elektronnyj resurs]. URL: http://vmede.org/sait/?page=16&id=Akusherstvo_book_saveleva_2009&mOTu=Akusherstvo_book_saveleva_2009 (data obrashcheniya: 10.10.2017).
8. [Elektronnyj resurs]. URL: https://www.isuog.org/uploads/assets/uploaded/6733e6b8-61fb-4d44-adef3b387bfdf69d.pdf (data obrashcheniya: 10.10.2017).
9. [Elektronnyj resurs]. URL: https://www.mediasphera.m/issues/rossijskij-vestnik-akushera-ginekologa/2016/1/201726-61222015018 (data obrashcheniya: 10.10.2017).
10. Gabaj P.G., Karapetyan R.YU. Profilakticheskaya mastektomiya pri mutacii genov BRCA1 i BRCA2: pravovye aspekty // Medicinskoe pravo. 2018. №1. S. 41-47.
11. [Elektronnyj resurs]. URL: http://www.kormed.ru/kontrol-kachestva-medicinskoi-pomoschi/klinicheskie-rekomendatsii-ili-protokoly-lecheniya (data obrashcheniya: 10.10.2017).
12. Popov A.N. O nachale ugolovno-pravovoj ohrany zhizni v novom tysyacheletii // Ugolovnoe pravo v XXI veke. M., 2002. S. 201.
ГАБАЙ ПОЛИНА ГЕОРГИЕВНА - руководитель ООО «Факультет медицинского права», старший преподаватель кафедры общественного здоровья и здравоохранения Академии постдипломного образования ФБГУ Федерального научно-клинического центра Федерального медико-биологического агентства России. КАРАПЕТЯН РИММА ЮРИКОВНА - юрисконсульт ООО «Факультет медицинского права».
GABAY, POLINA G. - - Head of Faculty of Medical Law LLC, Senior Lecturer, Department of Public Health and Healthcare, Academy of Postgraduate Education, Federal State Medical University Federal Scientific and Clinical Center of the Federal Medical and Biological Agency of Russia (polina.gabay@kormed.ru).
KARAPETYAN, RIMMA Y. - legal adviser of Faculty of Medical Law LLC (rimma.karapetyan@kormed.ru).
УДК 343.102:343.721
ЗАЙЦЕВА Е.В., ЧХВИМИАНИ Э.Ж. ОТДЕЛЬНЫЕ АСПЕКТЫ РАССЛЕДОВАНИЯ МОШЕННИЧЕСТВА, СОВЕРШАЕМОГО С ЦЕЛЬЮ ПОЛУЧЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
Ключевые слова: мошенничество, страхование, страховой случай, дорожно-транспортное происшествие.
Статья посвящена отдельным вопросам организации расследования мошенничества в сфере автострахования. Акцентируется внимание на основаниях для возбуждения уголовного дела по данной категории, наиболее характерных способах совершения анализируемого преступления, рассмотрены типичные следственные ситуации. Показано, что, хотя каждое преступление уникально, существуют методики расследований отдельных категорий преступлений. При этом применительно к каждой следственной ситуации вырабатывается определенный алгоритм следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий, позволяющих установить обстоятельства, подлежащие доказыванию и аккумулировать доказательственную информацию о лицах, виновных в совершении рассматриваемых преступлений, способе совершения преступления, характере и размере вреда, причиненного преступлением.
ZAYTSEVA, E.V., CHKHVIMIANI, E.Zh. CERTAIN ASPECTS OF INVESTIGATION OF FRAUD COMMITTED IN ORDER TO OBTAIN INSURANCE PAYMENTS
Keywords: fraud, insurance, insured event, traffic accident.
The article is devoted to certain issues of the organization of investigation of fraud in the field of auto insurance. Attention is focused on the reasons for initiating a criminal case in this category, the most characteristic the methods of committing crime, typical investigative situations. It is shown that, although each crime is unique, there are techniques for investigating certain categories of crimes. At the same time, with respect to each investigative situation, a certain algorithm of investigative actions and operational-search measures is developed that allows establishing the circumstances to be proved and accumulating evidence about the persons guilty of the commission of the crimes in question, the method of committing the crime, the character and extent of the damage caused by the crime.
В последнее время, в связи с ухудшением экономической ситуации и ростом преступности, в России актуализировалась потребность в качественном расследовании мошенничества, совершаемого с целью получения страховых выплат в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Данный вид преступных деяний в сфере экономики причиняет существенный вред страховым компаниям, а высокий уровень латентности преступлений в сфере страхования автотранспорта и автогражданской ответственности требует пристального внимания правоохранительных органов к этой проблеме.
Мошеннические действия в сфере страхования автотранспорта могут посягать на регулируемые общественные отношения в сфере обязательного (ОСАГО) и добровольного (ДСАГО) страхования автогражданской ответственности, а также имущественного страхования автотранспорта (например, по договору КАСКО).
Возбуждению уголовного дела по преступлениям данной категории должна предшествовать тщательная предварительная проверка материалов, поступивших в
правоохранительные органы. В органы правопорядка с заявлениями о совершении мошеннических действий часто обращаются сотрудники службы безопасности страховых компаний. В свою очередь, сотрудники правоохранительных органов, обязаны принять, проверить сообщение о любом совершенном или готовящемся преступлении и в пределах компетенции, принять по нему решение. Материалы доследственной проверки должны быть полными и содержать достаточные данные, указывающие на признаки состава преступления [1].
Необходимо различать договоры имущественного страхования, например, КАСКО, и договоры страхования гражданской ответственности (ОСАГО, ДСАГО), так как это обусловлено различными страховыми рисками. В первом случае, по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы такие имущественные интересы, как риск утраты (гибели) или повреждения имущества (автотранспортного средства). Страховым случаем является наступление одного из последствий, указанных в договоре страхования, а возмещение наступает вне зависимости от виновности страхователя в ДТП. Во втором случае важное значение имеет виновность того, или иного участника ДТП, и страхованию подлежит не транспортное средство, как имущество, а гражданская ответственность виновного лица. С целью фальсификации обстоятельств, повлекших наступление страхового случая по ОСАГО, злоумышленник может совершить различные, в том числе, мошеннические действия. В случае страхования по КАСКО, злоумышленник наиболее заинтересован в наступлении страхового случая, поскольку сможет получить страховое возмещение.
Обман, как способ совершения хищения в сфере страхования, состоит в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
Субъективная сторона хищения в виде мошенничества, предусматривает наличие у виновного прямого умысла, направленного на хищение чужого имущества или приобретение права на имущество. Также мошенничество совершается в форме деяния, так как происходит обман в активной форме. Действия виновного могут заключаться в следующем:
- в оформлении договора ОСАГО после совершения дорожно-транспортного происшествия (ДТП) по сговору со страховым агентом или путем введения его в заблуждение;
- в инсценировке и оформлении фиктивных ДТП и др.
Согласно теории уголовного права, по конструкции объективной стороны, состав мошенничества материальный и считается оконченным в момент появления у виновного реальной возможности распорядиться похищенным. На практике возникают трудности с определением момента окончания преступного деяния [2]. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества, совершенное путем обмана или злоупотребления доверием, признается оконченным с момента, когда указанное имущество поступило в незаконное владение виновного или других лиц, и они получили реальную возможность пользоваться или распорядиться им по своему усмотрению. Таковым следует считать момент обращения виновным имущества страховой компании (денежных средств, которые составляют страховое возмещение) в свою пользу или пользу другого лица. В данном случае имущество представляет собой денежные средства страховой компании, на незаконное завладение которыми направлен умысел виновного.
Страховое возмещение может быть выплачено как в наличной, так и в безналичной форме. В случае осуществления расчетов в наличной форме моментом окончания деяния будет момент получения денежных средств виновным. При безналичном расчете моментом окончания преступного деяния и выполнением состава преступления является поступление денежных средств на счет виновного в кредитном учреждении (банке), так как у виновного есть реальная возможность пользоваться или распоряжаться ими по своему усмотрению (снять деньги, перевести их на другой счет и т.д.). В случае, если выплата направлена на возмещение вреда, причиненного третьему лицу в результате ДТП, виновником которого является страхователь по договору ОСАГО, моментом выполнения состава преступления является поступление денежных средств на счет пострадавшего лица в кредитном учреждении (банке), что, с правовой точки зрения, следует рассматривать как обращение имущества в пользу другого лица, у которого есть реальная возможность им распоряжаться по своему усмотрению.
Наиболее типичными поводами к возбуждению уголовных дел данной категории являются
заявления страхователей и материалы предварительной проверки (результаты оперативно-розыскной деятельности), проверки страховых компаний контролирующими органами.
Основания для возбуждения уголовного дела - это наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления. Так, основаниями для возбуждения уголовного дела рассматриваемой категории будут данные, указывающие на факт совершения мошеннических действий и получения страховой выплаты.
Источниками информации о преступлении могут быть:
- сведения, полученные от заявителей (либо их заявления);
- заявление работников страховой компании;
- материалы дел оперативного учета;
- материалы уголовных дел, из которых усматриваются признаки мошеннических действиях, совершаемых с целью получения страховых выплат.
Рассматриваемые нами преступления могут совершаться как на стадии оформления страхового полиса, так и после его оформления, при фальсификации обстоятельств, влекущих наступление страхового случая, и последующей выплаты страховой суммы [3].
В силу этого, основными следственными ситуациями, возникающими на первоначальном этапе расследования, будут две:
- первая следственная ситуация характеризуется наличием совокупных данных и доказательств, свидетельствующих о том, что преступление совершалось на стадии оформления страхового полиса;
- вторая следственная ситуация характеризуется наличием сведений и доказательств о том, что мошеннические действия совершались после оформления страхового полиса, т.е. фальсифицировались сами обстоятельства наступления страхового случая.
Условно, способы таких деяний можно подразделить по субъекту совершения. Как правило, мошеннические действия на стадии оформления страхового полиса совершают страховые агенты (страховые брокеры), сотрудники страховых компаний; с уже оформленными страховыми полисами - страхователь, страховой агент в сговоре со страхователем, иные заинтересованные лица (например, должностные лица, которые заинтересованы в наступлении страхового случая, получении страхователем страховой суммы, частью которой он поделится с ними).
Однако вне зависимости от субъекта рассматриваемого преступления и вида заключенного договора страхования (ОСАГО, КАСКО) считаем целесообразным привести наиболее распространенные способы совершения мошеннических действиях, совершаемых с целью получения страховых выплат.
Так, в соответствии с первой, описанной выше, следственной ситуацией, мошеннические действия, совершаемые с целью получения страховых выплат, совершаются следующими способами:
1. Страхователю оформляется и выдается полис, бланк которого заведомо поддельный, либо он заверен поддельными печатями и т.д. В данном случае потерпевшим следует признать страхователя.
2. Оформление подлинного полиса страхования, без его дальнейшей регистрации в страховой компании, без внесения в кассу страховщика страховой премии и списание в дальнейшем страхового полиса, как испорченного. В данном случае потерпевшим следует признать страховщика, то есть страховую компанию.
3. Договор страхования заключается «задним числом», когда страховой случай уже наступил (ДТП, хищение и др.), а действие договора страхования на тот момент не распространялось. В указанном случае потерпевшим также следует признать страховую компанию.
Данный способ требует некоторых пояснений. Порядок предоставления документов в страховую компанию страховым агентом о заключенном договоре страхования может быть различным, в зависимости от положений, закрепленных в уставе компании. В большинстве страховых компаний к документам, о заключенном договоре страхования будут относиться следующие: 1. Страховой полис; 2. Договор страхования; 3. Квитанция об оплате.
В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской
ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, действие договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии на следующий год не более чем на 30 дней. Договор ОСАГО продолжает действовать при наступлении страхового случая.
4. Страхование автомобиля после наступления страхового случая (например, ДТП) и предоставление в страховую компанию поддельных документов, подтверждающих время и место дорожно-транспортного происшествия.
Для второй следственной ситуации характерны следующие наиболее типичные способы совершения мошеннических действий, с целью получения страховых выплат:
1. Составление плана-схемы и протокола осмотра места ДТП с умышленным изменением обстановки ДТП для введения в заблуждение о виновности того или иного участника ДТП, возможно совершение в соучастии с сотрудниками ДПС.
2. Инсценировка ДТП или хищения с целью получения страхового возмещения.
3. Предоставление в страховую компанию подложных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, чаще всего кражи транспортного средства.
Подводя итог, следует отметить, что, хотя каждое преступление уникально, существуют методики расследований отдельных категорий преступлений. При этом применительно к каждой следственной ситуации вырабатывается определенный алгоритм следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий, позволяющих установить обстоятельства, подлежащие доказыванию и аккумулировать доказательственную информацию о лицах, виновных в совершении рассматриваемых преступлений, способе совершения преступления, характере и размере вреда, причиненного преступлением. Расследование преступлений, связанных с мошенничеством в сфере страховых выплат, требует от сотрудников правоохранительных органов четкого алгоритма взаимосвязанных действий, направленных на защиту прав и законных интересов лиц и организаций, потерпевших от преступлений. В то же время личность должна быть защищена от незаконного и необоснованного обвинения, осуждения, ограничения ее прав и свобод.
Литература и источники
1. Зайцева Е.В. Специфика использования специальных знаний при расследовании преступлений экономической направленности // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2014. №4(31). С. 100-104.
2. Сидоренко Э.Л. Страховое мошенничество в свете судебной практики // Мировой судья. 2018. №10. С. 27-33.
3. Харламова А.А. Некоторые вопросы квалификации мошенничества в сфере страхования // Уголовное право. 2017. №6. С.69-77.
References and Sources
1. Zajceva E.V. Specifika ispol'zovaniya special'nyh znanij pri rassledovanii prestuplenij ekonomicheskoj napravlennosti // Vestnik Volgogradskoj akademii MVD Rossii. 2014. №4(31). S. 100-104.
2. Sidorenko E.L. Strahovoe moshennichestvo v svete sudebnoj praktiki // Mirovoj sud'ya. 2018. №10. S. 27-33.
3. Harlamova A.A. Nekotorye voprosy kvalifikacii moshennichestva v sfere strahovaniya // Ugolovnoe pravo. 2017. №6. S.69-77.
ЗАЙЦЕВА ЕЛЕНА ВЛАДИМИРОВНА - кандидат юридических наук, доцент кафедры организации следственной работы Волгоградской академии МВД России (еlena2010zaitseva@yandex.ru).
ЧХВИМИАНИ ЭДУАРД ЖЮЛЬЕНОВИЧ - кандидат юридических наук, доцент кафедры специальных дисциплин Краснодарского университета МВД России (Eduard-1981@yandex).
ZAITSEVA, ELENA V. - Ph.D. in Law, Associate Professor, Department of Organization of Investigation, Volgograd Academy of the Ministry of Internal Affairs of Russia (еlena2010zaitseva@yandex.ru).
CHKHVIMIANI, EDUARD Zh. - Ph.D. in Law, Associate Professor, Department of Special Disciplines of the Krasnodar University of the Ministry of Internal Affairs of Russia (Eduard-1981@yandex).
УДК 343.54
АЛЛАНИНА Л.М. МЕЖСИСТЕМНЫЕ СВЯЗИ В КОНСТРУКЦИИ СТ.177 УК РФ
Ключевые слова: злостное уклонение, кредиторская задолженность, добросовестность, уголовная ответственность, кредитор, должник
Автором исследованы межсистемные связи в конструкции статьи 177 Уголовного кодекса РФ. Категория «злостность» носит оценочный характер и имеет наиболее высокую форму абстрагирования. На взгляд автора, дух закона, выраженный в уголовно-правовой конструкции, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса РФ, скрываемый за оценочными категориями, должен отражаться в наличии реальной возможности привести судебный акт в исполнение. Диспозиция нормы предполагает учет порядка исполнения вступившего в силу решения суда. Между тем, два элемента из состава преступления, предусмотренного ст. 177 УК
