CC BY
55
ОСОБЕННОСТИ, ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЛИЗИНГА
В РОССИИ
Пегов Алексей Николаевич,
аспирант ОЧУ ВО «Московская международная академия»
Аннотация. В данной статье анализируется как текущая общая ситуация на рынке лизинга, так и перспективы местных лизинговых компаний. В последние несколько лет российский рынок лизинга развивается стабильно и активно. Многие компании успешно используют механизм лизинга для решения проблемы обновления основных фондов.
Ключевые слова: рынок лизинга, показатели, регулирование, реформирование, перспективы лизинга
FEATURES, TRENDS AND PROSPECTS FOR THE DEVELOPMENT OF LEASING IN RUSSIA
Alexey N. Pegov,
postgraduate student of OCHU VO "Moscow International Academy"
Abstract. This article analyzes both the current general situation in the leasing market and the prospects for local leasing companies. Over the past few years, the Russian leasing market has been developing steadily and actively. Many companies successfully use the leasing mechanism to solve the problem of updating fixed assets.
Keywords: leasing market, indicators, regulation, reform, leasing prospects
С теоретической точки зрения лизинг - это финансовая операция, которая предполагает, что одна сторона обладательница определенного имущества предоставляет его в долгосрочную аренду другой стороне, которая заинтересована в данном имуществе, срок аренды долгосрочного характера и также с последующим выкупом в свою собственность. Лизинг как финансовая сделка отличится от кредита тем, что кредит выдается банком в денежной форме, а при лизинге оборудованием, механизмами. Сторона, которая ищет необходимое для себя оборудование ищет поставщика, который предоставляет оборудование.
Обычно сторонами лизингополучателями является крупные компании, которые нуждаются в дорогостоящем оборудовании, поэтому, они поначалу берут его в долгосрочную аренду и постепенно выкупают.
Стороны, участвующие в лизинговой сделки должны понимать, что законодательство относительно лизинга постепенно меняется, если раньше малый бизнес не был участником этой сделки, то теперь это обычная практика. Более того, в лизинг можно приобретать физическим лицом смартфоны и ноутбуки, хотя ранее он использовался только для предпринимательства. Это выгодно как стороне собственнику, так и лизингополучателю. Он может поменять свое оборудование, находящееся в лизинге, без дополнительных крупных затрат на более новое и совершенное [1].
На сегодняшний день реализуется два вида лизинга - корпоративный и розничный. Корпоративный лизинг предусматривает реализацию сделку крупной компанией на срок до 120 месяцев. Розничный лизинг реализуется розничными компаниями, которые даже в условиях цифровизации существуют и ведут свою деятельность.
От лизинга получает выгоду тот, кто ее просчитает. В основном к лизинговой сделке прибегают предприятия тех отраслей экономики, где необходимо дорогостоящее
Пегов А.Н.
оборудование, которое можно выкупить постепенно. Предприятия при необходимости приобретения оборудования в лизинг или получения денежных средств в кредит на покупку должны рассчитать все затраты и выгоды, но также учесть и амортизацию оборудования, ее выплату.
В современных лизинговых компаниях достаточно на хорошем уровне используются современные информационные технологии, которые ускоряют работу с клиентами. У некоторых компаний реализованы специальные CRM и системы сбора данных, которые позволяют уже при обращении клиента автоматически осуществить предварительный скоринг и составить для него предложение. Время работы с клиентом при этом сокращается в несколько раз.
Также стоит отметить создание информативных личных кабинетов для клиентов — они оценят возможность электронно подписывать документы, заказывать справки, следить за состоянием своих платежей, включать уведомления об оплате или возможность безакцептного списания платежа со счета [2].
Электронный документооборот, в принципе, очень выгоден для компании. Во-первых, сокращается нагрузка на бэкофис — подписанные документы автоматически уходят в работу. Во-вторых, уменьшается риск человеческого фактора — все документы хранятся в системе, которая проверяет их корректность.
Развитие лизингового рынка открывает возможности и для разработчиков, потому что в этой сфере пока еще мало опытных специалистов и специализированных сервисов для лизинга. Такие сервисы должны быть достаточно гибкими, чтобы подстраиваться под нужды конкретной компании. Например, тот же калькулятор, который на основе клиентских данных сможет рассчитывать и генерировать первичное коммерческое предложение, нужно разрабатывать индивидуально для каждой лизинговой компании. А, между тем, такой сервис сократит время работы над одним клиентом до считанных минут.
В целом, лизинговая отрасль кажется достаточно перспективной со всех сторон. Государство поощряет пользоваться услугами лизинга малый бизнес и физических лиц — а значит, бизнес получает больше возможностей развития. Лизинговые компании могут получить больше клиентов за счет применения технологий и ускорения своих процессов. А IT-разработчикам и агентствам предоставляется обширное поле для деятельности на рынке, который пока практически не охвачен технологиями.
Как показывает практика, будущее за технологиями, и поэтому у молодых лизинговых компаний есть отличный шанс внедрить технологии в свои бизнес-процессы и начать бурное развитие, а у IT-агентств — помочь им в этом [3].
В России рынок лизинговых операций за последние два десятилетия увеличился в значительных объемах, если в 2002 году этот рынок оценивали в 60 миллиардов рублей, то уже в 2022 году 6,2 триллиона рублей. Лизинговый рынок России развивается и дальше, даже в непростых экономических условиях. Сам по себе лизинг стал появляться в мировой экономике только лишь в 80-х годах двадцатого века, в 90-х годах он был приведен с точки зрения законодательства, хотя более четкие нормы функционирования лизинга получили свое формирование в начале 21 века. Таким образом, можно обозначить, что лизинг является еще «молодой» финансовой операцией.
В условиях 2022 года лизинговые компании стали увеличивать сделки не с новым оборудованием, а бывшем в употреблении, многое оборудование увеличилось в цене, что также сказалось на предпочтениях бизнеса при оформлении лизинговых сделок. Отечественные компании с уходом иностранных лизинговых компаний с рынка получили больше заключенных договоров от бизнеса, чем ранее. Сейчас российские лизинговые компании в основном сосредоточены на работе с азиатскими компаниями, которые ранее и были на нашем рынке, но в меньшем представлении. Рынок не остается пустым, на
Особенности, тенденции и перспективы развития лизинга в России
освободившееся место обязательно придут другие компании с новыми товарами, услугами, работами, так срабатывает рыночный механизм.
Стоит также отметить, что контроль за деятельностью лизинговых компаний на территории России осуществляет Федеральная служба по финансовому мониторингу РФ (Росфинмониторинг). Таким образом, указывается на заинтересованность государства в развитии лизинга в России, в помощи крупным компаниям, которые нуждаются в дорогостоящем оборудовании [4].
Лизинговые операции, осуществляемые на территории России регулируются Федеральным законом от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». В законе указывается, что лизинговые компании на территории России могут образовывать не только резиденты. Но и нерезиденты РФ, что дает больше возможностей насыщения рынка необходимым оборудованием, механизмами.
В целом, лизинговый сектор выглядит очень перспективным во всех отношениях. Правительства поощряют МСП и частных лиц пользоваться лизинговыми услугами, что означает больше возможностей для развития бизнеса. Лизинговые компании могут привлечь больше клиентов, используя технологии и ускоряя процессы. С другой стороны, ИТ-разработчики и посредники имеют большой простор для деятельности на рынке, который еще в значительной степени не освоен технологиями.
Список литературы
1. Дебиторская задолженность лизинговой компании: учебное пособие / М.С. Гордиенко, К.М. Тряпицына, С.С. Савина, А.Н. Костина. - М: Директ-Медиа, 2021. - 128 с.
2. Википедия. https://ru.wikipedia.org/
3. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/
4. Эксперт РА https://raexpert.ru/
