CC BY
19УДК 33
Сейитлиев К.О.
преподаватель Туркменский государственный институт финансов (г. Ашхабад, Туркменистан)
Хаджылыев Я.
студент
Туркменский государственный институт финансов (г. Ашхабад, Туркменистан)
ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ
Аннотация: в данной статье рассматриваются особенности страхования предпринимательских рисков.
Ключевые слова: предприниматель, предпринимательский риск, страхование, деятельность, страховой рынок.
Важнейшим способом, призванным обеспечить эффективную защиту интересов предпринимателя в ходе его деятельности, является страхование предпринимательских рисков. Страхование направлено на защиту предпринимателей от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих достижению намеченной цели или получения прибыли.
Все виды страхования, связанные со страховой защитой предпринимателей, можно разделить в соответствии с нижеуказанными стадиями предпринимательской деятельности.
Первая стадия связана с инвестированием капитала, которое может быть осуществлено в основные фонды и оборотные средства, научно -техническую продукцию, а также в ценные бумаги. Страховое обеспечение вложенных
капиталов осуществляется с помощью страхования инвестиций и финансовых гарантий.
На второй стадии кругооборота страховая защита предпринимателя может быть обеспечена различными видами страхования имущества, гарантирующими компенсацию ущерба от различных стихийных бедствий, катастроф, неправомерных действий третьих лиц и страхования гражданской ответственности, возмещающего потери предпринимателя в связи с необходимостью покрывать вред, причиненный деятельностью предприятия третьим лицам, которые обычно выводят за рамки страхования предпринимательской деятельности и относят к самостоятельным подотраслям страхования. На третьей стадии кругооборота осуществляется страхование риска неплатежа, экспортных кредитов и т.п.
Поскольку основная задача предпринимателя - рисковать расчетливо, не переходя ту грань, за которой возможно банкротство фирмы, следует выделять допустимый, критический и катастрофический риски. Допустимый риск - это угроза «полной потери прибыли от реализации того или иного проекта или от предпринимательской деятельности в целом. В данном случае потери возможны, но их размер меньше ожидаемой предпринимательской прибыли; таким образом, данный вид предпринимательской деятельности или конкретная сделка, несмотря на вероятность риска, сохраняют свою экономическую целесообразность. Следующая степень риска, более опасная в сравнении с допустимым, - это критический риск. Этот риск связан с опасностью потерь в размере произведенных затрат на осуществление данного вида предпринимательской деятельности или отдельной сделки. Под катастрофическим понимается риск, который характеризуется опасностью, угрозой потерь в размере, равном или превышающем все имущественное состояние предпринимателя. Катастрофический риск, как правило, приводит к банкротству предпринимательской фирмы, так как в данном случае возможна потеря не только всех вложенных предпринимателем в определенный вид деятельности или в конкретную сделку средств, но и его имущества.
Страховой интерес предпринимателей связан с получением покрытия по максимально возможному количеству рисков. Однако страховщик при решении вопроса о принятии ответственности должен, прежде всего, исходить из вероятностного характера наступления страхового случая, не зависящего от воли страхователя.
Предприниматель в своей деятельности может воспользоваться 4 способами управления риском: избежание риска; удержание; передача; снижение степени риска. Под избеганием риска понимается простое уклонение от мероприятий, связанняыхс риском. Удержание риска подразумевает оставление риска за инвестором, то есть на его ответственности. Передача риска означает, что инвестор передает ответственность какому-то лицу, например, страховому обществу. Снижение степени риска - сокращение вероятности и объема потерь. Для снижения степени риска применяются различные приемы, из которых наиболее распространенными являются: диверсификация, приобретение дополнительной информации о выборе и результатах, лимитирование, самострахование и т.п. Основными проблемами слабого развития страхования предпринимательских рисков являются (рис.1):
Рисунок 1. Проблемы развития страхования предпринимательских рисков
Таким образом, можно определить следующие основные направления совершенствования страхования предпринимательских рисков в стране:
•Разработка и внедрение новых правил страхования, совершенствование существующих правил и расширение перечня рисков, покрываемых
страхованием, корректировка используемых тарифов;
• Совершенствование нормативно-правовой базы страхования предпринимательских рисков;
• Создать и освоить страховщиками страны аналитические системы и базы данных о финансовом состоянии предприятия, разработать национальную рейтинговую систему, расширить круг дополнительных услуг, предоставляемых страховщиками (консультирование по управлению риском, информирование, сопровождение заключаемых договоров);
• Активно использовать механизм перестрахования, в том числе финансового перестрахования в сфере страхования предпринимательских рисков.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Годин, А. М. Страхование. Учебник, 2013.
2. Страхование: Учебное пособие / Сплетухов Ю.А., 2016.
Seyitliyev K.O.
Turkmen State Institute of Finance (Ashgabat, Turkmenistan)
Hajylyyev Y.
Turkmen State Institute of Finance (Ashgabat, Turkmenistan)
FEATURES OF BUSINESS RISK INSURANCE
Abstract: this article discusses the features of business risk insurance.
Keywords: entrepreneur, entrepreneurial risk, insurance, activity, insurance market.
