CC BY
6
Конкурентоспособность организации зависит от многих факторов, причем в современной научной литературе нет единого мнения по их составу.
Необходимо отметить, что лишь конкурентоспособная организация способна долгое время оставаться на рынке во времена становления рыночных отношений в нашей стране, сохранить свой товарооборот на постоянном уровне или постепенно наращивать его. Исходя из этого, основным смыслом развития экономики в стране, главной идеей нашего вхождения в мировое сообщество должно стать повышение уровня конкурентоспособности российской экономики, корпораций, фирм.
Использованные источники:
1. Виханский В.Р. Менеджмент. М.: Гардарика, 1996. - 135 с.
2. Веснин В.Р., Основы менеджмента. - М.: ИМП, 2006. - 34 с.
3. Джон Ф. Литл, Чего же хотят потребители. - Рн/Д.: Феникс, 2005.
4. Портер М. Международная конкуренция / пер. с англ. - М.: Международные отношения, 2003.
5. Портер М.Конкурентное преимущество: Как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2006.
УДК 368.01
Проценко В. С. студент 3 курса экономический факультет Южный федеральный университет Россия, г. Ростов-на-Дону ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКОСТРАХОВАНИЯ В РОССИИ Аннотация: в статье рассматриваются особенности и тенденции развития банкострахования в РФ. Приведена статистика объема банкострахования в России и зарубежных странах. Рассмотрены формы взаимодействия страховых компаний и банков. Также выделены проблемы развития банкострахования в РФ.
Ключевые слова: страховая деятельность, банкострахование, развитие, проблемы, тенденции.
В течение последних лет банками реализуются страховые продукты. Появляется новое понятие «банкострахование», которое характеризует продажу страховых услуг через банковскую сеть распространения. Банкострахование активно развивается как в зарубежных странах, так и в Российской Федерации (рис.1).
80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00%
Турция ПортугалияИспания Франция Россия
а
Рис. 1 Объем банкострахования в России и зарубежных странах
Источник: составлено автором
Однако, согласно ст. 5 Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью [ 204 ]. При этом, страховыми агентами могут выступать постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями [205 ]. Формально банки являются юридическими лицами, причем относятся именно к коммерческим организациям, а потому в соответствии с законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" [ 206 ] могут выступать в качестве страхового агента, действуя на основании договора поручения. Таким образом, в России существуют возможности для развития банкострахования, что и наблюдается в течение последних лет.
Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА» объем банкострахования в России за последние 4 года значительно увеличился. (рис. 1)
300 П
5 200 --¡==¡-----
^ _
а -
I 100 — - - - -
СО
(О
| 0 J—--1—--1—--1——-
> 2012 2013 2014 2015
Год
Рис. 2 Объем банкострахования в РФ за период 2012-2015 гг.
Источник: составлено автором
На предложенном графике прослеживается тенденция роста объема банкострахования с 2012 по 2014 год. В 2015 году произошло сокращение рынка банкострахования на 0,5%. Это связано, прежде всего, с повышением ключевой ставки Центрального банка в 2014 году, после которого банки в начале 2015 года снизили количество выданных новых кредитов своим клиентам. В итоге розничное кредитное страхование, признанное ключевым драйвером страхового рынка, генератором роста сборов и прибыли на протяжении прошлых лет, сократилось на 20,5%. Однако, банки которые потеряли значительную часть прибыли от продажи страховок,
204. Федеральный закон от 02.12.1990 Ш95-1(ред. от 03.07.2016)"0 банках и банковской деятельности". URL:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/3ed3290497299bfD1cfDcc88cedf7da6f60f384c/
205. Донецкова О.Ю., Помогаева Е.А. Банкострахование:учебное пособие - М.: Директ-Медиа, 2015.
206. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/
сопутствующих кредитованию, практически полностью компенсировали это за счет продажи альтернативных продуктов. Некредитное страхование клиентов банков увеличилось на 42,5% за 2015 год. Именно благодаря этому удалось сохранить объем банковского страхования на уровне 2014 года. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» дает прогноз на 2016 год. Согласно данным агентства в 2016 году рынок банкострахования увеличится на 20% и составит 256 млрд. рублей [207].
Особенностью банкострахования является сотрудничество страховой компании с банком. Существует несколько форм взаимодействия банков и страховщиков (табл. 1).
Таблица 1. Формы взаимодействия страховых компаний и банков
Форма взаимодействия Характеристика формы взаимодействия
Страхование собственных рисков банка Страхуется имущество банка, операционные рисков, перевозка и хранение наличности, компьютерное оборудование и банковское обеспечение
Страхование залогового имущества и иных интересов заемщиков банка в рамках кредитных программ Ипотечное страхование, страхование Каско, страхование имущества юридических лиц
Совместное продвижение и продажа страховых продуктов Страхование жизни, имущества физических лиц, страхование выезжающих за рубеж и т.д.
Несмотря на активный рост банкострахования в России существуют и различные проблемы развития этого вида страхования.
Во-первых, банки не желают рассматривать новые страховые продукты, так как существующие страховые проекты (ипотека, автострахование, страхование залогов и т.д.) являются «безопасными», т.е. не несут рисков для банков.
Во-вторых, уровень комиссий, уплачиваемых страховыми компаниями банкам, слишком велик. Страховые организации больше заинтересованы в сотрудничестве с банковским сектором, из-за чего банки устанавливают комиссии на очень высоком уровне [208].
В-третьих, сговор банков и страховых компаний приводит к негативным последствиям в отношении клиентов. В погоне за клиентом страховщики конкурируют размером комиссий, которые они уплачивают банку, т.е. чем больше страховые компании заплатят банкам, тем больше получат клиентов. В результате, страховщики тратят огромные средства на комиссии, на привлечение новых клиентов.
Таким образом, можно выделить основные тенденции развития рынка банкострахования в РФ.
1) Большая доля объема банкострахования в общем объеме рынка;
2) Высокая доля розничного страхования кредитов;
207. Рейтинговое агентство RAEX - URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/bancassurance_2015/
208. Портал «Страхование сегодня» - URL: http://www.insur-info.ru/analysis/1083/
3) Активное развитие страхования жизни и здоровья заемщика потребительских кредитов, автострахования, страхования залогового имущества заемщиков, добровольное медицинское страхование сотрудников банка.
Использованные источники:
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности". - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/3ed3290497299bf01cf 0cc88cedf7da6f60f384c/
2. Донецкова О.Ю., Помогаева Е.А. Банкострахование:учебное пособие - М.: Директ-Медиа, 2015.
3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" - URL: http://www.consultant.ru/document/cons doc LAW 1307/
4.Рейтинговое агентство RAEX - URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/bancassurance 2015/
5.Портал «Страхование сегодня» - URL: http://www.msur-info.ru/analysis/1083/
6. Е. Г. Сарсенова «Банкострахование и проблемы его развития в России и харубежных странах», Журнал «Известия», №3
УДК 69.003.13
Пряженникова Л.В. студент магистратуры 2 курса Инженерно-строительный факультет ФГБОУ ВО ИжГТУ имени М. Т. Калашникова
Россия, г. Ижевск ВЫЯВЛЕНИЕ ВЕСОВЫХ КОЭФФИЦИЕНТОВ КРИТЕРИЕВ ДЛЯ ОЦЕНКИ ПРЕСТИЖНОСТИ ТЕРРИТОРИИ ПОД МНОГОЭТАЖНОЕ
ЖИЛИЩНОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО Статья посвящена определению весовых коэффициентов для факторов оценки престижности территории под многоэтажное жилищное строительство. Автором были вывялены факторы, гипотетически влияющие на стоимость земельного участка вышеописанного назначения и, соответственно, на его престижность. Для определения значимости этих критериев была проведена экспертная анкета. Для оценки согласованности мнений экспертов был найден коэффициент конкордации Кендалла.
Ключевые слова: весовые коэффициенты, престижность, земельные участки, многоэтажное жилищное строительство, коэффициент конкордации Кендалла.
