CC BY
10
ОСОБЕННОСТИ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА НА ПРИМЕРЕ ФОНДА ПОДДЕРЖКИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ ТЫВА
О.Н. Монгуш, студент А.В. Монгуш, студент С.Э. Хертек, студент
Научный руководитель: О.Н. Монгуш, канд. экон. наук, доцент Тувинский государственный университет (Россия, г. Кызыл)
DOI:10.24412/2411-0450-2023-3-1-88-94
Аннотация. Поддержка малого и среднего предпринимательства является не просто составляющей государственной политики, а ее стержнем, на нее ориентированы практически все меры государственного регулирования. В статье рассматривается современное состояние системы микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Тыва. Проведен анализ и выявлены проблемы современного состояния малого и среднего предпринимательства в Республике Тыва. Показаны результаты поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, проанализированы количество и объем выданных микрозаймов, исследовано предоставление поручительств и микрозаймов предпринимателям микрокредитной компанией «Фонд поддержки предпринимательства Республики Тыва». Изучены нефинансовые услуги субъектов малого и среднего предпринимательства. Анализ деятельности Фонда поддержки предпринимательства Республики Тыва показал снижение объемов финансовой поддержки, что обусловлено развитием предоставления услуг в сфере образовательной и консультационно -информационной поддержки. В то же время, учитывая современное состояние предпринимательства в республике и его потребность в финансовой поддержке, необходимо отметить, что сложившаяся ситуация не соответствует ожиданиям предпринимателей. Актуальной и одной из первоочередных задач, стоящих перед Фондом, является использование форм поддержки и инструментов, позволяющих напрямую стимулировать бизнес-сообщество региона и получать больший экономический эффект.
Ключевые слова: микрокредитование, микрозаймы, микрокредитная компания, Фонд поддержки предпринимательства, субъекты малого и среднего предпринимательства.
Одной из приоритетных задач государства на современном этапе развития является создание благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства. Малое и среднее предпринимательство играет существенную роль в обеспечении стабильности социально-экономического развития отраслей экономики народного хозяйства, создает ряд преимуществ для экономического, социального и экологического развития. Это выражается в количественном и качественном развитии производства и переработки продукции, торговли и оказания услуг; создании новых рабочих мест; росте уровня благосостояния населения, увеличении налоговой базы. В связи с этим со-
здание благоприятствующих условий для развития малого и среднего бизнеса, в том числе посредством деятельности фондов, является важным направлением государственной политики.
В настоящее время микрокредитование является особо актуальным и значимым инструментом, позволяющим в доступной форме осуществить получение финансовых средств малым и средним бизнесом в России. В условиях, когда банковская система не позволяет в полном объеме удовлетворить спрос уже действующих или готовящихся открыть собственный бизнес предпринимателей, эффективным инструментом расширения их доступа к финансовым услугам являются программы мик-
рокредитования. Микрокредитование можно определить как финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства, как стартующих, так и испытывающих затруднения при доступе к традиционному банковскому финансированию уже на стадии роста, направленное на сглаживание социальной напряженности в обществе, повышение уровня жизни населения, обеспечение занятости, развитие предпринимательства.
Создание высокоэффективной экономики предполагает динамичное развитие сектора малого предпринимательства, что обуславливает усиление роли микрокредитования как одного из основных инструментов развития.
Степень научной разработанности проблемы. Существенный вклад в исследование проблем кредитования малого предпринимательства внесли такие отечественные ученые: Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин,
В.А. Москвин, A.B. Мурычев, A.M. Тава-сиев.
Из числа экономистов, подчеркивающих необходимость изучения рынков на региональном уровне, следует выделить Р.И. Шнипера, A.C. Новоселова. Малое предпринимательство является обширным сектором экономики, а его кредитование выступает в качестве обосабливающегося и динамично развивающегося направления банковской деятельности. Так, проблемы управления рисками банковского кредитования и оценки финансового состояния заемщика раскрываются в работах Н.В. Горелой, П. Самиева, И.Г. Сиземова, Е.Е. Смирнова, С.А. Филина.
Цель выполненного исследования - исследование особенностей микрокредитования малого и среднего предпринимательства на примере Фонда поддержки предпринимательства Республики Тыва.
Методы. В процессе проведения исследования авторами были использованы такие методы как анализ, синтез, системный и комплексный подходы, кроме того, системно-структурный и экспертный анализ источников. В совокупности с использованной экономической информацией эти методы позволили обеспечить достоверность полученных результатов и обоснованность выводов. На основе институционального подхода и метода сравнения проанализирована деятельность Фонда поддержки предпринимательства Республики Тыва.
Результаты выполненного исследования
По данным Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Республике Тыва, по состоянию на 1 января 2022 г. в регионе осуществляли деятельность 7046 субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе 1274 малых, из них 1182 микропредприятия, 10 средних, 5762 индивидуальных предпринимателя.
Диаграмма, отраженная на рисунке 1, показывает, что преобладающая доля (82%) числа субъектов предпринимательства приходится на индивидуальных предпринимателей, доля малых предприятий -18% и менее 1% занимают субъекты среднего предпринимательства.
Рис. 1. Структура субъектов предпринимательства в Республике Тыва на 1 января 2022
года
Динамика оборота продукции малых предприятий за 2020-2022 годы представлена на рисунке 2. Так, оборот этих предприятий (без НДС, акцизов и аналогичных обязательных платежей в действующих ценах) в 2022 году увеличился по сравнению с 2020 годом на 2,4% и составил 6 717 004,4 тыс. руб.
Для развития малого предпринимательства в Республике Тыва характерна неравномерность как территориальному, так и отраслевому признаку (рис. 2). Более 77% предприятий малого бизнеса сосредоточено в г. Кызыле. Определяющими факторами развития малого бизнеса в кожуунах
республики являются особый уклад жизни населения и природно-климатические особенности территорий. 14% малых предприятий приходится на Кызыльский и Сут-Хольский кожууны, 8,7% - на Дзун-Хемчиксий, Улуг-Хемский и Бай-Тайгинский, 5,5% - на Барун-Хемчикский и Тандынский кожууны, по 3,4% - на Каа-Хемский, Овюрский, Тес-Хемский, Чеди-Хольский, Эрзинский, Монгун-Тайгинский, Чаа-Хольский кожууны. Слабое развитие малых предприятий характерно для отдаленных районов - Тере-Хольского и Тоджинского кожуунов (1% в 2022 г.).
У г. Ак-Довурак
Рис. 2. Процентное соотношение малых предприятий (без микропредприятий) по муниципальным образованиям Республики Тыва в 2022 году
Особенности структуры малого предпринимательства отражаются на всех показателях, характеризующих его деятельность. Малое предпринимательство играет важную роль в развитии конкуренции и ограничении монопольной власти крупных производителей, наиболее полном удовлетворении спроса на товары и услуги. Особенно это значимо для развития локальных рынков товаров и услуг Республики Тыва, характеризующихся относительной изолированностью и небольшой емкостью.
Снижение доступности субъектов предпринимательства к банковскому кредитованию обусловлено высокими процентными ставками, а также сложным и длительным процессом оформления необходимого пакета документов. Особый вклад в решение вышеуказанной проблемы вносит осуществление деятельности по микрокредитованию. Так, в Республике Тыва реализацией данной функции занимается мик-
рокредитная компания «Фонд поддержки предпринимательства Республики Тыва».
Фонд поддержки предпринимательства Республики Тыва (далее - Фонд ПП РТ) создан в 2003 году в виде некоммерческой организации, целью деятельности которого является создание благоприятных условий для формирования предпринимательства в Республике Тыва.
Фонд ПП РТ осуществляет деятельность по следующим направлениям:
- создание условий для доступа субъектов предпринимательства к финансовым ресурсам посредством предоставления микрозаймов;
- предоставление гарантий по обязательствам субъектов предпринимательства;
- оказание поддержки при привлечении отечественных и иностранных инвестиций;
- участие в подготовке предложений по совершенствованию правовой базы в сфе-
ре государственной поддержки предпринимательства.
Условия предоставления микрозайма субъектам малого и среднего предпринимательства:
- максимальный размер займа - 1 000,0 тыс. рублей;
- максимальный срок заимствования -12 месяцев;
- процентная ставка по займу - 12%.
В таблице 1 представлены виды микрозаймов, предоставляемых в том числе, на реализацию инвестиционных проектов, входящих в число приоритетных для экономики республики.
Таблица 1. Виды микрозаймов, предоставляемых Фондом 1Ш РТ
Вид микрозайма «Экспресс» «Стандартный» «Развитие»
Категория получателей СМСП с момента регистрации которых прошло не менее одного отчетного периода СМСП с момента регистрации которых прошло не менее одного отчетного периода СМСП с момента регистрации которых прошло не менее 3-х лет
Цель предоставления микрозайма Любая цель Любая цель На реализацию приоритетных для республики проектов
Размер микрозайма До 250 000 рублей включительно До 1 000 000 рублей включительно До 3 000 000 рублей включительно
Срок микрозайма До 6 месяцев До 36 месяцев До 36 месяцев
Процентная ставка От 17 до 22% годовых От 13 до 16% годовых От 10 до 12% годовых
Таблица 2. Отраслевая принадлежность получателей поддержки в 2022 г.
Вид деятельности Сумма, тыс. руб. в % к итогу Количество получателей в % к итогу
Торговля 4720 25,5 15 34,8
Общественное питание 3100 16,8 4 9,3
Сфера услуг 2600 14,1 4 9,3
Грузопассажирские перевозки 2500 13,5 4 9,3
Дошкольное и доп. образование 2280 12,3 6 14,0
Производство и переработка 1950 10,6 6 14,0
Сельское хозяйство 1330 7,2 4 9,3
Общий итог 18480 100 43 100
Данные таблицы 2 свидетельствуют о том, что преобладающее количество получателей заняты в сфере торговли 15 человек (34,8% к общему количеству получателей поддержки); второе место занимают
сфера дошкольного и дополнительного образования, переработка и производство - 6 человек (14%); процент получателей, занятые в других видах деятельности, не превышает 9,3% от общего числа.
Таблица 3. Получатели займов в разрезе муниципальных образований за 2022 г.
Муниципальные образования Объем микрозайма, тыс. руб. в % к итогу Количество получателей, чел.
Бай-Тайгинский 400 2,2 1
г. Ак-Довурак 200 1,1 1
г. Кызыл 11 500 62,2 23
Дзун-Хемчикский 650 3,5 2
Каа-Хемский 900 4,8 2
Кызылский 1 700 9,2 5
Овюрский 1 000 5,4 1
Тандынский 200 1,1 1
Тере-Хольский 50 0,3 1
Тес-Хемский 830 4,5 3
Тоджинский 500 2,7 1
Улуг-Хемский 550 3,0 2
Общий итог 18480 100 43
В 2022 году 62,2% от общего объема микрозаймов было получено субъектами малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных в г. Кызыл (23 чел.), на долю субъектов предпринимательства Кызылского района приходилось 9,2% (5 чел.), Тес-Хемский район - 3 человека на общую сумму 830 000 руб.
Таким образом, Фонд поддержки предпринимательства Республики Тыва оказывает финансовую, информационную и консультационную поддержку по целому ряду вопросов:
- ознакомление с условиями и порядком выдачи займов;
- консультирование по вопросам регистрации физического лица в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя, коммерческой организации.
Обсуждения.
В настоящее время развитие предпринимательской деятельности, в том числе системы поддержки, характеризуется наличием определенных особенностей. При этом данные отличительные черты выделяются как на уровне страны в целом, так и на региональном уровне, в частности, в Республике Тыва.
Низкая экономическая эффективность инфраструктурных инструментов поддержки. Основные проблемы доступа малых предприятий и индивидуальных предпринимателей к банковским ресурсам связаны с высокими процентными ставками за пользование кредитами, а также сложностью и длительностью оформления соответствующих документов. Система субсидий и грантов даже с учетом федерального софинансирования охватывает не более 1% от общего числа средних и малых предприятий и является узконаправленной и избирательной. Так, микрофинансовая деятельность Фонда ПП РТ из-за невысокого уровня финансирования играет незначительную роль в росте предпринимательской активности в регионе. В год Фонд ПП РТ выдает до 7 млн. руб. займов, в то время как территориальные управления российских банков в совокупности выделяют для субъектов предпринимательства до 7 млрд. руб. кредитов, то есть в тысячу раз больше.
Предложение: увеличить финансирование инфраструктурных проектов до уровня, достаточного для обеспечения бюджетной эффективности учреждений с учетом минимальных размеров бюджетной окупаемости. Например, для рентабельной деятельности Фонда поддержки предпринимательства Республики Тыва необходим портфель не менее 50 млн. руб., а для оказания существенного эффекта - необходим портфель не менее 500 млн. руб.
По итогам проведенного анализа выявлен ряд факторов, препятствующих развитию малого и среднего предпринимательства в регионе:
- недостаточность мер по развитию инновационной деятельности;
- низкий объем привлечения инвестиций;
- сложность получения площадей для ведения хозяйственной деятельности в связи с высокой арендной платой;
- недостаток стартового капитала и недостаточно высокий уровень профессиональной подготовки для успешного начала предпринимательской деятельности;
- нехватка квалифицированных специалистов;
- неразвитость информационного обеспечения предпринимательства.
Вывод.
Вопрос устойчивого развития и поддержка на федеральном и региональном уровне малого и среднего предпринимательства, являющегося основанием для формирования конкурентной среды, важны для достижения значимого социально-экономического эффекта в регионе: улучшения качества жизни и роста благосостояния населения, насыщения рынков товарами и услугами, обеспечения занятости, увеличения налоговых поступлений в бюджеты.
В развитии малого и среднего предпринимательства значимую роль играют фонды поддержки малого предпринимательства. Существующая система поддержки, реализуемая фондом, ориентирована на оказание всесторонней помощи (финансовой, информационной, консультационной) малым субъектам хозяйствования различных видов деятельности. Современная
объективная ситуация сокращения объе- ства и бизнеса, что, на наш взгляд, позво-мов финансирования фондом направлений лит удовлетворить потребности бизнеса поддержки и его переориентация на ад- региона в развитии определенных целевых ресную поддержку открывает возможно- направлений. сти сбалансирования интересов государ-
Библиографический список
1. Монгуш О.Н., Саккак Ш.А. Оценка роли малого предпринимательства в решении региональных проблем безработицы Республики Тыва // Актуальные проблемы исследования этноэкологических и этнокультурных традиций народов Саяно-Алтая: материалы IV Междунар. науч.-прак. конф. молодых ученых, аспирантов и студентов. - Кызыл: Изд-во ТувГУ, 2015. - 225 с.
2. Монгуш, О. Н. Информационные технологии в управлении малого бизнеса / О. Н. Монгуш, С. А. Сарыглар, Б. Н. Кежикоол // Экономика и социум. - 2016. - № 62 (25). - С. 184-187. - EDN WMTCNL.
3. Официальный сайт Министерства экономики Республики Тыва. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.mert.tuva.ru (дата обращения: 15.04.2023).
4. Амырта А.И., Манчык-Сат Ч.С. Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Республике Тыва // Сборник трудов конференции «Актуальные проблемы исследования этноэкологических и этнокультурных традиций народов Саян-Алтая». - 2016. - С. 209-211.
5. Официальный сайт Фонда поддержки предпринимательства Республики Тыва. -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.fondt.tuva.ru.
6. Асаул А.Н., Донгак Б.А. Приоритетные направления кластерной организации предпринимательской деятельности Республики Тыва // Фундаментальные исследования. -2014. - № 11-2. - С. 377-382.
7. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru/ (дата обращения: 15.04.2023).
FEATURES OF MICROCREDIT SMALL AND MEDIUM-SIZED BUSINESSES ON THE EXAMPLE OF THE ENTREPRENEURSHIP SUPPORT FUND OF THE REPUBLIC OF TYVA
O.N. Mongush, Student A.V. Mongush, Student S.E. Hertek, Student
Supervisor: O.N. Mongush, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor Tuva State University (Russia, Kyzyl)
Abstract. Support for small and medium-sized businesses is not just a component of state policy, but its core, almost all measures of state regulation are focused on it. The article examines the current state of the micro-crediting system of small and medium-sized businesses in the Republic of Tyva. The analysis is carried out and the problems of the current state of small and medium-sized enterprises in the Republic of Tyva are identified. The results of the support of small and medium-sized businesses are shown, the number and volume of microloans issued are analyzed, the provision of sureties and microloans to entrepreneurs by the microcredit company "Entrepreneurship Support Fund of the Republic of Tyva" is investigated. Non-financial services of small and medium-sized businesses have been studied. An analysis of the activities of the Entrepreneurship Support Fund of the Republic of Tyva showed a decrease in the volume of financial support, due to the development of services in the field of educational and consulting and information support. At the same time, taking into account the current state of entrepreneurship in the republic and its need for financial support, it should be noted that the current situation does not meet the expectations of entrepreneurs. An urgent and one of the priority tasks facing the Fund is the use of forms of support and tools that directly stimulate the business community of the region and get a greater economic effect.
Keywords: microcredit, microloans, micro-credit company, Entrepreneurship Support Fund, small and medium-sized businesses.
