CC BY
42Колупаева Екатерина Сергеевна Южно-Уральский государственный университет
Юридический институт Россия, Челябинск Kolupaeva katya@mail.ru Kolupaeva Ekaterina South Ural State University LawInstitute Russia, Chelyabinsk
ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ КАК
БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ Аннотация: в статье рассматривается понятие и способы использования цифрового рубля как безналичных денег. Определена роль цифрового рубля в денежном обращении и проанализирована возможность его использования гражданами и юридическими лицами.
Ключевые слова: цифровой рубль, онлайн-расчеты, Интернет, краудфандинг, агенты, денежные переводы.
FEATURES OF USING THE DIGITAL RUBLE AS NON-CASH MONEY
Annotation: the article discusses the concept and ways of using the digital ruble as
non-cash money. The role of the digital ruble in monetary circulation is determined
and the possibility of its use by citizens and legal entities is analyzed.
Key words: digital ruble, online settlements, Internet, crowdfunding, agents, money
transfers.
Цифровой рубль - это дополнительная разновидность российской национальной валюты в цифровой форме, которую собирается выпустить Банк
УДК 336.74
России. Цифровой рубль совмещает в себе свойства, как наличных, так и безналичных рублей. Цифровой рубль, как и наличные, может использоваться офлайн, если отсутствует доступ к сети Интернет. Расчеты в офлайн-режиме аналогичны расчетам с наличными деньгами, поскольку не требуют участия посредников и являются окончательными [3, с. 209-212]. Для проведения таких расчетов пользователю необходимо перевести цифровую валюту Центрального Банка (ЦВЦБ) со своего онлайн-кошелька на устройство, например мобильный телефон или иное устройство, поддерживающее функции расчетов в ЦВЦБ в офлайн-режиме. При необходимости вывести ЦВЦБ с устройства, на котором они хранятся, пользователю необходимо подключить его к сети Интернет и перевести с него ЦВЦБ на свой онлайн-кошелек.
Для осуществления перевода между пользователями в офлайн-режиме им необходимо активировать свои устройства с возможностью осуществления расчетов в офлайн-режиме для перевода и зачисления ЦВЦБ, которые осуществляются с использованием технологий беспроводной связи.
Также необходимо оценить востребованность обществом расчетов в офлайн-режиме в среднесрочной и долгосрочной перспективе с учетом полного покрытия сетью Интернет всей территории страны и возможности доступа к ней каждого гражданина, а также высокой доли пользователей технологиями безналичной оплаты [6, с. 419-422].
Возможность осуществления расчетов в офлайн-режиме потребует проведения серьезных исследований и разработки технологий и решений, позволяющих осуществлять такие расчеты без доступа к сети Интернет, обеспечить возможность восстановления ЦВЦБ в случае утери устройства, на котором они хранятся, а также обеспечить высокий уровень информационной безопасности при проведении таких расчетов.
Цифровой рубль станет доступен всем хозяйствующим субъектам экономики, а именно: гражданам, предприятиям, участникам финансовых рынков и государству.
Основные участники рынка: банки, финтех-компании, независимые эксперты обсудили в конце ноября опубликованную Центральным Банком в октябре 2020 года концепцию цифрового рубля.
В апреле 2021 года была реализована концепция цифрового рубля. В ходе в ходе, которой план по реализации проекта «Цифровой рубль» было решено осуществлять в рамках следующих этапов:
1. Октябрь 2020 года - публикация доклада для общественных консультаций «Цифровой рубль», подготовленного с целью публичного обсуждения основных аспектов введения цифрового рубля.
2. Апрель 2021 года - публикация Концепции цифрового рубля, в которой представлены особенности реализации целевой модели цифрового рубля.
3. Декабрь 2021 года - создание прототипа платформы цифрового рубля.
4. Январь 2022 года - разработка проектов изменений в законодательство Российской Федерации.
5. Первый квартал 2022 года - запуск тестирования прототипа платформы цифрового рубля. Предполагается, что тестирование прототипа платформы цифрового рубля будет проводиться совместно с участниками финансового рынка в течение 2022 года. По результатам тестирования будет сформирована дорожная карта внедрения целевой платформы цифрового рубля.
Практическое осуществление концепции цифрового рубля потребует определенное регулирование законодательства Российской Федерации. Будут предложены изменения, которые определяли бы полномочия Банка России по формированию денежного обращения на основе цифрового рубля, его права как оператора цифровой платформы, в рамках которой будет обращаться цифровой рубль, права и обязанности участников данной цифровой платформы, права Банка России по осуществлению банковских операций с применением цифрового рубля не только с кредитными организациями, но и юридическими и физическими лицами [2]. Также необходимы изменения, определяющие правовой режим цифрового рубля при его использовании в гражданских
правоотношениях, коррекция положений законодательства, регулирующих сферу расчетов, а также установление особенностей исполнения денежных обязательств с применением цифрового рубля. Предполагается внесение изменений, которые позволят обеспечивать защиту информации об операциях с использованием цифрового рубля как сведений, составляющую банковскую тайну.
Следует выделить ряд преимуществ цифрового рубля:
Во-первых, с помощью хорошо взвешанной модели цифрового рубля и законодательства можно стимулировать экономический рост, так например, позволяя компаниям токенизировать свои активы, они смогут, получать дополнительную прибыль для развития бизнеса и кроме этого перед ними открывается организация прозрачного и надежного краудфандинга для инвесторов, используя цифровые активы [5, с. 205].
Во-вторых, каждый цифровой рубль будет иметь свой уникальный код, и регулятор сможет отслеживать его движение в финансовом механизме [2]. Сегодня такого свойства нет ни у бумажных, ни у безналичных денег. Иначе говоря, это уникальный и очень эффективный инструмент борьбы с коррупцией - «окрашенные деньги», выделяемые на нужды госзаказа или бюджетные расходы, можно будет отслеживать, а нецелевые транзакции с их использованием - блокировать.
По итогам опроса Ассоциации банков России, около половины банков, на которых приходится 60% активов всего рынка, считают, что цифровой рубль в варианте, предложенном Центральным Банком России, не даст существенных преимуществ по сравнению с имеющимися формами платежей и расчетов. По их мнению, главный риск цифровой валюты - это создание угрозы стабильности финансовой системы [4, с. 22-25].
С другой стороны, с внедрением цифрового рубля платежи можно будет осуществлять гораздо проще, быстрее и главное безопаснее. Данное
нововведение послужит стимулом для инноваций, розничных платежей и других сфер, которые поддержат развитие цифровой экономики.
Использование безналичных денег в последние годы увеличилось. Цифровой рубль можно использовать даже в отдаленных, малонаселенных и труднодоступных районах, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен.
Заменит ли цифровой рубль наличные деньги? Можно однозначно сказать, что цифровой рубль рассматривается не как замена наличному или безналичному рублю, а как дополнение к этим привычным и удобным формам денег. Банк России продолжит развивать все формы денег: наличные, безналичные и цифровые рубли. Поэтому цифровой рубль не заменит наличные.
Таким образом, в настоящее время Центральный Банк России знает практически все об использовании цифрового рубля каждого гражданина страны [1]. Серьезную роль в этом сыграла система быстрых платежей, к которой пришлось добровольно-принудительно подключиться всем банкам.
Глава комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал новую цифровую валюту «высшей формой денег в России». По его мнению, уже к 2023 году цифровой рубль «плотно войдет в расчеты каждого потребителя».
Полный переход на электронные деньги не возможен в ближайшем будущем. Однако, вполне вероятно, что со временем электронные деньги станут, если и не доминирующим средством платежа, но одной из разновидностей форм денег таких как: монеты, банкноты и так далее.
Список литературы:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // «Собрание законодательства Российской Федерации», № 28, июль 2002.
2. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" // «Собрание законодательства Российской Федерации», № 31, август 2020.
3. Бакиев Р. М. Цифровая валюта в российской экономике // Экономика и социум. 2017. № 6-1. 1252 а
4. Бетелин В. Б. Цифровая экономика: навязанные приоритеты и реальные вызовы // Государственный аудит. Право. Экономика. 2017. № 3-4. 192 с.
5. Бурлачков В. К. Денежные механизмы глобальной и национальных экономик. - М.: Ленанд, 2019. 256 с.
6. Еремейчук К. Ю. Цифровая экономика - будущее России // Аллея науки. 2017. Т. 2. № 14. 764 с.
