CC BY
111
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №12-1/2016 ISSN 2410-700Х_
Заключение. Многообразие и сложность изменений, происходящих в банковской сфере России, требует разработки эффективных подходов к механизму реализации функций банков. Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и соответственно расширили возможности получения банковской прибыли. Список использованной литературы:
1. Летуновская А.В. Современные карточные проблемы платежных систем европейских стран // Деньги и кредит. - 2011. - №10. - С.42-50.
2. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов / О.С.Рудакова. - М.: ЮНИТИ, 2011. - 325 с.
3. Сахарова М.О. К вопросу об эффективности операций с платежными картами // Деньги и кредит. - 2011. - №3. - С.21-25.
4. Информация по Центральному банку России [Электронный ресурс] / Официальный сайт Центрального банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
5. Ягупова Е.А. Рынок банковских услуг // VIII Международная научно-практическая конференция [«Современная экономическая теория и поиск эффективных механизмов хозяйствования»], г. Симферополь. -C.67-69, 2015.
© Ягупова Е.А., Серба Д.В., 2016
УДК 336.7
Ягупова Е. А.
к.э.н., доцент кафедры государственных финансов и банковского дела Федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского»
Институт экономики и управления
Серба Д.В.
студентка 5 курса специальности «Финансы и кредит» ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И.Вернадского»
Институт экономики и управления [email protected]
ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РОССИЙСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ НА
ОСНОВЕ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ
Аннотация
Политическая и экономическая обстановка в России не всегда была благоприятной для распространения такого платежного инструмента, как платежная карта. Российские платежные системы выступают серьезными игроками на карточном рынке, конкурируя с картами международных платежных систем. Возникновение в России пластиковых карт изначально сопровождалось разнообразными проблемами, преимущественно технического характера, поэтому в распространении платежного инструмента большую роль играли психологические мотивы. К техническим проблемам можно отнести: отсутствие достаточного количества банкоматов, не налаженный эквайринг, отсутствие инфраструктуры их приема в торговых сетях и обслуживания в целом.
_МЕЖДУНАРОДНЫЙ НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «СИМВОЛ НАУКИ» №12-1/2016 ISSN 2410-700Х_
Цель данного исследования заключается в изучении российского опыта использования платежных
карт.
Актуальность. Преимущества, которые связаны с использованием пластиковых карт на российском рынке, очевидны. Во-первых, уменьшение риска потери денежных средств, во-вторых, устранение риска традиционных форм хищений, в-третьих, льготы при получении услуг на предприятиях торговли, сервиса, в-четвертых, уменьшение затрат при проведении финансовых операций, в том числе, покупок с использованием разных валют.
Ключевые слова
Платежный инструмент, платежная карта, платежная система, чип, безналичные расчеты.
Основной материал. Несмотря на возникающие сложности, банковские платежные карты становятся в России все более популярными и распространенными. Одним из наиболее быстрых путей распространения стали зарплатные проекты, которые в значительном количестве заключались между банковскими учреждениями и предприятиями. В результате чего банковская организация открывала всем сотрудникам предприятия карточные счета, выдавала карты, на которые в дальнейшем зачислялась заработная плата. Банковская организация получала в свое распоряжение остатки по карточным счетам, которые составляли довольно крупные суммы, а предприятие - уменьшение расходов на содержание кассовых работников и инкассацию денег за счет упрощения процедуры выдачи заработной платы [3, с.258].
В России в середине 90-х годов массовое распространение получили карты с микропроцессором, которые позволяли реализовать многофункциональные зарплатные проекты. Работники предприятий пользовались картами не только для снятия денежных средств, но и для оплаты обедов в заводских столовых, коммунальных услуг, товаров повседневного быта в магазинах [1, с.354].
Чиповые карты стали востребованными в связи с острым дефицитом наличности в регионах. Данная кризисная ситуация была схожа с послевоенным временем, и в это время чиповые карты оказались необходимы, поскольку с их помощью денежные суррогаты легко заменялись на электронные деньги, а сфера безналичных расчетов существенно расширялась. Кроме сотрудников предприятий, которые обслуживались по зарплатному проекту, потенциальными держателями карт стали туристы. Среди них особой популярностью пользовались карты международных платежных систем, благодаря которым была возможность обналичивания денег в валюте страны пребывания [2, с.138].
На сегодняшний день наблюдается рост спроса на банковские карты. Ведущие позиции занимают Сбербанк, Альфа-Банк, Промышленно-строительный банк (Санкт-Петербург) [5, с. 101].
Рассмотрим количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями по типам карт за период 2013-2015 гг. (в таблице 1).
Таблица 1
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями по типам карт
за период 2013-2015 гг. (тыс.ед.)
Период Всего банковских карт В том числе:
Расчетные карты Расчетные карты с овердрафтом Кредитные карты
1 2 3 4 5
2013 год 217463 188275 39463 29189
2014 год 227666 195904 39726 31761
2015 год 243907 214443 37621 29464
Источник: составлено автором по материалам [4]
Более наглядно данные сведения можно отразить на рисунке 1.
Из данных таблицы 1, рисунка 1, следует отметить, что начиная с 01.04.2013 г. включаются сведения о количестве дебетовых и кредитных карт (сведения о предоплаченных картах не включаются).
250000
200000
150000
л
н 100000
50000
2015 год
□2014 год
□2013 год
Расчетные карты
214443
195904
188275
Расчетные карты с овердрафтом
37621
39726
39463
Кредитные карты
29464
31761
29189
Рисунок 1- Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями
по типам карт за период 2013-2015 гг. Источник: составлено автором по материалам [4]
Статистика операций, проводимых посредством пластиковых карт на территории России, показывает уверенный рост:
1. Объем операций в российской и иностранной валютах увеличился с 1 799,6 млрд. руб. в 2013 г. до 7 031,7 млрд. руб. в 2015 г., в 3,9 раза.
2. Количество операций в аналогичном периоде возросло с 457,7 млн. ед. до 2 548,9 млн. ед., более чем в 5,5 раз.
Кроме того, рассмотрим операции, совершаемые на территории России с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов за период 2013-2015 гг. (таблица 2).
Таблица 2
Операции, совершаемые на территории России с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и
нерезидентов за период 2013-2015 гг.
0
Период Единицы измерения В том числе:
Расчетные карты Расчетные карты с овердрафтом Кредитные карты
1 2 3 4 5
2013 год Количество, млн. ед. 7324,9 3167,9 4157,0
Объем, млрд. руб. 25922,8 21362,7 4560,1
2014 год Количество, млн. ед. 9420,7 3289,6 6131,0
Объем, млрд. руб. 30278,1 23892,0 6386,1
2015 год Количество, млн. ед. 12009,0 3331,6 8677,4
Объем, млрд. руб. 33222,2 25136,7 8085,5
Источник: составлено автором по материалам [4]
Более наглядно данные сведения можно отразить на рисунке 2. Из данных таблицы 2 и рисунка 2 можно сделать следующие выводы:
1. Снятие наличных денежных средств увеличилось с 1 663,1 млрд. руб. (352 млн. ед.) до 5 317,4 млрд. руб. (750,9 млн. ед.), в 3,2 раза в объеме и только в 2,1 раза - в количестве операций.
2. Оплата товаров и услуг выросла с 136,5 млрд. руб. (105,6 млн. ед.) до 1 714,3 млрд. руб. (1 798 млн. ед.), в 12,5 раз в объеме и в 17,2 раза в количестве операций.
Рисунок 2 - Операции, совершаемые на территории России с использованием платежных карт
эмитентов-резидентов и нерезидентов за период 2013-2015 гг. Источник: составлено автором по материалам [4]
Полученные данные демонстрируют рост популярности банковских платежных карт в сфере безналичных расчетов, снижение их востребованности в целях получения наличных денег [3, с.204].
Использование пластиковых карт становится все более удобным благодаря планомерному увеличению торговых сетей, магазинов, небольших торговых точек, оборудованных платежными терминалами. А также благодаря росту количества банкоматов. В соответствии с данными Центрального банка России, на 31.12.2015 г. на территории России было расположено 223494 устройства с функцией выдачи наличных денег, из них 132800 банкоматов предоставляют возможность оплаты товаров и услуг.
Заключение. Платежные карты доступны и популярны сегодня у большинства россиян. По сравнению с наличными деньгами использование денежных средств на карте является более безопасным и удобным. Крупнейшим эмитентом платежных карт является Сбербанк России. Развитие рынка банковских карт в России позволяет увеличить прозрачность операций на финансовом рынке, привлечь денежные средства в банковскую сферу, что способствует повышению кредитных возможностей банков. Список использованной литературы:
1. Алпатов Г.Е. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Е. Алпатова, Ю.В. Базулин. - М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2013. - 624 с.
2. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003. - 256 с.
3. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.
4. Информация по Центральному банку России [Электронный ресурс] / Официальный сайт Центрального банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru.
5. Ягупова Е.А. Современное состояние рынка кредитных карт в России / Сборник статей международной научно-практической конференции: «Современные аспекты глобализации экономических наук», с.123-125, 2015.
© Ягупова Е.А., Серба Д.В., 2016
