CC BY
14УДК 33
Просвирова А.Г.
студент 2 курса Волгоградский институт управления Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации (г. Волгоград, Россия)
ОСНОВНЫЕ МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИМИ РИСКАМИ
Аннотация: предпринимательская деятельность всегда сопряжена с определёнными рисками, которые могут повлиять на успех бизнеса. В данной статье рассматриваются основные методы управления предпринимательскими рисками, их эффективность и применимость в современном бизнес-окружении.
Ключевые слова: предпринимательские риски, управление рисками, методы управления рисками, финансовые риски, оценка рисков, стратегии управления рисками, страхование рисков.
Управление рисками является важным аспектом успешного предпринимательства. Предприниматели должны уметь анализировать, оценивать и минимизировать риски, чтобы обеспечить стабильность и устойчивость своего бизнеса. В данной статье мы рассмотрим основные методы управления предпринимательскими рисками.
Для того чтобы в полной мере понять и осмыслить тематику, заданную в работе, необходимо начать с самого понятия и сущности термина «предпринимательский риск». Итак, под предпринимательским риском, следует понимать невозможность предугадать и предусмотреть какое-либо событие и последствие этого события в дальнейшей деятельности предприятия. Риск - это
всегда вероятность. Вероятность, что предприятие понесет убытки и неудачи ввиду своих решений. Для того чтобы в полной мере понять и осмыслить тематику, заданную в настоящей работе, необходимо начать с самого понятия и сущности термина «предпринимательский риск». Итак, под предпринимательским риском, следует понимать невозможность предугадать и предусмотреть какое-либо событие и последствие этого события в дальнейшей деятельности предприятия. Риск - это всегда вероятность. Вероятность, что предприятие понесет убытки и неудачи ввиду своих решений.
Риск характерен широкому спектру областей деятельности человека, и это объясняется наличием множества факторов, условий, которые влияют на положительный и отрицательный исход принимаемых экономических и иных решений.
Риск появляется тогда, когда становится невозможно точно определить наступление того или иного события, которое может не зависеть от желаний, предпочтений и действий субъекта.
Важнейшая черта риска - это неопределенность, что наиболее характерно для рыночной экономики в условиях конкуренции. Субъекты принимают решения, исходя из того, что приходится выбирать направление действий из нескольких возможных вариантов, осуществление которых сложно предсказать.
Таблица 1. Виды рисков.
Название Характеристика
Деловые риски риски связанные с возможностью ухудшения общего финансового состояния компании, снижением стоимости ее капитала (акций, облигаций)
Организационные риски риски, вызванные ошибками менеджмента компании (в том числе и при принятии решений), ее сотрудников, проблемами системы внутреннего контроля, плохо разработанными правилами работ и пр., то есть риски, связанные с внутренней организацией работы компании,
Название Характеристика
Рыночные риски это риски, связанные с нестабильностью экономической конъюнктуры: риск финансовых потерь из-за изменения цены товара, трансляционный валютный риск, риск потери ликвидности
Кредитные риски риск того, что контрагент не выполнит свои обязательства в срок,
Юридические риски это риски потерь, связанных с тем, что законодательство или не было учтено вообще, или изменилось в период сделки, риск несоответствия законодательств разных стран
Технико- производственные риски риск нанесения ущерба окружающей среде (экологический риск), риск возникновения аварий, пожаров, поломок, риск нарушения функционирования объекта вследствие ошибок при проектировании и монтаже, несоблюдение производственных технологий и процессов
Предпринимательский риск, по мнению исследователей - это риск, возникающий в результате предпринимательской деятельности, связанной с производством продукции, продажей товаров и предоставлением услуг, товарно-денежными и финансовыми операциями.
Методы управления предпринимательскими рисками - это способы активного воздействия на факторы риска и способы защиты от них объектов риска. Методы управления рисками весьма разнообразны. Средствами разрешения рисков являются избежание их, удержание, передача, снижение степени. Избежание риска означает простое уклонение от мероприятия, связанного с риском. Однако избежание риска для инвестора зачастую означает отказ от прибыли. Удержание риска - это оставление риска за инвестором, т.е. на его ответственности. Так, инвестор, вкладывая венчурный капитал, заранее уверен,
что он может за счет собственных средств покрыть возможную потерю венчурного капитала. Методы управления предпринимательскими рисками -это способы активного воздействия на факторы риска и способы защиты от них объектов риска. Многообразие применяемых в предпринимательской деятельности методов управления риском можно разделить на 4 группы.
Методы управления рисками:
1) методы уклонения от рисков,
2) методы локализации рисков,
3) методы диверсификации рисков,
4) методы компенсации рисков.
Первое направление - отказ от риска - хотя и не относится непосредственно к управлению риском, означает принятие решения об отказе от вхождения в ситуацию, связанную с риском. Данным приемом могут пользоваться как несклонные к риску ЛИР, так и другие, если параметры (оценки) риска расцениваются как неприемлемо высокие.
Остальные три направления объединяют методы собственно управления рисками, то есть представляют собой варианты действия по изменению последствий ситуации, связанной с риском, для экономического субъекта.
Отметим, что игнорирование риска не рассматривается в контексте управления рисками, так как предполагается, что все варианты управления риском (включая его избежание) требуют осознанного подхода к риску.
Методы управления рисками делятся на две большие группы:
приводящие к изменению уровня риска, не снижающие уровня риска.
Методы, позволяющие уменьшить уровень риска, в свою очередь, делятся на две группы
хеджирование, заключающееся в использовании срочных контрактов или производных финансовых инструментов (в основном форвардов, фьючерсов и опционов),
распределение (диссипация) риска.
Диссипация риска может проводиться по следующим основным направлениям:
диверсификация,
распределение риска между участниками предпринимательской деятельности (в частности, использование различных организационно-правовых форм, позволяющих рассредоточить риск - акционерных и других обществ,т.д.). Более сложным понятием является диверсификация, означающая снижение уровня риска за счет распределения инвестиций или бизнеса между различными активами, проектами, рынками и т.д. В зависимости от направлений распределения риска диверсификацию можно разделить на следующие виды: деятельности (расширение направлений деятельности предприятия, приводящее к снижению рисков, теоретически, чем более различны виды деятельности между собой, тем ниже риск, однако на практике существенную дифференциацию могут позволить себе только крупные корпорации, более мелкие организации довольствуются освоением смежных видов деятельности, к данному виду относится также расширение ассортимента и номенклатуры производимых товаров и услуг),
инвестиций (инвестирование проводится в несколько проектов, при прямых инвестициях, либо формируется портфель ценных бумаг, финансовых инструментов, валют и т.д. - при инвестициях на финансовых и валютных рынках),пространственная (территориальная) - при освоении новых, территориально удаленных рынков (в других регионах, странах), поставщиков - формирование «портфеля поставщиков» сырья и материалов, минимизирующее риск остановки производства из-за их недостатка. Данный перечень разных направлений диверсификации включает наиболее распространенные виды, но не является исчерпывающим.
Диверсификация, как и другие методы диссипации риска, приводит к реальному уменьшению уровня риска. Причина этого заключается в вероятностном характере ситуации риска, и, как следствие, величине вероятности потерь как основной количественной оценке риска.
Целью управления финансовым риском является снижение потерь, связанных с данным риском до минимума. Потери могут быть оценены в денежном выражении, оцениваются также шаги по их предотвращению. Экономическая защита заключается в прогнозировании уровня дополнительных затрат, оценке тяжести возможного ущерба, использовании всего финансового механизма для ликвидации угрозы риска или его последствий.
Дадим характеристику четырем методам управления риском на предприятии: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
1. Упразднение заключается в отказе от совершения рискового мероприятия. Но для финансового предпринимательства упразднение риска обычно упраздняет и прибыль.
2. Предотвращение потерь и контроль как метод управления финансовым риском означает определенный набор превентивных и последующих действий, которые обусловлены необходимостью предотвратить негативные последствия, уберечься от случайностей, контролировать их размер, если потери уже имеют место или неизбежны.
3. Сущность страхования выражается в том, что инвестор готов отказаться от части доходов, лишь бы избежать риска, т.е. он готов заплатить за снижение риска до нуля.
Для страхования характерны целевое назначение создаваемого денежного фонда, расходование его ресурсов лишь на покрытие потерь в заранее оговоренных случаях, вероятностный характер отношений, возвратность средств. Страхование как метод управления риском означает два вида действий:
1) перераспределение потерь среди группы предпринимателей, подвергшихся однотипному риску (самострахование), 2) обращение за помощью к
страховой фирме.
Крупные фирмы обычно прибегают к самострахованию, т.е. процессу, при котором организация, часто подвергающаяся однотипному риску, заранее откладывает средства, из которых в результате покрывает убытки. Тем самым можно избежать дорогостоящей сделки со страховой фирмой.
Когда же используют страхование как услугу кредитного рынка, то это обязывает финансового менеджера определить приемлемое для него соотношение между страховой премией и страховой суммой. Страховая премия - это плата за страховой риск страхователя страховщику. Страховая сумма - это денежная сумма, на которую
застрахованы материальные ценности или ответственность страхователя.
4. Поглощение состоит в признании ущерба и отказе от его страхования. К поглощению прибегают, когда сумма предполагаемого ущерба незначительно мала и ей
можно пренебречь.
1. Идентификация рисков. Первым шагом в управлении предпринимательскими рисками является идентификация всех возможных рисков. Предприниматели должны внимательно анализировать негативные факторы, которые могут повлиять на их бизнес. Это может включать риски, связанные с экономической нестабильностью, изменениями регуляторной политики, конкурентами, изменениями вкусов потребителей и т.д. Целью этого этапа является создание полного списка рисков, которые могут быть причиной опасности для предпринимательской деятельности.
2. Анализ рисков. После идентификации рисков следующим шагом является их анализ. Анализ риска позволяет предпринимателям оценить вероятность возникновения каждого риска и его воздействие на бизнес. Это помогает определить, какие риски имеют наибольшую важность и требуют максимального внимания. На этом этапе предприниматели также должны оценить свою готовность к риску и способность эффективно справляться с ними.
3. Планирование мер по управлению рисками. После анализа рисков предприниматели должны разработать план мер по управлению рисками. Этот план включает в себя конкретные действия, направленные на уменьшение вероятности возникновения рисков или смягчение их негативного воздействия на бизнес. Варианты мер могут включать разнообразные стратегии, такие как диверсификация портфеля, страхование, применение компенсационных механизмов, резервирование финансовых средств и т.д. Конкретные меры будут зависеть от характера бизнеса и его уязвимостей.
4. Имплементация и мониторинг. Последний, но не менее важный шаг -это реализация и мониторинг плана мер по управлению рисками. Предприниматели должны эффективно внедрить план, принимая во внимание все важные аспекты, и контролировать его выполнение на протяжении времени. Регулярный мониторинг позволяет предотвратить возникновение новых рисков, а также оценить и модифицировать существующие меры по управлению рисками.
Методы управления предпринимательскими рисками играют важную роль в обеспечении устойчивости и успешности бизнеса. Идентификация рисков, анализ рисков, планирование мер по управлению рисками, их имплементация и мониторинг - это ключевые шаги, которые помогают предпринимателям справиться с возникающими рисками и минимизировать их негативное влияние. Правильное управление предпринимательскими рисками способствует долгосрочному успеху бизнеса и обеспечивает его конкурентоспособность.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Чернова Г.В. Управление рисками: учеб. пособие / Г.В. Чернова, А. А. Кудрявцев. - М.: Проспект, 2003. - 160 с;
2. Иванов А.А. Риск-менеджмент: учеб.-метод. комплекс / А.А. Иванов, С.Я. Олейников, С. А. Бочаров. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. - 193 с;
3. Шапкин А. С. Теория риска и моделирование рисковых ситуаций / А. С. Шапкин, В.А. Шапкин. - М.: Дашков и Ко, 2005. - 880 с;
4. Буянов В.П. Рискология: учеб. пособие / В.П. Буянов, К.А. Кирсанов, Л.М. Михайлов. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Экзамен, 2003. - 384 с;
5. Балабанов И.Т. Риск-менеджмент / И.Т. Балабанов. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 192 с.
Prosvirova A.G.
Russian Academy of National Economy and Public Administration under President of Russian Federation (Volgograd, Russia)
THE MAIN METHODS OF BUSINESS RISK MANAGEMENT
Abstract: entrepreneurial activity is always associated with certain risks that can affect the success of a business. This article discusses the main methods of managing entrepreneurial risks, their effectiveness and applicability in the modern business environment.
Keywords: entrepreneurial risks, risk management, risk management methods, financial risks, risk assessment, risk management strategies, risk insurance.
