CC BY
0Закон и право. 2024. № 9. С. 243-247. Law and legislation. 2024;(9):243-247.
Научная статья УДК 343.98
https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-9-243-247 EDN: https://elibrary.ru/MMFIWM
NIION: 1997-0063-9/24-485 MOSURED: 77/27-001-2024-9-685
Организованная преступная группа как элемент криминалистической характеристики мошенничества в сфере кредитования физических лиц
Александр Александрович Кузнецов1, Елена Александровна Тюлеева2
1 2 Омская академия МВД России, Омск, Россия
1 omakrim55@mail.ru
2 9850209@mail.ru
Аннотация. В качестве одного из важных элементов криминалистической характеристики мошенничеств, совершаемых в сфере кредитования физических лиц, следует рассматривать организованную преступную группу как наиболее опасное преступное объединение. Наличие организаторов, активных участников, исполнителей предполагает цель совместного совершения преступлений. Функционирование организованной преступной группы способствует совершенствованию способов совершения мошенничества, техник и приемов их применения.
Ключевые слова: криминалистическая характеристика, организованная преступная группа, мошенничество, кредит, физические лица.
Для цитирования: Кузнецов A.A., Тюлеева Е.А. Организованная преступная группа как элемент криминалистической характеристики мошенничества в сфере кредитования физических лиц // Закон и право. 2024. № 9. С. 243—247. https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-9-243-247 EDN: https://elibrary.ru/ MMFIWM
Original article
An organized criminal group as an element of the criminalistic characteristics of fraud in the field of lending to individuals
Alexander A. Kuznetsov1, Elena A. Tyuleeva2
1 2 Omsk Academy of the Ministry of Internal Affairs of Russia, Omsk, Russia
1 omakrim55@mail.ru
2 9850209@mail.ru
Abstract. As one of the important elements of the criminalistic characteristics of frauds committed in the field of lending to individuals, an organized criminal group should be considered as the most dangerous criminal association. The presence of organizers, active participants, and perpetrators presupposes the purpose of committing crimes together. The functioning of an organized criminal group contributes to the improvement of methods of committing fraud, techniques and techniques of their application.
Keywords: forensic characteristics, organized criminal group, fraud, credit, individuals.
For citation: Kuznetsov A.A., Tyuleeva E.A. An organized criminal group as an element of the criminalistic characteristics of fraud in the field of lending to individuals // Law and legislation. 2024; (9) :243—247. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-3313-2024-9-243-247 EDN: https://elibrary.ru/MMFIWM
© Кузнецов А.А., Тюлеева Е.А. М., 2024. LAW & LEGISLATION • 09-2024
I ■ еятельность по раскрытию и расследова-I I нию мошенничеств в сфере кредитования У Цфи-'.и.ескиу лиц во многом обусловлена знанием объективныу закономерностей формирования способов преступлений, мест и времени иу совершения, вида и структуры преступныу групп и ряда иныу обстоятельств.
Информационной основой для получения такиу сведений является криминалистическая уарактеристика преступлений, которая представляет собой систему сведений, уарактеризу-ющиу ее основные взаимосвязанные элементы, обладающие индивидуальными особенностями, свойственными для данного вида преступлений, которые представляют наибольшее значение для успешной организации раскрытия и расследования преступления, выбора применяемыу при этом криминалистическиу средств, приемов и методов, в том числе и при производстве отдель-ныу следственный действий, а также для выдвижения версий, планирования уода и результатов расследования.
Поэтому совершенно не удивительно, что практически во всеу исследованияу, посвящен-ныу вопросам раскрытия и расследования от-дельныу видов преступлений, в обязательном порядке встречается иу криминалистическая уа-рактеристика.
Криминалистическая уарактеристика состоит из элементов, которые в своей совокупности составляют единую систему уарактерныу кримина-листическиу признаков преступления [1, с. 734], выявление которыу и определение взаимосвязи между ними необуодимо для успешной организации раскрытия и расследования.
Вопрос о необуодимости разработки такой уарактеристики в настоящее время не возникает, имеются отдельные мнения по поводу ее содержания [5, с. 309, 441], т.е. существования от-дельныу элементов. Иу количество определяется наличием криминалистически значимой информации и перечнем обстоятельств, подлежа-щиу установлению. При этом криминалистическая уарактеристика конкретной группы преступлений будет актуальна при условии взаимосвязи и взаимообусловленности вуодящих в ее структуру элементов [2, с. 29—48].
Применительно к предмету нашего исследования считаем, что в криминалистическую уа-рактеристику необуодимо включать те сведения, обладание которыми позволяет сотрудникам следственный подразделений совершенствовать организацию работы по расследованию рассмат-риваемыу преступлений.
Изучение практики противодействия преступным группам, совершающим мошенничества в сфере кредитования физическиу лиц, позволяет сделать вывод, что среди отличительныу свойств рассматриваемыу групп ключевое место занимает иу структура, тесно связанная с личностью преступника (ее участников), а также способом совершения мошеннических действий1.
Состав участников преступный групп напрямую зависит от необуодимости иу привлечения исуодя из способов совершения преступлений. Например, в определенный случаяу мошенничество может совершаться группой соисполнителей самостоятельно, без привлечения представителей банковской сферы; в другиу ситуацияу — без иу помощи реализовать преступный умысел не представляется возможным. Некоторые мошенничества «завязаны» на фальсификации документов заемщика и (или) «чистку» его кредитной истории, поэтому требуется в преступную группу включать лиц, обеспечивающиу решение данньж вопросов; при совершении преступлений иными способами привлечение таковыу не требуется и т.д.
В соответствии со ст. 35 УК РФ при совершении мошенничества преступными группами под видом оформления потребительского кредита на физическое лицо может быть выделено два вида соучастия:
а) группа лиц по предварительному сговору и
б) организованная группа.
По результатам проведенного исследования можно сделать вывод о том, что среди преступ-ныу групп, совершающиу мошенничества в сфере кредитования физическиу лиц, в процентном соотношении группы лиц, осуществляющие указанные преступления по предварительному сговору (далее — ГЛПС) превалируют над совершением аналогичныу преступлений организованной преступной группой (далее — ОПГ).
Так, в уоде проведения анализа приговоров суда и обвинительныу заключений по уголовным делам по преступлениям исследуемой категории делаем вывод, что из общего числа изученныу нами преступный групп совершено преступлений в составе ГЛПС — 73%, а в составе ОПГ — 27%.
Безусловно, мы отдаем себе отчет в том, что данные статистические показатели не могут быть абсолютными, так как они получены на основе анализа раскрытыу уголовныу дел.
1 Исследование практики расследования мошенничеств в сфере кредитования физическиу лиц проводилось в рамкау подготовки диссертационного исследования по данной теме на протяжении 2013 — 2023 гг.
ЗАКОН И ПРАВО • 09-2024
С учетом высокой степени латентности таких преступлений, а также сложности доказывания и вменения признака организованности при квалификации действий мошенников следует резюмировать, что реальный процент совершения преступлений в составе ГЛПС и ОПГ может существенно отличаться от полученных в ходе исследования эмпирических данных.
В отличие от ГЛПС организованная преступная группа представляет собой наиболее совершенную и опасную форму преступного объединения, так как является не чем иным, как устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения преступлений. Изучение обвинительных заключений и приговоров судов по делам рассматриваемой категории позволяет резю -мировать, что ОПГ мошенников, совершающих преступления в сфере кредитования физических лиц, характеризуются:
■ организованностью, выражавшейся в наличии лидера, распределением ролей среди ее участников, планированием преступлений, наличием правил поведения и внутренней дисциплины, соблюдением членами организованной преступной группы мер конспирации и сокрытия следов преступления, а именно: использование подложных документов, мобильных телефонов и сим-карт, иного компьютерного оборудования, не имеющих «привязки» к их персональным данным, иерархией внутри группы, согласованностью действий соучастников, осведомленностью участников организованной преступной группы о действиях других соучастников, наличием технической оснащенности, а именно: наличием телефонных аппаратов и иных технических устройств у всех участников преступной группы; созданием видимости легальной деятельности;
■ сплоченностью и устойчивостью, выражавшейся в стабильности состава организованной преступной группы, наличии между членами преступной группы достаточно длительных и прочных связей, интенсивностью и многократностью совершения планируемых преступлений в короткий промежуток времени.
Существенное значение имеет их количественный состав. Применительно к мошенничествам в сфере кредитования физических лиц, совершаемых в составе ОПГ, по результатам наших исследований можно заключить, что в группу входило: 3 человека — 22,6%; 4 — 16%; 5 —
23%; более 5 (максимальный количественный состав — 20) участников — 38,4%.
При этом в среднем период существования и активной деятельности ОПГ колеблется от 1 до 3 лет, количество совершаемых ими преступлений также существенно разнится и может составлять от 5 до 200 и более эпизодов преступной деятельности. Однако 1/3 ОПГ совершает до момента привлечения к уголовной ответственности в среднем около 10 — 20 мошенничеств.
Процесс формирования группы может занимать от одного до нескольких месяцев. Основными мотивами вступления лиц в ОПГ служит корысть в виде стремления к получению материальных благ от преступной деятельности. В период активного функционирования группы организаторы и активные участники ОПГ нередко находятся в постоянном контакте между собой как во время совершения преступлений, так и в другое время, регулярно поддерживая друг с другом связь, проводя совместный досуг и др. Зачастую «ядро» преступной группы имеет постоянный состав участников, основанный на семейных, дружеских или рабочих отношениях, что усиливает сплоченность и постоянство связей между ее членами и, как правило, выступает одним их существенных факторов формирования преступной группы. Такие взаимоотношения характерны для 2/3 изученных нами групп.
Следует отметить, что мошенничества в сфере кредитования физических лиц в том числе совершают ОПГ, состав которых нельзя назвать абсолютно стабильным. Помимо упомянутого «ядра», состоящего из 3 — 5 человек, в группу могут входить еще несколько участников. В так называемое «ядро» группы входят организаторы и наиболее активные участники, которые осведомлены о всей деятельности ОПГ, остальные члены выполняют второстепенные роли (как правило, выступают посредниками или лицами, на чье имя оформляются кредиты); они не всегда лично знакомы с организаторами и могут принимать участие лишь в отдельных эпизодах преступной деятельности.
В «ядро» группы входят организатор и наиболее активные ее участники. Как правило, организатор осуществляет непосредственное руководство организованной группой, планирует и координирует ее деятельность для реализации общей преступной цели; производит подбор участников, их обучение, контролирует их действия, поддерживает дисциплину между участниками группы; создает из собственных средств для нужд организованной группы материально-техничес-
ЬДМ & ЬЕ^БЬДТЮМ • 09-2024
кую базу, которую сосредотачивает в своиу ру-кау, пополняя ее за счет доуодов, добытый преступным путем; осуществляет подготовку к совершению преступлений и к иу сокрытию; приискивает и предоставляет в распоряжение участников организованной группы орудия и средства для совершения преступлений, в том числе печати и штампы для изготовления подложный документов, средства связи, автомобили; организовывает процесс подделки документов; руководит действиями другиу членов ОПГ при подготовке и непосредственном совершении мошенничеств; распределяет по своему усмотрению преступные доуоды и др.
Активные члены ОПГ подчиняются ее руководителю и выполняют его указания. В зависимости от способа совершения мошенничеств обеспечивают заемщиков «легендой», подыскивают и (или) изготавливают в соответствии с «легендой» совместно с другими соучастниками подложные документы, в том числе официальные документы, предоставляющие права на получение кредита, передают иу заемщикам; собирают данные о лицау, в отношении который возможно совершение преступления; пишут сценарии разговоров с клиентом; инструктируют заемщиков о тактике поведения при обращении в банки, проверяют иу знание «легенды»; доставляют заемщиков в кредитные организации, автосалоны и различные торговые точки и сопровождают иу при оформлении кредитов, получают от ниу и передают руководителю организованной группы кредитные денежные средства, банковские карты с зачисленными на иу счета кредитными денежными средствами и ПИН-коды к ним, а также приобретенное в торговыу точкау посредством оформления кредита имущество; по указанию руководителя организованной группы вносят по некоторым кредитам первоначальные платежи; соблюдают принципы конспирации и безопасности и т.д.
Таким образом может действовать несколько групп под одним руководством, все они могут науодится в разныу местау, в том числе на территории различныу государств. Все операции в такиу случаяу проводятся через доверенный лиц. Таким лицам поручается подбирать персонал, проводить его обучение, заниматься арендой помещений, осуществлять подбор людей через Интернет для проведения операций по обналичиванию денежныу средств и передаче иу дальше по преступной цепочке и т.п.
Нередко состав преступной группы зависит от способа жпщения денежный средств, обуслов-
ленного необуодимостью привлечения в нее со-ответствующиу специалистов (кредитный агент, представитель службы безопасности, лицо, обладающее существенными познаниями в сфере применения 1Т-теунологий, способов подделки документов и др.). При этом уарактерной чертой ОПГ, совершающиу мошенничества в сфере кредитования физическиу лиц, является тот факт, что в качестве пособников наиболее часто выступают лица, изготавливающие поддельные и / или вносящие недостоверные сведения в подлинные документы. По данным проведенного исследования, почти в 39% случаев такие лица в уоде следствия установлены не были.
Непосредственные исполнители мошенничеств в сфере кредитования физическиу лиц занимают низшую ступень в иераруии группы, выполняют функции лица, выступающего заемщиком по кредиту, представляющего подложные документы, непосредственно вступающие в контакт с представителями кредитныу организаций. Они далеко не всегда знают организатора и иныу участников группы, могут быть не осведомлены обо всеу эпизодау преступной деятельности и, соответственно, принимать в ниу участие и др. В зависимости от способа мошенничество может совершаться несколькими соисполнителями, когда участники группы выполняют одинаковые функции, без иу четкого распределения.
За последнее время отмечается тенденция совершения мошенничества в сфере кредитования с использованием дистанционныу возможностей сети Интернет, в том числе с применением методов социальной инженерии, что обусловливает организованный уарактер деятельности преступный групп. Лица, участвующие в такой организованной преступной группе, должны обладать знаниями и умениями в сфере работы с компьютерными средствами и теуноло-гиями (например, в области функционирования систем банковскиу уведомлений, работы с финансовыми приложениями, банкоматами, с вредоносным программным обеспечением и проч.) [3, с. 3—13].
В процессе совершения преступлений осуществляется обмен конфиденциальной информацией, подготовленными текстами, обращениям к потенциальным жертвам. Для такой работы, несомненно, должны быть разработаны планы совместной преступной деятельности, распределены функции между членами преступной группы. Сплоченность группы выражается в том, что все действия согласованы и взаимоувя-
ЗАКОН И ПРАВО • 09-2024
заны между собой, отличаются постоянством техник и приемов осуществления преступных действий в течение длительного промежутка времени [4, с. 27—28].
Таким образом, сведения о характере и составе организованной преступной группы, совершающей мошенничества в сфере кредитования физических лиц, позволяют наиболее оптимально сосредоточить усилия сотрудников правоохранительных органов в борьбе с данным видом преступления.
Список источников
1. Белкин Р. С. Курс криминалистики. 3-е изд., доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2001. 837 с.
2. Бессонов А.А. Основы криминалистического учения об исследовании и использовании криминалистической характеристики преступлений. М.: Юрлитинформ, 2016. 256 с.
3. Головин А.Ю., Головина Е.В. Социальная инженерия в механизме преступной деятельности в сфере информационно-телекоммуникационных технологий / / Известия ТулГУ. Сер.: Эко-номич. и юрид. науки. 2021. № 2. С. 3—13.
4. Старостенко Н.И. Особенности первоначального этапа расследования дистанционных хищений, совершаемых с применением методов социальной инженерии: Монография. М.: Юрлитинформ, 2024. 168 с.
5. Филиппов А.Г. Криминалистика: Учебник / Под ред. А.Г. Филиппова. М., 2007. 441 с.
References
1. Belkin R.S. Forensics course. 3rd ed., supplemented. M.: UNITY-DANA, Law and legislation, 2001. 837 p.
2. Bessonov A.A. Fundamentals of forensic teaching on the study and use of forensic characterization of crimes. M.: Yurlitinform, 2016. 256 p.
3. Golovin A.Yu., Golovina E.V. Social engineering in the mechanism of criminal activity in the field of information and telecommunication technologies // Izvestia TulSU. Ser.: Economic and legal sciences. 2021. № 2. Pp. 3—13.
4. Starostenko N.I. Features of the initial stage of investigation of remote theft committed using social engineering methods: Monograph. M.: Yurlitinform, 2024. 168 p.
5. FilippovA. G. Forensics: Textbook / Ed. A.G. Fi-lippova. M., 2007. 441 p.
Информация об авторах
Кузнецов А.А. — кандидат юридических наук, профессор, профессор кафедры криминалистики, Заслуженный юрист Российской Федерации
Тюлеева Е.А. — кандидат юридических наук, старший преподаватель кафедры криминалистики
Вклад авторов: авторы сделали эквивалентный вклад в подготовку публикации. Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.
Статья поступила в редакцию 02.07.2024; одобрена после рецензирования 08.08.2024; принята к публикации 14.08.2024.
Information about the authors
Kuznetsov A.A. — candidate of legal sciences, professor, professor of the department of criminalistics, Honored Lawyer of the Russian Federation
Tyuleeva E.A. — candidate of legal sciences, senior lecturer of the department of criminalistics
Contribution of the authors: the authors contributed equally to this article. The authors declare no conflicts of interests.
The article was submitted 02.07.2024; approved after reviewing 08.08.2024; accepted for publication 14.08.2024.
LAW & LEGISLATION • 09-2024
