CC BY
2УДК 33 Гылыджова Ш.М., Реджепова Г.
Гылыджова Ш.М.
преподаватель Туркменский государственный институт финансов (г. Ашхабад, Туркменистан)
Реджепова Г.
студентка
Туркменский государственный институт финансов (г. Ашхабад, Туркменистан)
ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ: СТРАХОВАНИЕ ТУРИСТОВ, ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ
Аннотация: в статье представлены особенности проведения добровольного страхования туристов, выезжающих за рубеж.
Ключевые слова: страхование туристов, страховой полис, страховщик, компенсация, поездка.
Добровольное страхование - это форма проведения страховых операций, которая осуществляется на основании договора страхования и правил страхования. Правила страхования определяют общие условия и порядок страхования, принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно.
Каждому потенциальному страхователю, заинтересованному в страховой защите своих имущественных интересов, следует предварительно тщательно изучить правила страхования и только потом ставить свою подпись в страховых документах. Внимательное ознакомление с условиями страхования по каждому договору помогает страхователю понять порядок страхования и его условия.
Страховка туристов обычно оформляется в турагентстве. Но турагентство часто покупает у инициативного туроператора готовый пакет, в который входит и страховка. Поэтому работа со страховщиками - один из видов взаимодействия туроператора с партнерами - поставщиками услуг.
Чтобы оценить надежность страховой компании, туроператору при ее выборе для сотрудничества в данном направлении (отправка) следует убедиться в наличии лицензии у страховой компании. Лицензия одним из видов страхования должна содержать страхование жизни и здоровья граждан, выезжающих за рубеж. Если нет лицензии, то в наличии должен быть договор перестрахования или агентский договор.
Во время пребывания туриста за границей могут потребоваться значительные суммы, которых у туриста может не быть в наличии, не только для оплаты лечения и медицинских услуг, но и на дополнительные услуги по транспортировке и эвакуации, решению визовых проблем и т. д.
Полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков - это не единственный способ обезопасить себя в путешествии. Помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков (от невыезда, потери багажа и др.). Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов. Страховая сумма по такой страховке распространяется на лекарства, выписанные врачом, лечение в стационаре, транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее - при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит).
Страховым случаем по данному виду страхования признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и (или) с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не
проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечнососудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования - защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее.
Страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков (рис.1):
Рисунок 1. Виды страхового возмещения туристических рисков.
Основные слагаемые стоимости страхового полиса: длительность поездки, территория действия полиса, возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке. На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы.
Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) - 30 тыс. евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0,5 до 2 евро за день пребывания), исключения -Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки выезжающих за рубеж должна быть не менее 50 тыс. долл. США.
Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков -
"уэист саиисгоятельно оплачивает все расходы, а аате^. ПС ВОЭЕЭЕ.ЦеИг1И в стэану. предъявляет отчетную документацию страховщик/, «-;рый. в свою эчеред=. «мпенсирует все пспгБержпенн; s аатээты Такая форна страксЕэння псирагучевэет. что у застрахсЕэннсгс ли je имею~сн личнь э средства на все не предайте-шь г случаи: ЭЕзуг^гется.. это не Есегда тэ-;.
страхсЕэ^и ком iah ия ми. специагизир/юш^мисд на поддержи туристов и кпипенсирует аатэа-ы, всзникшие пс стоЕжвому сгут-ак:. напрямую
ЭчеВИДЬС. ЧТО ПСЛОЗЬэШ ВгЦ
страхования гэрагдоудоэьгедпя туриста, которому ДОСТ£ТО<-НО псзвон^ть по телефон/, указан ному в потнее., и погубить необходимую noi/ошь в пределах страхсЕой сум^ы.
поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая. Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно на территории страхования), то полис считается недействительным. Таким образом, покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории, если несколько стран - то на территории каждой из них, а если указана только одна страна Шенгенской зоны - полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Страхование : учебник / под ред. Ю.Т.Ахвледиани, В.В.Шахова - 5-е изд, 2018;
2. Страхование и управление рисками: учебник для бакалавров, 2019.
Gylyjova Sh.M., Rejepova G.
Gylyjova Sh.M.
Turkmen State Institute of Finance (Ashgabat, Turkmenistan)
Rejepova G.
Turkmen State Institute of Finance (Ashgabat, Turkmenistan)
ORGANIZATIONAL AND LEGAL BASIS OF VOLUNTARY INSURANCE: INSURANCE OF TOURISTS TRAVELING ABROAD
Abstract: article presents the features of the voluntary insurance of tourists traveling
abroad.
Keywords: travel insurance, insurance policy, insurer, compensation, trip.
