CC BY
48
ISSN 2221-7347
Экономика и право
УДК 336.7
А. С. Ибрагимова
ОБЕСПЕЧЕНИЕ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ В ПОСТКРИЗИСНЫЙ ПЕРИОД
В период социально-экономических преобразований связанных с необходимостью проведения комплексной модернизации, задача обеспечения устойчивого и безопасного развития банковской системы страны приобретает особую актуальность.
Ключевые слова: банковская система, устойчивость, модернизация, надзор, мировой экономический кризис.
Слабость системы обеспечения безопасного и устойчивого развития, а так же отсутствие конструктивных методов защиты банковской деятельности от внутренних и внешних угроз предопределяют нестабильность банковского сектора. Это в полной мере продемонстрировал мировой экономический кризис, начавшийся в 2008 г., когда банковская система России столкнулась с рядом серьезных вызовов, требующих адекватного и скоординированного ответа. Российские банки за период с начала острой фазы мирового экономического кризиса пережили резкое сжатие ликвидности закрытие рынков международного капитала и значительный рост просроченной задолженности по кредитам.
В настоящее время российская банковская система находится на этапе трансформации, целью» которой является создание в конечном итоге модернизированной системы современного типа отвечающей мировым стандартам.. Это сложное «полуустойчивое» состояние системы, главной характерной чертой которой является способность преодолевать кризисные явления, образование мощной сети банковских организаций, где границы, определяющие их специфику стираются, а функции трансформируются. Для России данная проблема представляет дополнительное значение также в связи с растущей интеграцией в мировое финансовое пространство при сравнительно небольшом опыте применения механизмов регулирования банковской системы государством.
Мировой экономический кризис, сопровождавшийся кризисом банковской системы во многих странах мира, поставил под сомнение надежность всей финансовой системы, сделал реальным банкротство банков любой величины. Глубинный структурный характер данных изменений означает, что трансформация мировой банковской системы, а вместе с ней и российской, неизбежна. В этой связи неотложной задачей ближайшего будущего банковской-системы России является обеспечение ее стабильности, выступающей необходимым, условием будущего роста [1, с. 34-38].
Современные тенденции развития банковской деятельности в стране свидетельствуют об активизации процессов, провоцирующих общую глобальную нестабильность. В настоящее время приоритетной проблемой поддержания устойчивости становится обеспечение посткризисных модернизационных процедур. Анализ различных состояний банковской системы, ее институциональной структуры и тенденций развития, необходим для правильной оценки и предотвращения кризисных ситуаций на уровне, как отдельных кредитных организаций, так и банковской» системы в целом, выработки модернизационных мер.
Модернизация банковской системы страны должна перейти из стадии проектов в реальные действия, целенаправленно ориентированные на цивилизационное преобразование и развитие, отвечающее национальным интересам и соответствующее современным мировым тенденциям.
© Ибрагимова А. С., 2012.
67
Новый университет. 2012. № 6 (16).
ISSN 2221-7347
Реализация данной задачи осуществлялась до недавнего времени недостаточно системно, без четких определений стратегических приоритетных направлений модернизационных преобразований, при недостаточном теоретико-методическом обеспечении поддержания безопасности и устойчивости банковской системы в целом и ее отдельных институтов.
В текущей ситуации посткризисного модернизационного развития России управление устойчивостью, банковского сектора ограничивается в основном уровнем отдельных банков. При этом устойчивость банковской системы, как совокупности кредитных учреждений определяется степенью устойчивости составляющих ее субъектов, и тенденциями структурных сдвигов банковского сообщества по основным ключевым параметрам - объему и структуре активов, объемам собственного капитала и др. В целом устойчивость банковской системы зависит от достижениям каждым субъектом банковского сообщества состояния, соответствующего установленным общебанковским нормам. В качестве основных структурных норм, определяющих устойчивость банковской системы, можно выделить следующие: базисную (сохранение капитала), организационно-структурную,финансовую,техническую, технологическую, экологическую, коммерческую, коммуникационную, информационную, функциональную. Взаимосвязь данных составляющих устойчивости позволяет системе комплексно реагировать на внутренние и внешние воздействия, поддерживать равновесное состояние и дальнейшее развитие.
Банковская система, является органическим комплексным элементом воспроизводственной экономической системы страны, представляющей собой единую, целостную, взаимосвязанную совокупность элементов включающую банки, небанковские кредитные учреждения и организации кредитно-финансовой инфраструктуры, каждый из которых выполняет свою особую функцию, совокупность которых удовлетворяет потребности общества в банковских продуктах. При этом банковский сектор России в функционально-структурном плане значительно неоднороден и объединяет качественно различные институты, которые в условиях активного структурирования, системы должны справиться с растущим спросом экономики на финансовые услуги. Банковской системе, как самоорганизующейся и открытой системе присуши постоянные трансформации, равновесие представляет собой ее временное состояние.
Модернизация банковской системы должна быть синхронизирована с государственным, хозяйственным и политическим обустройством страны, развитием рыночных отношений, диверсификацией собственности, развитием конкуренции, становлением рынков земли, основных средств производства, ценных бумаг, совершенствованием налогообложения. Особенности формирования, российской банковской системы связаны со свойствами, сложившимися на предыдущих этапов развития, в первую очередь в ходе «шокового» перехода к рынку, обусловивших фрагментарный характер, институциональную структурно функциональную и территориальную диспропорциональность, преобладание внутрисистемных интересов менеджмента банков над интересом экономической системы в целом, отсутствие четкости в разграничении надзорных функций регулирующих органов незавершенность и размытость института собственности в банковской сфере. Процесс институционализации банковской системы трансформирует системные функции и интегрирует ее в единый современный механизм. При этом проводимые изменения должны быть ориентированы на формирование цивилизованной иерархии институтов
Главная задача на этапе посткризисного модернизационного развития страны состоит в придании российской банковской системе нового качества, связанного со способностью формировать устойчивую финансово-ресурсную базу деятельности, и на этой основе предоставлять качественные услуги. Данным процессам необходимо придать корректирующее системное воздействие со стороны государства, обеспечить их проведение, с наименьшими издержками и максимальным эффектом. Необходимо создание комплексной системы управления ликвидностью банковского - сектора направленной на улучшение условий доступа кредитных организаций к инструментам рефинансирования, снижение трансакционных издержек и рыночных рисков. Ключевой проблемой является пропорциональное размещение ресурсов во всей банковской системе в зависимости от размеров капитала и надежности бан-
68
ISSN 2221-7347
Экономика и право
ков. В текущей ситуации необходима разработка комплекса долгосрочных мер, направленных на обеспечение банкам равного доступа как к краткосрочным, так и долгосрочным ресурсам.
Для повышения устойчивости банковской системы и уровня экономической безопасности необходима реализация комплекса мер по совершенствованию законодательного обеспечения банковской деятельности, в том числе в части повышения прозрачности структуры участия в уставном капитале кредитных организаций, повышения качества управления в кредитных организациях путем установления требований к деловой репутации учредителей (участников) кредитных организаций, установления критериев оценки квалификации и деловой репутации членов совета директоров и др. Изменение банковского законодательства РФ является важным элементом модернизации банковской системы. Данные изменения связаны с выработкой новых требований к внутрикорпоративному устройству кредитных организаций [2, с. 20-23].
Банк России должен существенно усилить внимание к содержательной оценке характера и уровня рисков, прежде всего кредитных, рыночных рисков, рисков ликвидности банковской системы, в том числе с использованием методов стресс-тестирования. Применяемая в настоящее время методология стресс-тестирования страдает от ряда объективных недостатков вызванных, в том числе достоверностью исходных отчетов, степенью правдоподобия сценариев, уровня экспертной оценкой при определении размеров шоков. Новая модель «второго поколения» стресс-тестирования должна включать в качестве входных параметров не только экспертные оценки шоков, но и расчетные шоки, определенные исходя из макроэкономических сценариев.
Библиографический список
1. Тихонков, К. Посткризисная трансформация ландшафта российской банковской системы / К. Тихонков // Экономические науки. - 2009. - № 7. - С. 34-38.
2. Турбанов, А. В. Антикризисные механизмы в банковской системе / А. В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2012. - № 1. - С. 20-23.
Статья поступила в редакцию 14.06.2012.
ИБРАГИМОВА Асият Сайпудиновна - старший преподаватель, Дагестанский государственный университет.
69
