О некоторых вопросах раскрытия мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт Текст научной статьи по специальности «Право»

О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ РАСКРЫТИЯ

МОШЕННИЧЕСТВ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

ABOUT SOME ISSUES OF DISCLOSURE OF FRAUDTS, PERFORMED BY USING BANK CARDS

УДК 343.791

Н.Г. НОВОСЕЛОВ

(Белгородский юридический институт МВД России имени И.Д. Путилина, Россия, Белгород) nick.novoseloff2018@yandex.ru

NIKOLAY G. NOVOSELOV

(Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia, Belgorod, Russia)

А.В. ЧИНЕНОВ

(Белгородский юридический институт МВД России имени И.Д. Путилина, Россия, Белгород) Ale-chinenov2011@yandex.ru

ALEKSEY V. CHINENOV

(Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia, Belgorod, Russia)

Аннотация: в статье рассматривается банковская карта как инструмент развития банковской системы, анализируются преимущества, которые позволяют ей совершенствоваться и становиться многофункциональным контентом; приводятся официальные статистические данные Центрального банка Российской Федерации об объеме эмиссии, количестве платежей и транзакций, совершенных жителями Российской Федерации в 2018 году с помощью банковских карт.

Авторами определены цели осмотра места происшествия при совершении мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт, а также некоторые особенности проведения опроса потерпевшего; рассматриваются действия сотрудников органов внутренних дел при переводе потерпевшим денежных средств блиц-переводом через банки и через электронные платежные системы сети Интернет.

Также авторами проанализированы основные проблемы при взаимодействии органов внутренних дел с операторами сотовой связи, интернет-провайдерами и банковскими структурами, высказаны предложения по совершенствованию данной деятельности и делается вывод о том, что эффективность раскрытия мошенничеств, совершаемых с использованием платежных карт, напрямую зависит от создания специализированных подразделений по выявлению, пресечению, предупреждению и раскрытию этих преступлений и выполнения ими функций не только по сбору, анализу, учету и раскрытию данных преступлений, но и по координации деятельности нижестоящих отделов полиции.

Ключевые слова: мошенничество, банковская карта, осмотр места происшествия, оперативно-розыскные мероприятия, терминал.

Для цитирования: Новосёлов Н.Г., Чинёнов А.В. О некоторых вопросах раскрытия мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт // Вестник Белгородского юридического института МВД России имени И.Д. Путилина. 2019. № 3. С. 24-28.

Abstract: the article considers a plastic bank card as a tool for the development of the banking system, analyzes its advantages, which allow it to improve and become multi-functional content. The official statistical data of the Central Bank of the Russian Federation on the volume of emissions, the

number of payments and transactions made by residents of the Russian Federation in 2018 using bank cards are given.

The authors determined the purpose of inspecting the scene of the incident when committing frauds committed using bank cards, as well as the specifics of interviewing the victim. Also, the article discusses the actions of employees of the internal affairs bodies when transferring money to criminals via blitz transfer through banks and through electronic payment systems on the Internet.

The main problems in the interaction of internal affairs bodies with mobile operators, Internet providers and banking structures are analyzed, suggestions are made to improve this activity.

The authors conclude that the effectiveness of disclosing frauds committed using payment cards directly depends on the creation of specialized units to identify, suppress, prevent and uncover these crimes and perform their functions not only to collect, analyze, record and solve these crimes, but also in coordinating the activities of subordinate police departments.

Keywords: fraud, bank card, inspection of the scene, operational search activities, terminal.

For citation: Novoselov N.G., Chinenov A.V. About some issues of disclosure of fraudts, performed by using bank cards // Vestnik of Putilin Belgorod Law Institute of Ministry of the Interior of Russia. 2019. № 3. P. 24-28.

В настоящее время наша страна держит курс на стабилизацию и развитие экономики в условиях постоянно вводимых со стороны «партнеров» жестких экономических санкций. Развитие экономики невозможно без совершенствования телекоммуникационных систем и банковской сферы, что, в свою очередь, требует разработки новых технологий и поиска инструментов, повышающих привлекательность, эффективность и надежность банковских услуг. Несомненно, одним из таких инструментов является банковская пластиковая карта, представляющая собой уникальный, многофункциональный банковский контент.

За 2018 год количество выпущенных банковских карт увеличилось на 4,5%. Сегодня объем эмиссии карт банков составляет около 255 млн штук, при населении Российской Федерации около 146,8 млн (это около 1,7 карточки на человека). Так, если в 2009 году из 100 платежей только 21 происходил при помощи карт, к 2018 году этот показатель возрос на 340% и уже 81 платеж из 100 совершался с применением банковских карт. Общее количество транзакций по картам за 2018 год составило почти 18 млрд рублей, что больше 2017 года на 36,2%. Сумма операций в денежном эквиваленте превысила 51 трлн рублей, что также гораздо выше итогов 2017 года на 23,4%1.

Официальная статистика Центрального банка Российской Федерации свидетельствует о постоянной тенденции роста доли операций по оплате физическими лицами товаров и услуг при помощи своих банковских платежных средств. В течение последних лет происходит систематическое увеличение безналичных расчетов по банковским картам физических лиц приблизительно на 5-8% в год.

Для кредитных организаций развитие карточной банковской системы - это не только признание на мировом рынке, но и привлечение дополнительных клиентов и средств, повышение

1 http://naukaip.ru

престижа и конкурентоспособности, гарантии платежей, экономия живого труда и минимальные временные затраты на трудовую деятельность [2].

Такое активное развитие карточной системы не осталось без внимания преступников, которые все чаще используют банковские карты как средство совершения преступлений. Одним из основных и распространенных преступлений с использованием банковских карт является мошенничество. Мошеннические действия рассматриваемого вида -это преступления новой формации, совершаемые дистанционным и бесконтактным способом, то есть преступник не вступает в непосредственный контакт с гражданином, что позволяет ему свести к минимуму риск быть установленным и задержанным сотрудниками правоохранительных органов. Кроме этого, данные деяния зачастую носят многоэпизодный характер, поэтому трудны и проблемны в раскрытии.

Говоря о раскрытии данных преступлений, необходимо обратить внимание на то, что в состав следственно-оперативной группы, кроме следователя, оперуполномоченного отдела уголовного розыска, участкового уполномоченного полиции, кинолога, целесообразно включать сотрудников отдела «К» Бюро специальных технических мероприятий, подразделений экономической безопасности и противодействия коррупции.

Также при осмотре места происшествия необходимо использовать специалистов, имеющих познания в данной области. Например, при осмотре банкомата целесообразно привлекать инженеров банка.

Целью осмотра места происшествия при совершении данного вида преступлений является:

- установление собственника терминала (банкомата);

- осмотр и изъятие документации, подтверждающей факт транзакций (квитанции, кассовые чеки, платежные карты);

- установление и изъятие записей видеонаблюдения, находящегося как в самом терминале (банкомате), так и в месте его нахождения.

В случае использования средств мобильной связи как преступником, так и потерпевшей стороной сотрудниками органов внутренних дел у операторов сотовой связи на основании судебного решения запрашивается следующая информация:

- о лице, на чье имя зарегистрирован указанный абонентский номер;

- об электронных (1МЕ1) номерах абонентских устройств, работавших с сим-картами;

- о других сим-картах, работавших в указанный период времени с установленным абонентским устройством;

- о детализации соединений данных номеров с иными номерами с указанием адресов расположения базовых станций;

- о пополнении баланса лицевого счета, переводе денежных средств.

Телефонный аппарат заявителя необходимо осмотреть. В протоколе осмотра целесообразно указать, с какого номера абонент совершал звонок, время звонка, длительность разговора. Если было получено СМС-сообщение, то необходимо отразить его содержание. При осмотре телефона рекомендуется применять фото- и видеофиксацию.

Немаловажным является и опрос заявителя. В процессе опроса потерпевших устанавливаются подробные обстоятельства совершения мошенничества:

- место, время и способ совершения;

- за какие услуги, какую сумму денежных средств и с какого терминала (банкомата) перевел заявитель;

- с какого абонентского номера ему звонили (отправляли СМС-сообщение), как представился преступник, о чем говорил, что предлагал сделать;

- куда были переведены денежные средства с платежной карты (блиц-перевод, на счет определенного номера мобильного телефона и др.);

- манера общения, особенности речи преступников, словарный запас;

- возможность потерпевшего опознать преступника по голосу;

- наличие свидетелей и очевидцев преступления.

Также у заявителя истребуются документы, подтверждающие правомерность использования им соответствующих платежных карт или счетов.

При переводе денежных средств через платежный терминал необходимо провести контрольную платежную операцию, при которой в чеке будут отображены данные о собственнике терминала. В дальнейшем необходимо произвести изъятие

кассовой ленты и получить информацию о проведенных операциях.

При направлении денежных средств блиц-переводом через банк необходимо произвести осмотр и изъятие документов о совершенном блиц-переводе у потерпевшего, приобщить к материалам проверки или уголовному делу. Кроме этого, необходимо запросить в банке информацию о движении денежных средств, а в частности, на кого зарегистрированы счета, на которые переводились денежные средства, где они были получены.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» получение документов, содержащих информацию о вкладах и счетах граждан в кредитных организациях, является охраняемой законом тайной и производится на основании судебного решения.

Если перевод денежных средств осуществлялся с использованием сети Интернет, необходимо изъять договор с провайдером о предоставлении услуг доступа к сети Интернет. Также необходимо осуществить осмотр компьютера потерпевшего с участием специалиста в данной области для получения сведений:

- о сетевых соединениях компьютера, принадлежащего потерпевшему, с оборудованием провайдера, предоставляющего доступ в Интернет;

- об адресах сетевых ресурсов, на которых просматривалась информация либо с которых скачивались файлы и локально запускались2.

В сети Интернет действует значительное количество электронных платежных систем, как правило, в большинстве случаев используются самые распространенные - «КИВИ», «Яндекс. Деньги», <^еЬМопеу» и т.п. При запросе сведений у операторов платежных систем необходимо в обязательном порядке указывать в запросе идентификатор учетной записи пользователя.

Операторы платежных систем сохраняют у себя следующую информацию:

- сведения о регистрации учетной записи: указанные пользователем анкетные данные, дату и время регистрации, 1Р-адрес доступа к сети Интернет при регистрации, а также абонентский номер сотовой связи, использованный для подтверждения регистрации;

- сведения о доступе пользователя к своей учетной записи в виде зафиксированных моментов даты и времени с соответствующим 1Р-адресом. Сведения о доступе хранятся, как правило, за последние 2-3 месяца;

2 Дикова Н.В. Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем: дисс. ... канд. юрид. наук. - Саратов, 2011. С. 206.

- сведения о платежных операциях, проведенных пользователем.

Сегодня у правоохранительных органов имеются определенные проблемы при взаимодействии с операторами услуг сотовой связи, интернет-провайдерами и банковскими структурами, одной из которых является несвоевременное исполнение запросов данными организациями. Их исполнение осуществляется зачастую только головными офисами и в срок до 30 суток, что не позволяет оперативно получить значимую информацию для установления лиц, совершивших преступления.

По нашему мнению, необходимо на законодательном уровне ограничить сроки исполнения запросов операторами сотовой связи, интернет-провайдерами и банковскими структурами до 7 суток, наделить их территориальных представителей доступом к общим базам данных, а также установить ответственность за ненадлежащее исполнение запросов. Кроме этого, следует законодательно обязать банки и платежные системы возвращать клиентам денежные средства в случае совершения хищений, если они не были сняты со счета.

Считаем, что эффективность раскрытия мошенничеств, совершаемых с использованием платежных карт, во многом зависит от создания специализированных подразделений по выявлению, пресечению, предупреждению и раскрытию этих преступлений.

Положительным примером такой деятельности является опыт УМВД России по г. Белгороду. В 2017 году на территории областного центра совершено 552 мошенничества, а раскрываемость их составила 18,1%. В результате осложнения

оперативной обстановки и отсутствия эффективного противодействия данному виду преступлений было принято решение о создании на базе УМВД России по г. Белгороду отделения по раскрытию мошенничеств (приказ начальника УМВД России по г. Белгороду от 29.12.2017 № 620 «Об утверждении положения об Отделе уголовного розыска УМВД России по г. Белгороду»). В настоящее время штатная численность данного подразделения составляет 4 сотрудника, но планируется ее увеличение до 7 человек. Это связано с большой нагрузкой оперативных сотрудников, в первую очередь по исполнению материалов, зарегистрированных в книге учета сообщений о происшествиях, и оперативному сопровождению уголовных дел. Так, в 2018 году на территории г. Белгорода зарегистрировано 709 мошенничеств, что составляет 177 преступлений на одного сотрудника отделения.

В обязанности данного подразделения входят не только сбор, анализ, учет и раскрытие данных преступлений на обслуживаемой территории, но и осуществление координации работы нижестоящих отделов полиции.

Таким образом, мошенничества, совершенные с использованием банковских карт, являются одним из распространенных видов преступлений, сложным в раскрытии, с которым ежедневно приходится сталкиваться сотрудникам уголовного розыска МВД России. Эффективное противодействие данному виду преступлений во многом зависит от правильных действий сотрудников при осмотре места происшествия и своевременного и полного проведения комплекса оперативно-розыскных мероприятий.

Литература

1. Антонов И.А. Некоторые аспекты первоначального этапа расследования уголовных дел, возбужденных по факту «телефонного мошенничества» // Мир юридической науки. 2015. № 7. С. 66-71.

2. Балашова О.Б., Коликова Е.В. Развитие банковских карт в Российской Федерации // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. 2016. № 1. С. 15-17.

3. Изотов Д.С., Быкова Н.Н. Виды мошенничества с банковскими картами // Вестник НГИЭИ. 2015. № 3 (46). С. 49-53.

4. Илинич Е.В. Мошеннические операции с банковскими пластиковыми картами как угроза экономической безопасности в сфере банковской деятельности // Статистика и Экономика. 2013. № 6. С. 41-45.

5. Котельников А.П., Лихачев В.А. Основные методы предотвращения мошеннических операций по банковским картам // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2014. № 4 (52). С. 192-197.

6. Михалёв А.В. Особенности расследования телефонных мошенничеств с банковскими картами на первоначальном этапе // Приоритетные направления развития науки и образования. 2014. № 3 (3). С. 288-289.

7. Пак Е.А., Попова С.С., Езангина И.А. Проблемы экономической безопасности коммерческого банка на рынке пластиковых карт // Управление. Бизнес. Власть. 2016. № 3 (12). С. 50-54.

8. Сенченко П.П. Основные способы хищений с использованием банковских платежных карт // Вестник Всероссийского института повышения квалификации сотрудников Министерства внутренних дел Российской Федерации. 2014. № 2 (30). С. 30-33.

9. Смолин С.В. Мошенничество с использованием платежных карт // Законность. 2016. № 1. С. 49-51.

10. Головко С.Н. О некоторых вопросах рассмотрения первичных материалов о мошенничестве, совершенном с использованием банковских (пластиковых) карт физических лиц // Актуальные проблемы борьбы с преступлениями и иными правонарушениями. 2015. № 13-1. С. 35-37.

References

1. AntonovI.A. Nekotorye aspekty pervonachal'nogo etapa rassledovaniya ugolovnykh del, vozbuzhdennykh po faktu «telefonnogo moshennichestva» // Mir yuridicheskoi nauki. 2015. № 7. S. 66-71.

2. Balashova O.B., Kolikova E.V. Razvitie bankovskikh kart v Rossiiskoi Federatsii // Vestnik Tul'skogo filiala Finuniversiteta. 2016. № 1. S. 15-17.

3. ЬоШ D.S., Вукоуа NN. У^у тозЬюппюЬюБ^а б ЬапкоУБк™ kartami // Vestnik NGIEI. 2015. № 3 (46). S. 49-53.

4. НтС11 ЕМ Moshennicheskie operatsii s bankovskimi plastikovymi kartami kak ugroza ekonomicheskoi bezopasnosti v sfere bankovskoi deyatel'nosti // Statistika i Ekonomika. 2013. № 6. S. 41-45.

5. Kotel'nikov А.Р., Likhachev М.А. Osnovnye metody predotvrashcheniya moshennicheskikh operatsii po bankovskim kartam // Vestnik Belgorodskogo universiteta kooperatsii, ekonomiki i prava. 2014. № 4 (52). S. 192-197.

6. Mikhalev А.М. Osobennosti rassledovaniya telefonnykh moshennichestv Б bankovskimi kartami na pervonachal'nom etape // Prioritetnye napravleniya razvitiya nauki i obrazovaniya. 2014. № 3 (3). S. 288-289.

7. Рак Е.А., Popova S.S., Егапдта 1.А. Problemy ekonomicheskoi bezopasnosti kommercheskogo banka na rynke plastikovykh kart // Upravlenie. Biznes. Vlast'. 2016. № 3 (12). S. 50-54.

8. Senchenko Р.Р. Osnovnye sposoby khishchenii Б ispol'zovaniem bankovskikh platezhnykh kart // Vestnik Vserossiiskogo instituta povysheniya ^М^БИ sotrudnikov Ministerstva vnutrennikh del Rossiiskoi Federatsii. 2014. № 2 (30). S. 30-33.

9. Smolin S.V. Moshennichestvo Б ispol'zovaniem platezhnykh kart // Zakonnost'. 2016. № 1. S. 49-51.

10. Golovko S.N. O nekotorykh voprosakh rassmotreniya pervichnykh materialov o moshennichestve, sovershennom Б ispol'zovaniem bankovskikh (Р^Б^^У^) kart fizicheskikh lits // Aktual'nye problemy bor'by Б prestupleniyami i inymi pravonarusheniyami. 2015. № 13-1. S. 35-37.

(статья сдана в редакцию 20.06.2019)