CC BY
27
= ИНФОРМАЦИОННЫЕ f ТЕХНОЛОГИИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
УДК 336.7:004
О НЕКОТОРЫХ ПРОБЛЕМАХ ОБЛАЧНОГО ХРАНЕНИЯ ДАННЫХ
В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
SOME CHALLENGES OF CLOUD DATA STORAGE IN THE BANKING SECTOR
Канцлер Эдуард Эдуардович
Kantsler Eduard Eduardovich
магистрант кафедры маркетинга, экономики предприятий и организаций, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов
Master's program student of the department of marketing, economics of enterprises and organizations, Saratov socio-economic institute (branch) of Plekhanov Russian University of Economics, Saratov
е-mail: eduardkanzler@gmail.com
Кублин Игорь Михайлович
Kublin Igor Mikhailovich
профессор кафедры маркетинга, экономики предприятий и организаций, Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, Саратов
professor of the department of marketing, economics of enterprises and organizations, Saratov socioeconomic institute (branch) of Plekhanov Russian University of Economics, Saratov
е-mail: ikublin@mail.ru
Статья посвящена анализу передовой 1Т-технологии в сфере хранения данных, а именно - облачным технологиям. Изучается актуальное состояние данного сектора экономики, а также представляется прогноз развития. В ходе сравнения мировой и отечественной практики в области применения облачной системы хранения базы информационных данных был выявлен ряд отличий и возможных перспектив развития, который поможет развить банковский сектор в целом.
The article presents an analysis of an advanced IT technology in the field of data storage: a cloud technology. The authors describe current state and present a development forecast of this sector of economy. Having compared international and Russian practices of using cloud data storage systems, the authors identify a number of differences and possible development prospects which will help develop the banking sector as a whole.
Ключевые слова: cloud-технологии, облачные сервисы, банковский сектор, объем рынка облачных технологий, ГТ--рынок.
Keywords: cloud-technology, cloud services, banking sector, market of cloud technology, IT-market.
Облачные технологии (с1ои^технологии) в современном мире играют одну из ключевых ролей в поддержании работы различных секторов экономики как в отдельной стране, так и по всему миру. Банковская сфера является одним из системообразующих элементов в рыночной экономике, а инвестиции банковского сектора в 1Т-технологии достигают многомиллиардных значений, что подчеркивает актуальность темы.
Согласно определению, облачные технологии представляют собой обработку полученных данных, в процессе которой компьютерные ресурсы и мощности предоставляются заинтересованному пользователю как интернет-сервис [9].
Суть облачных технологий заключается в предоставлении зарегистрированным пользователям хостинга дистанционного доступа к перечню услуг, вычислительным ресурсам и различным приложениям через интернет [8]. Хостинг представляет собой услугу по предоставлению ресурсов (как правило, оборудования) для размещения информации на сервере провайдера, при котором обеспечивается его подключение к различным каналам связи с высокоскоростной пропускной способностью [1].
Иными словами, пользователю в лице банка нет необходимости нести затраты на приобретение и обслуживание лицензионных программ или специального оборудования. Развитие данной технологии обусловлено необходимостью минимизации затрат в области программного обеспечения в банковской сфере [2; 6].
Сегодня облачные технологии позволяют управлять крупными объемами информационных данных, обслуживать различные группы клиентов в рамках одного облака, а также характеризуются полной зависимостью заказчика от провайдера [3]. Банку как пользователю и заказчику облачных сервисов нет необходимости в обеспечении работы хостинга, поскольку все во-
просы по его функционированию берет на себя провайдер.
Согласно прогнозу IDC, расходы на облачные услуги будут расти в среднем в пять раз быстрее в ближайшие несколько лет, чем совокупные расходы на IT-технологии, и достигнут в ближайшие два года 100 млрд долл. США [11]. В 2014 г. суммарные затраты организаций на инфраструктуру и услуги, связанные с облачными вычислениями, были оценены в сумму более 53 млрд долл США, из них доля подписки на бизнес-приложения составляет около 31 млрд долл. США (рис. 1). Россия имеет только 1 % доли общих инвестиций, лидерами остаются США, достигая показателя в 81 %.
Рис. 1. Объем ежегодного прироста рынка облачных технологий с 2016 по 2020 гг.
По результатам анализа аналитической компании Forrester Research, мировой рынок облачных вычислений достигнет к 2020 г. объема в 241 млрд долл. США (рис. 2), а потенциал роста рынка облачных приложений и услуг
□ США
□ Россия
□ Германия
□ Великобритания
] Остальные страны
Рис. 2. Рынок банковских бизнес-приложений, поставляемых в форме облачных сервисов в 2014 г., %.
достигнет 159,3 млрд долл. США. При этом ежегодный средний прирост на рынке облачных вычислений и услуг будет составлять 20 %.
Сегодня большинство зарубежных исследователей отмечают достижение определенной стадии зрелости цифрового рынка с точки зрения восприятия и подхода к использованию технологий облачных вычислений [10]. Отечественные банки занимают второе место по инвестициям в IT-сферу после телекоммуникационных компаний. Стоит отметить, что инвестиционной деятельностью в данный сектор занимаются как относительно крупные институты (ПАО «Сбербанк России»), так и региональные банки [12].
Изучение мировой практики показывает, что, согласно данным исследования независимого агентства OVUM, большинство топ-менеджеров считают использование облачных технологий стандартной практикой, поддерживающей внутреннюю экосистему банка [4]. Единое мнение выразили руководители о росте важности использования данной технологии и новейших ее доработок. Более того, около 70 % респондентов (140 человек) указали на необходимость использования данной системы, редко используют её порядка 29 % (58 человек) и только 0,5 % (2 человека) никогда не пользовались ими.
Также стоит отметить достаточно широкую сферу применения данной технологии в банковской сфере. На практике ее используют для:
управления взаимоотношениями с клиентами;
- дистанционной обработки платежей;
- регуляторной отчетности;
- 1Т-разработки банковского продукта;
- системы безопасности;
- маркетинга [4].
Основными достоинствами использования с1о^-технологии в банковской сфере выступают:
- сокращение затрат за счет снижения нагрузки на 1Т;
- гибкость цифровых процессов;
- сокращение периода времени на внедрение новых цифровых бизнес-функций;
- стимулирование географической экспансии с новыми банковскими продуктами;
- повышение прозрачности затрат на внедрение и использование 1Т;
- упрощение процесса внедрения инноваций (Т1те1:отагке1);
сокращение периода времени на тестирование при внедрении нового продукта в банковский сектор.
Что касается возможных рисков использования данной системы, все специалисты и руководители банковских учреждений высказывают беспокойство относительно безопасности хранения данных [7]. В связи с тем, что провайдерами выступают преимущественно частные лица, то возникает необходимость государственного контроля провайдера. Данный процесс осложняется также тем, что облачные технологии разработаны таким образом, что пользователь не знает, в какой стране располагаются лично его данные. Эту ситуацию некоторые частные банки планируют решить с помощью создания собственного провайдера на базе банка.
Таким образом, несмотря на ряд недостатков, облачные технологии обладают набором серьезных преимуществ для рыночной экономики, главным образом позволяя минимизировать затраты на IT-системы, направляя денежные потоки в развитие банка. В 2015 г. немецкая компания SAP совместно с Ассоциацией российских банков и Национальным агентством финансовых исследований провела исследование «Перспективы использования технологий облачных вычислений в российских банках». Согласно полученным данным, сопоставленным с аналогичным анализом деятельности зарубежных банков, была выявлена закономерность: чем крупнее банк, тем выше степень использования облачных технологий (максимум в ТОП-10 - 57 %).
Мелкие банковские структуры используют облачные сервисы только в 14 % случаев. При этом размер банка напрямую влияет на степень автоматизации процессов продвижения банковских продуктов. Розничные банки в целом более ориентированы на применение облачного подхода - 48 %, что значительно выше, чем для корпоративных банков (27 %). Для банков вне ТОП-100 фактор розницы уже не оказывает существенного влияния, и только 15 % высказывают позитивное отношение к cloud-технологиям. Интересно, что в России только 17 % опрошенных банков высказались относительно использования IT-технологий при обработке платежей, в то время как в зарубежных банках значение показателя достигает 48 %.
Подводя итог, стоит отметить, что в настоящее время существует огромный потенциал
ШшшяШ
облачных технологий в банковской сфере. В то же время есть ряд барьеров, сдерживающих развитие данных технологий в российских банках. 85 % респондентов полагают, что законодательно оформленная инициатива Банка России могла бы сыграть главную роль в переходе банковской системы на облачные технологии. В этой связи руководство большинства
отечественных банков делает акцент на использовании облачных технологий в рамках процесса стандартизации и унификации обязательной регулярной отчетности, что даст возможность сократить затраты банков на аудит и подготовку документации и позволит сосредоточить внимание на повышении эффективности банковской деятельности.
Библиографический список
1. Батаев А.В. Анализ использования облачных сервисов в банковском секторе // Молодой ученый. 2015. № 5. С. 234-240.
2. Волошин И.П. Безопасность при разработке программного обеспечения // Экономическая безопасность и качество. 2018. № 1(30). С. 80-83.
3. Воронкова Е.А., Кублин И.М. Проблемы фармацевтического бизнеса при реализации лекарственных препаратов через интернет // Экономическая безопасность и качество. 2018. № 3 (32). С. 36-40.
4. Восприятие облачных технологий в российских банках. Отчет по результатам исследования. SAP, НАФИ, АРБ. 2015. URL: URL: http://nacfin.com/cloud2015.
5. Доброхотов К. О., Плеханов С.В. Применение информационных технологий в банковской сфере // Социальные науки. 2018. № 3 (22). С. 52-56.
6. Казанкина О.А. Значение информационных технологий в финансовом планировании предприятия // Экономическая безопасность и качество. 2018. № 2 (31). С. 99-104.
7. Коблова Г.И., Ваганова О.Е. Влияние изменений порядка осуществления полномочий и применения бюджетной классификации доходов администрации доходов бюджетов // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2018. № 1 (70). С. 121-124.
8. Кублин И.М., Михайлов Р.В., Санинский С.А.
Проблемы и перспективы применения технологии блок-чейн в продвижении продукции на рынок // Экономическая безопасность и качество. 2018. № 1 (30). С. 31-36.
9. Курятников А.Б. Теоретические основы облачных сервисов // Стратегические решения и риск - менеджмент. СПб. : Реальная экономика, 2018. С. 225-237.
10. Матвеева В.В., Черникова В.В., Яковлев Л.С.
Тенденция возрастания значения виртуального компонента социализации // Актуальные проблемы экономики и менеджмента. 2014. № 2(2). С. 113-119.
11. Hines K. The Critical Role for Cloud in the Transformation of Retail Banks. Financial Services Technology. OVUM, 2014.
12. Worldwide and Regional Public IT Cloud Services. 2015-2020. Forecast.
References
1. Batayev A.V. (2015) Analiz ispol'zovaniya oblach-nykh servisov v bankovskom sektore [Analysis of the use of cloud services in the banking sector] // Molodoy uchenyy. № 5. P. 234-240.
2. Voloshin LP. (2018) Bezopasnost' pri razrabotke pro-grammnogo obespecheniya [Security in software development] // Ekonomicheskaya bezopasnost' i kachestvo. № 1(30). P. 80-83.
3. Voronkova Ye.A., Kublin LM. (2018) Problemy farmatsevticheskogo biznesa pri realizatsii lekarstvennykh preparatov cherez internet [Challenges of selling pharmaceutical products through the Internet] // Ekonomicheskaya bezopasnost' i kachestvo. № 3 (32). P. 36-40.
4. Vospriyatiye oblachnykh tekhnologiy v rossiyskikh bankakh. Otchet po rezul'tatam issledovaniya. SAP, NAFI, ARB. 2015 [Perception of cloud technology in Russian banks. Report on the results of the study. SAP, NAFI, ARB. 2015.]. URL: http://nacfin.com/cloud2015.
5. Dobrokhotov K.O., Plekhanov S.V. (2018) Primen-eniye informatsionnykh tekhnologiy v bankovskoy sfere [The use of information technology in the banking sector] // Sotsial'nyye nauki. № 3 (22). P. 52-56.
5. Kazankina O.A. (2018) Znacheniye informatsion-nykh tekhnologiy v finansovom planirovanii predpriyatiya [The importance of information technology in the financial planning of an enterprise] // Ekonomicheskaya bezopasnost' i kachestvo. № 2 (31). P. 99-104.
6. Koblova G.I., Vaganova O.Ye. (2018) Vliyaniye izm-eneniy poryadka osushchestvleniya polnomochiy i primen-eniya byudzhetnoy klassifikatsii dokhodov administratsii dokhodov byudzhetov [The effect of changes in the procedure for exercising authority and implementing budget classification of revenues and administration of budget revenues] // Vestnik Saratovskogo gosudarstvennogo sotsial'no-ekonomicheskogo universiteta. № 1 (70). P. 121-124.
6. Kublin I.M., Mikhaylov R.V., Saninskiy S.A. (2018) Problemy i perspektivy primeneniya tekhnologii blokcheyn v prodvizhenii produktsii na rynok [Problems and prospects of using block-chain technology for promoting products to the market] // Ekonomicheskaya bezopasnost' i kachestvo. № 1 (30). P. 31-36.
8. Kuryatnikov A.B. (2018) Teoreticheskiye osnovy oblachnykh servisov // Strategicheskiye resheniya i risk -menedzhment [Theoretical foundations of cloud services]. Saint Petersburg: Real'naya ekonomika. P. 225-237.
9. Matveyeva V.V., Chernikova V.V., Yakovlev L.S. (2014) Tendentsiya vozrastaniya znacheniya virtual'nogo komponenta sotsializatsii [The trend of increasing importance of the virtual component in socialization] // Aktual'nyye problemy ekonomiki i menedzhmenta. № 2(2). P. 113-119.
11. Hines K (2014) The Critical Role for Cloud in the Transformation of Retail Banks. Financial Services Technology. OVUM.
10. Worldwide and Regional Public IT Cloud Services. 2015-2020. Forecast.
