О МЕРАХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ОПЕРАТИВНЫХ И СЛЕДСТВЕННЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ МВД РОССИИ ПО ВЫЯВЛЕНИЮ, РАСКРЫТИЮ И РАССЛЕДОВАНИЮ ХИЩЕНИЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Катков Сергей Владимирович; Семененко Григорий Михайлович; Костенко Наталья Сергеевна; Алексеева Анна Павловна

УДК 343.985.7:343.7 DOI 10.25724/VAMVD.RLMN

ББК 67.523.12

С. В. Катков, Г. М. Семененко, Н. С. Костенко, А. П. Алексеева

О МЕРАХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ

ОПЕРАТИВНЫХ И СЛЕДСТВЕННЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ МВД РОССИИ

ПО ВЫЯВЛЕНИЮ, РАСКРЫТИЮ И РАССЛЕДОВАНИЮ

ХИЩЕНИЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ

НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Информатизация стала одним из процессов, определяющих развитие современного общества. Сегодня информационные системы и ^-технологии глубоко проникли в различные сферы жизнедеятельности, многократно возрос объем передаваемой информации. Существующий уровень развития информационных технологий привел к формированию специфического образования — информационного пространства. Однако интенсивная информатизация общества неизбежно вызвала информатизацию криминальной сферы, придала ей ярко выраженный межрегиональный и интернациональный характер, создала предпосылки для активной преступной деятельности в информационном пространстве. Это, в свою очередь, привело к широкому использованию ^-технологий для хищений денежных средств с использованием банковских карт. Авторами статьи на основании анализа оперативной обстановки и следственно-судебной практики предложены меры, направленные на совершенствование организации работы оперативных и следственных подразделений МВД России по выявлению, раскрытию и расследованию хищений денежных средств с использованием банковских карт.

Ключевые слова: хищения, ^-технологии, информационные технологии, банковские карты.

S. V. Katkov, G. M. Semenenko, N. S. Kostenko, A. P. Alexeeva

ON MEASURES RELATED TO IMPROVING ORGANIZATION OF ACTIVITY OF THE DETECTIVE AND INVESTIGATIVE UNITS OF THE INTERIOR MINISTRY OF RUSSIA TO IDENTIFY, SOLVE AND INVESTIGATE EMBEZZLEMENT OF FUNDS BY USING BANK CARDS ON THE TERRITORY OF THE RUSSIAN FEDERATION

Informatization has become one of the phenomena to determine development of the modern society. Nowadays information systems and IT technologies have entered greatly various spheres of our life. The volume of transmitted information has increased significantly. The modern level of development of information technologies has led to the formation of a specific space, i.e. information one. However, intensive informatization of the society caused also the informatization of the criminal sphere inevitably, gave it a distinct interregional and international character as well as created the background for dynamic criminal activity in the information space. This, in its turn, caused widespread usage of IT technology to steal funds by using bank cards. Based on the analysis of the operative situation as well as the investigative and judicial practice, the authors of the given article propose measures aimed at improving organization of activity of the detective and investigative units of the Interior Ministry of Russia to identify, solve and investigate embezzlement of funds by using bank cards.

Key words: embezzlement, IT-technologies, information technologies, bank cards.

С каждым годом увеличивается доля безналичных расчетов в сфере потребительских платежей. Так, в 2018 г. объем операций по банковским

картам в Российской Федерации приблизился к показателю в 45 трлн руб. Предполагается, что в 2020 г. он достигнет рекордных 70 % [1].

Информационные системы глубоко проникли в различные сферы жизнедеятельности общества. Многократно возрос объем информации, передаваемой посредством ^-технологий. Особенно отчетливо это проявилось в нынешнем году и было обусловлено введением карантинных мер, связанных с распространением вируса COVID-19. С начала 2020 г. заметно ускорился переход российской розницы на безналичный расчет. Так, продажи интернет-магазинов увеличились в среднем в 3—5 раз. Чаще всего в сети россияне приобретали продукты питания, одежду, электронику, инструменты для ремонта и т. д. Сложившаяся ситуация вызвала рост числа мошенничеств с использованием электронных средств платежа, причем преступники стали действовать более профессионально.

В 2019 г. в России со счетов физических лиц было совершено несанкционированных переводов на сумму 5,7 млрд руб. [2]. На данное обстоятельство обратила внимание официальный представитель МВД России Ирина Волк, которая указала, что «мошенничеств с использованием электронных средств платежа, квалифицированных по статье 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием электронных средств платежа), стало больше на 103,6 %, т. е. почти в 6 раз увеличилось количество преступлений, совершенных с использованием расчетных (пластиковых) карт» [3].

С сожалением приходится констатировать, что сегодня хищения с банковских счетов граждан совершаются с пугающей частотой. С каждым годом схемы, разрабатываемые злоумышленниками, становятся все более изощренными и запутанными. Преступники умело применяют всю доступную информацию и технологии, разбираются в психологии людей, используют человеческие слабости и чувства в корыстных интересах. Среди ключевых факторов, оказывающих существенное влияние на рост числа преступлений данной категории, необходимо назвать низкий уровень правовой грамотности населения, незнание основ безопасности при пользовании высокотехнологичным оборудованием и информационно-телекоммуникационными сервисами, недостаточную осведомленность граждан о способах совершения киберпреступ-лений и противодействия им.

В ходе анализа следственно-судебной практики нами установлено, что наиболее распространенными способами совершения «дистанционных» хищений с банковских карт являются:

1. Введение в заблуждение пользователей сети Интернет и абонентов сотовой связи путем рас-

сылки уведомлений либо звонков от операторов или сотрудников службы безопасности банков. Преступник сообщает своему собеседнику о несанкционированном списании денег с его банковской карты (счета), начислении бонусов «СберСпасибо», совершении какой-либо покупки в сети Интернет. Злоумышленник при этом узнает, какие именно банковские карты находятся в пользовании гражданина, их реквизиты и посредством нехитрых манипуляций получает доступ к личному кабинету потерпевшего. После того как гражданин сообщает преступнику смс-код, последний похищает деньги.

2. Хищения, совершенные путем неправомерного доступа к компьютерной информации (с использованием вредоносного программного обеспечения).

3. Размещение на специализированных ресурсах заведомо ложных объявлений о продаже товара либо предоставлении услуг с условием обязательной предоплаты (преступник создает двойник официального сайта, например о продаже билетов на футбольные матчи, концерты и т. п.).

4. Кражи с похищенных банковских карт.

Как мы видим, способы совершения «дистанционных» хищений весьма разнообразны, и, к сожалению, их становится все больше. Раскрытие и расследование таких преступлений сопряжено с рядом проблем. Безналичные деньги персонифицированы, т. е. их движение довольно легко отследить, так как каждое перемещение со счета на счет отражается в банковских документах, эта «прозрачность» мешает преступникам, и они не останавливаются на переводе денег со счета потерпевшего на какой-либо другой счет. Чаще всего злоумышленники применяют приведенные далее схемы:

1. Перевод похищенных средств с карты на карту, а затем их снятие в банкоматах различных банков. Карты, куда переводятся деньги, в основном регистрируются на подставных граждан (без определенного места жительства, страдающих наркотической или алкогольной зависимостью и т. д.), приобретаются через посредников или сеть Интернет. В банкоматах деньги снимают специально нанятые люди. Поскольку не все банкоматы оборудованы камерами видеонаблюдения, идентифицировать лиц, снявших деньги, удается не всегда.

2. Переводы на QIWI Кошелек, в цифровую валюту, вывод денежных средств через букмекерские организации и биржевые фонды, где при оформлении счетов часто не требуется подтверждения личности либо существует дистанционная регистрация (направляется копия паспорта гражданина).

3. Приобретение в интернет-магазинах различных товаров, которые затем забирают специально нанятые люди.

Это далеко не полный перечень способов вывода похищенных денежных средств. Схемы, используемые преступниками, препятствуют эффективному проведению оперативно-разыскных мероприятий и следственных действий.

Анализ уголовных дел показывает, что в 2020 г. на территории Волгоградской области с применением ^-технологий чаще всего совершались:

— кражи с банковских счетов граждан — 2 292 преступления, расследовано — 272, приостановлено — 1 889, раскрываемость составила 12,6 %;

— мошенничества — 1 737 преступлений, расследовано — 49, приостановлено — 1 447, раскрываемость составила 3,2 %.

Таким образом, раскрытие и расследование хищений денежных средств с использованием банковских карт в настоящее время находится на низком уровне. Аналогичная ситуация складывается и в Астраханской области, где в 2020 г. раскрываемость краж составила 39,5 %, мошенничеств — 21,8 %. Это обусловлено сложностью сбора доказательств причастности конкретных лиц к совершению преступлений, которая, в свою очередь,детерминирована:

— длительностью получения (от одного до трех месяцев) информации (о соединениях между абонентами и (или) абонентскими устройствами, об их владельцах, о движении денежных средств по лицевым счетам абонентских номеров и др.), имеющей доказательственное значение по уголовным делам, от операторов сотовой связи, банков;

— необходимостью командировочных выездов сотрудников следственных и оперативных подразделений в другие регионы России, что влечет за собой значительные затраты сил и средств;

— невозможностью во многих случаях использовать весь перечень оперативно-разыскных мероприятий, в том числе ограничивающих конституционные права и свободы граждан (снятие информации с технических каналов связи, прослушивание телефонных переговоров и т. д.);

— непродолжительным сроком хранения видеоматериалов с изображением лиц, осуществлявших обналичивание денежных средств в банкоматах;

— отсутствием систем электронного документооборота с кредитно-финансовыми организациями;

— невозможностью использовать в оперативно-служебной деятельности автоматизированные банковские системы обработки инцидентов «Фин-ЦЕРТ» и «Фид-АнтиФрод»;

— проблемой получения информации о банковских реквизитах, используемых при перечислении денежных средств со счетов абонентских номеров (например, АО «НСК» предоставляет неполную информацию о номере карты (отсутствует полный номер: 4276***********5230), ссылаясь на защиту систем VISA и MasterCard);

— отсутствием эффективных механизмов блокировки банковских счетов и телефонных номеров, используемых при совершении преступлений указанной категории;

— недостаточным количеством сотрудников следственных подразделений, специализирующихся на расследовании киберпреступлений;

— стремлением кредитно-финансовых организаций быстро проводить денежные средства с одного банковского счета на другой. Мошенникам при этом выдается информация, содержащая анкетные данные клиентов, что, в свою очередь, позволяет преступникам вводить их в заблуждение (например, обращаться по имени, отчеству и т. д.).

Приведенный перечень проблем, с которыми сталкиваются сотрудники оперативных и следственных подразделений в ходе раскрытия и расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт, не является исчерпывающим.

Выход из создавшейся ситуации видится нам в реализации некоторых организационно-управленческих мер. Рассмотрим их подробнее.

Во-первых, в рамках профилактики хищений денежных средств с использованием банковских карт нужно разработать комплексный план, куда стоит включить такие направления, как информирование граждан об основных способах хищений с помощью средств массовой информации и сети Интернет.

Во-вторых, в качестве дополнительных профилактических мероприятий на территории города, района и т. д. запланировать мероприятия по отработке жилого сектора с задействованием максимального количества личного состава подразделений органов внутренних дел в целях качественного доведения информации о способах и признаках мошенничества до каждого жителя города, района. Осуществить подготовку и тиражирование буклетов, памяток, содержащих алгоритм действий граждан в случаях совершения в отношении них мошенничества и описывающих способы противодействия мошенникам. Все это позволит повысить уровень компьютерной и сетевой грамотности граждан.

В-третьих, в регионах осуществить подготовку высококвалифицированных кадров, при необходимости направить сотрудников оперативных

и следственных подразделений на переквалификацию и обучение. Расследование указанных преступлений проводить объективно, полно и всесторонне, тщательно собирать доказательственную базу, требуемую для привлечения виновных к ответственности [4]. Подготовить алгоритм действий сотрудников ОВД при поступлении сообщений, заявлений о преступлениях данной категории, а также методические рекомендации по раскрытию и расследованию хищений денежных средств с использованием банковских карт. В рамках служебной подготовки провести специальные занятия по этой теме.

В-четвертых, путем заключения соглашений об обмене данными с такими компаниями, как АО «КИВИ банк», ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ» и др., организовать оперативное получение необходимой информации в рамках раскрытия и расследования хищений денежных средств с использованием банковских карт.

В-пятых, создать базу данных «дистанционных» хищений, предназначенную для сбора, систематизации, обработки и анализа сведений, полу-

1. Об этом сообщает «Рамблер». URL: https:// finance.rambler.ru/money (дата обращения: 20.09.2020).

2. Все, что вы публикуете, может быть использовано против вас. Статистика мошенничества с банковскими счетами. URL: https://yarcube.ru/ news/economics (дата обращения: 25.06.2020).

3. Из сообщения «Интерфаксу» официального представителя МВД РФ Ирины Волк. URL: https://www.interfax.ru/russia/ (дата обращения: 25.06.2020).

4. Стрилец О. В., Семененко Г. М., Пахомов А. Н. Неотвратимость наказания как принцип уголовного права // Вестник Волгоградской академии МВД России. 2020. № 2 (53). С. 36—41.

чаемых в рамках расследования преступлений, совершенных с использованием ^-технологий, в которой будет отражаться вся информация, имеющая значение для раскрытия и расследования данных преступлений (время и место совершения преступления; номер уголовного дела, дата его возбуждения; номера мобильных терминалов и банковских карт, используемых злоумышленниками при совершении преступлений; иные обстоятельства совершенного преступления). Подключить к ней все субъекты Федерации.

Перечень обозначенных нами мер, направленных на совершенствование организации работы оперативных и следственных подразделений МВД России по выявлению, раскрытию и расследованию хищений денежных средств с использованием банковских карт на территории Российской Федерации, конечно же, не является исчерпывающим. Однако эти меры поспособствуют предупреждению, а затем, надеемся, и сокращению количества таких преступлений на территории нашей страны.

1. This is reported by Rambler. Available from: https://finance.rambler.ru/money. Accessed: 20 September 2020.

2. Anything you post can be used against you. Bank account fraud statistics. Available from: https://yarcube.ru/news/economics. Accessed: 25 June 2020.

3. From the message to "Interfax" of the official representative of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation Irina Volk. Available from: https:// www.interfax.ru/russia/. Accessed: 25 June 2020.

4. Strilets O. V., Semenenko G. M., Pakhomov A. N. Inevitability of Punishment as a Principle of Criminal Law. Journal of the Volgograd Academy of the Ministry of Interior of Russia. 2020; 53 (2): 36—41.

Катков Сергей Владимирович,

доцент кафедры оперативно-разыскной деятельности и специальной техники Волгоградской академии МВД России, кандидат юридических наук; e-mail: [email protected]

Katkov Sergey Vladimirovich,

associate professor at the department of operative and detective activity and special technic equipment of the Volgograd Academy of the Ministry of the Interior of Russia, candidate of juridical sciences; e-mail: [email protected]

Семененко Григорий Михайлович,

заместитель начальника кафедры криминалистики учебно-научного комплекса по предварительному следствию в органах внутренних дел Волгоградской академии МВД России, кандидат юридических наук, доцент; е-mail: [email protected]

Костенко Наталья Сергеевна,

заместитель начальника научно-исследовательского отдела Волгоградской академии МВД России, кандидат юридических наук; e-mail: [email protected]

Алексеева Анна Павловна,

профессор кафедры уголовного права, криминологии и уголовно-исполнительного права Калининградского филиала Санкт-Петербургского университета МВД России,

доктор юридических наук, доцент; e-mail: [email protected]

Semenenko Grigori Mikhailovich,

deputy head of the criminology department of the training and scientific complex of preliminary investigation in law-enforcement bodies of the Volgograd Academy of the Ministry of the Interior of Russia, candidate of juridical sciences, docent; е-mail: [email protected]

Kostenko Natalia Sergeevna,

deputy head of the research department of the Volgograd Academy of the Ministry of the Interior of Russia, candidate of juridical sciences; e-mail: [email protected]

Alexeeva Anna Pavlovna,

professor at the department of criminal law,

criminology and penal law

of Kaliningrad Branch

of Saint Petersburg University

of the Ministry of the Interior of Russia,

doctor of juridical sciences, docent;

e-mail: [email protected]