CC BY
46
УДК 340
Ильин Игорь Вячеславович
доктор юридических наук, доцент,
профессор кафедры гражданского права и процесса, Нижегородская академия МВД России igor_ilyin@mail.ru
Петухова Анастасия Максимовна
секретарь судебного заседания судебного участка № 5, Советский судебный район, г. Нижний Новгород Нижегородской области nst997@mail.ru
Igor V. Ilyin
Doctor of Jurisprudence,
Associate Professor,
Professor of Department
Civil Law and Process,
Nizhny Novgorod academy of the Ministry
of internal affairs of Russia
igor_ilyin@mail.ru
Anastasia M. Petukhova
Secretary of court session of a judicial site № 5, Sovetsky judicial district, Nizhny Novgorod Nizhny Novgorod Region nst997@mail.ru
О мерах ответственности страховщика за нарушение срока осуществления страхового возмещения
The measures of the insurer's
liability for violation of term of payment of insurance indemnity
Аннотация. Институт ответственности в отношении страховщика - один из наиболее важных способов защиты прав страхователя, который в тоже время является стороной, наименее защищенной в договоре страхования. Проблемой в процессе урегулирования страховых случаев является срок выполнения обязательств перед страхователями, который регламентируется федеральным законодательством. Распространённой формой такого нарушения является занижение суммы страховой выплаты. Неотвратимость гражданско-правой ответственности страховщика за ненадлежащее выполнение обязательств по условиям договора страхования является оправданной.
Ключевые слова: ответственность, срок страхового возмещения, страховая выплата.
Annotation. The institution of liability in relation to the insurer is one of the most important ways to protect the rights of the policyholder, who at the same time is the party least protected in the insurance contract. The problem in the process of settlement of insurance cases is the period of fulfillment of obligations to insurers, which is regulated by Federal legislation. A common form of such a violation is an understatement of the amount of the insurance payment. The inevitability of civil liability of the insurer for improper performance of obligations under the terms of the insurance contract is justified.
Keywords: responsibility, term of insurance indemnity, insurance payment.
Как справедливо полагал О.С. Иоффе, гражданско-правовая ответственность - это «санкция за правонарушение», которая вызывает для нарушителя те или иные «отрицательные последствия». Данные последствия заключаются в виде лишения нарушителя «субъективных гражданских прав либо возложения на него новых или дополнительных гражданско-правовых обязанностей» [1, с. 24]. Поэтому правонарушением страховщика в заключенном договоре страхования будет считаться неисполнение или же ненадлежащее исполнение условий договора страхования.
Наиболее частой проблемой при исполнении обязательств по договору страхования является нарушение срока, который является норматив-
ным. В соответствие с законодательством, он не может превышать 20 календарных дней. В течение этого времени страховщик изучает запрошенные документы, и в случае признания случая страховым должны быть произведены выплаты страхователю в течение указанного времени.
Необходимо обратить внимание, что т распространённой проблемой в настоящее время является занижение страховщиком сумм выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Занижение выплаты связано с целью выплатить ущерб как можно меньше и как можно позже, тем самым сохранив денежные средства компании.
Другой не менее важной проблемой является затягивание сроков выплат. Отчасти, это связано с тем, что страхователи, как правило, не ждут причитающихся выплат, а сразу делают ремонт автомобиля за свой счёт. После возмещения ущерба, так как машина уже отремонтирована, не каждый владелец захочет вести дальнейшее разбирательство: делать повторную экспертизу (в случае отремонтированного автомобиля сделать это труднее, а порой и не представляется возможным), соблюдать досудебный порядок урегулирования спора и само разбирательство в суде.
Кроме того, затягивание сроков происходит из-за недостаточности документов. Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств», [2] «при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размера, подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов. На практике же данный срок не соблюдается, и, как правило, такое сообщение поступает по истечении трёх рабочих дней» [3].
Учитывая разъяснения Верховного суда Российской Федерации [4], за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства предусмотрена неустойка, которая определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в установленные сроки.
Литература:
1. Иоффе О.С. Обязательственное право. М., 1975, С. 24.
2. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Собрание законодательства РФ. 06.05.2002. № 18. Ст. 1720.
3. Соколов Н.А. Проблемы, возникающие при заключении, исполнении и прекращении договора обязательного страхования автогражданской ответственности. URL : https://novainfo.ru/article/ 7746 (дата обращения 04.01.2019).
Следует сказать о примерах, характерных для сложившейся судебной практики. Истец М. обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Р» о взыскании неустойки. Судом установлено и подтверждено документально, что все необходимые документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, им были переданы в страховую компанию 14 ноября 2017 года, претензия о доплате страхового возмещения была вручена ответчику 20 февраля 2018 года. Истец просит исчислять неустойку с 05 декабря 2017 года. В результате суд решил, что истец имеет право требовать с ответчика взыскания неустойки за период с 05.12.2017 года по день полной выплаты страхового возмещения. В тоже время суд уменьшил подлежащей взысканию неустойку на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации [5].
Кроме неустойки, при разрешении требований страхователя об удовлетворении взыскании страхового возмещения суд одновременно разрешает вопрос о взыскании неустойки за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
Неустойка за неисполнение в добровольном порядке требований истца составляет 50 процентов разницы между удовлетворённым судом размером страхового возмещения, и суммой страховой выплаты, произведенной страховщиком добровольно после предъявления страхователем претензии.
Таким образом, на сегодняшний день можно выделить основные проблемы, с которыми сталкиваются страхователи при заключении, исполнении и прекращении договора обязательного страхования автогражданской ответственности. Это занижение страховщиком сумм выплат страхового возмещения, затягивание сроков выплат, удержание процентов от стоимости страховки при расторжении договора.
Представленные проблемы указывают на необходимость дальнейшего совершенствования законодательства в области обязательного страхования автогражданской ответственности.
Literature:
1. loffe O.S. the Liability law. M., 1975. P. 24.
2. Federal law of 25.04.2002 № 40-FZ (ed. of 29.12.2017) «On compulsory insurance of civil liability of vehicle owners» // Collection of legislation of the Russian Federation. 06.05.2002. № 18. Art. 1720.
3. Sokolov N.A. Problems arising at the conclusion, execution and termination of the contract of compulsory motor third party liability insurance. URL : https://novainfo.ru/article/7746 (accessed 04.01.2019).
4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Российская газета. № 297. 29.12.2017.
5. Решение Нижегородский районный суд города Нижний Новгород № 2-6705/2018 О взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов к ПАО «Росгосстрах» / Архив Нижегородского районного суда города Нижний Новгорода за 2018 год.
4. Resolution of Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation of 26.12.2017 n 58 «On application by courts of the legislation on compulsory insurance of civil liability of vehicle owners» // Rossiyskaya Gazeta. № 297. 29.12.2017.
5. The decision of the Nizhegorodsky district court of Nizhny Novgorod city № 2-6705/2018 About collecting of insurance compensation, liquidated damages, compensation for moral damage, fines, court costs, JSC «Rosgosstrakh» / Archive Nizhegorodskiy district court of Nizhny Novgorod for the 2018.
