Научная статья на тему 'О концепции монопольно-совершенной банковской конкурентной среды'

О концепции монопольно-совершенной банковской конкурентной среды Текст научной статьи по специальности «Экономика и экономические науки»

CC BY
189
78
Поделиться
Ключевые слова
КОНКУРЕНЦИЯ / БАНК / МОНОПОЛЬНО-СОВЕРШЕННАЯ КОНЦЕПЦИЯ / КОНКУРЕНТНОСТЬ БАНКОВСКОЙ СРЕДЫ

Аннотация научной статьи по экономике и экономическим наукам, автор научной работы — Эзрох Юрий Семенович

В статье обосновывается концепция монопольно-совершенной банковской среды как теории, описывающей изменение реального конкурентного состояния современной российской банковской системы с учетом её неоднородности, которая обуславливается наличием субъектов конкурентной среды с частично монопольными возможностями и чистых конкурентов.

CONCEPT OF MONOPOLY-COMPETITIVE BANKING ENVIRONMENT

The paper proposes and proves the concept of monopoly-perfect banking environment as a theory that describes the change in the real competitive with state-of modern Russian banking system in view of its heterogeneity, which is caused by the presence of the subjects of the competitive environment with partially mono-pole features and clean competition.

Не можете найти то что вам нужно? Попробуйте наш сервис подбора литературы.

Текст научной работы на тему «О концепции монопольно-совершенной банковской конкурентной среды»

З.Борисов А.Н., Бибишев Д.О. Статистический анализ оплаты труда на предприятиях центрального федерального округа// Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. Выт.5. Ч.1. Тула: Изд-во ТулГУ, 2013. с.207 -211.

Борисов Александр Николаевич, д-р техн. наук, проф., профессор кафедры «Финансы и менеджмент», an-borisov.2011@mail.ru , Россия, Тула, Тульский государственный университет

HEURISTIC METHOD OF GROUPING OBJECTS ON THE BASIS OF STATISTICAL DATA

A.N. Borisov

On the basis of examples illustrates the heuristic method of grouping "similar" sites that uses the modified view graphic results of statistical data processing on the basis of the table processor Ms Excel.

Key words: heuristic method, statistical analysis, object pooling, correlation coefficient, coefficient of Simi-Tin.

Borisov Alexandr Nikolaevich , doctor technical science, professor, professor of finance and management department, an-borisov.2011@mail.ru, Russia, Tula, Tula State University

УДК 336.71

О КОНЦЕПЦИИ МОНОПОЛЬНО-СОВЕРШЕННОЙ БАНКОВСКОЙ

КОНКУРЕНТНОЙ СРЕДЫ

Ю.С. Эзрох

В статье обосновывается концепция монопольно-совершенной банковской среды как теории, описывающей изменение реального конкурентного состояния современной российской банковской системы с учетом её неоднородности, которая обуславливается наличием субъектов конкурентной среды с частично монопольными возможностями и чистых конкурентов.

Ключевые слова: конкуренция, банк, монопольно-совершенная концепция, конкурентность банковской среды

Научный анализ конкуренции становится возможным лишь после того, как

познана внутренняя природа К. Маркс, «Капитал»

Конкуренция, конкурентная борьба - это практически неотъемлемый атрибут современной рыночной системы хозяйствования. Как экономическая категория и экономическое явление «конкуренция» исследовалась экономистами, труды которых стали впоследствии классическими (А. Смит, Д. Рикардо, Дж. Робинсон, Э. Чемберлин и др.). Вместе с тем конкуренция на банковском рынке имеет существенные отличия от анало-

Не можете найти то что вам нужно? Попробуйте наш сервис подбора литературы.

гичного явления на «обычном» рынке, что обусловлено спецификой организации депозитно-кредитной и расчетной деятельности. Исследование и управление банковской конкуренцией важно в аспекте управления устойчивостью и эффективностью национальной банковской системы.

Исходная предпосылка - неоднородность конкурентной среды.

И «классические» экономисты, и современные авторы, исследуя уровень банковской конкуренции на рынке, приходят к тем или иным результатам, причем чаще всего по наличию монополистической конкуренции [1-5 и др.]. Из этого можно сделать вывод об их предположении о равном влиянии конкуренции на всех участников (субъектов) банковского рынка.

С этим утверждением сложно согласиться. Даже не принимая во внимание различный уровень конкуренции на разных сегментах банковского рынка и отсутствие конкурентной борьбы между некоторыми кредитными организациями, нельзя упускать из виду неоднородность конкурентной среды для субъектов банковского рынка. Возвращаясь к «классическому» определению свободной конкуренции, согласно которому в такой экономической ситуации продавцы не могут оказывать воздействие на цены, необходимо отметить, что конкурентная банковская среда в России неоднородна (рис. 1).

Структура конкурентной среды в аспекты её субъектов (банков).

Источник: автор.

Например, банки, из второй сотни (по величине активов), никаким образом, т.е. никакими действиями не могут оказать влияние на национальную банковскую систему. В ином случае вкладчики из крупных банков, которые привлекают средства под сравнительно невысокие проценты, массово устремились бы в те банки, которые предлагают существенно более высокие процентные ставки.

Допустим, что банк, который относится к группе неспособных оказать влияние на рынок, начал предлагать кредиты по сверхнизкой стоимости, а привлекать депозиты по сверхвысокой. Теоретически, кредитная организация должна оказать определенное влияние на рынок путем достаточно резкого наращивания своего ссудного и депозитного портфелей. Однако, такое положение дел будет продолжаться крайне недолго -финансовая организация быстро перестанет иметь возможность исполнять

Банки, НЕ способные оказать влияние на рынок

Сектор монополистического влияния

Сектор свободной конкуренции

свои обязательства и обанкротится. Кроме того, масштаб её деятельности, а соответственно и возможного влияния на российский рынок (а не на региональный или местный) будет небольшим.

И напротив, действия Сбербанка, ВТБ по изменению условий предоставления кредитов / депозитов оказывают существенное влияние на рынок, поскольку их предложения являются «базисными условиями внутрисегментной конкуренции» для других субъектов конкуренции. Вводимый термин «базисные условия внутрисегментной конкуренции» означает следующее. Когда перед обычными клиентами возникает вопрос о получении сравнительно крупной банковской услуги, то, как показывают исследования автора, существенная часть, в первую очередь, изучит предложения крупнейших банков [6]. Это связано со многими параметрами, включая широкий географический охват сети внутренних структурных подразделений. Такой подход определяет ориентацию и корректировку условий оказания услуг теми банками, которые не способны оказать влияние на рынок.

Из вышеизложенного можно сделать вывод о том, что базисные условия внутрисегментной конкуренции - это качественно-количественные характеристики условий оказания конкретных услуг банками, способными оказать влияние на рынок.

Причины введения монопольно-совершенной характеристики конкуренции.

Не можете найти то что вам нужно? Попробуйте наш сервис подбора литературы.

Вышеуказанное подтверждает гипотезу о неоднородности конкурентной среды банковской системы в России. Это не позволяет для её описания (характеризации) использовать «традиционную» градацию конкуренции (монопольная, олигопольная, совершенная и др.). Конкуренция как характеристика конкурентности банковского рынка России носит монопольно-совершенный характер.

В рамках этой концепции становится очевидным то, что ограниченное (обычно небольшое) количество банков может являться субъектами конкуренции с частично монопольными возможностями на рынке, а остальные - чистыми конкурентами. Подчеркнем, что монополистическую терминологию автор понимает не в парадигме «Робинсон-Чемберлина», а скорее в парадигме В. И. Ленина, согласно которой монополисты извлекают сверх прибыль (т.е. прибыль, которая выше «нормальной»).

Иными словами, речь идет о производителе / продавце не в чем-то особенного (дифференцированного) продукта или услуги, а о рыночном субъекте, имеющем значительные преимущества, обусловленные его особым (частично монополистическим) положением. Однако, автор говорит не только о получении сверхприбыли, но и других факторах (опережаю-

щий рост рыночных долей в различных сегментах, доступ к особым источникам фондирования и т. д.).

Таким образом, монопольно-совершенная конкурентная банковская среда включает в себя две основные категории субъектов конкуренции (в разрезе продавцов):

- субъекты конкуренции с частично монопольными возможностями, которые имеют особые преимущества по отношению к другим участникам рынка, и в связи с этим извлекающие дополнительные выгоды;

- чистые конкуренты - иные субъекты конкуренции, т. е. не имеющие никаких особых конкурентных привилегий.

Подчеркнем, что представители обеих групп ведут конкурентную борьбу за покупателя / потребителя в отдельных банковских сегментах.

Наличие монополистической составляющей на национальном банковском конкурентном рынке обуславливает и подтверждается неполным выполнением конкуренцией объективно присущих ей функций.

В теории ряда «классических» экономистов обосновывается необходимость поддержания и претворения в жизнь концепции рынка свободной конкуренции. Коротко говоря, это во многом обуславливается важностью для потребителей, которые могут воспользоваться товарами или услугами по минимальным ценам, максимального качества и с наилучшим сервисом.

Не отрицая пользы свободной конкуренции, необходимо подчеркнуть особый характер функционирования банковской деятельности. Банковское дело - специфический вид предпринимательской деятельности, одной из особенностей которой является низкая доля собственного капитала в активах кредитных организаций - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) по российскому законодательству должен быть не менее 10% от принятых банком на себя рисков, причем в величину собственного капитала входят показатели, которые согласно «традиционному» бухгалтерскому учету в него не входят, например, субординированные займы. Отметим, что зарубежные требования (Базель III) еще ниже - 8%. Вместе с тем, банки привлекают значительные ресурсы от физических и юридических лиц, а, соответственно, несут за них ответственность - даже сравнительно небольшие кредитные организации оперируют миллиардами рублей. Кроме того, проблемы в нескольких банках (особенно «резонансные») способны вызывать «эффект домино», когда паника, вызванная проблемами или банкротством одного банка вызовет набег вкладчиков в других банках. Если это примет сравнительно массовый характер, то серьезные проблемы могут возникнуть во всей национальной банковской системе.

Именно возможность наступления негативных событий в отрасли и экономике страны в целом обуславливает повышенный контроль за деятельностью отдельных кредитных организаций и национальной банков-

ской системой в целом. Соответственно, оценка и контроль уровня конкуренции как одного из показателей развития национальной банковской системы является значимым для управления её развитием.

Какой тип конкурентной среды оптимален для отечественной банковской системы?

Концептуальный вопрос о необходимости стремления к той или иной степени конкуренции в конкурентной банковской среде становится крайне важным не только для банковской системы, но и для всей национальной экономики.

Не можете найти то что вам нужно? Попробуйте наш сервис подбора литературы.

Вопрос о том, какова была бы банковская система России при условии действия совершенной конкуренции, по сути, имеет прямой и недвусмысленный ответ. В период перестройки и, особенно, после развала Советского союза в новой России начался период бурного количественного роста кредитных организаций. В то же время роль Сбербанка по понятным причинам резко снизилась. Это было обусловлено как чисто финансовыми факторами, так низкой культурой обслуживания клиентов, «доставшейся по наследству» от периода существования СССР.

Как отмечает проф. Г. И. Ханин, «за 1991-1996 гг. вновь возникло 1676 кредитных организаций ... о бурном развитии этого сектора говорил и рост численности занятых в отрасли «финансы, кредит, страхование». Она выросла с 402 тыс. в 1990 г. до 736 тыс. в 1998 г., т. е. почти вдвое, в то время как в подавляющей части других отраслей экономики численность занятых быстро сокращалась» [7].

Однако, ни огромное количество одновременно действующих небольших банков, территориальный охват которых был невелик, ни низкая роль государственных банков в этот период не способствовали предложению услуг соответствующего качества или объема. Наоборот, хаос, постоянные «резонансные» банкротства, которые во многом были обусловлены исполнением конкуренцией селективной функции, приводили к недоверию и сдерживали развитие отрасли. При этом степень конкурентности среды можно признать практически полной - на начальном этапе в стране практически не было банков-лидеров, и ни один банк не мог оказать влияние на рынок путем изменения цен.

Складывающаяся ситуация в конкурентной банковской среде приводила, фактически, к тому, что национальная банковская система была плохо контролируемой и практически неуправляемой. Активное проникновение олигархов в систему управления государством приводило к тому, что уже к середине 90-х гг. ХХ века в России образовался пул банков, приближенных к власти (т. н. «семибанкирщина»), т. е. происходило активное формирование монопольной части конкурентной среды. Иными словами, и состояние полной конкуренции, и монополизация части конкурентной среды имеют свои особенности (табл).

Особенности развития национальной банковской системы в различных

условиях конкурентной среды

Характеристика конкурентной среды Преимущество Недостаток

Свободная конкуренция возможность свободного ценообразования; первоначально равные возможности для субъектов конкуренции; полное исполнение конкуренцией своих функций. невозможность управления системой прямыми (административными) методами; «болезненность» при обычно происходящей впоследствии монополизации рынка.

Монопольно-совершенная конкуренция возможность управления системой путем использования прямых (административных) методов; сокращение числа субъектов конкуренции, которое уменьшает расходы на контроль и надзор; частичное исполнение конкуренцией своих функций при поддержании (неограничении) конкурентной борьбы. стремление конкурентной среды к монополизации; дисбаланс доходов участников «монопольного» и «совершенного» сегмента; постепенное расслоение субъектов по уровню собственной конкурентоспособности с последующим выходом с рынка.

Монополия (государственная) возможность концентрации для эффективного решения небанковских задач; управление прямыми административными действиями. Возможна лишь при ограничении прав граждан неизбежное снижение эффективности при невыполнении конкуренцией своих функций «болезненность» при обычно происходящем впоследствии переходе к свободной конкуренции.

Источник: автор.

Примечание: сведения о наличии негосударственных банковских

монополий в развитых и развивающихся странах отсутствуют.

Фактически, как показывает экономическая история России, переход из одного состояния конкурентной среды в другое оказывался крайне болезненным:

- от монопольно-совершенной конкуренции к монопольной (во время становления Советского союза - потеря практически всех средств в ходе экспроприации и денежных реформ 1922-1924 гг.);

Не можете найти то что вам нужно? Попробуйте наш сервис подбора литературы.

- монопольной к совершенной конкуренции (после развала СССР - «замораживание» средств, реформа 1991 г.);

- монопольной к совершенной конкуренции во время становления новой банковской системы России (первая половина 90-х гг. ХХ в. - потеря средств и доверия к банковской системе из-за многочисленных банкротств).

Иными словами, любые значительные изменения практически незамедлительно вызывают ухудшение положения клиентов. Кроме того, пограничные состояния могут являться весьма неустойчивыми (как свободная конкуренция) либо для их поддержания требуется значительный административный ресурс, не всегда сопряженный с демократическими принципами (монополия).

Из этого можно сделать вывод о необходимости поддержания конкурентной среды банковской системы России на уровне монопольно-совершенной конкуренции. Это обусловлено существующей характеристикой конкурентной среды банковской системы (не свободная конкуренция, не монополия, следовательно, монопольно-совершенная).

Заключение.

Подводя итоги, необходимо отметить, что достижение «идеальности» конкурентной банковской среды является практически затруднительно. Кроме того, оно связано с многочисленными рисками, основными из которых являются риск потери устойчивости банковской системы, а также риск прямых финансовых потерь кредитных организаций и их клиентов. Для описания сложившейся банковской среды в России и её изменений автором предлагается концепция монопольно-совершенной банковской конкурентной среды, которая позволяет определить место различных субъектов конкуренции в конкурентной среде.

Список литературы

1. Weill L. Bank competition in the EU: How has it evolved? // Int. Fin. Markets, Inst. and Money. 2013. № 26. pp. 100 - 112.

2. Баликоев В. З. Определение конкурентности среды банковского сектора России // Банковские системы и финансовые рынки в условиях экономической асимметрии : Материалы IV Банковского форума. НГУЭУ. 2014. С. 4 - 16.

3. Бондарева Ю. Э., Кашеваров А. Б. Конкуренция в банковском секторе // Банковское дело. 2010. №12. С. 48 - 52.

4. Федорова Е. А., Белоцерковский В. И. Риск-менеджмент в процессе корпоративного управления деятельностью коммерческого банка. Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. 2010. №1-2. С. 115-124.

5. Якунин С. В. Особенности формирования олигопольной структуры банковского рынка России // Современная конкуренция. 2011. №6. С. 70 - 79.

6. Эзрох Ю. С. Новый подход к оценке конкурентоспособности коммерческого банка // Банковское дело. 2012. № 39. С. 7 - 17.

7. Ханин Г. И. Экономическая история России в новейшее время // Terra Economicus. 2012. №10.

Эзрох Юрий Семенович, канд. экон. наук, старший преподаватель кафедры банковского дела, ezroh@rambler.ru, Россия, Новосибирск, Новосибирский государственного университета экономики и управления

Не можете найти то что вам нужно? Попробуйте наш сервис подбора литературы.

CONCEPT OF MONOPOLY-COMPETITIVE BANKING ENVIRONMENT

J. S. Ezrokh

The paper proposes and proves the concept of monopoly-perfect banking environment as a theory that describes the change in the real competitive with state-of modern Russian banking system in view of its heterogeneity, which is caused by the presence of the subjects of the competitive environment with partially mono-pole features and clean competition.

Keywords: competition, bank, monopoly-perfect concept, con-competitive banking environment .

Ezrokh Yuriy Semenovich, candidate of economic science, senior lecturer, department of banking, ezroh@rambler.ru, Russia, Novosibirsk, Novosibirsk State University of Economics and Management

УДК 338.24

АНАЛИЗ ПЕРЕХОДА РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ НА ИННОВАЦИОННЫЙ ПУТЬ РАЗВИТИЯ

В.Е. Сорокин

Рассматривается состояние современной инновационной системы России: расходы на научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки и позиции России в обрабатывающей промышленности. Проведен краткий сравнительный анализ рейтинга российской экономики по данным независимых международных Агентств. Предложен необходимый комплекс мер по созданию условий для перехода российской экономики на инновационный путь развития.

Ключевые слова: инновации, инновационное развитие, научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки (НИОКР), обрабатывающая промышленность.

В настоящее время приоритетом развития всех развитых стран мира являются разработка и реализация национальной инновационной системы, на реализацию которой требуются не только огромные финансовые, человеческие, экономические ресурсы, но и создание структуры управления, и разделение полномочий принятия решений с финансовым обеспечением их реализации. Кроме того, научно-производственная интернационализация инновационной деятельности стала основой для ускорения современного развития в условиях глобализации. Интернационализация инноваци-