CC BY
0
УДК 330.322.12
НОВЫЙ ПОДХОД К ИНВЕСТИРОВАНИЮ В МАЛЫЙ БИЗНЕС
1 1* 2 М. А. Яковцева , А. О. Калинина , М. А. Гаджимурадов
Научный руководитель - Т. Н. Афанасьева
1Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М. Ф. Решетнева Российская Федерация, 660037, г. Красноярск, просп. им. газеты «Красноярский рабочий», 31
2Сибирский федеральный университет Российская Федерация, 660041, г. Красноярск, просп. Свободный, 79 E-mail: bpe.kalinina@gmail.com
Предприятия малого бизнеса требуют вложения средств на разных этапах своего развития. Участие консалтинговых компании в процессе привлечения инвестиции позволит им динамично развиваться в будущем.
Ключевые слова: инвестирование, малый бизнес, консалтинговые услуги, бизнес-процесс.
A NEW APPROACH TO INVESTING IN A SMALL BUSINESS
M. A. Yakovtseva1, A. O. Kalinina1*, M. A. Gadzhimuradov Scientific supervisor - T. N. Afanasyeva
1Reshetnev Siberian State University of Science and Technology 31, Krasnoyarskii rabochii prospekt, Krasnoyarsk, 660037, Russian Federation
2Siberian Federal University 79, Svobodny Av., Krasnoyarsk, 660041, Russian Federation E-mail: bpe.kalinina@gmail.com
Small businesses require investment at different stages of their development. The participation of consulting companies in the process of attracting investments will allow them to develop dynamically in the future.
Keywords: investment, small business, consulting services, business process.
Для того, чтобы превратить идею в настоящий бизнес, начинающему предпринимателю нужно понять, что от него требуется. Для начала он должен оценить потребность на рынке, затем составить бизнес-план, и далее узнать о том, как найти инвестора и убедить его вложиться в свой проект. Для каждого этапа развития существуют определенные виды финансирования. У предпринимателя есть два пути для получения денежных средств на реализацию бизнес-идеи - это получение кредита в банке или привлечение дополнительных инвестиций. В данной статье мы будем рассматривать новый подход к инвестированию малого бизнеса.
Исходя из срока существования стартапа, предприниматель решает, какой вариант привлечения инвестиций будет наиболее выгодным для будущего (или уже существующего) бизнеса. Ежегодно множество зарегистрированных фирм прекращает свою деятельность по причине недостатка финансовых средств для развития малого бизнеса [1].
Рассматривая экономику региона можно отметить, что сложившееся место малого предпринимательства обусловлено следующими основными проблемами: неспособностью конкурировать с крупным бизнесом, неустойчивым спросом на продукцию, сложностью в поиске рынков сбыта, высокими издержками и недоступностью финансирования [2].
Секция «Экономика предпринимательства: концептуальный и региональный аспекты»
На этапе формирования идеи деньги могут потребоваться для решения базовых задач, например, для написания бизнес-плана. На данном этапе больших вложений не требуется и можно обойтись собственными средствами. Однако, по мере развития стартапа этих средств может быть недостаточно. И бизнесу, который намерен развиваться, не обойтись без внешних инвесторов.
Инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли. Инвестиции, как инструмент заработка, есть долгосрочные вложения в какую-либо отрасль экономики.
Если предприниматель находится на этапе роста и тестирования рынка, то ему становится необходимым привлечение дополнительных денежных средств. В данном случае крупные инвесторы неохотно финансируют стартапы, так как для них этот бизнес кажется заведомо неперспективным. Поэтому основатели стартапов обращаются к краудфандингу, акселерационным программам и бизнес-ангелам. Это наиболее популярные способы получения инвестиций.
Следующая стадия - «посевная», когда бизнес-план уже расписан и стартап начинает получать первых клиентов. Иначе говоря, «посевная» стадия - это переход от частных инвестиций к инвестиционным фондам. Стартапы этого уровня получают финансирование от венчурных фондов.
Краудфандинг - сотрудничество людей, добровольно объединяющих свои денежные средства через онлайн-ресурсы, чтобы поддержать начинания других людей в каком-либо деле. Одна из самых популярных российских площадок для краудфандинга - сайт Planeta.ru. Основными авторами проектов здесь являются творческие персоны и коллективы. «С миру по нитке» - еще одна популярная русская платформа краудфандинга, где необходима проверка подлинности проекта и отслеживание поступающих средств. Еще две достаточно популярные площадки - Boomstarter и Kickstarter, являющиеся зарубежными площадками популярными во всем мире.
На российских площадках краудфандинга серьезные технологические проекты остаются без инвестиций, но легко получают финансовую поддержку певцы, писатели, художники, создатели фильмов и игр и прочие представители индустрии развлечений. А работать на зарубежных платформах не всегда представляется удобным.
Акселерационная программа направлена на поддержку стартапов. Это работа экспертов с предпринимателями по интенсивному развитию компаний через обучение и финансовую поддержку в обмен на долю в капитале компании. Бизнес-акселератор также может поддерживать стартапы в онлайн бизнесе. Минусом работы по такой программе является то, что она предлагает готовые методики и решения. Универсальная программа не позволяет полностью увидеть все недоработки.
Бизнес-ангелы - это частные инвесторы, которые вкладывают личные денежные средства в перспективные, по их мнению, разработки и проекты. Однако на поиски подходящей кандидатуры может уйти большое количество времени. Бизнес-ангел не просто инвестор, это в первую очередь человек со своим мнением и желаниями, поэтому работа с ним может стать непредсказуемой.
Доход на начальном этапе малого предприятия минимален. Это связано с тем, что руководители не всегда имеют опыт и специальное образование. Для того, чтобы фирме получить прибыль и быть конкурентоспособной, ей необходимо:
1. Снять помещение в таком месте, чтобы оно было проходимым.
2. Разработать маркетинговую стратегию с целью привлечения постоянных клиентов. Так как определенная группа людей будет заведомо предпочитать именно это заведение другому.
3. Создать товаро-учетную систему, найти надежных поставщиков.
4. Разработать свой индивидуальный продукт или систему лояльности, которая поможет удержать постоянных клиентов.
5. Возможность, при желании, расширить свой бизнес.
Совершенствование бизнес-процессов занимает большое количество времени. Невозможно разработать и описать какую-то единую схему выигрышной стратегии. Для каждой компании специалистом разрабатывается индивидуальная модель, которую постоянно корректируют по мере развития. По этой причине для открытия стартапа необходим человек с опытом, а не книга или готовая бизнес-модель. Неподготовленному предпринимателю не получится «выйти в плюс» в первый квартал работы. Благоприятным раскладом в таком случае мы будем считать операционный ноль, а то и небольшую «просадку» в бюджете. По этой причине стартапы живут только за счет накопленных средств своего основателя.
Наша идея состоит в том, чтобы объединить инвестирование и консалтинг в один механизм. В данной цепи участвует всего три стороны. Инвестор, владеющий капиталом, посредник, предоставляющий услуги консалтинга, бизнес-аудита и занимающийся распределением денежных средств, малое предприятие с его бизнес идеей для стартапа. Для управления денежными потоками за основу взята технология эскроу-счетов.
Инвестор направляет посреднику некоторую сумму, которая не используется до того момента, пока консалтинговая компания не составит бизнес-план для малого предприятия и не проведет анализ рынка и оценку рисков. При необходимости инвестор может быть вовлечен в процесс, одобряя или корректируя идеи. Далее на счет предприятия (исполнителя) поступает часть денежных средств, необходимых для проработки первого этапа плана. И так до логичного завершения поставленной задачи. При этом консалтинговая компания курирует исполнителя и вносит поправки. Благодаря такой схеме, инвестор получает прибыль, консалтинговая компания дивиденды. Малое предприятие имеет возможность развиваться, а сам предприниматель получает нужные знания и опыт.
Зачастую кредитование является отличным решением, как для предпринимателей малого бизнеса, так и для начинающих свой бизнес. На данный момент лидером на рынке кредитования является ПАО «Сбербанк». Он предлагает программу «Доверие» - по ставке 16,5 % годовых, под залог требуется имущество, минимальный размер собственных средств 20 % от суммы займа и максимальная сумма кредитования 3 млн рублей [3]. Но данные условия приемлемы не для всех начинающих предпринимателей.
Таким образом, предложенная нами схема позволяет предпринимателю избежать заключения кредитного договора с банком. Имея на руках небольшую стартовую сумму, он может минимизировать риски, исключить залоговое обеспечение и выплату процентов и начать свой бизнес с легкого старта.
Библиографические ссылки
1. Осадчая, Н. А. Проблемы привлечения инвестиций в малый бизнес региона / Н. А. Осадчая, А. С. Близнюк. - Текст : электронный // Молодой исследователь Дона. - 2018. - № 4 (13). - URL: http://mid-journal.ru/upload/iblock/eb3/34_606_0sadchaya_184_186.pdf (дата обращения: 27.03.2020).
2. Каптюк, Е. В. Анализ состояния малого и среднего предпринимательства в регионе / Е. В. Каптюк, Л. А. Иванченко - Текст : электронный // Актуальные проблемы авиации и космонавтики : Материалы V Междунар. науч-практ. конф., посвящ. Дню космонавтики (0812 апреля 2019 г., Красноярск) : в 3 т. Т.З. / Под общ. ред. Ю. Ю. Логинова ; СибГУ им. М. Ф. Решетнева. - Красноярск, 2019. - С. 106-108. - URL: https://apak.sibsau.ru/page/materials (дата обращения: 28.03.2020).
3. «Сбербанк» - Кредит на проект. - Текст : электронный // ПАО «Сбербанк». Официальный сайт. - 2020. - URL: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/project (дата обращения: 30.03.2020).
© Яковцева М. А., Калинина А. О., Гаджимурадов М. А., 2020
