НАПРАВЛЕНИЕ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В КАЛУЖСКОЙ ОБЛАСТИ В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ

Корнеев Егор Дмитриевич

НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «CETERIS PARIBUS»

ISSN (p) 2411-717X / ISSN (e) 2712-9470

№6 / 2022

Обеспеченный и необеспеченный кредит

Кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными. Ипотечные кредиты и автокредиты являются обеспеченными кредитами, поскольку они оба обеспечены или обеспечены залогом. В этих случаях залогом является актив, на который берется ссуда, поэтому залогом по ипотеке является дом, а автомобиль обеспечивает кредит на покупку автомобиля. От заемщиков может потребоваться предоставить другие формы залога для других видов обеспеченных кредитов, если это необходимо.

Кредитные карты и подписные кредиты являются необеспеченными кредитами. Это означает, что они не обеспечены никаким залогом. Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, потому что риск дефолта выше, чем обеспеченные кредиты. Это потому, что кредитор обеспеченного кредита может вернуть залог, если заемщик по умолчанию. Ставки, как правило, сильно различаются по необеспеченным кредитам в зависимости от множества факторов, включая кредитную историю заемщика.

Ссуды также могут быть описаны как возобновляемые или срочные. Возобновляемый кредит можно тратить, погашать и снова тратить, в то время как срочный кредит относится к кредиту, выплачиваемому равными ежемесячными платежами в течение установленного периода. Кредитная карта - это необеспеченная возобновляемая ссуда, а кредитная линия собственного капитала (HELOC) - обеспеченная возобновляемая ссуда. Напротив, автокредит - это обеспеченный срочный кредит, а подписной кредит - необеспеченный срочный кредит. Список использованной литературы:

1. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки. - М.: Дело, 2018. - 400 с

2. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. - М.: КноРус, 2018. - 304 с

3. Банковские операции / О.М. Маркова и др. - М.: Юрайт, 2017. - 544 с

4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити, 2016. - 687 с

Корнеев Егор Дмитриевич

студент 4-го курса,

направление подготовки «Менеджмент» ФГБОУ ВО «Российская академия народного

хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации», Калужский филиал

г. Калуга, РФ E-mail: egor.korneevjr@mail.ru

НАПРАВЛЕНИЕ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В КАЛУЖСКОЙ

ОБЛАСТИ В УСЛОВИЯХ САНКЦИЙ

Аннотация

Проблема, для изучения которой было проведено исследование, связана с недостаточной информированностью субъектов малого и среднего предпринимательства Калужской области о мерах государственной поддержки. В связи с вводом новых пакетов санкций, которые повлияли на банковскую систему России, клиенты коммерческих банков начали искать альтернативу. Цель работы

- рассказать о деятельности Государственного фонда поддержки предпринимательства Калужской области. В условиях санкций количество обращений в фонд увеличилось. Однако следует провести информационную кампанию по популяризации господдержки.

Ключевые слова:

Предпринимательство, государственная поддержка, санкции, помощь, экономическое развитие.

Abstract

The problem for the study of which the study was conducted is related to the lack of awareness of small and medium-sized businesses in the Kaluga region about the measures of state support. In connection with the introduction of new packages of sanctions that have affected the Russian banking system, clients of commercial banks began to look for an alternative. The purpose of the work is to tell about the activities of the State Fund for Entrepreneurship Support of the Kaluga Region. Under the sanctions, the number of applications to the fund has increased. However, an information campaign should be carried out to popularize state support.

Key words:

Enterprises, state support, sanctions, assistance, economic development.

Малое и среднее предпринимательство играет одну из важнейших ролей в развитии экономики как Калужского региона, так и всей страны в целом. Они являются неотъемлемой частью социально-экономической системы региона, обеспечивая стабильность рыночных отношений, привлекая большую часть граждан в эту систему путём открытия ими собственного бизнеса, что благоприятно сказывается на темпах экономического роста, а также структуре и качестве валового внутреннего продукта. Посредством предпринимательской деятельности создаются новые рабочие места, увеличивается бюджет региона, а также генерируются новаторские решения, которые в дальнейшем могут перениматься более крупными организациями. Всё это, несомненно, является толчком к дальнейшему развитию, и именно поэтому данному виду бизнеса необходима поддержка как со стороны коммерческих организаций, так и со стороны государственных компаний.

Если с коммерческими организациями всё довольно понятно, то государственные компаний, стремящиеся оказать помощь малому и среднему бизнесу, являются чем-то непонятным и фантастическим для подавляющего большинства предпринимателей. Одной из таких организаций, осуществляющей свою деятельность на территории Калужского региона, выступает Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области (микрокредитная компания). Основными целями деятельности фонда являются: содействие эффективному развитию малого и среднего предпринимательства в Калужской области, обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. К услугам, предоставляемым фондом, относятся поручительства при недостаточном собственном залоговом обеспечении кредита, а также микрозаймы от 500 000 до 5 000 000 рублей на различные нужды, такие как приобретение основных средств и товарно-материальных ценностей, оплату электроэнергии, газа, водоснабжения, услуг или работ и т.д. [4].

В условиях нестабильной политической ситуации в мире и регулярным вводом новых пакетов санкций по отношению к Российской Федерации Центральный Банк принял решение о повышении ключевой ставки, что в полной мере отразилось и на коммерческих банках, которые в свой черёд также увеличили процентные ставки на предоставляемые ими услуги. Всё это привело к тому, что

научный журнал «ceteris paribus»

ISSN (p) 2411-717X / ISSN (e) 2712-9470

№6 / 2022

предприниматели, ранее кредитовавшиеся у банков, начали искать альтернативу, роль которой исполнил Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области. Вследствие чего количество обращений в фонд значительно увеличилось.

Для большей наглядности представим графически динамику предоставления услуг ГФ ПП КО (МКК).

Рисунок 1 - Динамика предоставления услуг ГФ ПП КО (МКК) по конкретным

месяцам за 2021-2022 гг. [4]

За неимением данных, для анализа были взяты показатели за конкретные месяцы. Тем не менее мы можем заметить, что показатели по микрозаймам за отражённый период 2022 года превышают показатели 2021 года почти по всем месяцам, а наибольший прирост заявок выдался на апрель. Касательно поручительств, ситуация практически аналогичная. Почти в каждом месяце 2022 года спрос на данную услугу был выше относительно предыдущего периода. Единственным провальным месяцем является апрель. По большей мере это связано с внедрением «зонтичного» механизма поручительств, который позволяет Корпорации МСП реализовывать поручительства, не проводя платёжеспособность заёмщика, в отличии от ГФ ПП КО (МКК).

Таким образом, мы видим, насколько важную роль играет фонд для малого и среднего предпринимательства в условиях санкций. Вместе с тем стоит отметить и тот факт, что фонд может в полной мере осуществлять свою деятельность и в более устойчивые для Российской экономики времена.

К тому же, стоит заметить, что процентные ставки предоставляемых услуг у фонда значительно ниже в сравнении с банками. Они находятся в диапазоне от 0,1% до 11% годовых, в то время как минимальная процентная ставка коммерческих банков составляет 5,9% [7]. Безусловно, это связано с тем, что фонд не является коммерческой организацией и не ставит в качестве одной из целей своей деятельности извлечение прибыли. Однако для предпринимателей приоритетным остаётся кредитование у банков, несмотря на более выгодные условия со стороны фонда.

Причины данного явления выделил аналитический центр «НАФИ», который опубликовал результаты инициативного комплексного социологического исследования.

Рисунок 2 - Результаты исследования "Путь предпринимателя к получению господдержки" [5]

Согласно исследованию, 75% микро- и малого бизнеса знают о мерах господдержки, однако только 9% опрошенных воспользовались данной возможностью [5]. Четверть предпринимателей не слышали и не знают о мерах государственной поддержки.

Рисунок 3 - Потенциальный интерес к мерам государственной поддержки [5]

Помимо этого, 79% полагают, что получить помощь от государства сложно, в то же время 77% могли бы обратиться за финансовой помощью, если бы её можно было легко получить [5].

Основная причина, из-за которой предприниматели не могут воспользоваться мерами господдержки - плохая информированность о формах государственной помощи. 28% предпринимателей, которые ранее не обращались за поддержкой, считают, что для её получения приходится тратить много времени, собирать большое количество документов и доказывать, что они соответствуют ряду важных критериев [5].

НАУЧНЫЙ ЖУРНАЛ «CETERIS PARIBUS»

ISSN (p) 2411-717X / ISSN (e) 2712-9470

№6 / 2022

Чтобы получить господдержку, предприниматели вынуждены собирать информацию из разных источников. Они не знают, с кем можно проконсультироваться о получении помощи. При сборе документов ожидание готовности различных справок занимает много времени, которые к тому же часто приходится переделывать из-за ошибок или истечения сроков, а после получения государственной поддержки бизнесмены сталкиваются с проверками целевого расходования средств.

Таким образом, в ходе проделанной работы была рассмотрена деятельность Государственного фонда поддержки предпринимательства Калужской области, а также проанализированы динамика предоставления услуг фонда в условиях санкций, что в свою очередь, позволило выявить основные проблемы и предложить рекомендации к их решению.

Итак, на основе данного исследования можно сделать ряд ключевых выводов:

- Недостаточный уровень понимания программ поддержки - основная причина отказа от обращения. Для предпринимателей без опыта господдержка - это нечто фантастическое, что невозможно получить;

- Сложная и запутанная отчётность зачастую занимает слишком много времени и сил, что снижает бизнес- эффект от получения помощи. Однако предприниматели, получившие господдержку зачастую удовлетворены;

- Предприниматели разочаровываются, когда начинается долгая подготовка документации для получения поддержки вследствие различных факторов, и передают негативный опыт взаимодействия с государством своему окружению;

Из этого следует, что основными рекомендациями будут являться:

- Проведение информационной кампании по популяризации господдержки;

- Демонстрация положительного опыта государственной поддержки начинающим предпринимателям посредством живого общения с предпринимателями, воспользовавшимися услугами фонда.

Обращая внимание на результаты проведённого анализа, мы видим, что в Калужской области складывается неблагоприятная ситуация, касающаяся взаимоотношений между государственными организациями, направленными на поддержку бизнеса, и субъектами малого и среднего предпринимательства. Для её улучшения необходимо разработать информационную кампанию, которая смогла бы донести до предпринимателей большую часть информации, касающейся всех тонкостей и нюансов в деятельности организации, а также продемонстрировать положительный опыт воздействия государственной помощи на бизнес.

Список использованной литературы:

1. Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 № 151-ФЗ: [федер. закон: принят Гос. Думой 18 июня 2010 г.]. - Справочная правовая система КонсультантПлюс http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/ (дата обращения: 05.06.2022).

2. Приказ Министерства экономического развития Российской Федерации от 28 ноября 2016 г. № 763 "Об утверждении требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительства) и их деятельности" (Зарегистрировано в Минюсте России 30 декабря 2016 г. № 45078). - Электронный фонд нормативно-технической и нормативно-правовой информации Консорциума «Кодекс» https://docs.cntd.ru/document/456029082 (дата обращения: 05.06.2022).

3. Агентство развития бизнеса: официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://arbko.ru/ (дата обращения: 04.06.2022).

4. Государственный фонд поддержки предпринимательства Калужской области (микрокредитная компания): официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://gfpp-kaluga.ru/ (дата

обращения: 07.05.2022).

5. Исследование "Путь предпринимателя к получению господдержки" [Электронный ресурс] / Аналитический центр «НАФИ». - Режим доступа: https://mbnso.ru/news/tolko-9-malykh-predprinimateley-polzovalis-merami-gospodderzhki/ (дата обращения: 25.04.2022).

6. Кузьмина, Е.Е. Предпринимательская деятельность: учебное пособие для среднего профессионального образования / Е.Е. Кузьмина. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 455 с.

7. Независимый финансовый портал «Банки.ру». - форма доступа URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 09.06.2022).

8. Российская научная электронная библиотека «КиберЛенинка». - форма доступа URL: https://cyberleninka.ru/ (дата обращения: 02.06.2022).

9. Союз «Торгово-промышленная палата Калужской области»: официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://kaluga.tpprf.ru/ru/ (дата обращения: 30.05.2022).

10. Финансовые меры поддержки регионального бизнеса. Калуга: Информационно-аналитический журнал «Губерния 40», 2021. - 48 с.

УДК 657.01

Мередова Лейли