CC BY
451
5.2. МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ В КОНТЕКСТЕ РЕФОРМИРОВАНИЯ
УГОЛОВНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Махучиев Хаджимурат Магомедович, майор полиции. Должность: старший оперуполномоченный по особо важным делам. Место работы: МВД по Республике Дагестан. E-mail: [email protected]
Аннотация: Статья посвящена уголовно-правовому анализу мошенничества в сфере страхования. Обоснована необходимость и целесообразность введения в Уголовный кодекс РФ состава преступления, устанавливающего уголовную ответственность за страховое мошенничество. Проведен сравнительный правовой анализ составов преступлений предусмотренных статьями 159 и 159.5 Уголовного кодекса РФ.
В статье раскрыто содержание элементов состава преступления предусмотренного ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ: предмет преступления, способы совершения и иные объективные и субъективнее элементы и признаки мошенничества в сфере страхования. Проанализированы нормативно-правовые и литературные источники информации и материалы судебной практики по делам о мошенничествах в сфере страхования.
Автором обоснована идея о необходимости внесения в существующую редакцию ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ изменений, в целях повышения эффективности ее реализации правоохранительными органами и оптимизации ее диспозиции для более точной квалификации совершенного преступления в сфере страхования.
Ключевые слова: страхование, мошенник, подделка, преступление, состав, обман, ОСАГО, выплата, вред, ответственность.
FRAUD IN THE INSURANCE INDUSTRY IN THE CONTEXT OF THE CRIMINAL LEGISLATION'S REFORM OF THE RUSSIAN FEDERATION
Mahuchiev Khadzhimurat Magomedovich, major of police. Position: senior investigator for particularly important cases. Place of employment: the Ministry of interior for the Republic of Dagestan. E-mail: [email protected]
Annotation: The Article is devoted to the criminal-legal analysis of fraud in the insurance industry. The necessity and expediency of the introduction into the criminal code the offence criminalizing insurance fraud in Russian Federation. Comparative legal analysis of the crimes provided by articles 159 and 159.5 of the Criminal code of the Russian Federation.
The article disclosed the content of the elements of the offence provided for article 159.5 of the Criminal code of Russia: the subject of crime, methods of attack, and other more subjective than objective and elements and signs of fraud in the insurance industry. Analyzed the legal and literary sources of information and materials of judicial practice in cases of fraud in the insurance industry.
The author of the idea about the necessity to invest in existing revision by article 159.5 of the Criminal code of the Russian Federation the changes in order to improve the efficiency of its implementation the law enforcement
agencies and optimize its disposition for a more precise qualification of the committed crime in the area of insurance.
Keywords: insurance, fraud, forgery, crime, composition, fraud, insurance, payment of, damage, liability.
Очередные изменения уголовного закона от 29.11.2012 года коснулись дополнений в главу 21 Уголовного кодекса РФ1 (далее - УК РФ) «Преступления против собственности», внесенных Верховным Судом Российской Федерации в Государственную Думу Российской Федерации в апреле 2012 года. Законодательные изменения, введенные Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ, связаны с тем, что произошла криминализация некоторых общественно-опасных деяний мошеннического характера, выделив их из состава ст. 159 УК РФ. То есть, по сути, в УК РФ появились квалифицированные составы мошенничества, в основе разделения которых лежит сфера, в которой указанные виды преступных деяний совершаются.
До момента внесения поправок в УК РФ, любые действия, классифицируемые как мошенничество, подпадали под ст. 159 УК РФ «Мошенничество», в которой содержатся лишь общие признаки данного преступления, без выделения специфики преступлений, позволяющей более полно и точно квалифицировать деяние. В настоящее время, новые статьи (159.1-159.6) УК РФ расширили возможность привлечения к уголовной ответственности лиц совершающих мошенничества:
- в сфере кредитования (ст. 159.1 );
- при получении выплат (ст. 159.2);
- с использованием платежных карт (ст. 159.3);
- в сфере предпринимательской деятельности (ст. 159.4);
- в сфере страхования (ст. 159.5);
- в сфере компьютерной информации (ст. 159.6).
Необходимость их введения в составы преступлений
против собственности, связанны со сложностью квалификации преступлений по делам о мошенничестве, руководствуясь исключительно статьей 159 УК РФ «Мошенничество», поскольку, как показывает правоохранительная и судебная практика, существует множество способов, сфер и обстоятельств при которых возможно совершение хищений путем обмана, злоупотребления доверием, представлением подложных документов и совершением иных фальсификаций.
Одной из сфер криминальной активности мошенников, которая неуклонно растет в Российской Федерации, является мошенничество в сфере страхования. По оценкам специалистов и работников страховых компаний, в общей массе страховых случаев на долю различного рода «мошенническим схемам» получения страховых выплат приходится около 30 процентов. При этом самые большие потери от недобросовестных клиентов несут автостраховщики, на долю которых по договорам ОСАГО по разным оценкам приходится около 20 %.
Специфика данной категории преступлений заключается в том, что многие граждане вообще не считают незаконные действия, направленные на получение страховых выплат от страховых компаний, преступными. Об этом свидетельствуют результаты исследований, проведенных Национальным агентством финан-
1 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (в ред. от 30.12.2012) [Текст] // Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, N 25, ст. 2954.
совых исследований, согласно которым «почти каждый четвертый россиянин (28%) убежден, что допустимо обмануть страховую компанию - например, завысить реальную сумму ущерба или заявить об ущербе, которого на самом деле вовсе не было. Причем, число таких людей растет - год назад их было 22%»2
Подобное толерантное положение дел, безусловно, оказывает негативное влияние на формирующийся в нашей стране, рынок страховых услуг. Как показывают материалы судебно-следственной практики и служб безопасности страховых компаний, в различного рода преступные махинации, связанные с незаконным получением страховок, оказываются включенными не только недобросовестные клиенты, но и сами работники страховых компаний, а также различные представители органов государственной власти, включая сотрудников надзорных и контролирующих органов и даже полиции. При этом способы и схемы совершения преступлений в сфере страхования давно приобрели организованный преступный характер3.
В этой связи, считаем, что необходимость внесения в уголовное законодательство РФ поправок, предусматривающих криминализацию деяний, связанных с мошенничеством в сфере страхования (ст. 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования») давно назрела, и апрельское решение пленума Верховного Суда РФ выступить с законодательной инициативой по этому вопросу, является своевременным. С этим согласны и сами страхователи и в первую очередь страховые компании и работники правоохранительных органов.
Следует отметить, что идея о необходимости введения самостоятельной статьи, предусматривающей ответственность за страховое мошенничество не нова. С предложением о включении в УК РФ статьи об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования выступали неоднократно, поскольку возникали значительные сложности в квалификации подобных деяний, руководствуясь ст. 159 УК РФ и не смотря на множество улик и доказательств факта страхового мошенничества передаваемых страховыми компаниями в следственные органы, более половины возбужденных уголовных дел не доходили до суда. Полагаем, что теперь у правоохранителей появился более надежный законодательный инструмент для выявления страховых мошенничеств и привлечения виновных к уголовной ответственности.
Вполне очевидно, и то, что законодательная инициатива Верховного Суда РФ будет способствовать повышению качества противодействия мошенничеству на страховом рынке РФ, а также повысит рейтинг доверия населения к страховым продуктам, предлагаемым страховщиками на российском страховом рынке и в первую очередь по договорам страхования ОСАГО и КАСКО. Хотя следует признать, что одно лишь изменение в УК РФ - мера недостаточная.
После внесения соответствующих изменений и после того, как усовершенствованы возможности для страховых компаний по привлечению к ответственности за мошенничество, необходимо совершенствовать
2 «Новый вид страхового мошенничества» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: <http://www.r-choice.ru/news.php?>
3 См. напр.: «Осуждена банда страховых мошенников» [Элек-
тронный ресурс]. - Режим доступа: <http://www.asn-
news.ru/news/37545>
системы противодействия мошенничеству внутри самих страховых компаний.4
Для того чтобы понять суть внесенных в уголовный закон поправок, необходимо проанализировать диспозицию и элементы состава статьи 159.5 УК РФ исходя из общих положений об ответственности за мошенничество, предусмотренных статьей 159 УК РФ.
Введенная Федеральным законом от 29.11.2012 N207^ статья 159.5. УК РФ «Мошенничество в сфере страхования» выглядит следующим образом:
«1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового».
Так, исходя из диспозиции ч. 1 ст. 159.1 УК РФ видно, что объективная сторона преступления заключается в
4 «1Т на службе правосудия. Недобросовестных страховщиков разоблачит машина» 17.04.2012, 00:50 / "Российская Бизнес-газета". - Новое законодательство №844 (15) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rg.ru/2012/04/17/strah.html
хищении имущества совершаемого путем обмана относительно:
1) наступления страхового случая;
2) размера страхового возмещения в случае наступления страхового случая.
Как видно, имеют место альтернативные обстоятельства, при которых возможно совершение мошенничества. Обман при этом выступает способом совершения преступления. Нужно иметь в виду, что обман, который не является способом непосредственного завладения чужим имуществом, а служит, например, средством облегчения доступа к нему, не может квалифицироваться как мошенничество5.
Преступник (страхователь) и потерпевший (страховая организация) находятся в договорных отношениях или страхование наступает в силу закона (в том случае, если речь идет об обязательном страховании).
Субъектом преступления является по общему правилу (ст. 20 УК РФ) лицо, достигшее 16 лет. Кроме того, в силу специфики данной разновидности мошенничества, субъектом преступления согласно ч. 3 ст. 159.1 УК РФ признается и лицо совершившее мошенничество с использованием своего служебного положения, т.е. специальный субъект.
Субъективная сторона преступления характеризуется прямым умыслом, а мотив преступления - исключительно корыстный, т.к. преступник желает получить материальную выгоду, инсценировав наступление страхового случая или умышленно завысив реально причиненный материальный ущерб, в случае повреждения, утраты или гибели застрахованного имущества.
Состав ст. 159.5 УК РФ является материальным -преступление считается оконченным, когда в результате обмана денежные средства, выплачиваемые страховой компанией поступили в распоряжение мошенника или иного лица, и они получили реальную возможность распоряжаться ими по своему усмотре-нию.6 В иных случаях действия мошенника (до момента получения страхового возмещения) следует квалифицировать как покушение, с учетом положения ч. 3 ст. 30 УК РФ.
Предметом преступления являются страховые выплаты получаемые «страхователем» при наступлении (инсценировки) страхового случая.
Объективная сторона страхового мошенничества может выражаться как в активных действиях, так и в пассивных (например, когда страхователь сознательно скрывает непригодность застрахованного имущества для практического использования или не сообщает о каких-либо ее существенных недостатках, ему известных, могущих с высокой степенью вероятности, привести к наступлению страхового случая или не принимает мер к обеспечению сохранности имущества и нормальных условиях его эксплуатации).
Как и при любом ином материальном составе, для определения в деянии состава преступления, необходимо установить причинно-следственную связь между противоправным поведением и наступившими общественно-опасными последствиями. Иначе говоря, результатом обмана должно стать заблуждение лица
(страховой компании) относительно фактов, имеющих значение при принятии решения о выплате страхового возмещения. Результатом этого заблуждения должно стать действие, направленное на передачу денежной компенсации страховому мошеннику.
Как отмечалось выше, мошенничество имеет многообразные формы проявления, оно может быть как устным, так и письменным. Говоря о страховом мошенничестве возможны в принципе обе формы обмана, однако, в подавляющем большинстве случаев подтверждение наступления страхового случая должно основываться на конкретных документах.8
В науке уголовного права имеется устоявшееся мнение о том, что использование фиктивного (подделанного) документа изготовленного другим лицом, есть конструктивный признак мошенничества, т.е. один из способов его совершения и поэтому деяние в дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ «Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков», не нуждается, поскольку подделка документа расценивается лишь как подготовка к совершению мошенничества. Аналогичной позиции придерживается и Пленум Верховного Суда РФ.9
Но как показывает практика борьбы с мошенничествами в сфере страхования, более половины указанных преступлений совершаются с использованием сфальсифицированных документов, которыми могут являться различного рода свидетельства, судебные решения, акты, страховые полисы, медицинские справки и проч. В этой связи считаем, что было бы целесообразно выделить в ст. 159.5 УК РФ в качестве квалифицирующего признака, совершение деяния предусмотренного ч. 1 ст. 159.5 УК РФ с использованием поддельных документов. В настоящее время, исходя из позиции Пленума Верховного Суда РФ по данному вопросу, сформулированной применительно к ст. 159 УК РФ следует, что: «Хищение чужого имущества или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием, совершенные с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 327 УК РФ и соответствующей частью статьи 159 УК РФ».10
Что же касается других квалифицирующих признаков мошенничества в сфере страхования, предусмотренных ч.ч. 2-4 ст. 159.5 УК РФ, то конструктивно и по содержанию они отражают структуру ст. 159 УК РФ «Мошенничество», а именно:
- совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
- совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере;
5 Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (Постатейный) [Текст] / Под. ред. проф. Чучаева А.И. - М., 2008. С. 267.
6 См.: Пункт 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» [Текст] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. № 2, февраль 2008.
7 См.: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (Постатейный) [Текст] / Под ред. А. В. Бриллиантова. - М.: Изд. «Проспект», 2011. С. 272.
8 Чаще всего в качестве такого документа выступает страховой полис, который может быть подделан или в него могут быть внесены изменения уже после наступления страхового случая.
9 См.: Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» [Текст] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. № 2, февраль 2008.
10 См.: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» [Текст] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. № 2, февраль 2008.
- совершенные организованной группой либо в особо крупном размере.
Не вдаваясь глубоко в анализ указанных частей ст. 159.5 УК РФ, отметим лишь, что диспозиция ч. 2 ст. 159.5 УК РФ на наш взгляд сформулирована некорректно. В тексте части второй указывается (в качестве потерпевшего) только гражданин (физическое лицо), в то время как в подавляющем большинстве случаев страховые мошенничества причиняют «значительный ущерб» не гражданам, а страховым компаниям. В этой связи полагаем, что правильно было бы вместо слова «гражданин», применить термин «потерпевший», как это сделано в диспозициях многих составов преступлений предусмотренных в УК РФ. Думается, что редакция ст. 159.5 УК РФ в будущем неоднократно подвергнется текстуальным изменениям, в том числе и по отмеченному нами пункту.
Квалифицируя мошенничество и определяя размер причиненного им вреда (крупный или особо крупный), по общему правилу необходимо руководствоваться примечанием 4 к статье 158 УК РФ, где определено, что крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 250 тыс. рублей, а особо крупным - 1 миллион рублей. Однако в части определения крупного размера причиненного вреда применительно к статьям 159.1, 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 УК РФ законодатель делает исключение и не разъясняет, какой размер вреда в указанных составах преступлений следует считать крупным.
В целом, расширение составов преступлений по делам о мошенничествах есть факт, имеющий положительное значение в деле борьбы с преступлениями против собственности и будет способствовать выработке более целенаправленного комплекса мер противодействия мошенничеству в сфере страхования.
Список литературы:
1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (в ред. от 30.12.2012) [Текст] // Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, N 25, ст. 2954.
2. «Новый вид страхового мошенничества» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: <http://www.r-choice.ru/news.php?>
3.См. напр.: «Осуждена банда страховых мошенников» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: <http://www.asn-news.ru/news/37545>
4 .«IT на службе правосудия. Недобросовестных страховщиков разоблачит машина» 17.04.2012, 00:50 / "Российская Бизнес-газета". - Новое законодательство №844 (15) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www. rg.ru/2012/04/17/strah. html
5. Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (Постатейный) [Текст] / Под. ред. проф. Чучаева А.И. - М., 2008. С. 267.
6. См.: Пункт 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» [Текст] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. № 2, февраль 2008.
7. См.: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации (Постатейный) [Текст] / Под ред. А. В. Брилли-антова. - М.: Изд. «Проспект», 2011. С. 272.
8. Чаще всего в качестве такого документа выступает страховой полис, который может быть подделан или в него могут быть внесены изменения уже после наступления страхового случая.
9. См.: Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»
[Текст] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. № 2, февраль 2008.
10. См.: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» [Текст] // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. № 2, февраль 2008.
Рецензия
на статью: «Мошенничество в сфере страхования в контексте реформирования уголовного законодательства Российской Федерации»
Автор: Махучиев Хаджимурат Магомедович
Представленная к рецензии статья Махучиева Х.М. «Мошенничество в сфере страхования в контексте реформирования уголовного законодательства Российской Федерации» , посвящена уголовно-правовому анализу мошенничества в сфере страхования.
Автором на основе анализа новой редакции Уголовного кодекса РФ обоснована необходимость и целесообразность введения в уголовное законодательство РФ состава преступления, устанавливающего уголовную ответственность за страховое мошенничество. Проведен сравнительный правовой анализ составов преступлений, предусмотренных ст.ст. 159 и 159.5 Уголовного кодекса РФ.
В статье раскрыто содержание элементов состава преступления предусмотренного ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ: предмет преступления, способы совершения и иные объективные и субъективнее элементы и признаки мошенничества в сфере страхования. Проанализированы нормативно-правовые и литературные источники информации и материалы судебной практики по делам о мошенничествах в сфере страхования.
Автором обоснована идея о необходимости внесения в существующую редакцию ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ изменений, в целях повышения эффективности ее реализации правоохранительными органами и оптимизации её диспозиции для более точной квалификации совершенного преступления в сфере страхования.
В статье автором не приведены материалы уголовных дел и статистические данные отражающие состояние, структуру и динамику преступлений в сфере страхования, в т.ч. мошеннического характера. Очевидно, это обусловлено с непродолжительным периодом, прошедшим с момента вступления в силу анализируемых автором изменений и отсутствием систематизированных статистических данных отражающих деятельность правоохранительных органов за указанный период.
Статья носит обзорный, информационно-аналитический характер. Предлагаются изменения в существующую редакцию ст. 159.5 Уголовного кодекса РФ. Автором обращается внимание на имеющиеся в уголовном законе неясности, в части определения размера крупного вреда по делам о мошенничествах в сфере страхования с учетом положений предусмотренных в примечании к ст. 159 Уголовного кодекса РФ.
Считаем, что научная статья Махучиева Х.М. обладает научной новизной, проблема, освещенная в статье, носит актуальный характер, предлагаются варианты совершенствования существующих правовых норм, содержатся выводы автора. Имеются ссылки на использованные автором источники информации. Оформление, объем и содержание статьи также соответствуют требованиям, предъявляемым к публикациям научных работ. Таким образом, представленная к рецензии статья может быть рекомендована к опубликованию.
И.о. заведующего кафедрой уголовно-правовых дисциплин Института (филиала) ФГБОУ ВПО «МГЮА имени О.Е. Кутафина» в г. Махачкале Республики Дагестан, к.ю.н., доцент Османов Т.С.
