CC BY
234
22 (64) - 2011
Мировая экономика
УДК 330.14
международные денежные переводы как фактор экономического развития в условиях глобализации*
А. П. РЯЗАНЦЕВ,
доктор экономических наук, профессор E-mail: [email protected]. Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации
Е. Ю. ХРУСТАЛЁВ,
доктор экономических наук, профессор E-mail: [email protected].
Центральный экономико-математический институт Российской академии наук
Л. Г. АЛЕКСЕЕВА,
кандидат экономических наук E-mail: [email protected].
В статье на основе анализа статистических данных уточнены объемы и география потоков международных денежных переводов. Исследовано влияние международных денежных переводов мигрантов на страну их происхождения. Показано, что интенсивность поступивших переводов денег резко увеличилась в Индии, КНР и некоторых европейских странах.
Ключевые слова: денежные переводы, статистика, мигрант, инвестиции, анализ, капитал, бизнес.
Феномен денежных переводов в мировой экономике возник в конце XX — начале XXI вв. в связи с появлением как международных, так и региональных систем денежных переводов. Зарубежными и отечественными специалистами
* Статья подготовлена при поддержке РФФИ (проект № 11-06-00390-а).
были проведены многочисленные исследования относительно географии и масштабов денежных переводов мигрантов во всем мире [8]. Однако до настоящего времени тематика включения денежных переводов в инвестиционный процесс в ряде стран не получила должного рассмотрения.
Анализ структуры денежных переводов в мире и Российской Федерации. Переводы мигрантов не являются чем-то принципиально новым и неожиданным явлением. Что действительно является новым, так это их масштаб и значение для экономики целого ряда развивающихся стран.
Показатель денежных переводов формируется из трех компонентов:
- денежные переводы трудовых мигрантов, пребывающих за пределами своей страны более года. Они состоят из всех текущих трансфертов средств, осуществляемых как в денежной форме, так и в натуральной. Обычно это регу-
лярные переводы денег между членами одной и той же семьи;
- начисленная заработная плата и другие платежи в пользу сезонных, временных и приграничных рабочих, пребывающих в принимающей стране менее года;
- трансферты, представляющие собой оценочный денежный эквивалент стоимости имущества и финансовых активов мигрантов, перемещаемых в другую страну.
Учет международных денежных переводов ведется начиная с 1970 г. Важно иметь в виду, что потоки этих переводов в платежном балансе стран делятся на переводы, поступившие в страну (кредит), и переводы, отправленные из страны (дебет). Динамика движения этих потоков представлена на рис. 1. Центральные банки стран используют для анализа денежных переводов данные отчетности коммерческих банков. Естественно, переводы, осуществляемые через неофициальные частные каналы, не могут быть удовлетворительным образом учтены.
Потоки переводов мигрантов составляют второй по величине источник внешнего финансирования для целого ряда развивающихся стран, следующий непосредственно за прямыми иностранными инвестициями. В 1991 г. переводы мигрантов достигли 72,3 млрд долл. США, значительно превышая по величине все официальные и частные потоки капиталов, за исключением прямых зарубежных инвестиций, составляя от них 42 % [13].
Основной получатель переводов из регионов мира по данным на 2010 г. — страны Восточной Азии и Тихоокеанского региона, Южной Азии и
Латинской Америки. В 2002 г. 30 % всех переводов в мире приходилось на Латинскую Америку, 20 % — на Южную Азию. На страны Восточной Азии и Тихоокеанского региона приходилось всего 14 %. Диаграмма на рис. 2 показывает распределение потоков денежных переводов мигрантов по основным регионам мира.
Характерно, что одна-две страны получают более 50 % от всех переводов того или иного региона. Например, Индия получает около 70 % от всех денежных переводов, посылаемых в Южно-Азиатский регион. Доля Мексики в международных переводах денег, идущих в латиноамериканский
Источник: составлено авторами на основе данных Всемирного банка. Рис. 1. Динамика объемов поступивших международных денежных переводов в мире с 1970 по 2010 г., млрд долл. США
Южная Африка 7
Восточная Азия и Тихоокеанский регион 28
Латинская Америка 18
Южная Азия 25
Европа и Центральная Азия 11
Ближний Восток и Северная Африка 11
Источник: составлено авторами на основе данных Всемирного банка. Рис. 2. Распределение потоков международных денежных переводов мигрантов между регионами-получателями в 2010 г., %
регион, составляет 40 %, а Филиппины получают 21 % от всех переводов, направляемых в Восточно-Азиатский и Тихоокеанский регионы. В большинстве случаев, за исключением Латинской Америки, деньги переводятся не из одной страны, а из ряда стран и регионов.
Особый интерес представляют объемы денежных переводов в странах Европы и Центральной Азии. В этих странах ситуация с денежными переводами и, соответственно, с потоками мигрантов существенно отличается от других государств. В этих странах доходы выше, различия в доходах между странами меньше, у работающих за границей граждан необходимость поддержки благосостояния семей не столь критична.
Также для многих небольших стран, особенно островных, переводы денег, наряду с иностранной помощью и туризмом, стали единственным стабильным и надежным источником доходов. В них около 2/3 семейств получают деньги из-за границы. Однако было бы неверным утверждать, что большая часть международных переводов приходится на среднеразвитые страны. В развивающиеся страны отправляется 3/4 мирового объема переводов.
Самыми крупными в мире странами-получателями являются Индия и Китай. Наиболее показательным является рост объемов денежных переводов в Китай и европейские страны. В 2001 г. Китай не входил даже в десятку крупнейших стран — получателей денежных переводов в мире, получая только 1,2 млрд долл. США. В 2001 г. крупнейшими получателями переводов, помимо Мексики и Филиппин, являлись Марокко, Египет, Турция, Ливан, Иордания и Бангладеш. Диаграмма на рис. 3
Нигерия Испания Бельгия Бангладеш Германия Франция Филиппины Мексика Китай Индия
10
10,2
10,4
11,1
11,6
15,9
21,3
22,6
51
55
0
10
20
30
Источник: составлено авторами на основе данных Всемирного банка.
рис. 3. Крупнейшие страны-получатели денежных переводов в 2010 г., млрд долл. США
иллюстрирует поступление денежных переводов мигрантов в различные страны мира в 2010 г.
Что касается стран — отправителей денежных переводов, то за последнее время состав первой пятерки подвергся изменению. США остаются лидером уже несколько десятилетий — из них в 2009 г. было переведено в общей сложности 48,3 млрд долл.
Наибольший рост объемов денежных переводов наблюдается в Российской Федерации. В 2001 г. из России было отправлено 1,823 млрд долл. США, а по итогам 2009 г. — 18,6 млрд долл. Таким образом, Россия заняла четвертое место в мире по объему отправленных мигрантами средств за рубеж.
На втором месте оказалась Саудовская Аравия, из которой было переведено 26 млрд долл. США, на третьем — Швейцария (19,6 млрд долл. США). Пятую строчку заняла Германия с объемом переводов в 15,9 млрд долл. США. Естественно, речь идет об официально зарегистрированных переводах денег.
Как известно, переводы физических лиц напрямую зависят от миграционной активности населения. Стремительно увеличивалась трудовая и нелегальная миграция. По данным Всемирного банка, Россия занимает одно из первых мест в мире по масштабам трудовой миграции [13].
Крупнейшим миграционным коридором в Европе и Центральной Азии в 2010 г. был маршрут Россия — Украина. Известно, что в мире больше всего мигрантов передвигаются из Мексики в США. Также велика интенсивность двустороннего движения и в коридоре Россия — Казахстан. В целом миграционные потоки в пределах бывшего
СССР были существенными по величине. Учитывая значимость и масштабность этого яв-ления,специалисты Всемирного банка составили для всего остального мира соответствующую таблицу (рис. 4).
Известно, что в периоды экономических спадов именно трудовые мигранты первыми теряют работу. Как следствие, падают
40
50
60
4 --
3 --
2 -
1 --
0
Россия Украина
объемы соответствующих денежных переводов в страну их происхождения. Это, в свою очередь, приводит к обострению социально-экономических проблем для стран, где данные переводы имеют существенное значение. Ряд аналитиков полагают, что объем международных денежных переводов может значительно сокращаться. Так, по данным Мирового банка, это снижение должно было составить 26—27 млрд долл. США в 2009 г. [3]. В действительности это снижение не превысило 23 млрд долл. США.
Представляет определенный интерес динамика денежных переводов в регионах, в наибольшей степени пострадавших во время азиатского кризиса 1998 г. Так, если рассмотреть денежные переводы в Восточной Азии начиная с 1977 г., то можно обнаружить заметное уменьшение их объемов (на 15 % за 1998 г.) в период азиатского финансового кризиса. Однако данное снижение было недолгим, и в 1999 г. объем денежных переводов вернулся на предкризисный уровень (рис. 5).
По данным Всемирного банка, во время настоящего экономического кризиса мигранты переводят домой меньше денег. Так, международные денежные переводы в 2009 г. составили 315 млрд долл. США против первоначально предсказанных 338 млрд долл. Объемы денежных переводов оказались ниже ожидаемых в странах Карибского моря, Латинской Америки и Северной Африки. Например, для Мексики эти потоки уменьшились на 13,4 % в 2009 г. по сравнению с 2008 г. В бывших республиках СССР, Армении
Россия -Казахстан
Беларусь -Россия
Узбекистан -Россия
Рис. 4. Крупнейшие миграционные коридоры Европы и Центральной Азии
в 2010 г., млн чел. [13]
и Таджикистане, денежные переводы сократились больше чем на 30 % в 2009 г. по сравнению с 2008 г. Отмечается также снижение интенсивности данных потоков в Польшу и Румынию [7].
В то же время денежные потоки в Южную и Восточную Азию и Тихоокеанский регион за 2009 г. превысили ожидания экспертов. Например, переводы в Пакистан увеличились в 2009 г. на 24 % по отношению к 2008 г., а в Бангладеш и Непал — на 16 и 13 % соответственно.
Что касается учета международных денежных переводов в России, то этими вопросами занимается Центральный банк Российской Федерации. А источником информации для Банка России является отчетность кредитных организаций «Сведения о переводах физических лиц из Российской Федерации и переводах в Российскую Федерацию в пользу физических лиц и расчетах физических
70 000 -
60 000
50 000
40 000
30 000
20 000
10 000
1977 1979 1981 1983 1985 1987 1989 1991 1993 1995 1997 1999 2001 2003 2005 2007
Рис. 5. Денежные переводы в Восточно-Азиатском регионе за 1977-2007 гг., тыс. долл. США [13]
лиц-резидентов с нерезидентами на территории Российской Федерации». Также ежегодная статистическая отчетность Банка России охватывает денежные переводы через различные системы денежных переводов [12].
Статкомитет СНГ не публикует данных по суммарным потокам денежных переводов. Однако на основе доступных статистических источников можно дать оценку движения денежных переводов из Российской Федерации.
Сальдо денежных переводов физических лиц отрицательно, с 2005 по 2008 г. оно увеличивалось практически вдвое. За I квартал 2009 г. показатель трансграничных операций из Российской Федерации был значительно меньше, чем за тот же период 2008 г. (табл. 1).
За весь 2009 г. сократились объемы денежных переводов как в Россию, так и из России. Соответственно, сократилось и сальдо этих показателей (-8 187 млн долл. США в 2009 г., что почти в полтора раза меньше по сравнению с 2008 г.). Такое снижение объемов международных денежных переводов может объясниться воздействием мирового финансово-экономического кризиса.
Основную массу денежных трансфертов из Российской Федерации составляют переводы в страны СНГ. Доля денежных переводов из России в дальнее зарубежье ежегодно составляет в среднем лишь 9 % от общей суммы переводов денег. Хотя в 2010 г. этот показатель увеличился более чем на 3 % и составил 13,7 % (табл. 2).
За последние годы основными странами - получателями денежных переводов из России, осуществленных через системы денежных переводов,
являлись Узбекистан (около 20 %), Таджикистан (около 17,5 %), Украина (около 12,5 %), Армения и Киргизия (около 8-9 %). Из стран дальнего зарубежья можно выделить Китай, куда из России в 2010 г. отправлено 550 млн долл. США. За 2010 г. наибольшую сумму денег в Россию отправлено из Казахстана (16,25 % от суммы денежных переводов в Россию), Узбекистана (11,5 %), Украины (11 %) и США (8 %).
Приведенный анализ статистических данных позволяет заключить, что за последние пять-десять лет, характеризующихся трансформациями в мировом хозяйстве и мировым финансовым кризисом, произошли существенные изменения в отношении объемов международных денежных переводов в мире и в Российской Федерации. В географии потоков международных денежных переводов идет тенденция снижения роли стран Латинской Америки и повышение роли стран Азии и Европы.
Влияние международных денежных переводов мигрантов на страну их происхождения. В последние годы объемные и структурные характеристики денежных переводов и их возрастающее макроэкономическое значение стали привлекать внимание исследователей. Появились публикации, цель которых - анализ денежных переводов и их социально-экономическое значение для отдельных стран.
Специалисты выделяют три основные характеристики денежных переводов, на основе которых, как предполагается, можно провести оценку их макроэкономического влияния: размер данных потоков относительно показателей экономики страны-получателя; вероятность того, что данное
Таблица 1
Трансграничные переводы через системы денежных переводов и Почту России в 2005—2010 гг.,
млн долл. США [12]
Наименование операций 2005 2006 2007 2008 2009 2010
I квартал Всего I квартал Всего I квартал Всего
Перечисления физическими 3 549 6 005 9 444 2 336 13 707 1 609 9 967 2 078 12 835
лицами из РФ, всего
В том числе:
— в страны дальнего зарубежья 323 622 868 248 1 098 162 1 048 352 1 755
— в страны СНГ 3 226 5 382 8 575 2 088 12 609 1 447 8 919 1 726 11 080
Поступления в пользу физических 1 041 1 304 1 681 440 1 977 413 1 780 413 1 975
лиц в РФ, всего
В том числе:
— из стран дальнего зарубежья 645 746 813 195 796 162 702 166 726
— из стран СНГ 396 559 868 245 1 182 250 1 077 247 1 248
Сальдо, общее —2 507 —4 700 —7 763 —1 896 —11 729 —1 196 —8 187 —1 665 —10 860
В том числе:
— со странами дальнего зарубежья 322 123 —55 —53 —302 0 —345 —187 —1 028
— со странами СНГ —2 829 —4 824 —7 707 —1 843 —11 427 —1 197 —7 842 —1 478 —9 832
Таблица 2
Трансграничные переводы через системы денежных переводов и Почту России по основным странам-контрагентам за 2010 г., млн долл. США [12]
Переводы в Россию Переводы из России
Страна Всего Средняя сумма одной Всего Средняя сумма одной Оборот Сальдо
операции, долл. операции, долл.
Китай 63 2 380 550 2 237 613 -487
Грузия 35 788 566 641 601 -530
США 158 534 80 857 237 78
Турция 35 659 86 1 223 121 -51
Израиль 34 502 50 928 84 -16
Вьетнам 4 5 153 50 1 921 55 -46
Италия 40 565 7 997 47 33
Великобритания 30 757 16 912 46 15
Германия 29 455 16 907 45 13
ОАЭ 24 790 19 1 675 43 5
Абхазия 19 587 22 535 40 -3
Испания 23 554 8 809 31 16
Канада 21 529 10 1 033 31 11
Латвия 7 325 24 525 31 -17
Греция 18 546 8 1 084 26 10
Литва 4 406 19 849 22 -15
Франция 15 747 6 1 071 21 9
Чешская Республика 4 630 16 1 071 20 -11
Болгария 3 688 14 805 17 -12
Нигерия 0 320 16 733 16 -16
Всего, страны дальнего зарубежья 726 645 1 755 957 2 481 -1 028
Узбекистан 227 1 375 2 845 584 3 072 -2 619
Таджикистан 83 1 065 2 216 396 2 298 -2 133
Украина 219 312 1 809 483 2 028 -1 590
Киргизия 120 1 098 1 106 369 1 226 -986
Армения 105 1 238 1 018 632 1 123 -913
Молдова 36 537 845 516 881 -809
Азербайджан 62 613 794 639 856 -732
Казахстан 321 652 247 522 568 75
Беларусь 55 290 165 295 220 -110
Туркмения 20 527 35 537 55 -15
Всего, страны СНГ 1248 616 11080 486 12 328 -9 832
Итого... 1975 625 12 835 521 14 810 -10 860
финансовое явление не исчезнет в период глобализации; качественное отличие их от официальной помощи или частного капитала.
Большинство работ по тематике денежных переводов было выполнено в контексте конкретной экономической ситуации. Однако денежные переводы могут оказывать влияние и на отдельные макроэкономические переменные: рост валового внутреннего продукта (ВВП), изменение валютного курса и т. д.
Денежные переводы мигрантов в 2010 г. составили существенную долю ВВП следующих стран: Таджикистан, Тонга, Лесото, Республика Молдова, Непал (рис. 6). Следует отметить, что в 2005 г. ситуация была несколько иной: наибольшие
доли денежных переводов в ВВП были отмечены в Тонге (31 %), Республике Молдове (27,1 %), Лесото (25,8 %), Гаити (24,8 %), Боснии и Герцеговине (22,5 %) [5, 6].
Теоретические и эмпирические оценки экономического эффекта денежных переводов далеко не однозначны. Оценить эффект переводов непросто, поскольку они содержат две составляющие: социальную и экономическую. Первая относится к таким явлениям, как бедность и социальное неравенство, а вторая содержит элементы микро-, мезо- и макроэкономик.
Статистика показывает, что часть переводов расходуется домохозяйствами на потребление, а другая часть идет на накопление, которое, в свою
40
30
20
10
0
35
28
22
19
17
16
и
Таджикистан Тонга Лесото Молдова Непал Ливан Самоа Гондурас Гайана Сальвадор
Источник: составлено авторами на основе данных МВФ.
Рис. 6. Доля денежных переводов в ВВП в 2010 г., % от ВВП
очередь, может быть трансформировано в инвестиции. Последнее позволяет говорить о мультипликативном эффекте. Современные исследования выявляют то, что переводы содействуют экономическому росту страны вследствие повышения доходов домохозяйств мигрантов.
Это подкрепляется исследованиями Всемирного банка, проведенным для Молдовы, где экономический рост был в значительной мере обусловлен быстрым увеличением валового национального дохода с конца 1990-х гг. — периода, характеризовавшегося высоким объемом переводов из-за рубежа [9].
Например, международные денежные переводы привели к снижению уровня бедности в Непале. Обратную связь между объемом принимаемых денежных переводов и количеством бедного населения в этой стране демонстрирует рис. 7. Видно, что за период с 1995 по 2005 г. доля домохозяйств, получающих денежные переводы, увеличилась на 9 %, в то время как доля бедного населения уменьшилась также на 9 %.
Однако увеличивая доходы домохозяйств, переводы денег ведут к уменьшению уровня бедности в краткосрочном плане. Кроме того, специалисты счи-
45
40
35 -
30
25
20
15
тают, что международные денежные переводы оказывают искажающий эффект на статистический учет числа людей с низким доходом и разницу в уровнях доходов.
Одни специалисты считают, что денежные поступления от эмигрантов усугубляют неравенство между людьми с разными уровнями доходов. Другие утверждают, что распределение доходов становится более равномерным вследствие появления ликвидности, используемой для накопления капитала [11].
Интересно, что большую часть объема денежных переводов в принимающей стране получают домохозяйства с высоким уровнем дохода в сравнении с домохозяйствами со средним и низким уровнями доходов. Причем эта тенденция прослеживается во всех обследованных странах.
Одним из объяснений такого феномена может служить то, что более обеспеченные домохозяйства имеют лучший доступ к информации, чем бедные. Например, они могут оплачивать дорогостоящие консультационные услуги, позволяющие найти лучшую работу, в то время как бедные во многих случаях не могут себе такого позволить.
Еще одна причина связана с диаспорами. В настоящее время во всем мире насчитывается большое
42
Домохозяйства, получающие денежные переводы
I I 1995 г.
Доля бедного населения
У/////Л 2003 г. Рис. 7. Уровень бедности населения в Непале за 1995—2003 гг., % [14]
количество ассоциаций мигрантов. В посылающих и принимающих странах они играют очень большую роль в привлечении государственных и частных средств, предназначенных для реализации проектов на родине. Только в США число ассоциаций мигрантов из Сальвадора, Гватемалы, Гондураса, Мексики и Доминиканской Республики превышает тысячи [1]. Денежные переводы составляют существенную часть расходов домохозяйств, причем в бедных семьях на них приходится более высокая доля душевого потребления, чем в богатых.
Денежные переводы при определенных обстоятельствах способствуют экономическому росту. Специалистами было эмпирически доказано, что международные денежные переводы мигрантов влияют на экономический рост также через увеличивающееся потребление, сбережение и инвестирование частными лицами [3].
По результатам анализа, проведенного исследователями по 11 странам с переходной экономикой Восточной Европы за период 1990-1999 гг., международные денежные переводы положительно влияют на производительность и занятость стран-получателей, прямо или косвенно воздействуя на инвестиции. В отличие от иностранных инвестиций они представляют собой стабильный источник финансирования экономики. А государство, получающее финансирование в данной форме, обходится в будущем без потерь в виде обслуживания долгов.
Международные денежные переводы направляются на инвестирование в те сферы экономики, которые меньше всего отвечают стандартным требованиям для привлечения прямых иностранных инвестиций и кредитов банков. Также специалистами было выявлено, что с увеличивающимися объемами переводов денег в странах - получателях этих трансфертов также растет показатель денежного накопления частных домохозяйств.
Есть также свидетельства значительного мультипликативного эффекта от переводов, особенно в области строительства жилья. Этот эффект может быть внушительным. Выяснилось, что каждый доллар, поступающий в местную экономику, приносит по 4 долл. дополнительного спроса на товары и услуги, хотя такие выводы могут основываться на завышенных оценках. Кроме того, дополнительное потребление ведет к росту поступлений от косвенных налогов и, таким образом, тоже увеличивает государственное потребление или накопление.
Существенные объемы переводов денег препятствуют возникновению дефицита по текущим
операциям, сокращая, таким образом, вероятность дефицита платежного баланса, что в свою очередь является важным условием для экономических реформ в наименее развитых странах. Для населения многих развивающихся стран денежные переводы мигрантов становятся крайне актуальным источником существования, особенно в настоящее время, которое характеризуется неоднозначными процессами глобализации и мировым финансовым кризисом.
Денежные переводы способствуют заметному снижению воздействия негативных последствий, наблюдаемых в развивающихся странах при движении глобального мира в сторону большей открытости торговых рынков и внутренней либерализации экономик. Также денежные переводы, являясь одним из наиболее стабильных источников поступления иностранной валюты для развивающихся стран в 1990-х гг., оказывают антициклическое воздействие на экономику. По данным Международного валютного фонда, в то время как прямые иностранные инвестиции, портфельные инвестиции и другие потоки капитала в развивающиеся страны возрастали и уменьшались циклически, переводы демонстрировали стабильность в течение длительного времени и даже увеличивались в ответ на экономические кризисы.
Будущие потоки переводов используются многими развивающимися странами в качестве обеспечения (гарантии) для получения заемных средств на международном рынке ссудного капитала. Для большинства стран-получателей объем переводов превысил показатель официальной финансовой помощи, оказываемой этим странам, и является более эффективным инструментом борьбы с бедностью. Однако, по данным международных организаций, помощь, оказываемая развивающимся странам, не может считаться удовлетворительной. Показательной в этом смысле является сильная взаимосвязь между объемом помощи и миграционными процессами.
Переводы могут в значительной мере способствовать активизации экономического развития, увеличивая сбережения населения. Данные, полученные в результате проведенных специалистами исследований в Азии в разное время, опровергают представление о том, что дополнительный доход от переводов используется исключительно для целей потребления, или что семейства, получающие переводы, потребляют больше и экономят меньше, чем другие. В отличие от европейских трудовых мигрантов, которые остаются в странах
пребывания в течение длительного времени, азиатские мигранты выезжают за рубеж по договорам, продолжительность которых ограничена.
Учитывая эту особенность, можно предположить, что мигрирующие семейства рассматривают переводы только как временные доходы и поэтому в максимально возможной степени стараются экономить (сберегать) заработанные средства [10]. Влияние переводов на экономическое развитие неодинаково в различных странах и во многом зависит от склонности к сбережению.
Для развивающихся стран возможность получения доступа к внешним финансовым ресурсам весьма ограничена. Эти ограничения являются сдерживающим фактором для развития малого бизнеса. Анализ влияния финансовых ограничений на уровень инвестирования малого бизнеса в Мексике показал, что переводы мигрантов формировали почти 20 % капитала, инвестируемого в малые предприятия, и составляли примерно 2 млрд долл. В 10 штатах с высоким уровнем миграции почти треть инвестируемого капитала в малый бизнес была связана с переводами мигрантов.
Общей тенденцией для развивающихся стран является то, что малый бизнес — часто семейный, обладающий недостаточным капиталом и технологически отстающий. Следовательно, переводы могут быть весьма важны для возникновения и развития подобного вида коммерческой деятельности.
Рост производства, обусловленный денежными переводами мигрантов, возможен при наличии взвешенной политики властей, стимулирующих вложения заработанных мигрантами средств в национальную экономику. Спрос на товары, возникающий в домашних хозяйствах, получающих переводы мигрантов, создает дополнительный мультипликативного эффект в экономике. И в этом как раз выражается косвенное влияние переводов денег мигрантов. Кроме того, дополнительное потребление товаров также увеличивает платежи косвенных налогов.
Денежные переводы мигрантов также фактически создают рыночные механизмы формирования социально ориентированной инфраструктуры финансовых рынков. У государств, как правило, нет денег для развития такой инфраструктуры, а создание систем денежных переводов лицами, желающими заработать на этом рынке, параллельно помогает решить задачу обеспечения глобальной досягаемости финансовых услуг в тех регионах и странах, где финансовый сектор традиционно слаб.
Инфраструктура систем денежных переводов хорошо приспособлена для реализации социально ориентированных программ: осуществления пенсионных выплат, доведения до непосредственных потребителей финансовой помощи и пр. Кроме того, становится возможным продвижение в среду самых малообеспеченных слоев населения сберегательных, кредитных, страховых и других розничных финансовых услуг, открывается доступ многомиллионным слоям населения в мире к инструментам электронной коммерции. Все это позволит увеличить экономическую активность населения и дать шанс многим, кто раньше не был охвачен официальным финансовым сектором.
Но есть и негативное воздействие международных денежных переводов на получающие их страны. Крупные потоки переводов денег могут оказывать давление на обменный курс национальной валюты и привести к отрицательному воздействию на экспорт. Денежные переводы также могут снизить мотивацию к производительному труду в принимающей стране. И, наконец, каналы денежных переводов могут использоваться для отмывания денег и финансирования терроризма.
В России был принят Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», где были разработаны и введены новые правила внутреннего контроля за операциями по приему и выплате денежных переводов. Однако в рамках всего мирового сообщества данная проблема пока удовлетворительным образом не решена.
Денежные переводы подвержены основательному влиянию следующих факторов:
- экономическая ситуация в стране приема мигрантов;
- число трудящихся-мигрантов;
- величина получаемой мигрантом заработной платы;
- уровень доходов домашних хозяйств;
- уровень образования мигранта;
- продолжительность времени нахождения за рубежом;
- уровень развития транснациональных сообществ мигрантов в стране пребывания;
- стоимость переводов валют и ставки процентов по депозитам в посылающих и принимающих странах;
- макроэкономическая политика, проводимая в странах—адресатах денежных переводов, и существующие в них политические и экономические риски.
Одним из важнейших факторов является экономическая и политическая ситуация в стране, принимающей рабочих мигрантов. Следующую по значимости роль играет уровень заработной платы. К примеру, в Кыргызстане величина среднемесячной заработной платы за 2010 г. составила 60 долл. США, а в России - около 700 долл. [4]. Естественно, что рабочий из страны с низким уровнем среднемесячной заработной платы будет стремиться найти работу в стране с высоким размером оплаты труда.
Увеличивающиеся объемы международных денежных переводов оказывают влияние на развитие официального финансового сектора стран-отправителей. Например, в России с 2000 г. отмечается устойчивый рост числа компаний-операторов денежных переводов. Меры, принимаемые субъектами финансового рынка и официальными властями, носят комплексный характер. Прежде всего, это относится к технологиям денежного перевода.
Таким образом, влияние международных денежных переводов мигрантов на страну их происхождения нельзя однозначно назвать негативным или положительным, поскольку их воздействие распространяется практически на все сферы жизнедеятельности в странах - получателях этих переводов. Главное негативное влияние, по мнению экспертов, это финансирование деятельности террористических организаций. Положительное воздействие денежных переводов заключается в том, что они благоприятно влияют на экономический рост страны происхождения мигранта.
Правовое регулирование международной миграции. Глобальный финансово-экономический кризис усугубил уязвимость мигрантов. Многие страны ужесточили ограничения в отношении миграции и приняли более серьезные меры по борьбе со стихийной миграцией. Тем не менее даже в местах с высоким уровнем безработицы зачастую существует потребность в иностранных рабочих, привлекаемых в непрестижные сектора экономики.
Учитывая неразвитость многосторонних соглашений по трансграничному передвижению людей, страны-поставщики и страны-реципиенты рабочей силы заключили целый ряд двусторонних соглашений, которые регламентируют деятельность легальной трудовой миграции. Обобщить влияние этих документов затруднительно, поскольку они существенно различаются по содержанию и детализации.
Примером многостороннего соглашения, направленного на регулирование международной ле-
гальной миграции, является действующее в рамках ВТО Генеральное соглашение о торговле услугами, представляющее многосторонний свод принципов и правил международной торговли услугами, соблюдение которых обязательно для всех стран -членов ВТО [2].
В Европе количество двусторонних соглашений очень велико. Особенно быстро оно увеличивалось в течение 1990-х гг.: из 92 действующих документов примерно три четверти были подписаны после 1989 г. На это есть несколько причин, главной из которых является распад Советского Союза и Югославии. Следует подчеркнуть, однако, что многие из указанных соглашений имели целью регулирование значительных миграционных потоков, обусловленных этническими мотивами и конфликтами. Поскольку во второй половине 1990-х гг. миграция возвратилась в свое нормальное русло, остается неясным, в какой мере они все еще остаются действующими.
Соглашения, заключаемые в рамках СНГ, отличаются от европейских аналогов тем, что в них делается акцент не на квотах, а на легальном статусе и социальной защите мигрантов. Кроме того, эти соглашения в определенной мере играют роль факторов, формирующих миграцию. В этой связи нынешние нормативные рамки легальной миграции в СНГ обозначены серией региональных и двусторонних соглашений о трудовой деятельности и социальной защите граждан, работающих за пределами своих стран.
Однако большинству рабочих-мигрантов в СНГ не удается извлечь выгоды от защиты, предоставляемой соглашениями, или любой другой правовой защиты по той причине, что они работают без регистрации. Значительное число неучтенных рабочих-мигрантов свидетельствует о том, что в странах-реципиентах спрос на рабочую силу не может быть удовлетворен ни за счет местных работников, ни за счет нынешних законных квот. Кроме того, движению людей способствуют низкие транспортные издержки (в целом менее 300 долл. США) и имеющаяся у большинства граждан СНГ возможность приезжать в Россию или Казахстан без визы (за исключением грузин и туркмен в Россию).
В то же время нелегальный статус мигранта возникает потому, что от него требуют иметь разрешения на работу и проживание. По сути, не считая безвизового въезда, мигранты из стран СНГ не имеют ни в России, ни в Казахстане никаких преимуществ перед приезжими из других стран. К тому же в странах - членах СНГ отсутствует
выверенная и четко сформулированная стратегия развития, ориентированная на эффективное использование потоков международных денежных переводов мигрантов.
В условиях глобализации экономического развития процессы трудовой миграции приобретают все большие масштабы. Для эффективного управления этим явлением на основе анализа статистических данных были уточнены объемы и география потоков трудовых мигрантов и международных денежных переводов.
Показано, что страны Азии и Восточной Европы играют все большую роль в качестве источника трудовой миграции в мире. Соответственно, на современном этапе общественного развития интенсивность поступивших переводов денег резко увеличилась в Индии, КНР и некоторых европейских странах. Что касается стран Латинской Америки, которые раньше являлись лидерами среди стран - доноров трудовых мигрантов и среди стран - получателей денежных переводов, то они существенно снизили свое участие в этом процессе. Большую роль стали играть переводы на территории бывшего СССР, а именно потоки, направленные из России в другие страны СНГ, где за несколько лет наблюдается быстрый рост общего объема денежных переводов.
Определяя характер влияния международных денежных переводов на экономику стран-реципиентов, следует отметить, что часть получаемых финансовых средств расходуется домохозяйствами на потребление, но немалая доля используется и для накопления, которое, в свою очередь, может быть трансформировано в инвестиции. Последнее позволяет говорить о мультипликативном эффекте.
Современные исследования выявляют, что переводы содействуют экономическому росту страны вследствие повышения доходов мигрантов. Факты доказывают, что денежные переводы при определенных обстоятельствах обеспечивают интенсивный экономический рост. Переводы могут в значительной мере способствовать активизации прогрессивного общественного развития, увеличивать ВВП страны, создавать рыночные механизмы формирования социально ориентированной инфраструктуры финансовых рынков.
На основании полученных результатов можно сформулировать следующие научно-практические предложения:
- рекомендуется внести изменения в нормативно-правовые акты Российской Федерации,
регулирующие трудовую миграцию и валют-
ный контроль за улучшением системы учета статистических данных;
- предлагается внести дополнения и корректировки в платежный баланс, которые позволят устранить искажение официальной статистики и отражать реальные статистические данные;
- для более позитивного влияния международных денежных переводов на экономический рост странам-реципиентам предлагается принять закон о микроэкономической деятельности, который регламентировал бы порядок создания, деятельности и реорганизации малых предприятий.
Список литературы
1. Глущенко Г. И. Денежные переводы международных трудовых мигрантов: характеристики и детерминанты // Вопросы статистики. 2005. № 3.
2. Метелёв С. Е. Международная миграция и ее влияние на социально-экономическое развитие России. М.: Юнити-ДАНА, 2007.
3. Миграция и денежные переводы / под ред. Али Мансура. М.: Весь Мир, 2009.
4. Содружество независимых государств в 2008 году: стат. ежегодник / Межгос. стат. ком. СНГ. М., 2009.
5. Balance of Payments Statistics Yearbook 2005, Washington DC: the International Monetary Fund, 2006.
6. Balance of Payments Statistics Yearbook 2008, Washington DC: the International Monetary Fund, 2009.
7. Calм М. The global financial crisis and remittances. London, UK, 2009.
8. Global Economic Prospects 2006. Washington, DC: World Bank, 2007.
9. Macroeconomic consequences of remittances / R. Chami, A. Barajas, T. Cosimano, C. Fullenkamp, M. Gapen, and P. Montiel. Wahington, DC: International Monetary Fund, 2008.
10. Puri S. Migrant worker remittances, microfinance and informal economy: prospects and issues. Geneva: ILO, 1999, (Working Paper № 21).
11. Taylor J. E., Wyatt T. J. The shadow Value of Migrant Remittances, Income and Inequality in a Household-Farm Economy // Journal of Development Studies 32, 1996.
12. URL: http://www.cbr.ru/statistics.
13. URL: http://www.worldbank.org/statistics.
14. URL: http://www.worldbank.org/prospects/migr ationandremittances.
