CC BY
240DOI 10.24411/2076-1503-2021-10123 МЕДИКОВ Е.В.,
аспирант кафедры уголовно-правовых дисциплин Школы права Института права и управления
ГАОУ ВО МГПУ e-mail: [email protected]
Научный руководитель: РОСТОКИНСКИЙ А.В.,
доктор юридических наук, профессор, заведующий кафедрой уголовно-правовых дисциплин Школы права Института права и управления
ГАОУ ВО МГПУ e-mail: [email protected]
МЕЖДУНАРОДНЫЕ АСПЕКТЫ БОРЬБЫ С ФИНАНСОВЫМИ ПИРАМИДАМИ
Аннотация. В настоящей статье рассматриваются международные аспекты борьбы с финансовыми пирамидами. Приведены примеры ответственности и мер наказания за организацию финансовых пирамид в некоторых зарубежных странах. Обозначены международные средства и направления борьбы с финансовыми пирамидами. Исследованы международные аспекты повышения уровня финансовой грамотности населения, а также способы ее повышения, применяемые в мировой практике. Установлено, что наиболее популярными инструментами являются создание специализированных вебсайтов и оповещение индивидуальных инвесторов.
Ключевые слова: финансовые пирамиды, финансовая грамотность, международный опыт борьбы с финансовыми пирамидами, способы повышения финансовой грамотности, ответственность за организацию финансовых пирамид.
MEDIKOV E.V.,
Post-graduate student of the Department of criminal law disciplines of the School of Law, Institute of law and management, MSPU
Research Supervisor: ROSTOKINSKIY A.V.,
Doctor of Law, Professor, head of Department of criminal law disciplines of the School of Law,
Institute of law and management, MSPU
INTERNATIONAL ASPECTS OF COMBATING FINANCIAL PYRAMIDS
Annotation. This article examines the international aspects of combating financial pyramids. Examples of responsibility and penalties for organizing financial pyramids in some foreign countries are given. International means and directions of combating financial pyramids are outlined. The international aspects of increasing the level of financial literacy of the population, as well as ways of increasing it, used in world practice, have been investigated. The most popular tools found to be the creation of specialized websites and the notification of individual investors.
Key words: financial pyramids, financial literacy, international experience in combating financial pyramids, ways to improve financial literacy, responsibility for organizing financial pyramids.
Финансовая система государства является важнейшим элементом рыночного хозяйства. Активно развивающаяся в последние годы деятельность организаций, действующих по принципу финансовых пирамид,
имеет массовый характер и приносит ущерб как экономике страны в целом, так и большому числу людей, что свидетельствует о необходимости разработки эффективных направлений противодействия их деятельности. В связи с чем особую акту-
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 1 • 2021
альность представляет изучение международных аспектов борьбы с финансовыми пирамидами.
Изначально категория «финансовая пирамида» использовалась для обозначения развитой финансовой сети с централизованным контролем (например, «Н.М. Ротшильд энд санз» стоит у самой вершины гигантской финансовой пирамиды»). Английский эквивалент (pyramid scheme) употреблялся для обозначения жульничества уже в 1970-х годах [1].
Под финансовой пирамидой (схема Понци) понимается форма инвестиционного мошенничества, которая включает выплату предполагаемой прибыли существующим инвесторам из фондов, собранных у новых инвесторов. Организаторы схемы Понци часто привлекают новых инвесторов обещаниями инвестировать собранные фонды в проекты с высоким коэффициентом возврата инвестиций и минимальным риском. Во многих схемах Понци вместо полноценного инвестирова-
ния мошенники заняты привлечением новых денежных средств, с помощью которых они осуществят обещанные выплаты ранним инвесторам и присвоят часть этих фондов для личного использования [2].
Таким образом, важным фактором для пирамиды является получение дохода не от объективного роста ценности, возникающего, например, при реальном инвестировании, а за счет новых участников. Кроме этого в пирамиде есть центральное звено - бенефициар скама (scam -«афера», «мошенничество»), который в конечном счете извлекает для себя максимальную выгоду. Скам - это также инвестиционный инструмент, который по какой-либо причине прекратил выполнять обязательство перед инвесторами.
В табл. 1 приведены примеры ответственности и меры наказания за организацию финансовых пирамид в некоторых зарубежных странах [3].
Страна Ответственность и меры наказания Дополнительные меры
Китай Уголовную ответственность несут не только организаторы, но и все лица, пытающиеся привлечь других людей к участию в финансовой пирамиде и понимающие свою выгоду от вступления новых участников в пирамиду, т.е. все зазывалы, получающие свои проценты от взносов новых участников. В зависимости от оценённого ущерба за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь В апреле 2018 г выделены средства для дополнительной работы с целью уничтожения онлайн-пира-мид параллельно с добычей твёрдых доказательств преступной деятельности мошенников в реальной жизни
Канада, Франция Акт о конкуренции, направленный на борьбу с денежными пирамидами. В случае неисполнения требований этого закона участники подобной структуры будут обвинены в мошенничестве, оштрафованы на сумму до 200 тыс. канадских доллю или лишены свободы сроком на один год, а при наличии признаков финансовой пирамиды срок тюремного заключения может быть увеличен до пяти лет
Германия Пожизненное тюремное заключение для организаторов инвестиционной пирамиды. Закон запрещает "вербовать" участников в структуры, где доход происходит от взносов других участников, и предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа. Кроме того, предусмотрено наказание и просто за попытку создать такую структуру
США Организатор финансовой пирамиды может получить по приговору суда боле 100 лет тюрьмы с полной конфискацией имущества. Конфискуют имущество и записанное на родственников. Фактически организатора пирамиды ждет пожизненное заключение, а его близких родственников - нищета Существует подразделение по борьбе с мошенничеством, деятельность которого подробно освещается на специальном сайте StopFraud.Gov. Там можно заполнить форму и пожаловаться на экономические преступления. Там же размещены советы о том, как обезопасить себя и свои сбережения
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 1 • 2021
Мировая практика на сегодняшний день выработала большой арсенал средств и направлений борьбы с финансовыми пирамидами, которые можно систематизировать следующим образом [4]:
1) совершенствование законодательства;
2) повышение уровня общей грамотности населения;
3) координация работы различных федеральных и региональных структур по пресечению деятельности финансовых пирамид;
4) выработка общей методики судебного разбирательства по делам о финансовых пирамидах и организацию дополнительной подготовки следователей по данному направлению;
5) разработка и внедрение прикладных программ, имеющих в своем арсенале функции, позволяющие посредством определенных критериев анализировать информацию на предмет недобросовестных практик поведения на открытом рынке.
В рамках настоящей статьи более подробно остановимся на международных аспектах повышения уровня общей грамотности населения, поскольку, например, в России она остается на очень низком уровне.
Анализ данных Комитета по розничным инвесторам Международной организации комиссий по ценным бумагам (International Organization of Securities Commissions, IOSCO)1, выявил, что в международной практике используются следующие методы повышения финансовой грамотности:
1) реклама в средствах массовой информации, т.е. по телевизору, радио, в газетах и журналах;
2) распространение информационных брошюр;
3) реклама в Google и Facebook. Такой метод используют в Бельгии, в частности, такой организацией, как Управление финансовых услуг и рын-
ков Бельгии (Financial Services and Markets Authority) и в Канаде такой организацией, как Комиссия по ценным бумагам провинции Онтарио (Ontario Securities Commission);
4) проведение просвещающих мероприятий: конференции, тренинги и семинары;
5) разработка и использование специализированных веб-сайтов;
6) персональный подход. Например, информирование по телефону: в Германии этим занимается, в частности, Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin);
7) проведение розыгрышей. Данный метод используется в том же Федеральном управлении финансового надзора Германии;
8) распространение информации через приложение в телефоне. Данный метод используется в Малайзии такой организацией, как Комиссия по ценным бумагам Малайзии (Securities Commission);
9) сотрудничество с заинтересованными сторонами. Данный метод используется в Нидерландах такой организацией, как Управление по финансовым рынкам Нидерландов (Authority for the Financial Markets);
10) использование социальных сетей;
11) сотрудничество с учителями и преподавателями в продвижении финансовой грамотности. Данный метод используется в Швеции такой организацией, как Финансовая инспекция (Finans inspektionen);
12) распространение информации с помощью подкастов. Данный метод используется в США такой организацией, как Служба регулирования отрасли финансовых услуг (Financial Industry Regulatory Authority).
Частота использования тех или иных методов по сведениям Комитета по розничным инвесторам Международной организации комиссий по ценным бумагам1 представлена на рис. 1.
1 Комитет по розничным инвесторам Международной организации комиссий по ценным бумагам. Лучшие практики повышения финансовой грамотности и информированности о рисках инвестирования // Официальный сайт Комитета по розничным инвесторам Международной организации комиссий по ценным бумагам. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.iosco.org/ (дата обращения 08.02.2021).2 Составлено автором статьи.
2 Комитет по розничным инвесторам Международной организации комиссий по ценным бумагам. Доклад по результатам исследования о существующих каналах информирования во избежание мошенничества на финансовом рынке // Официальный сайт Комитета по розничным инвесторам Международной организации комиссий по ценным бумагам. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.iosco.org/ (дата обращения 08.02.2021).
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 1 • 2021
Рис. 1. Способы повышения финансовой грамотности населения, применяемые
в мировой практике
Во многих международных организациях имеется большой перечень печатных образовательных и научных публикаций, которые бесплатны и доступны для заказа онлайн. Публикации также предоставляются через партнерские отношения с другими учреждениями, некоммерческими организациями, библиотеками и финансовыми учреждениями. Почти все зарубежные организации по противодействию финансовым пирамидам публикуют учебные материалы для инвесторов в Интернете. Так же для повышения финансовой грамотности используются информационные бюллетени. Они часто распространяются посредниками: консультантами по инвестициям и юридическими фирмами.
Рассмотрим некоторые зарубежные примеры повышения финансовой грамотности населения. Так, Управление по финансовым рынкам Нидерландов, получив список жертв мошенничества от криминальных авторитетов, связалось с пострадавшими лично, чтобы предотвратить повторное участие в финансовой пирамиде. Так же представитель данной организации появляется в телевизионных программах, посвященных финансовому мошенничеству, в котором Управление по финансовым рынкам Нидерландов играет ключевую роль в правоприменительных действиях1.
Управление по финансовым рынкам Квебека использует популярную телевизионную личность для продвижения борьбы с финансовыми
пирамидами в популярном телешоу «Сделка или нет» (Deal or No Deal). Так же официальный представитель Управления по финансовым рынкам ведет 30-секундный рекламный сегмент, который появляется непосредственно перед окончательным предложением ведущего и не сопровождается какой-либо другой рекламой2.
Некоторые зарубежные организации распространяют информацию о финансовых пирамидах через социальные сети. Twitter и Facebook являются платформами социальных сетей, которые чаще всего используются для передачи сообщений по повышению финансовой грамотности.
Так же хотелось бы остановиться на некоторых зарубежных креативных и инновационных методах просвещения населения о финансовом мошенничестве3.
1. Комиссия по ценным бумагам Малайзии имеет мобильное приложение, которое обеспечивает пользователи информацией и инструментами для немедленной идентификации лицензированных организаций на финансовом рынке и средства для контакта с соответствующими регулирующими органами.
2. Служба регулирования отрасли финансовых услуг США разработала казуальную видеоигру «CON'EM If you can», в которой игроки узнают о признаках мошенничества, в т.ч. о ключевых тактиках убеждения, принимая на себя роль мошенника. Игра запущена в 2015 г. и доступна
Там же.
2 Там же.
3 Там же.
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 1 • 2021
для потребителей на сайте www.conemifyoucan. org и в магазинах приложений на смартфонах.
3. Комиссия по ценным бумагам Онтарио выпустила онлайн игру под названием «Cranial Cash Clash». Вопросы с несколькими вариантами ответов проверяют игроков по широкому кругу финансовых тем, в т.ч. по мошенничеству. Игроки узнают в ходе игры больше о финансовом мошенничестве, в т.ч. о финансовых пирамидах, с помощью советов, подсказок и ссылок на дополнительную информацию [5].
Анализ, проведенный в настоящей статье, позволяет прийти к выводу, что, несмотря на достаточно высокий уровень финансовой грамотности населения за рубежом, финансовые пирамиды до сих пор распространены, потому что они легко подстраиваются под новые условия и пользуются несовершенством действующего законодательства. При этом из опыта других стран видно, что даже пожизненные сроки и смертная казнь не пугают организаторов рассматриваемого вида финансового мошенничества.
Кроме того, наличие финансовых пирамид зависит напрямую от числа людей, которые верят в быстрое преумножение денег без особых усилий: ни физических, ни умственных. В связи с чем, по нашему мнению, кроме использования уже имеющихся средств борьбы с финансовыми пирамидами, изучить и имплементировать зарубежный опыт, адаптировав его к нашим реалиям, для повышения финансовой грамотности населения, чтобы сами граждане не допускали возможности «заманить» себя в финансовую пирамиду.
Список литературы:
[1] Никитина И. А. Мировой опыт законодательной борьбы с финансовым мошенничеством // Вестник Омского ун-та. Сер. «Право». - 2009. -№ 4. - С. 208 - 212.
[2] Соколова О.В. Финансы и кредит - М: ИНФРА-М, 2014. - С. 341.
[3] Ли О.Е. Современные финансовые пирамиды: понятие, особенности, меры борьбы // Новая экономика, бизнес и общество: сб. материалов Апрельской науч.-практ. конф. молодых учёных / отв. ред. М.В. Холоша. - 2019. - С. 892 - 898.
[4] Зубарева А.М. Анализ направлений противодействия недобросовестным практикам предпринимательства на открытом рынке // Научно-технические ведомости СПбГУ. Экономические науки. - 2014. - № 6 (209). - С. 192-199.
[5] Коротченков А.М. Провалы рынка. Долги, дефициты, кризисы, дефолты, финансовые пирамиды, финансовые пузыри, банковские паники -звенья одной цепи: монография. - М.: Проспект, 2017. - 147 с.
Spisok literatury:
[1] Nikitina I. A. Mirovoj opyt zakonodatel'noj bor'by s finansovym moshennichestvom // Vestnik Omskogo un-ta. Ser. «Pravo». - 2009. - № 4. - S. 208 - 212.
[2] Sokolova O.V. Finansy i kredit - M: INFRA-M, 2014. - S. 341.
[3] Li O.E. Sovremennye finansovye piramidy: ponyatie, osobennosti, mery bor'by // Novaya ekono-mika, biznes i obshchestvo: sb. materialov Aprel'skoj nauch.-prakt. konf. molodyh uchyonyh / otv. red. M.V. Holosha. - 2019. - S. 892 - 898.
[4] Zubareva A.M. Analiz napravlenij protivode-jstviya nedobrosovestnym praktikam predprinima-tel'stva na otkrytom rynke // Nauchno-tekhnicheskie vedomosti SPbGU. Ekonomicheskie nauki. - 2014. -№ 6 (209). - S. 192-199.
[5] Korotchenkov A.M. Provaly rynka. Dolgi, deficity, krizisy, defolty, finansovye piramidy, finansovye puzyri, bankovskie paniki - zven'ya odnoj cepi: monografiya. - M.: Prospekt, 2017. - 147 s.
\
ЮРКОМПАНИ
www. law-books, ru
Юридическое издательство «ЮРКОМПАНИ» издает научные журналы:
• Научно-правовой журнал «Образование и право», рекомендованный ВАК Министерства науки и высшего образования России (специальности 12.00.01,12.00.02), выходит 1 раз в месяц.
• Научно-правовой журнал «Право и жизнь», рецензируемый (РИНЦ, Е-ЫЬгагу), выходит 1 раз в 3 месяца.
f
ОБРАЗОВАНИЕ И ПРАВО № 1 • 2021
