CC BY
118
МЕТОДЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЦЕССОВ В СТРАХОВЫХ КОМПАНИЯХ
Пылова О.К., соискатель ГАСИС
Рассмотрены базовые принципы исследования инновационных процессов в страховых компаниях. Определены тенденции и перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях. Выявлены проблемы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях и определены потенциальные пути их решения.
Ключевые слова: методы исследования, инновационные процессы, страховые компании.
METHODS FOR STUDYING INNOVATION PROCESSES IN INSURANCE COMPANIES
Pilova O., the applicant, GASIS
Base principles of research of innovative processes in the insurance companies are considered. Tendencies and prospects of development of methods of research of innovative processes in the insurance companies are defined. Problems of development of methods of research of innovative processes in the insurance companies are revealed and potential ways of their decision are defined.
Keywords: research methods, innovative processes, the insurance companies.
Инновационная направленность развития экономики в условиях высокой рыночной конкуренции неуклонно ведет к увеличению рисков хозяйствования. В качестве одной из мер минимизации рисков, как на уровне хозяйствующих субъектов, так и на уровне домашних (личных) хозяйств рассматривается страхование. При этом по мере инновационного развития экономики возникает необходимость адекватного развития инновационной деятельности страховых компаний. Эта необходимость объективно связана со следующим комплексом обстоятельств.
Во-первых, для повышения своей конкурентоспособности и привлечения большего числа страхователей страховые компании вынуждены развивать инновационную деятельность, поскольку страхование является далеко не единственным рыночным инструментом сокращения рисков.
Во-вторых, попытки механического переноса зарубежного опыта развития инновационной деятельности страховых компаний на отечественный рынок страхования имеет ряд издержек. С одной стороны, такой подход не учитывает особенности отечественной экономики и специфики, возникающих в ней социально-экономических отношений между страхователями и страховщиками. С другой стороны, любое копирование распространенных инновационных решений закладывает отставание в инновационном развитии отечественных страховых компаний, что особенно заметно в условиях глобализации мировой экономики.
В-третьих, для отечественных страховых компаний в силу их высокой внутренней конкуренции возникает объективная необходимость в расширении спектра инновационных решений в сфере продуктов страхования.
В-четвертых, известные негативные составляющие технологий взаимодействия страховщиков и страхователей на отечественном рынке требуют качественных инновационных изменений в развитии этих технологий, обеспечивающих рост потребительского спроса на услуги отечественных страховых компаний при одновременном совершенствовании их делового имиджа в потребительской среде.
В-пятых, далека от совершенства система организации деятельности отечественных страховых компаний. Ее нерациональность и инерционность особенно заметны при организации инновационной деятельности и развитии инновационной инфраструктуры страховых компаний.
В-шестых, комплекс перечисленных проблем затрудняет отечественным компаниям инновационный процесс освоения новых рынков, что также затрудняет поступательное развитие инновационного бизнеса в России.
В-седьмых, в страховых копаниях, представляющих собой системы массового обслуживания, принципиальное значение играет негативный опыт внедрения любого рода инноваций, поскольку он мгновенно наносит удар по имиджу компаний.
В сложившихся условиях возрастает роль развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях, обеспечивающих, в том числе, имитацию в ходе моделирования процессов внедрения инноваций и их последующую оценку перед практической апробацией этих инновации, что, безусловно, снижает риск
негативного исхода по тем или иным направлениям инновационной деятельности.
Таким образом, развитие методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях представляет собой актуальную научную задачу, имеющую важное народно-хозяйственное значение.
При исследовании теоретико-методологических основ исследования инновационных процессов в страховых компаниях на первом этапе были определены базовые принципы исследования инновационных процессов в экономических системах в целом и в страховых компаниях, в частности.
Проведенные изыскания показали, что в основе исследования инновационных процессов в экономических системах лежит диалектический подход как учение о всеобщих связях явлений и наиболее общих закономерностях развития бытия и мышления, основанный на законах единства и борьбы противоположностей, отрицания отрицания и перехода количественных изменений в качественные. При этом основополагающим принципом исследования инновационных процессов в экономических системах является принцип всеобщих связей явлений, означающий, что для изучения какого-либо нового процесса необходимо рассмотреть все его стороны и связи. Развитие инноваций как процесс, происходит по циклически повторяющейся схеме, но каждый раз инновационные процессы реализуются на все более высоком уровне, то есть инновационные процессы развиваются по спирали.
Среди других базовых принципов исследования инновационных процессов в экономических системах, вытекающих из законов диалектики, следует выделить:
- принцип восхождения от абстрактного к конкретному,
- принцип единства анализа и синтеза,
- принцип выявления в объекте разнокачественных связей и их взаимодействия;
- принцип непрерывного движения и развития всех явлений.
Среди базовых принципов исследования инновационных процессов в экономических системах, следует выделить общенаучные принципы:
- использования всего нового и прогрессивного,
- предвидения явлений на основе использования результатов фактических исследований;
- многовариантности принятия управленческих решений;
- обеспечения объективности и достоверности результатов исследований.
Общие базовые принципы исследования инновационных процессов в микроэкономических системах, определенные на основе положений П. Друкера, включают следующие:
- целенаправленная систематическая инновационная деятельность требует непрерывного анализа возможностей использования различных источников инновационного развития;
- предполагаемая инновация должна соответствовать нуждам, желаниям, привычкам людей, которые будут ею пользоваться, то есть отражать такие качества, чтобы у будущих потребителей возникло желание ею пользоваться;
- создаваемая инновация должна иметь точную цель и быть про-
Таблица 1. Направления, определяющие перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях
№ Направление Перспективы
1 Развитие национальной системы страхования - повышение качества функционирования национальной страховой системы при конкуренции со страховщиками, капитал которых сформирован с участием иностранных инвесторов; - уменьшение государственных ограничений, минимизирующих конкуренцию на рынке страховых услуг; - отработку системы проведения открытых конкурсов страховых организаций, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств; - мониторинг деятельности страховых организаций; - контроль концентрации капитала на рынке страховых услуг; - совершенствование форм статистического учета и отчетности страховых организаций
2 Интеграция России в международные финансовые и торговые организации путем поэтапой либерализации рынка страховых услуг - формирование адекватной международным требованиям нормативноправовой базы развития рынка страхования; - приведение положений бухгалтерского учета и отчетности в соответствие с международными стандартами; - увеличение финансовой устойчивости компаний, работающих на национальном рынке страховых услуг; - создание инфраструктуры рынка страховых услуг по обслуживанию страхователей, застрахованных и иных заинтересованных лиц; - создание благоприятных макроэкономических условий, характеризующихся поступательным ростом экономики при стабильно низком уровне инфляции
3 Развитие мер совершенствования законодательства, регулирующего страхование - развитие правовых основ деятельности обществ взаимного страхования; - совершенствование законодательства о налогах и сборах; - развитие законодательных основ обязательного страхования; - совершенствование мер государственного надзора за страховой деятельностью на территории Российской Федерации.
4 Совершенствование деятельности страховых компаний - создание новых страховых продуктов и инструментов, в том числе на рынке онл йнстрахования; - повышение надежности системы страхования посредством установления единых требований и стандартов предоставления страховых услуг, применяемых в международной практике; - установление правил, нормативов и показателей платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами ценообразования страховых услуг; - финансовое оздоровление страховой компании, включая обязательное увеличение капитала и совершенствование мер управления ее активами; - установление более высоких требований для профессиональных участников страхования
5 Препятствия развития страховой деятельности - относительно низкий уровень платежеспособного спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги; - недостаточное развитие рыночных механизмов в области страхования; - относительно низкая надежность инструментов долгосрочного размещения страховых резервов; - ограниченность конкуренции в отдельных секторах рынка страховых услуг; - неразвитость системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг; - относительно низкий уровень капитализации страховых компаний; - недостаточная открытость для потенциальных страхователей информации о рынке страховых услуг; - несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора; - недостаточная направленность деятельности страховых компаний на инновационное развитие
стой в использовании для потребителя;
- нацеленность на эффективность внедрения инновации путем минимизации использования ресурсов и ограничения рисков;
- нацеленность инновации на лидерство на ограниченном рынке, то есть в нише, обеспечивающей превосходство над конкурентами.
Среди принципов исследования инновационных процессов в страховых компаниях выделяются:
- принцип прогнозирования и планирования будущего хода реализации фаз инновационного развития страховой компании на основе учета ее текущего состояния;
- планирование и контроль параметров инновационного развития страховых компаний по принципу «узких мест», то есть при концентрации усилий на отдельных направлениях инновационного развития;
- принцип контроля плановых величин и анализа инновационных процессов в страховых компаниях, по возникающим отклонениям на основе сравнения трех величин: планы страхования - факты инновационной страховой деятельности - желаемая перспектива стра-
хования;
- принцип системной оценки полученных результатов инновационных процессов на отдельных фазах развития страховых компаний;
- принцип реализации процессов инновационной деятельности страховой компании на основе установления его стратегических направлений и приоритетов, а также тактических целей и задач;
- принцип планирования инновационной деятельности страховщика, сопровождающийся разработкой мер по развитию новых страховых продуктов и развитию новых страховых рынков, обеспечивающих дополнительную прибыль и расширяющих возможность страховой компании;
- принцип альтернативности как составления нескольких вариантов развития инновационной деятельности страховой компании, обеспечивающий оперативное реагирование на вероятные изменения внешней и внутренней среды;
- принцип гибкости инновационного развития как возможность пересмотра первоначального плана при появлении новых тенденций развития страхового рынка;
Анализ состояния страхового рынка и основные тенденции инновационного развития страховой деятельности
Анализ влияния внешних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе
л
у
Анализ влияния внутренних факторов на динамику инновационных процессов в страховых компаниях на современном этапе
Разработка критериев оценки эффективности инновационных процессов в страховых компаниях
Формирование методов анализа и оценки инновационных процессов в страховых компаниях
Формирование методов моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях
Разработка методических рекомендаций по использованию методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях
Рис.1. Алгоритм решения проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях.
- принцип доступность информации о текущих результатах инновационной деятельности для работников страховой компании, обеспечивающих обогащение принимаемых управленческих решений релевантной информацией.
Изучение тенденций и перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях показало, что в долгосрочной динамике области исследования инновационных процессов связаны, в первую очередь:
- с существенными изменениями в структуре страховой деятельности, включая как соотношение обязательного и добровольного страхования, так и внутри указанных групп;
- с процессами капитализации на страховом рынке;
- с тенденциями концентрации капитала и повышения рыночной специализации.
При этом основные перспективы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях определяются направлениями и препятствиями, представленными в табл.1.
Учитывая тенденции и перспективы развития инновационных процессов в страховых компаниях, следует отметить, что методы исследования инновационных процессов в этих компаниях будут развиваться:
- как применительно к отдельным этапам осуществления инновационного процесса, рассматриваемого как процесс последовательного превращения идеи в товар (включая этапы: фундаментальных исследований, прикладных научных исследований, опытных разработок, внедрения продукта на рынок, роста объёмов продукта, замедления роста объемов продукта, спада объёмов реализации продукта),
- так и применительно к различным видам инноваций (включая: маркетинговые, продуктовые, технологические и организационные инновации).
При изучении проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях на первом этапе была проанализирована динамика деятельности страховых компаний РФ.
Проведенные исследования показали, что в период с 2005 по 2009 годы:
- количество учтенных страховых организаций сократилось почти на 30%, в том числе осуществляющих:
прямое страхование - на 22%,
прямое страхование и перестрахование - на 32%,
только перестрахование - на 40%.
При этом число филиалов страховых организаций не уменьшилось - рост составил 3%, а уставный капитал вырос на 6%.
Все это свидетельствует о том, что на рынке страхования произошло укрупнение компаний путем слияния и поглощения более крупными компаниями мелких.
В то же время сокращение среднесписочной численности стра-
ховых агентов на 57%, а совместителей на 76% при росте численности страховых агентов, выполнявших работы по договорам гражданско-правового характера более чем на 51% свидетельствует о насыщении традиционного рынка страхования, с одной стороны, и низком уровне развития его инновационной составляющей, с другой стороны. О моральном старении отечественного рынка страховых услуг свидетельствует и сокращение количества заключенных договоров страхования более чем на 13%.
При этом следует отметить, что страховые суммы по заключенным договорам за исследуемый период выросли более чем в 2 раза, а страховые премии - более чем на 93%. Это означает, что с увеличением объема финансовых ресурсов на рынке страхования увеличиваются потенциальные возможности для развития инновационной деятельности страховых компаний. Данное предположение подтверждает тот факт, что при росте прибыльных организаций на 2,0% (с 84,9% в 2005 году до 86,9% в 2009 году) прибыль прибыльных страховых компаний выросла за тот же период на 22,5%.
В целом проблемы развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях обусловлены тем, что по страхованию не ведется учета инновационной деятельности и инновационных процессов, как на уровне отдельных страховых компаний, так и на уровне рынка страхования как части финансового рынка в целом.
На основе изучения проблем развития методов исследования инновационных процессов в страховых компаниях был разработан алгоритм их решения (рис.1), связанный с анализом особенностей инновационного развития страховых компаний, выделяемого в качестве самостоятельного направления и совершенствованием методов анализа, оценки, моделирования и прогнозирования инновационных процессов в страховых компаниях.
Литература:
1 Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / Репринтное воспроизведение издания 1947 года. - М.: «ЮКИС», 1992. - 282 с. - (Серия «Научное наследие страхового дела»).
2 Балабанов И.Т. Страхование / И.Т.Балабанов, А.И.Балаба-нов. - СПб. и др. : Питер, 2003. - 250с.
3 Гинзбург А.И. Страхование : учеб. пособие / А.И.Гинзбург. -СПб. и др. : Питер, 2002. - 174с.
4 Кагаловская Э.Т. Страхование жизни: тарифы и резервы взносов : (Фин. основы страхования жизни): Практ. пособие / Кага-ловская Э.Т., Попова А.А. - М. : Анкил, 2000. - 231с.
5 Коломин Е.В. Раздумья о страховании. - М.: Издательский дом «Страховое Ревю», 2006. - 384 с.
Крутик А.Б. Страхование : Учеб.пособие / Крутик А.Б.,Никити-на Т.В. - СПб. : Михайлов, 2001. - 253с.
