CC BY
303
М. Н. ФИЛИППОВ M. N. FILIPPOV
временно исполняющий обязанности начальника кафедры уголовного процесса и криминалистики ФКОУ ВПО Пермский институт ФСИН России, кандидат юридических наук, подполковник внутренней службы
Методика расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт
и их реквизитов
Technique of investigation of thefts and frauds, committed with use of credit cards or bank details
Аннотация. В статье проведен анализ содержания методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов: криминалистической характеристики преступлений, особенностей возбуждения уголовных дел, типичных следственных ситуаций и версий, тактики проведения отдельных следственных действий.
Ключевые слова: банковские карты, реквизиты, эмитенты, держатели, кражи, мошенничества, расследование, следственные действия.
Abstract. The author analyses of the content of investigation techniques of the thefts and frauds made with use of credit cards and bank details requisites is carried out: criminalistic characteristic of crimes, features of initiation of criminal cases, typical investigative situations and versions, tactics of carrying out separate investigative actions.
Key words: credit cards, details, issuers, holders, thefts, frauds, investigation, investigative actions.
Тема краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, не является новой. В России хищения данного вида стали регистрироваться в 1998-1999 годах. Их появление было обусловлено созданием и последующим развитием инфраструктуры по обслуживанию клиентов кредитных учреждений: банковских карт, Р08-терминалов, банкоматов. Однако на тот момент указанные преступления по их количеству и размеру причиненного ущерба не являлись объектом пристального внимания ни правоохранительных органов, ни ученых-криминалистов. Ситуация стала меняться начиная с 2002-2003 годов, когда произошло резкое увели-
чение числа эмитируемых банковских карт. Если в 2002 году их насчитывалось 13,7 млн шт. [1], то в 2009 - уже 118 млн шт. [2], а в 2014 -218 млн шт. [3].
Развитие оборота банковских карт и их реквизитов, к сожалению, сопровождалось повышением числа преступлений в данной сфере. Проведенным международной компанией Исо исследованием было установлено, что начиная с 2006 года ущерб от хищений в России увеличился более чем в 7 раз и превысил 91 млн евро [4]. Это худший показатель в сравнении со странами - членами Европейского союза, что не может не вызывать беспокойства.
В оборот банковских карт и их реквизитов вовлечена большая часть трудоспособного населения России, их используют для получения стипендий, заработной платы, пособий, пенсий. В связи с этим потерпевшим по делам о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида может стать каждый, кто является держателем банковской карты. Не являются исключением и сотрудники органов и учреждений ФСИН России, денежное довольствие которым начисляется на специальные карточные счета.
Одним из способов повышения безопасности расчетов с использованием банковских карт и их реквизитов является борьба с хищениями в указанной сфере. Для эффективного расследования краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, должностным лицам требуется иметь не только соответствующий практический опыт, но и должную теоретическую подготовку, в частности по вопросам изготовления, эксплуатации и защиты банковских карт, принципам функционирования платежных систем, особенностям совершения хищений указанного вида, тактике проведения отдельных следственных действий. Последняя может быть обеспечена путем изучения методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов.
Вообще под частной криминалистической методикой понимается комплекс научных положений и научно-обоснованных рекомендаций по организации и расследованию преступлений конкретного вида. Частные методики не появляются одномоментно. Они создаются благодаря усилиям многих ученых, являются результатом исследований, проводившихся в течение нескольких лет. Не является исключением и рассматриваемая нами частная криминалистическая методика. Она была создана благодаря усилиям целого ряда ученых. Свои диссертационные исследования анализируемой теме посвятили, в частности, П. Б. Смагорин-ский [5], Т. И. Абдурагимова [6], А. Д. Тлиш [7], С. В. Воронцова [8], В. Е. Акимов [9], И. М. Мишина [10], М. Н. Филиппов [11]. Нельзя не отметить вклад в развитие методики по расследованию краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, Н. Н. Ахтырской, В. Б. Вехова, В. А. Голубева, В. Д. Ларичева и др.
Содержание рассматриваемой методики составляют следующие элементы: криминалистическая характеристика краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов; особенности возбуждения уголовных дел, типичные следственные ситуации и версии, алгоритмы действий по их разрешению и проверке; тактика проведения отдельных следственных действий.
Остановимся подробнее на каждом из названных элементов.
Под криминалистической характеристикой преступления понимается «...система присущих тому или иному виду преступлений особенностей, имеющих наибольшее значение для расследования и обусловливающих применение криминалистических методов, приемов и средств» [12]. Значение ее состоит в том, что без учета значимых сведений, в нашем случае - о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида, невозможна разработка научно-обоснованных рекомендаций по их расследованию.
В ходе проведенного нами исследования были изучены 114 уголовных дел, возбужденных на территории Пермского края, Свердловской и Нижегородской областей, опрошены следователи, оперуполномоченные, эксперты-криминалисты, работники банков. Это позволило нам получить важные сведения о способах, обстановке краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, особенностях механизма следообразования, предмете преступного посягательства, личности преступника и потерпевшего.
Так, согласно данным нашего исследования, указанные хищения совершаются следующими способами: с использованием подлинных, поддельных банковских карт, с помощью реквизитов подлинных банковских карт.
Для совершения хищений подлинные банковские карты могут использовать как недобросовестные держатели, так и лица, делающие это втайне от держателя. В первом случае держатель проводит транзакцию*, а затем уведомляет банк о том, что оспаривает ее как им не совершавшуюся и требует аннулирования.
* Транзакция - операция, совершаемая с использованием банковской карты или ее реквизитов.
Во втором - злоумышленник, прежде чем совершить хищение, завладевает ПИН-кодом, банковской картой, при необходимости ее активируя. Заслуживающим внимания представляется факт, что половина краж и мошенничеств, совершенных указанным способом, приходится на родственников и знакомых держателя банковской карты.
Хищения могут совершаться и без использования банковских карт. Для этого при совершении интернет-транзакций преступники указывают реквизиты банковских карт: номер, срок действия, имя держателя, код СУУ2 или СУС2. Таким способом гражданин С. совершил ряд краж в городе Перми: вступив в сговор с оператором одной из АЗС, получая от нее необходимые реквизиты, он переводил денежные средства с банковских счетов клиентов кредитных учреждений на счета, открытые у операторов сотовой связи, причинив потерпевшим материальный ущерб на сумму свыше 80 тыс. руб. [13].
Имеют место случаи, когда для совершения краж и мошенничеств преступники используют поддельные банковские карты. Данный способ от уже рассмотренных отличает длительная подготовка, которая характеризуется прежде всего действиями по завладению реквизитами банковских карт и изготовлению на их основе поддельных карт.
Отдельного внимания заслуживает такой распространенный в последнее время, в том числе и в России, способ хищения реквизитов банковских карт, как скимминг. Угроза его для безопасности безналичных расчетов состоит в том, что за короткое время оказываются дискредитированными сотни банковских карт. Для хищения реквизитов к картоприемни-ку банкомата злоумышленники подсоединяют скиммер - устройство, копирующее данные с магнитной полосы банковской карты. ПИН-код считывается накладкой, которую устанавливают на клавиатуру банкомата, или видеокамерой, размещенной возле банкомата. Случаи скимминга регистрировались во многих крупных городах России, среди которых можно выделить Москву, Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург.
В результате совершения краж и мошенничеств рассматриваемого вида изменения вносятся как в материальную, так и в психофизиологическую среды. Одной из особенностей
механизма следообразования «...является одновременное возникновение следов преступления в нескольких местах. Они возникают в рамках системы оборота банковских карт и их реквизитов, элементами которой являются: платежные системы; банки-эмитенты, банки-эквайеры; процессинговые центры; расчетные банки; торгово-сервисные предприятия; держатели карт; оборудование и коммуникации, связывающие финансовые организации между собой и с пунктами обслуживания карт. Во время проведения операций между участниками оборота банковских карт в автоматическом режиме осуществляется обмен информацией о проводимых транзакциях, что влечет за собой изменения на машинных носителях информации» [14].
Несомненно, криминалистическая характеристика преступления важна, так как в данном случае помогает понять, каким образом, кто и в каких условиях совершает хищения с использованием банковских карт и их реквизитов, где отображаются следы преступной деятельности и многое другое. В ходе расследования указанные сведения могут быть использованы следователем, в частности для выдвижения следственных версий и планирования действий по их проверке, повышения результативности поиска следов преступления, сужения круга подозреваемых.
Еще одной важной составляющей частной криминалистической методики является элемент «особенности возбуждения уголовных дел, типичные следственные ситуации и версии, алгоритмы действий по их разрешению и проверке».
Возникающие на стадии возбуждения уголовного дела по факту совершения кражи или мошенничества рассматриваемого вида проблемы часто связаны с установлением совокупности обстоятельств противоправного деяния, то есть с объемом проверки сообщения о преступлении. Обусловлено это отсутствием в УПК РФ строго определенных границ проверки. В ч. 2 ст. 144 УПК РФ говорится лишь о необходимости установления «достаточных данных» для возбуждения уголовного дела.
Основываясь на проведенном исследовании материалов уголовных дел, анализе информации, полученной из научных трудов, мы пришли к выводу, что пределы проверки по рассматриваемым кражам и мошенниче-
ствам должны быть закреплены в частной криминалистической методике. Нами были предложены следующие, на наш взгляд, обязательные для установления до возбуждения уголовного дела обстоятельства: время, место, способ совершения транзакции; причиненный ущерб; пострадавшее лицо и его связь с банковской картой и ее реквизитами; подтвержденный факт несовершения транзакции держателем и отсутствия его согласия на передачу банковской карты, ее реквизитов другому лицу.
Рассматриваемый элемент частной криминалистической методики содержит рекомендации по применению методов, с помощью которых устанавливаются обозначенные выше обстоятельства. Автор статьи пришел к выводу, что методы проверки будут различаться в зависимости от того, из какого источника была получена информация о совершенном преступлении. В качестве методов проверки используются: получение объяснений от держателей банковских карт, совместно проживающих с ним лиц, а также от сотрудников кредитных и торговых учреждений; истребование документов, в частности материалов внутрибанковской проверки; осмотр места происшествия и осмотр предметов, документов (банкомата, банковской карты, выписки по карточному счету), проведение предварительных исследований с целью установления подлинности банковской карты.
Выдвижение типичных следственных версий по делам о хищениях указанного вида осуществляется прежде всего с учетом сущности события преступления, способа преступного деяния и личности преступника.
Последний элемент частной криминалистической методики по расследованию краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, - тактика проведения отдельных следственных действий. Он включает в себя советы, научно-обоснованные рекомендации по тем следственным действиям, которые чаще всего проводятся в ходе расследования и производство по которым вызывает у следователей по тем или иным причинам определенные затруднения.
Так, по нашим данным, по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, в 42,6 % случаев трудности возникали при про-
ведении следственного осмотра. Затруднения прежде всего были связаны с описанием таких объектов, как банкомат, Р08-терминал, банковская карта. В связи с этим помощь в собирании следов может быть оказана не только специалистом-криминалистом, но и сотрудником кредитного учреждения, знакомым с работой устройств и принципами действия инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт. Кроме того, для осмотра содержимого банкомата и составления акта по его инкассации необходимо будет пригласить бухгалтера, представляющего интересы банка-эквайера.
Затруднения у лиц, осуществляющих расследование, в 24,5 % случаев возникали и при производстве обыска, выемки. Основные проблемы были связаны с тем, что следователи не понимали, где и какие документы требуется изъять. Содержащиеся в частной криминалистической методике советы помогают должностным лицам сориентироваться в особенностях оборота банковских карт и их реквизитов и по возможности решить возникшую проблему самостоятельно.
Опрос следователей показал, что при проведении допросов затруднения возникали в основном в связи с определением круга обстоятельств, подлежащих установлению. Рекомендации, предлагаемые должностным лицам, осуществляющим предварительное расследование, содержат информацию: 1) о том, кто подлежит допросу по делам о хищениях рассматриваемого вида; 2) какие подготовительные действия должны быть совершены следователем до допроса лица; 3) какой круг вопросов подлежит выяснению у потерпевшего, свидетелей, подозреваемого; 4) какие требуется применить тактические приемы для «оживления» памяти, диагностики лжи, побуждения лица к даче правдивых показаний.
Последний элемент частной криминалистической методики содержит также рекомендации по назначению судебных экспертиз. По делам о кражах и мошенничествах рассматриваемого вида чаще всего назначаются дактилоскопические, почерковедческие, фоноскопиче-ские, технико-криминалистические, компьютерно-технические экспертизы и экспертизы материалов и веществ. В рекомендациях указывается, какие требуется направлять материалы и формулировать вопросы с учетом вида судебной экспертизы.
В завершение анализа содержания методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, нам бы хотелось отметить следующее: ее положения будут совершенствоваться, однако неоспоримым остается тот факт, что использование содержащихся в методике практических рекомендаций позволяет сотрудникам правоохранительных органов на высоком профессиональном уровне расследовать хищения указанного вида. ^
1. Бюллетень банковской статистики № 12 (115). М., 2002. С. 123.
2. Бюллетень банковской статистики № 1 (188). М., 2009. С. 131.
3. Бюллетень банковской статистики № 5 (252). М., 2014. С. 158-199.
4. Evolution of card fraud in Europe // Компания Fico : [сайт]. URL: http://www.fico.com/landing/ fraudeurope/Evolution_Europe.html (дата обращения: 07.04.2015).
5. Смагоринский П. Б. Криминалистическая характеристика хищений чужого имущества, совершенных с использованием пластиковых карт, и ее применение в следственной практике : дис. ... канд. юрид. наук. Волгоград, 2000. 165 с.
6. Абдурагимова Т. И. Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных
кредитных и расчетных пластиковых карт : дис. ... канд. юрид. наук. М., 2001. 201 с.
7. Тлиш А. Д. Проблемы методики расследования преступлений в сфере экономической деятельности, совершаемых с использованием компьютерных технологий и пластиковых карт : дис. ... канд. юрид. наук. Краснодар, 2002. 249 с.
8. Воронцова С. В. Доказывание по уголовным делам об изготовлении или сбыте поддельных кредитных или расчетных карт : дис. . канд. юрид. наук. М., 2005. 204 с.
9. Акимов В. Е. Методика расследования преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт : автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2008. 20 с.
10. Мишина И. М. Расследование мошенничества, совершенного с использованием банковских карт: криминалистические и уголовно-процессуальные аспекты : дис. . канд. юрид. наук. М., 2009. 241 с.
11. Филиппов М. Н. Расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : дис. . канд. юрид. наук. М., 2012. 187 с.
12. Криминалистика : учебник / под ред. проф. А. Г. Филиппова и проф. А. Ф. Волынского. М. : Спарк, 1998. С. 333.
13. Архив Мотовилихинского суда г. Перми за 2014 г. УД № 1-153.
14. Филиппов М. Н. Особенности расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : монография. М. : Юрлитинформ, 2014. С. 55-56.
