CC BY
103Метавселенная как новый тренд в сфере информационных технологий и децентрализованных финансов
Косарев Владимир Евгеньевич,
к.т.н., доцент Департамента анализа данных и машинного обучения, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации E-mail: vkosarev@fa.ru
Авис Олег Ушерович,
к.э.н., доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации E-mail: oavis@fa.ru
Данная статья посвящена изучению одной из важнейших тенденций в современном мире - формированию и развитию ме-тавселенной (metaverse). Многогранность происходящих при этом процессов проявляется в необходимости рассмотрения различных аспектов. К ним прежде относятся психологические, социальные аспекты, поскольку речь идет о существовании человека в виртуальном мире. Не менее значимыми являются технологические аспекты, отражающие достигнутый уровень информационного развития общества и при этом стимулирующие создание новых алгоритмических, программных и технических решений. По мере реализации ряда пилотных проектов метавселенной растет усиленное внимание к ним финансовой системы во всем мире, осознающей необходимость и новые возможности сопровождения деятельности человека в виртуальном мире. При этом в полной мере реализуется гло-балистский характер идей матавселенной - создание мира для человека, которым будут управлять не правительства отдельных государств, а корпорации. В предложенном исследовании подчеркивается особая связь метавселенной, криптовалют и иных цифровых активов, которые связаны друг с другом при проведении расчетов между субъектами метавселенной, и тем самым способствуют развитию децентрализованных финансов. Вместе с тем наблюдаемый прогресс в сфере информационных технологий, характеризующийся формированием метавселенной, по мнению авторов, достаточно противоречив, поскольку сталкивается с неготовностью значительной части общества погружаться в метавселенную, а также с осторожностью, проявляемой финансовыми институтами в силу рисков, оцениваемых ими достаточно серьезно.
Ключевые слова: метавселенная, финтех, банки, финансовая система, глобализм, децентрализованные финансы.
Метавселенная как симбиоз IT технологий и человека
Метавселенная (metaverse) - это термин, который ввел в обращение писатель фантаст Нил Стивенсон (Neal Stephenson), опубликовавший в 1992 году роман «Лавина» (Snow Crash). В нем описывалось будущее мира, управляемого не правительствами государств, а корпорациями, в формате объединенной трёхмерной виртуальной реальности - метавселенной.
Спустя тридцать лет после выхода романа идея виртуальной реальности воспринимается вполне реализуемой на фоне технологического прогресса, достигнутого во многих сферах жизни и экономики. Поскольку до настоящего времени устоявшегося и общепринятого определения термина «метавселенная» пока нет, авторы настоящей статьи соглашаются с точкой зрения Марка Цукерберга1: «Метавселенная - это объемный интернет» [1]. Похоже, что его увлечение идеей метавселенной дало современное название созданной им социальной сети.
Новые информационные технологии - это новая философия, приверженцами которой являются как их создатели - IT компании, так и потребители информационных услуг. В опубликованной в 2021 году книге «Метавселенная. Как она меняет наш мир» («The Metaverse: And How It Will Revolutionize Everything») [2], ее автор - Метью Болл (Matthew Ball), венчурный инвестор, эксперт в области IT технологий, один из главных идеологов метавсе-ленных - исследуя матавселенную, сделал вывод о том, что вызванный ею технологический прорыв будет сопровождаться грядущими трансформациями общественного и экономического устройства в мире, то есть внесет радикальные, революционные изменения во всех отраслях и профессиях: от видеоигр и социальных сетей до финансов и городского планирования.
Раскрывая суть своей философии, Метью Болл сформулировал основные принципы существования метавселенной как симбиоза IT технологий и сознания человека, выделив, в частности, следующие характерные признаки: - отсутствие пауз или перезагрузок компьютеров: это бесконечный мир;
1 Марк Цукерберг - американский предприниматель в области интернет-технологий, один из разработчиков и основателей социальной сети Facebook, которая в 2021 году после ре-брендинга получила название Meta (компания Meta признана в марте 2022 года экстремистской организацией, ее деятельность запрещена в РФ - прим. авторов).
сз о
со £
m Р
сг
от А
=Е
- одновременная доступность для всех пользователей и в реальном времени;
- неограниченность количества пользователей;
- погружение пользователей в «мир денег» ме-тавселенной - деньги можно не только тратить, но и зарабатывать, открывать свой бизнес и т.д.;
- соединение виртуальной жизни в метавселен-ной и реальной жизни пользователей. Осознание сформулированной философию позволяет понять, что погружение человека (пользователя) в метавселенную на первом этапе начинается с разного рода компьютерных 3D игр, виртуальной реальности. Однако уже на следующем этапе ставится задача агрессивного вхождения в сознание человека для перехода человека к потреблению услуг, в том числе, финансовых услуг в этой метавселенной.
Конечно, сегодня на пути внедрения принципов существования метавселенной существуют достаточно серьезные реальные технологические проблемы.
- Специфика индивидуальных устройств доступа к метавселенной, среди которых доминируют смартфоны. Однако нужны новые IT решения для устройств ввода-вывода информации -компактные и доступные, такие как: VR-гарни-туры, тактильные перчатки, и т.д.
- Потребность широкого и устойчивого интернет-покрытия. Метавселенные должны работать постоянно, в реальном времени, и обеспечивать доступ миллионам пользователей одновременно.
- Относительная ограниченность вычислительных мощностей. Необходимо обеспечение как скорости передачи данных, так и наличие мощности оборудования для удовлетворения запросов пользователей метавселенной.
- Несовершенство действующих стандартов интернета и программных платформ. Идеологи метавселенной считают, что современный интернет, называемый Web 2.0, не совершенен, он нуждается в радикальном обновлении - переходу к Web 3.0. Используемые в настоящее время платформенные решения тоже должны полностью обновиться на основе иных алгоритмов, ориентированных на системы искусственного интеллекта, машинного обучения и т.д. Очевидно, что реализация идей создания метавселенной оказывает существенное влияние на развитие IT индустрии, выступает двигателем прикладной информатики и высоких технологий.
Следует согласиться с тем, что идея создания метавселенной, как двигателя инновационных IT технологий, в целом, и как двигателя финтеха, в частности, будет проявляться в переносе отношений, прежде всего денежных расчетов между = пользователями, в метавселенную, е Однако в настоящее время главной задачей £3 идеологов метавсленнной правильно было бы на-S звать поиск инвесторов в инновационные IT тех-Ü нологии. Так, руководитель компании Accenture,
международной консалтинговой компании, работающей в области цифровизации бизнеса, Джули Тереза Свит оценила потребности бизнеса в рамках метавселенной в триллион долларов к 2025 году.
Проблематика привлечения средств для развертывания элементов метавселенной оказалась одной из основных экономических тем на Всемирном экономическом форуме в Давосе в январе 2023 года [3].
Идея создания метавселенной активно продвигается в Силиконовой Долине (Калифорния, США) - всемирно признанном центре IT индустрии. Отметим, что участники форума в Давосе 2023 заявили о начале создания глобальной, но строго контролируемой метавселенной [4] и тем самым призвали инвесторов, прежде всего представителей крупного капитала, присоединиться к реализации связанных с ней проектов.
Хотя речь идет о весьма существенных инвестициях, тем не менее, пока особого оживления на этом сегменте рынка не наблюдается. По оценке экспертов, метавселенной, на создание которой компания Meta затратила 36 млрд долларов США, сегодня пользуются лишь 200 тысяч человек [5]. В этом проявляется наблюдаемое общее весьма осторожное отношение инвесторов, банков и крупного капитала к идее создания метавселенной.
По нашему мнению, проекту создания метавселенной предстоит достаточно небыстрый период формирования будущей позитивной позиции инвесторов и пользователей, после глубокого и всестороннего изучения ими всех положительных сторон и выгод.
Криптовалюты и метавселенная
Поскольку метавселенная представляет собой виртуальный мир, проведение в нем расчетов классическими платежными средствами, фиатной валютой представляется нереальным. Как известно, в одной из распространенных сфер виртуального мира - в компьютерных играх - при расчетах между игроками применяются балльные системы и разного рода условные (виртуальные) единицы. Однако для расчетов за реальные товары и услуги в мета-вселенной потребуются понятные пользователям метавселенной платежные инструменты, равно как и понятные инструменты конвертации виртуальных валют в фиатные. В качестве такого рода платежных инструментов идеально подходят криптовалюты и другие цифровые финансовые активы.
При этом метавселенная как комбинация реальности (которую называют «дополненной» или «расширенной») и виртуального мира, позволит пользователям свободно взаимодействовать, проводить взаиморасчеты как в играх, так и в экономике, для получения доходов, а также покупать и продавать активы (товары, услуги, собственность и т.д.).
Другими словами, объединение криптовалюты и метавселенной создаст объективную среду для придания криптовалютам статуса основного средства обмена, поэтому банки и другие финансовые
учреждения смогут, как полагают идеологи метавселенной, в конечном итоге создавать системы для облегчения платежей в криптовалюте, что обеспечит банкам необходимый уровень конкурентоспособности [6].
По имеющимся данным, в мире в настоящее время существует более 15 тысяч различных криптовалют, что уже является основной причиной ужесточения конкуренции между разработчиками платформ для криптовалют. Этому в определенной мере сопутствует выстраивание различными экспертами рейтингов криптовалют, которые выделят из них наиболее пригодные для проведения расчетов в метавселенной [7].
Как известно, криптовалюты представляют собой одну из форм цифровых финансовых активов, однако различные юрисдикции относятся к ним весьма неоднозначно. Так, согласно действующему российскому законодательству цифровыми финансовыми активами «...признаются цифровые права, включающие денежные требования.». Другими словами, криптовалюты и токены законом не относятся к цифровым финансовым активам, к тому же они не являются и средствами платежа [8]. Правда, дискуссия между сторонниками и противниками использования криптовалют в нашей стране ведется уже достаточно долго, не прекращаются попытки внесения изменений в соответствующие законы Российской Федерации в этой части, но ясность в этом вопросе пока что не ощущается.
В качестве сравнения с ситуацией в других странах следует сказать, что в ряде из них расчеты в криптовалюте разрешены, что создает условия для реализации идей метавселенной.
Децентрализованные финансы - это неизбежность?
В определенном смысле идея метавселенной достаточно близка идее развития децентрализованных финансов (DeFi), которые представляют собой механизм предоставления набора финансовых продуктов и услуг, не подчиняющуюся централизованному управлению. Технологическую основу децентрализованных финансов составляют смарт-контракты, в которых записаны все правила проводимых сделок и контрактов, открытых для аудита. Децентрализованные финансы развиваются как финансовые сервисы на основе технологии распределенного реестра (блокчейна), в противовес централизованным финансам (CeFi), или традиционным финансам (TradFi).
Упомянутый нами Всемирный экономический форум в Давосе 2023 года тоже уделил внимание теме DeFi. Один из создателей криптовалюты Avalanche, профессор Корнеллского университета (Нью Йорк, США) Эмин Гюн Сирер (Emin Gün Sirer), присутствовавший на Всемирном экономическом форуме в Швейцарии, подчеркнул в своем выступлении, что цель DeFi не в том, чтобы атаковать или стать врагом TradFi, а в создании возможности совместной работы с TradFi [9].
В экспертном сообществе проблематика децентрализованных финансов, как и метавселенной, тоже является предметом оживленных дискуссий. В том, что их активным участником в настоящее время выступает Банк России, мы видим признаки достаточно быстрого создания условий для их развития. Безусловным подтверждением его позитивного отношения к этой идее стал опубликованный Банком России в ноябре 2022 года информационно-аналитический доклад «Децентрализованные финансы» [10].
В нем Банк России привлек внимание экспертного сообщества к таким аспектам, как:
- использование криптоакивов в финансовой деятельности, которые представлены не только частными криптовалютами. К криптоактивам, в контексте доклада, отнесены цифровые то-кенизированные решения, обеспеченные стей-блкойны - то есть инструменты, построенные на технологии распределенного реестра;
- признание технологических преимуществ децентрализованных финансов. Например, того, что технологические решения наряду с де-зинтермедиацией позволяют варьировать скорость транзакций и затраты на их осуществление, а применение смарт-контрактов позволяет полностью автоматизировать проведение сделок и операций;
- констатацию того, что в рамках российской юрисдикции уже урегулированы выпуск и обращение отдельных видов криптоактивов;
- приглашение к дискуссии, которая уже идет в мире, относительно практической возможности регулирования децентрализованных финансов. Мы считаем необходимым обратить внимание
читателей на то, что, с одной стороны, тема децентрализованных финансов активно обсуждается в экспертном сообществе как новая форма современного развития монетарных отношений, а с другой стороны, что криптовалюты и токены, без которых не мыслятся расчеты в метавселенной, также являются элементами децентрализованных финансов.
Первые шаги банков и других финансовых институтов в метавселенной
Российские банкиры в настоящее время определяют свои позиции в отношении метавселенной. В концентрированном виде они сформировались в декабре 2021 года в ходе пленарной сессии онлайн-форума «Финополис» [11]. Особую озабоченность у представителей банковского сообщества вызвали две основные проблемы:
- неопределенность статуса цифровых валют (криптовалют), без которых метавселенная не может существовать, нельзя оценить их влияние на устойчивость банковской системы, дополнить существующие принципы информационной безопасности и противостоять рискам, обусловленным реализацией банковской деятельности в интернете;
сз о со от m Р от
от А
=Е
- отсутствие понимания комплексного влияния метавселенной на клиентов банка, на людей -пользователей метавселенной, для формирования которого потребуется объединение сил философов, психологов, социологов и ученых других специальностей.
Нельзя не согласиться с оценкой этой ситуации, данной на форуме Германом Грефом, руководителем Сбербанка: «Здесь должен быть принцип «не навреди».
Тем не менее, крупные западные финансовые институты, прежде всего банки делают первые шаги по освоению матавселенной. Так, один из крупнейших финансовых конгломератов JP-Morgan Chase & Co недавно открыл собственное виртуальное отделение на базе криптовалютной блокчейн-платформы Decentraland [12]. До этого банк провел собственное исследование идеи создания метавселеннной, результаты которого убедили его руководство в огромном инвестиционном потенциале этой составляющей информационно-технологической индустрии. О деятельности этого «виртуального отделения банка» пока известно немного: например, пользователям метвселенной предлагается приобретать товары некоторых брендов (Adidas, Samsung и др.), осуществляя оплату в рамках проекта Decentraland; проводить сделки с криптовалютами. То есть сегодня это не более чем эксперимент весьма ограниченного масштаба для крупнейшего банка.
К теме изучения метавселенной также подключились корейские банки. Один из крупнейших банков страны IBK (Industrial Bank of Korea), специализирующийся на обслуживании малого и среднего бизнеса, объявил в 2021 году о намерении создать собственную метавселенную на базе IBK Dotori Bank, который будет запускать финансовые продукты, оптимизированные для пользователей южнокорейской социальной сети Cyworld Z [13].
Можно назвать и другие примеры проведения крупными банками экспериментов по созданию собственных отделений в метавселенной, для которых характерны:
- осторожность и ограниченные масштабы эксперимента по привлечению клиентов, а также относительно небольшой спектр оказываемых услуг;
- признание неизбежности проведения расчетов за товары и услуги в метавселенной с помощью цифровой валюты, криптовалюты; при этом желательно, чтобы IT компания - создатель платформы криптовалюты, была дочерней структурой самого банка или другого института собственников/бенифициаров банка;
- осознание необходимости проработки вопросов правового характера, оценки уровня ки-
] бербезопасности и рисков, представляющих = потенциальную угрозу банку, его устойчивости е и репутации.
S3 Учитывая российские реалии, специфику функ-S ционирования банковской системы и правового по-Ü ля, мы видим несколько серьезных, на наш взгляд,
проблем, без устранения которых проекты вхождения российских банков в метавселенную нереальны даже в формате эксперимента.
- Неопределенный статус криптовалют. Мы являемся свидетелями дискуссии в обществе, суть которой сводится к целесообразности признания криптовалют платежным средством. Очевидно, что до появления в нашей стране законодательно легализованного механизма расчета в криптовалютах и до внедрения механизмов конвертации криптовалют в фиатные деньги опробование идеи метавселенной невозможно.
- Нерешенность вопросов информационной безопасности, сохранности личных данных и других вопросов, связанных с деятельностью банков в интернете - эти обстоятельства продолжат оказывать сдерживающее влияние на деятельность банков в метавселенной.
- Непроработанность необходимых для мета-вселенной процедур, таких как идентификация клиента банка в интернет-пространстве; обязательные мероприятия финансового мониторинга (ПОД/ФТ); иные аспекты контроля за оборотом денежных средств.
Выводы
1. Метавселенная - это, с одной стороны, технологический прорыв в 1Т индустрии, который может стать двигателем развития для ряда направлений прикладной информатики и высоких технологий. С другой стороны, метавселен-ная - это реализация глобалистской идеи создания виртуального мира для человека общества потребления, мира, которым управляют корпорации.
2. Метавселенная и криптовалюты в обозримой перспективе не смогут существовать друг без друга: для осуществления расчетов в метавселенной оборот криптовалют и других цифровых финансовых активов будет означать существование «платежной индустрии метавселенной». Криптовалюты в их нынешней трактовке в правовом поле нашей страны не обеспечивают возможности создания такой «платежной индустрии».
3. Мировая экономическая мысль признала, что децентрализованные финансы - это реальный финансовый инструментарий, который развивается параллельно, а в чем-то, противоречит традиционным, централизованным финансам. Обращение Банка России в 2022 году с соответствующим информационно-аналитическим докладом к экспертному сообществу позволит, на наш взгляд, ускорить решение задачи становления децентрализованных финансов.
4. Крупные финансовые институты уже включились не только в изучение метавселенной, как возможной реалии финансового мира, но и начали проводить ряд экспериментов, открывая для этого виртуальные отделения банков в ме-
тавселенной. При том, что деятельность подобных виртуальных отделений очень сильно ограничена как по охвату клиентов, так и по набору операций, это позволяет получить первый реальный опыт возможного снятия таких ограничений и расширения масштабов представительства таких подразделений. Отметим, что в российской действительности такие действия пока даже не прогнозируются - сегодняшние российские правовые и экономические реалии не позволяют.
Литература
1. Что такое Метавселенная и почему про нее все говорят? (14.06.2022) [Электронный ресурс]. -Режим доступа: https://dzen.ru/media/scaix/chto-takoe-metavselennaia-i-pochemu-pro-nee-vse-go voriat-62a7b03154e59f7fab82bd3b (дата обращения: 25.01.2023).
2. Мэтью Болл, Метавселенная. Как она меняет наш мир (перевод И. Евстигнеевой и О. Ли-сенковой) / М. Болл - М. Альпина Паблишер, 2022. - 362 с.
3. Наследие глобалистского миропорядка: Давос принимает Всемирный экономический форум (12.01.2023) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://riafan.ru/23841331 -nasledie_glo-balistskogo_miroporyadka_davos_prinimaet_ vsemirniLekonomюheskiLforum?yscNd=lda5zn-1туу544221225 (дата обращения: 25.01.2023).
4. На форуме в Давосе рассказали о создании глобальной «метавселенной» (17.01.2023) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://arb.ru/b2c/fun/na_forume_v_davose_ rasskazalLo_sozdaniLglobalnoy_metavselen-noy-10604196/?ysclid=lda63uiuz3953608100 (дата обращения: 25.01.2023).
5. На метавселенные тратят десятки миллиардов долларов. Почему они оказались никому не нужны? (24.01.2023) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://lenta.ru/arti-cles/2023/01/24/metaverse/ (дата обращения: 25.01.2023).
6. Роль криптовалюты в метавселенной (05.07.2022) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://vc.ru/uZ1209315-teleport-network/456720-rol-kriptovalyuty-v-metavselenn oy?ysclid=ldanj9504g632333322 (дата обращения: 25.01.2023).
7. ТОП-5 Лучшая криптовалюта метавселен-ных 2023 года (09.01.2023) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://daboom.ru/ top-kriptovaljuta-metavselennyh/?ysclid=ldankv 2у70250246512 (дата обращения: 25.01.2023).
8. Федеральный закон от 31 июля 2020 г. N259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://base.garant.ru/74451466/ (дата обращения: 25.01.2023).
9. Что обсуждалось на Давосском саммите 2023 года? (23.01.2023) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cryptonew.ru/ crypto/11575-chto-obsuzhdalos-na-davosskom-sammite-2023-goda.html (дата обращения: 25.01.2023).
10. Банк России. Децентрализованные финансы: информационно-аналитический доклад (07.11.2022) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/ File/141992/report_07112022.pdf (дата обращения: 25.01.2023).
11. Набиуллина, Греф, Костин и Авен рассказали о своем отношении к метавселенным
(07.12.2021) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articl es/2021/12/07/899358-rasskazali-otnoshenii-me tavselennim?ysclid=ld98t4sx4q374269468 (дата обращения: 25.01.2023).
12. JPMorgan стал первым банком в виртуальном пространстве. Зачем? (17.02.2022) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://2bitcoins. ru/jpmorgan-pervyy-bank/?ys clid=ld98wexy-fu12329815 (дата обращения: 25.01.2023).
13. Деньги для метавселенной: эксперт о будущем банков, кредитов и криптовалют (29.01.2022) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://incrussia.ru/understand/metaverse-fintech/ (дата обращения: 25.01.2023).
THE METAVERSE AS A NEW TREND IN THE FIELD OF INFORMATION TECHNOLOGY AND DECENTRALIZED FINANCE
Kosarev V.E., Avis O.U.
Financial University under the Government of the Russian Federation
This article is devoted to the study of one of the most important trends in the modern world - the formation and development of the metaverse. The versatility of the processes occurring in this case is manifested in the need to consider various aspects. These primarily include psychological, social aspects, since we are talking about the existence of a person in the virtual world. No less significant are technological aspects that reflect the achieved level of information development of society and at the same time stimulate the creation of new algorithmic, software and technical solutions. As a number of pilot projects of the metaverse are being implemented, the financial system around the world is paying more attention to them, realizing the need and new opportunities to accompany human activities in the virtual world. At the same time, the globalist nature of the ideas of the mat-universe is fully realized - the creation of a world for man, which will be controlled not by the governments of individual states, but by corporations. The proposed study emphasizes the special connection of the metaverse, cryptocurrencies and other digital assets that are connected to each other when making settlements between the subjects of the metaverse, and thus contribute to the development of decentralized finance. At the same time, the observed progress in the field of information technology, characterized by the formation of the metaverse, according to the authors, is quite contradictory, since it collides with the unwillingness of a significant part of society to dive into the metaverse, as well as with the caution shown by financial institutions due to risks that they assess quite seriously.
Keywords: metaverse, fintech, banks, banking system, globalism, decentralized finance.
References
1. What is the Metaverse and why is everyone talking about it?
(14.06.2022) [Electronic resource]. - Access mode: https:// dzen.ru/media/scaix/chto-takoe-metavselennaia-i-pochemu-
C3
о
CO
от m Р от
от А
IE
pro-nee-vse-govoriat-62a7b03154e59f7fab82bd3b (date of access: 01/25/2023).
2. Matthew Ball, Metaverse. How it changes our world (translated by I. Evstigneeva and O. Lisenkova) / M. Ball - M. Alpina Publisher, 2022. - 362 p.
3. Legacy of the globalist world order: Davos hosts the World Economic Forum (12.01.2023) [Electronic resource]. - Access mode: https://riafan.ru/23841331-nasledie_globalistsko-go_miroporyadka_davos_prinimaet_vsemirnii_ekonomich-eskii_forum?ysclid=lda5znlmyy544221225 (date of access: 01/25/2023).
4. At the forum in Davos, they talked about the creation of a global "metauniverse" (17.01.2023) [Electronic resource]. - Access mode: https://arb.ru/b2c/fun/na_forume_v_davose_rass-kazali_o_sozdaniLglobalnoy_metavselennoy-10604196/?ys-clid=lda63uiuz3953608100 (date of access: 01/25/2023).
5. Tens of billions of dollars are being spent on the metaverse. Why were they of no use to anyone? (24.01.2023) [Electronic resource]. - Access mode: https://lenta.ru/articles/2023/01/24/ metaverse/ (date of access: 01/25/2023).
6. The role of cryptocurrency in the metaverse (07/05/2022) [Electronic resource]. - Access mode: https://vc.ru/ u/1209315-teleport-network/456720-rol-kriptovalyuty-v-met avselennoy?ysclid=ldanj9504g632333322 (date of access: 01/25/2023).
7. TOP-5 The best cryptocurrency of the metaverses in 2023 (01/09/2023) [Electronic resource]. - Access mode: https://
daboom.ru/top-kriptovaljuta-metavselennyh/?ysclid=ldankv 2y70250246512 (date of access: 01/25/2023).
8. Federal Law of July 31, 2020 N259-FZ "On digital financial assets, digital currency and on amendments to certain legislative acts of the Russian Federation" [Electronic resource]. - Access mode: https://base.garant.ru/74451466/ (date of access: 01/25/2023).
9. What was discussed at the Davos Summit 2023? (23.01.2023) [Electronic resource]. - Access mode: https://cryp-tonew.ru/crypto/11575-chto-obsuzhdalos-na-davosskom-sammite-2023-goda.html (date of access: 01/25/2023).
10. Bank of Russia. Decentralized finance: information and analytical report (07.11.2022) [Electronic resource]. - Access mode: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/141992/re-port_07112022.pdf (date of access: 01/25/2023).
11. Nabiullina, Gref, Kostin and Aven spoke about their attitude to the metauniverses (07.12.2021) [Electronic resource]. - Access mode: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2021/12/07/8 99358-rasskazali-otnoshenii-metavselennim?ysclid=ld98t4sx 4q374269468 (date of access: 01/25/2023).
12. JPMorgan became the first bank in the virtual space. What for? (17.02.2022) [Electronic resource]. - Access mode: https://2bit-coins.ru/jpmorgan-pervyy-bank/?ysclid=ld98wexyfu12329815 (date of access: 01/25/2023).
13. Money for the metaverse: an expert on the future of banks, loans and cryptocurrencies (01/29/2022) [Electronic resource]. - Access mode: https://incrussia.ru/understand/metaverse-fintech/ (date of access: 01/25/2023).
e
