CC BY
15
aspects of improving financial and credit mechanism]. Visnyk TNEU, no. 4 (2008): 57-65.
Rudenko, L. V. Mizhnarodni kredytno-rozrakhunkovi ta valiut-ni operatsii [International credit-rated and foreign currency transactions]. Kyiv: Tsentr navchalnoi literatury, 2007.
Vasenko, V. K. Valiutno-finansovyi mekhanizm zovnishnyoeko-
nomichnoi diialnosti [Monetary and financial mechanism of foreign trade]. Kyiv: Tsentr navchalnoi literatury, 2004.
Vozniuk, O. B. "Pryntsypy i mekhanizmy rehuliuvannia svito-voho ta rehionalnykh finansovykh rynkiv" [The principles and mechanisms of regulation of global and regional financial markets]. Visnyk Universytetu bankivskoi spravy NBU, no. 2 (17) (2013): 34-38.
УДК 336.717.8
МЕХАН1ЗМ АНТИКРИЗОВОГО УПРАВЛ1ННЯ Д1ЯЛЬН1СТЮ БАНК1В
© 2015 ЖОВТАНЕЦЬКА Я. В.
УДК 336.717.8
Жовтанецька Я. В. Мехашзм антикризового управлiння дiяльнiстю 6aHKiB
Мета cmammi полягае у поглибленн теоретичных засад антикризового управлшня банками й розробц рекомендацй щодо вдосконалення механизму антикризового управлшня в банжськш сферi. На основi узагальнення icнуючих наукових пiдходiв представлено авторське визначення економiчного термна «антикризове управл'шня банком». У результатi досл'дження автором запропоновано складовi механ'вму антикризового управл'шня д'тльшстю бант, конкретизовано його форми, методи, важел'> та 'шструменти на макро- й мiкрорiвнях у рамках суб'ектно-об'ектних в'дносин. Такий шдюд дозволяе виокремити необхiднi заходи антикризовогоуправл'шня з метою виявлення, попередження, нейтрал'ь зацП й мiнiмiзацi¡кризовихявищ i ситуа^й, може використовуватися як превентивна й реактивна форми антикризового менеджменту. Перспективою подальшихдосл'джень у даному напрямi е необхiднicть об(рунтування cпецифiки дП ф'шансових 'нструмент'в на д'тльшсть банювських установ з урахуванням особливостей передачi актив'ю та зобов'язань проблемних установ, ¡х каттал'ваци та реорган'ваци з використанням об'еднувальних, розпод'шьчих форм i шляхом кутвл'ьпродажу.
Ключов'! слова: криза, антикризове управл'шня, мехашзм антикризового управл'шня, реактивний i превентивний менеджмент. Рис.: 1. Ббл.: 12.
Жовтанецька Ярина Всеволодiвна- астрантка, 1нститут рег'юнальнихдосл'джень НАН Украни (вул. Козельницька, 4, Льв'в, 79026, Украна) E-mail: zhovtanetskayaryna@gmail.com
УДК 336.717.8
Жовтанецкая Я. В. Механизм антикризисного управления деятельностью банков
Цель статьи заключается в углублении теоретических основ антикризисного управления банками и разработке рекомендаций по совершенствованию механизма антикризисного управления в банковской сфере. На основе обобщения существующих научных подходов представлено авторское определение экономического термина «антикризисное управление банком». В результате исследования автором предложены составляющие механизма антикризисного управления деятельностью банков, конкретизированы его формы, методы, рычаги и инструменты на макро- и микроуровнях с выделением субъектно-объектных отношений. Такой подход позволяет использовать необходимые меры антикризисного управления с целью выявления, предупреждения, нейтрализации и минимизации кризисных явлений и ситуаций, может использоваться как превентивная и реактивная формы антикризисного менеджмента. Перспективой дальнейших исследований в данном направлении является необходимость обоснования специфики действия финансовых инструментов на деятельность банковских учреждений с учетом особенностей передачи активов и обязательств проблемных учреждений, их капитализации и реорганизации с использованием объединительных, разделительных форм и путем покупки-продажи. Ключевые слова: кризис, антикризисное управление, механизм антикризисного управления, реактивный и превентивный менеджмент. Рис.: 1. Библ.: 12.
Жовтанецкая Ярина Всеволодовна - аспирантка, Институт региональных исследований НАН Украины (ул. Козельницкая, 4, Львов, 79026, Украина)
E-mail: zhovtanetskayaryna@gmail.com
UDC 336.717.8 ZhovtanetskaYa. V. The Mechanism of Crisis Management of Banks
The article is aimed to deepen the theoretical framework of crisis management in banks and to elaborate recommendations on improvement of the mechanism of crisis management in the banking sector. Developed on the basis of existing scientific approaches, the author's definition of the economic term «crisis management of bank» has been presented. Based on results of research by the author, components of the mechanism of crisis management of banks activities have been proposed, its forms, methods, leverages and tools have been specified at the macro and micro levels, with allocating the subject-object relations. This approach enables to use appropriate measures of crisis management with a view to the detection, prevention, neutralization and minimizing crisis developments and crisis situations, it can be used as both preventive and reactive form of crisis management. Prospect of further research in this area is the need to substantiate the specifics of impact of financial tools on activities of banking institutions, taking into account particularities of the transfer of assets and liabilities of troubled financial institutions, their capitalization and reorganization using forms of integration and separation, as well as by means of purchase and sale. Key words: crisis, crisis management, crisis management mechanism, reactive and preventive management. Pic.: 1. Bibl.: 12.
ZhovtanetskaYaryna V. - Postgraduate Student, Institute of Regional Researches NAS of Ukraine (vul.Kozelnytska, 4, Lviv, 79026, Ukraine) E-mail: zhovtanetskayaryna@gmail.com
Процеси евроштеграци та фшансово'1 конверген-ци в умовах глобалiзацiï фшансових ринив по-силюють ймовiрнiсть виникнення кризових явищ i загроз у фшансово-кредитнш системi загалом й окремих банивських установах зокрема. Заходи НБУ, яю пов'язаш з необхцшстю стабшзаци грошово-кре-дитного ринку i забезпечення стшкосп грошово'1 оди-нищ - гривш значщ. мiрj. е зашзнкими та малоефектив-
ними з позицш макроекономiчноï стабкьносп. Такими зовншшми дестабшзуючими чинниками можна вважа-ти, насамперед, девальвацш нацюнально'1 грошово'1 оди-нищ, шдвищення облжово'1 ставки НБУ до 30%, 75%-ний обов'язковий продаж експортно'1 виручки, заборону на дострокове вилучення депозипв населенням тощо. Сучасш умови функцюнування банив Украши характеризуются недостатшм рiвнем 'к кашталшаци, низь-
Б1ЗНЕС1НФОРМ № б '2015
www.business-inform.net
кою яюстю актив!в й вiдтоком депозитних зобов'язань, значним обсягом пролонгованих i безнадiйних до по-вернення кредипв, що призвело до збитковостi як бан-кiвського сектора в щлому, так i окремих установ. Таю умови актуалiзують необхiднiсть формування дieвих управлiнських рiшень та заходiв антикризового управ-лiння банкiвським сектором економжи на макро- й мь крорiвнях з урахуванням зовншни й внутршни небез-пек й загроз.
Дослiдженню основних проблем в банювському секторi та формуванню системи заходiв антикризового управлiння присвяченi науковi працi таких вiтчизняних науковцiв, як: Болдирев О. О. [4], Зверяков О. М. [5], Коваленко В. В. [6], Коваленко Д. I. [7], Кондрат I. Ю. [8], Коренева О. Г. [9], Манжос С. Б. [10], Степаненко А. I. [11], Чуб П. М. [12] та ш. Однак, незважаючи на значний науковий доробок учених, потребують подальшого до-сл!дження питання, пов'язаш з виявленням основних проблем та чинниюв, яю призводять до збитково! дЬ-яльностi банкiвських установ, i впровадженням меха-нiзму антикризового управлшня банками вiдповiдно до форм, методiв, iнструментiв й важелiв, що реалiзуються на макро- й мiкрорiвнях.
Метою статтi е поглиблення теоретичних засад антикризового управлiння банками й розробка реко-мендацiй щодо вдосконалення мехашзму антикризового управлiння в банювсьюй сферi.
Унаукових працях в^чизняних учених вiдсутнi одностайнi пiдходи до визначення категори «ан-тикризове управлшня банками». У зв'язку з на-явшстю значно! кiлькостi дестабiлiзуючих факторiв, якi негативно впливають на фшансову стiйкiсть як окремо-го банку, так i банювсько! системи загалом, вважаемо за доцкьне розкрити суть антикризового управлшня банками, яке повинно здшснюватись органами державно! влади, НБУ та менеджерами окремого банку.
Зокрема, Манжос С. Б. розглядае антикризове управлшня банювською дшльшстю як комплекс взаемо-пов'язаних та взаемообумовлених обмежень, принцишв, процесiв, процедур та заходiв державних органiв влади, центрального банку та менеджменту окремих банюв-ських установ, спрямованих на досягнення ефективного функцюнування як вйе! банювсько! системи, так i окре-мо! банювсько! установи [10, с. 16].
Кондрат I. Ю. визначае антикризове управлшня банком як комплекс засобiв та заходiв правового, орга-нiзацiйного та фшансового характеру, котрi спрямова-ш на виявлення та попередження кризових ситуацiй в дiяльностi банку, вцновлення його лiквiдностi, плато-спроможностi, конкурентно! позищ! на ринку, а також забезпечення тривало! фiнансово! стiйкостi [8, с. 464].
На думку Зверякова О. М., антикризове управлшня банком - це система управлшських заходiв щодо д!агно-стики, нейтралiзацi! i подолання кризових явищ i !х чин-никш на макро-, мезо- та мiкрорiвнях економiки з метою мш!м!зацп збиткш в1д кризи та створення умов щодо по-дальшого розвитку банкшсько! установи [5, с. 82].
Науковець Коренева О. Г. стверджуе, що антикризове управлшня дшльшстю банку - це комплекс заходiв
щодо виявлення факторiв, яю спричиняють кризу, про-фкактики, своечасно! дiагностики, попередження i ней-трал!заци кризових явищ, спрямований на досягнення цкей дiяльностi комерцiйного банку, реалiзацiю його стратег!! та прогресивний розвиток [9]. Така ж позицш прослцковуеться у публiкацiях П. М. Чуб, котра вважае, що антикризове управлшня - це сукупшсть методiв, прийом!в, що дозволяють розпiзнавати кризи, здшсню-вати !х профiлактику, долати !х негативнi наслiдки, згла-джувати переб^ кризи [12, с. 205].
Болдирев О. О. трактуе антикризове управлшня банком як сукупшсть економiчних вцносин, що вини-кають з приводу дiагностики, попередження, нейтра-лiзацi! та подолання кризових явищ як на макро-, так i мжрор1внях [4, с. 4].
Отже, огляд юнуючих теоретичних шдход!в до розкриття суй поняття «антикризове управлшня банками» свцчить про вцсутшсть единого шдходу до трактування даного економiчного поняття. Узагальнюючи юнуюч! науковi шдходи, антикризове управлшня банками, на нашу думку, доцкьно розгля-дати як систему заходiв, при яюй суб'ект антикризового управлшня за допомогою форм, методiв, важелiв та iнструментiв здшснюе виявлення, попередження, нейтралiзацiю й мiнiмiзацiю кризових явищ, забезпечу-ючи ефективне функцюнування банювських установ на основ! ризик-орiентованого шдходу.
У контекст! запропонованого визначення, на нашу думку, мехашзм антикризового управлшня банками -це сукупшсть форм, метод!в, важел!в та шструменпв реал!заци заход!в антикризового управлшня на макро-й макрор!внях, за допомогою яких досягаеться пози-тивний ефект та мшм!зацш впливу юнуючих кризових явищ ! загроз (рис. 1).
Представлен! складов! мехашзму антикризового управлшня дшльшстю банюв конкретизують шстру-ментарш спрямованост управлшських ршень в рамках суб'ектно-об'ектних в!дносин.
На макроеконом!чному р!вш основними суб'ек-тами антикризового управлшня банками визначено На-цюнальний банк Укра!ни, Кабинет Мшстр1в Укра!ни, Верховну Раду Укра'lни та Фонд гарантування вклад!в ф!зичних ойб, як! здшснюють нормативне ! законодавче регламентування банкшсько! дшльносй, 'й регулювання й нагляд, а також визнання банювських установ проблем-ними й нежиттездатними. Об'ектом управлшня визначено кризов! явища ! процеси, характерш для фшансово-економ!чно! дшльност системи комерцшних банкш.
Основними формами антикризового управлшня на загальнодержавному р!вш е: 1) державне антикризове управлшня, яке реал!зуеться шляхом регулювання фшансово-економ1чних процейв з метою стабшзаци грошово-кредитного ринку й банювсько! системи, за-хисту штерейв вкладниюв ! кредитор!в, забезпечення фшансово! безпеки держави; 2) антикризове регулювання з боку НБУ як система антикризових правових й нормативных акйв, спрямована на в!дновлення лжвцност! й платоспроможност банювського сектора економжи та дов!ри до нього з обмеженнями щодо вцтоку депози-
MAKPOPIBEHb
Нацюнальний банк УкраТни. Кабшет MiHicTpiB УкраТни. Верховна Рада УкраТни. Фонд гарантування вклaдiв фiзичних oci6
Державне антикризове упpaвлiння Антикризове регулювання з боку НБУ.
Антикризове управлшня проблем-ними i нежиттвздатними банками з боку ФГВФО
Диpeктивнi (aдмiнicтpaтивнi).
Ринкoвi.
lндикaтивнi
Пpaвoвi. Фiнaнcoвi. Eкoнoмiчнi. Соцальш
Адмiнicтpaтивнi: oбмeжувaльнi заходи превентивного характеру з боку НБУ
Ринков! фшанаэв! opгaнiзaцiйнi, pecтpуктуpизaцiйнi
Фiнaнcoвo-eкoнoмiчнa дiяльнicть ^стеми кoмepцiйних бaнкiв
MIKPOPIBEHb
Збори акцюне piв. Рада банку.
Пpaвлiння банку на чoлi з головою правлшня
Превентивний антикризовий менеджмент.
Реактивний антикризовий менеджмент
Решжиыринг бiзнec-пpoцeciв. Сaнaцiя та даунийзинг. Дивepcифiкaцiя бiзнecу. Рecтpуктуpизaцiя. Контролшг та мoнiтopинг. Фiнaнcoвe оздоровлення
Дивщендна пoлiтикa. Операцп peфiнaнcувaння. Програма капп^заци. Рeзepвнi вимоги та eкoнoмiчнi нормативи.
Со^альна вiдпoвiдaльнicть бaнкiв. Моральне й мaтepiaльнe cтимулювaння працюючих
Обмеження pизикiв активних операцш.
Уcтaнoвлeння лiмiтiв окремих видiв oпepaцiйнoï дiяльнocтi. Зниження загальноадмЫстра-тивних витрат. Скорочення оргашзацшних пiдpoздiлiв банку. Реоргашза^я й лiквiдaцiя
Фiнaнcoвo-eкoнoмiчнa дiяльнicть окремоТ бaнкiвcькoï уcтaнoви
Рис. 1. Складовi MexaHi3My антикризового управлiння дiяльнiстю 6aHKiB Джерело: авторська розробка.
TiB, зниження обсягiв KaniTaAy та якост активiв на осно-Bi вдосконалення пiдходiв до банкiвського регулювання i нагляду; 3) антикризове управлшня проблемними й не-життездатними банками з боку ФГВФО, яке передбачае формування антикризових заходiв щодо вiдшкодyвання депозипв у разi настання ситуаци ïx недостyпностi та розробки антикризових програм у разi вiднесення банив до категори «проблемних» або «нежиттездатних».
Методи антикризового yправлiння - це способи ди, спрямованi на забезпечення результатив-ностi антикризового yправлiння. 1х доцкьно конкретизувати в рамках директивних (адмшстратив-них), ринкових та шдикативних. Подкяемо твердження
А. Степаненка, що вибiр директивних методiв управлш-ня нацюнальною економiкою передбачае концентрацiю влади в единому центр! В шшому разi такий метод не може бути реалiзований. Директивне yправлiння по-требуе планування, жорстко! дисциплiни i скоордино-ваностi д1й органiв управлшня, адже це пов'язано зi стримуванням здатност економiки до саморегуляци. Тому вцсутшсть координаци мiж суб'ектами управлшня зумовлюе появу хаосу у сферi yправлiнськиx рiшень i дестабшзацш економiки [11, с. 100].
Ринковi методи не передбачають прямих обме-жень або лiмiтiв, !х дiя мае непрямий характер i грунту-еться на економiчнiй зацiкавленостi банювфункщону-вати в рамках визначених методiв.
Застосування шдикативних методiв мае рекомен-дацшно-орiентуючий характер, базуеться на системi правових та економiчних регуляторiв i стимулюе суб'ек-tíb економiчних вiдносин до здшснення Ф^нтово! дь яльностi у напрямах, яю вiдповiдають чiтко визначеним цкям й прiоритетам розвитку.
AHmuKpu30BÍ важелi - це прийоми ди та реалшаци методiв. 1х доцкьно розглядати в контекстi правових, фшансових, економiчних й соцiальних антикризових важелiв.
npasosi важелi - це нормативно-правове забез-печення питань антикризового управлшня, яке охоплюе Закони Укра'1ни, постанови та положення Кабшету Mirn-стрiв, Верховно! Ради, НБУ та ш. iнституцiй.
Фiнансовi важелi можна трактувати як сукупшсть фiнансових засобiв, яю використовуються на загально-державному рiвнi для впливу на розвиток банювсько! системи i стан грошово-кредитного ринку з метою реа-лiзацil заходiв фшансово1 полiтики держави. Такими ан-тикризовими важелями в сучасних умовах виступають фiнансовi санкци та стимули, умови рефшансування та рекаштгшзаци за участю держави, ставки обов'язкового резервування кошпв на коррахунках в НБУ, умови на-дання стабiлiзацiйних кредитiв тощо.
Ekohomí4hí важелi - це комплекс антикризових засобiв досягнення економiчних цкей шляхом науково обгрунтованого державного впливу на вцновлення економiчних процесiв на макроекономiчному рiвнi та умов функцюнування ринково! iнфраструктури йроз-витку шдприемництва, активiзацil шновацшно-шве-стицiйного процесу, стимулювання д1лово! активностi i протиди тшьовш економiцi та шахрайству тощо.
Сощальт важелi - це гарантоваш на державному рiвнi системи забезпечення сощального захисту насе-лення в умовах настання кризових ситуацiй та вшсько-вих мобiлiзацiй шляхом обгрунтування мшмально! за-ро6п,но! плати, збереження робочих мiсць для учасни-кiв АТО, пенсшного забезпечення, захисту на випадок швалцност й тимчасово! непрацездатностi, тощо.
Структуроутворюючим елементом механiзму е шструменти, якi являють собою засоби антикризового управлшня для досягнення поставлених цкей i завдань. На макроекономiчному рiвнi шструмен-ти антикризового управлшня доцкьно систематизувати як адмiнiстративнi та ринковЬ
Адмтстративт шструменти представленi як обмежувальш заходи превентивного характеру з боку НБУ, зокрема з обмеження банювсько! конкуренци й запобiгання системним кризовим явищам. Обмеження банювсько! конкуренци передбачае запровадження макроекономiчного регулювання валютних операцiй, обмеження валютних штервенцш НБУ, регулювання процентних ставок, особливi умови функцiонування санацiйного й державних банив тощо. Антикризовi заходи запобиання системним кризовим явищам охоплю-ють критерiальнi ознаки визначення визнання системно важливих банкiвських установ за !х розмiрами, фшансо-вими взаемовцносинами i напрямами дiяльностi [2] й обмеження щодо дострокового вилучення депозипв та
обсягiв !х зняття, обов'язкове оподаткування доходiв за депозитами тощо.
Ринковi шструменти антикризового управлшня доцкьно розглядати в розрiзi фiнансових, оргашзацш-них, реструктуризацiйних.
Фiнансовi шструменти пов'язаш з наданням з боку НБУ кредитш рефiнансування, надання фшансово! допомоги та гарантшних вiдшкодувань за депозитами у разi настання !х недоступности особливi умови функщ-онування спецiалiзованого Ощадбанку та санацiйного Родовiдбанку.
Оргатзацшт антикризовi шструменти - це здшснення трансформацшних заходiв у функцюнуванш бан-ювсько! системи, !! оргашзацшна перебудова на загаль-нодержавному, регюнальному й локальному рiвнях.
Реструктуризацшт антикризовi шструменти -це комплекс заходiв, спрямованих на структурну пере-будову, змшу органiзацiйно-правових форм функцюну-вання та покращення фшансово! стiйкостi банювсько! системи.
На мiкроекономiчному рiвнi суб'ектом антикризового управлшня визначено безпосередньо комерцшний банк, керiвний склад якого здш-снюе фiнансово-економiчний монiторинг дiяльностi, виявлення кризових явищ i ситуацiй й розробку заходiв iз !х подолання. Вцповцно об'ектом управлiння е кри-зовi явища i процеси, яю супроводжують фшансово-економiчну дiяльнiсть конкретно! банювсько! установи.
До форм антикризового менеджменту на мжро-рiвнi взнесено: 1) реактивну, яка базуеться на чико визначених заходах, спрямованих на вцновлення попе-реднього докризового стану; 2) превентивну (поперед-жувальну), яка забезпечуе центифжацш й подолання кнуючих викликiв та загроз, !х випереджувальну ней-тралiзацiю.
Реiнжинiринг бiзнес-процесiв як основний метод антикризового управлшня передбачае впровадження новггшх бiзнес-процесiв i введення сучасних шформа-цiйних продуктiв й технологш з метою забезпечення фь нансово! стiйкостi й конкурентоспроможностi.
Санацш - це сукупшсть методiв фшансового та органiзацiйного характеру, спрямованих на нейтралша-цiю кризових явищ i ситуацiй та фiнансове оздоровлен-ня банив, яю перебувають у кризовому станi з метою вiдновлення !х платоспроможностi й запобiгання !х бан-крутству та лiквiдацi!. Даунсайзинг передбачае комплекс антикризових заходiв, пов'язаних з оптишзащею оргаш-зацiйно! структури банювських установ та !х фiлiально! мереж^ скороченням адмiнiстративно-управлiнських витрат, пов'язаних iз вивкьненням кадрового складу.
Диверсифжащя бiзнесу базуеться на розосеред-женнi фшансово!, операцiйно! та iнвестицiйно! д1яль-ност банкiв у портфельному, регiональному та галузе-вому сегментах.
Реструктуризащя банку згiдно з нормативно-правовими актами НБУ - це комплекс оргашзацшно-господарських, фiнансово-економiчних, правових, тех-нiчних заходiв, спрямованих на покращення фшансового стану, шдвищення лжвцност та платоспроможностi,
зокрема шляхом реоргашзаци банку, повно! або частко-во! змши власника з переходом боргових зобов'язань до юридично! особи-швестора, яка не шдлягае санаци, що сприятиме фшансовому оздоровленню банку та дозволить задовольнити вимоги кредитор!в [3].
Антикризовий контролшг - це сучасний метод забезпечення ефективного функцюнування банку, спрямований на оптим1защю його прибутку й мшм1за-щю ризику !з базуванням на загальних шдходах до ан-тикризового управлшня: д!агностика фшансово! кризи, цкьов! ор!ентири антикризового управлшня, змют й черговють антикризових заход!в, оцшка !х ефективно-ст!, обгрунтування ! прийняття ршень з антикризового менеджменту.
Антикризовий монторинг банку - це спещально оргашзована система постшного вцстежування стану ккьисних ! яисних параметр!в дшльносп банку, що передбачае: зб!р, систематизащю, обробку даних, фор-мування результат для використання ращонального шструментарш антикризового менеджменту.
Фнансове оздоровлення як метод антикризового управлшня мае передбачати комплекс заход!в окремо-го банку, спрямованих на полшшення його фшансового стану, а також на усунення порушень, причин ! умов, що призвели до попршення його конкурентних позицш. План фшансового оздоровлення банку мае включати: анал!з причин попршення фшансового стану, заходи щодо його покращення з визначенням ккьисних та/ або яисних показниив дшльносп банку та строки !х виконання й в!дпов!дального виконавця. Прогнозш ккьисш показники повинш вцображати: дотриман-ня обов'язкових економ!чних норматив!в та порядку формування й збертання обов'язкових резерв!в, шдви-щення р!вня каштал!заци банку, зниження р!вня розба-лансованост актив!в ! пасив!в за строками, шдвищення р!вня лжвкност! погашення кредипв рефшансуван-ня, наданих Нащональним банком, покращення якос-т актив!в, розширення (покращення) ресурсно! бази, зниження залежност в!д м!жбанивських операцш, забезпечення прибутково! дшльносп тощо. Прогнозш яисш показники передбачають оцшку ефективност роботи менеджменту, управлшня ризиками, зменшення адмшстративно-господарських витрат, як! фшансують-ся за рахунок балансового прибутку банку та шше за-лежно в!д проблем банку [1].
До важелш антикризового управлшня дшльшстю банив на мжроршш, на нашу думку, доцкьно вцнести: див!дендну пол!тику, операци рефшан-я, програму капгг^заци, резервш вимоги й еко-ном!чш нормативи, сощальну в1дпов1дальшсть банив, моральне й матер!альне стимулювання працюючих.
Дивiдендна полтика в умовах наростання кризо-вих явищ у дшльносп банив повинна постшно перегля-датись ! носити обмежувальний характер щодо виплати див!денд!в акцюнерам (засновникам банив) та ор!енту-ватись на потреби нарощення р!вня каштал1заци до ви-значених НБУ мшмальних вимог.
Операци рефнансування - це дшльшсть банку щодо запозичення фшансових ресурйв в!д НБУ й шших
комерцшних банив для подолання юнуючих проблем ! негативних явищ у його функцюнуванш.
Програма каmталiзацu - це антикризовий важкь в!дновлення необхцного р!вня кашталу за рахунок мо-бшзаци внутршнк й зовшшнк джерел: решвестування прибутку, додатково! емга! акцш, залучення субордино-ваного кашталу, продажу актив!в тощо.
У контекст! реал1заци антикризових заход!в на мь крор1вш банки повинш дотримуватись юнуючих резерв-них вимог! економiчних нормативiв з метою уникнення штрафних санкцш за порушення вимог чинного банив-ського законодавства.
Сощальну вiдnовiдальнiсть банив вважаемо одним !з прюритейв антикризового управлшня. Це об-грунтовано тим, що в умовах наростання дестабшзу-ючих чинниив ! проблемних аспекйв функцюнування банив гарантування доступност вклад!в й збереження кадрового потенщалу залишатимуться важливими сощ-альними завданнями.
Моральне й матерiальне стимулювання - це антикризов! важел! впливу шляхом забезпечення для працюючих шдвищення квал1фжаци у р1зномаштних видах банивського б!знесу та збереження матер!альних заохо-чень у несприятливих ф!нансово-економ!чних умовах функц!онування банку.
Ыструментами антикризового управлгння на р1вн! комерцшного банку визначено обмеження ризик!в актив-них операций, встановлення л!м!т!в окремих вид1в опера-цгйно! д1яльност!, зниження загальноадмшстративних витрат, скорочення орган!зац!йних шдроздшв банку, ре-орган!зац1я й лжв1дац1я, кожен з яких спрямований на в!д-новлення позитивно! динам!ки фшансово-економ1чних показник!в д1яльност! банк!всько! установи.
ВИСНОВКИ
Неокризовий перюд функц!онування банк!в Укра!-ни вимагае розробки д!евого мехашзму антикризового управл!ння !з урахуванням потреби конкретизаци форм, метод!в, важел!в та !нструмент!в антикризового управл!ння на макро- й мжрор1внях. Представлений у стати авторський шдхц до обгрунтування складових антикризового механ!зму функц!онування банив у рамках суб'ектно-об'ектних в!дносин носить прикладний характер ! дозволяе виокремити необхцш заходи антикризового управлшня з метою виявлення, попереджен-ня, нейтрал!зацИ й м!н!м!зацИ кризових явищ ! ситуац!й, може використовуватися як превентивна й реактивна форми антикризового менеджменту.
Подальш! науков! досл!дження повинн! стосува-тися також необх^носп обгрунтування специф!ки д!! фшансових шструменпв на д1яльн!сть банк!вських установ з урахуванням особливостей передач! актив!в та зобов'язань проблемних установ, !х каштал1заци та реорган!зацЦ з використанням об'еднувальних, розпо-д!льчих форм й шляхом кушвльпродажу. ■
Л1ТЕРАТУРА
1. Положення про застосування Нацюнальним банком Укра'ши заходiв впливу за порушення баншського законо-
давства : затв. Постановою Правлшня НБУ вщ 17.08.2012 р. № 346 ф змiнами i доповненнями) [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/z1590-12/ рппП402575733494288
2. Положення про порядок визначення системно важли-вих банюв : затв. Постановою Правлшня НБУ вщ 25.12.2014 р. № 863 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon4.rada. gov.ua/laws/show/v0863500-14/print1402575733494288
3. Положення про схвалення Методичних рекомендацш про порядок реоргаызацп, реструктуризаци комерцшних бан-юв : затв. Постановою Правлшня НБУ вщ 09.10.2000 р. № 395 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.rada.gov.ua
4. Болдирев О. О. Антикризове управлшня банком : дис. ... канд. екон. наук: 08.00.08 / О. О. Болдирев. - К. : КНЕУ, 2012. -20 с.
5. Зверяков О. М. Антикризове управлшня банком в умовах фшансовоТ нестабтьносп / О. М. Зверяков // Вкник соцiально-економiчних дошджень. - 2011. - Випуск 3(43). -С. 80 - 85.
6. Коваленко В. В. Антикризове фшансове управлшня в сисем суб'етв економiчноТ дiяльностi: методи та шструменти оцiнювання : монографiя / В.В. Коваленко, М. В. Суганяка, В. I. Фу-чеджи. - Одеса, 2013. - 381 с.
7. Коваленко Д. I. Оргаыза^я антикризового управлшня в банювському сектср економки / Д. I. Коваленко // Еконо-мiчний вiсник унiверситету. - 2013. - № 20/2. - С. 288 - 295.
8. Кондрат I. Ю. Антикризове управлшня фшансами банив на прикладi ПАТ «БРОКБ1ЗНЕСБАНК»/ I. Ю. Кондрат, I. I. Топiй // Вiсник Нацюнального унiверситету «Львiвська полiтехнiка». Менеджмент та тдприемництво в УкраТш: етапи становлення i проблеми розвитку. - 2014. - № 797. - С. 461 - 469.
9. Коренева О. Г. Формування системи антикризового управлшня в баншських установах / О. Г. Коренева // Ефектив-на економка. - 2012. - № 5 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=1150
10. Манжос С. Б. Антикризове управлшня банювською дiяльнiстю: форми i технологи / С. Б. Манжос // Науковий вкник херсонського державного уыверситету. - 2014. - Випуск 6. Час-тина 5. - С. 16-20.
11. Степаненко А. I. Незалежшсть центрального банку як головний чинник його дiяльностi / А. I. Степаненко // Економка i прогнозування. - 2010. - № 4. - С. 99 - 109 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://nbuv.gov.ua/j-pdf/ econprog_2010_4_10.pdf
12. Чуб П. М. Антикризове управлшня у банювськш дн яльносп / П. М. Чуб // Фшанси, облк i аудит. - 2012. - № 20. -С. 203 - 211.
Kovalenko, D. I. "Orhanizatsiia antykryzovoho upravlinnia v bankivskomu sektori ekonomiky" [Company crisis management in the banking sector]. Ekonomichnyi visnyk universytetu, no. 20/2 (2013): 288-295.
Kondrat, I. Yu., and Topii, I. I. "Antykryzove upravlinnia fin-ansamy bankiv na prykladi PAT «BROKBIZNESBANK»" [Crisis management finance banks for example PJSC "BROKBUSINESSBANK"]. Visnyk Natsionalnoho universytetu «Lvivska politekhnika». Menedzh-ment ta pidpryiemnytstvo v Ukraini: etapy stanovlennia i problemy rozvytku, no. 797 (2014): 461-469.
Korenieva, O. H. "Formuvannia systemy antykryzovoho upravlinnia v bankivskykh ustanovakh" [Formation of crisis management in the banking institutions]. http://www.economy.nayka. com.ua/?op=1&z=1150
[Legal Act of Ukraine] (2012). http://zakon4.rada.gov.ua/ laws/show/z1590-12/print1402575733494288
[Legal Act of Ukraine] (2000). http://www.rada.gov.ua [Legal Act of Ukraine] (2014). http://zakon4.rada.gov.ua/ laws/show/v0863500-14/print1402575733494288
Manzhos, S. B. "Antykryzove upravlinnia bankivskoiu diial-nistiu: formy i tekhnolohii" [Crisis management banking: form and technology]. Naukovyi visnyk khersonskoho derzhavnoho universytetu, vol. 5, no. 6 (2014): 16-20.
Stepanenko, A. I. "Nezalezhnist tsentralnoho banku iak holovnyi chynnyk ioho diialnosti" [The independence of the central bank as a factor in its activities]. http://nbuv.gov.ua/j-pdf/ econprog_2010_4_10.pdf
Zvieriakov, O. M. "Antykryzove upravlinnia bankom v umo-vakh finansovoi nestabilnosti" [Crisis management bank in terms of financial instability]. Visnyk sotsialno-ekonomichnykh doslidzhen, no. 3 (43) (2011): 80-85.
Науковий керiвник - Сторонянська I. З., доктор економiчниx наук, професор, заступник директора з науково!' роботи ДУ «Ыститут регiональниx дошджень iменi M. I. Долшнього НАН УкраТни», завщувач вщдту регюнально!' фшансово!' полiтики
REFERENCES
Boldyriev, O. O. "Antykryzove upravlinnia bankom" [Crisis management bank]. Dys.... kand. ekon. nauk:08.00.08, 2012.
Chub, P. M. "Antykryzove upravlinnia u bankivskii diialnosti" [Crisis management in the banking business]. Finansy, oblik i audyt, no. 20 (2012): 203-211.
Kovalenko, V. V., Suhaniaka, M. V., and Fuchedzhy, V. I. Antykryzove finansove upravlinnia v systemi sub'iektiv ekonomichnoi diialnosti: metody ta instrumenty otsiniuvannia [Crisis management in the financial system of economic activity: methods and tools of evaluation]. Odesa, 2013.
БIЗНЕCIHФОРM m б '2015
www.business-inform.net
