CC BY
67
DOI 10.24411/2073-0454-2020-10304 © М.Р. Накова, Н.С. Козлова, 2020
Научная специальность 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит
КРИПТОВАЛЮТЫ: ПЕРСПЕКТИВА ДЛЯ ЭКОНОМИКИ ИЛИ УГРОЗА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
Мадина Робертовна Накова, старший преподаватель кафедры экономической безопасности, финансов и экономического анализа
Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя (117997, Москва, ул. Академика Волгина, д. 12)
E-mail: [email protected]
Наталья Сергеевна Козлова, курсант 3 курса
Московский университет МВД России имени В.Я. Кикотя (117997, Москва, ул. Академика Волгина, д. 12) E-mail: [email protected]
Аннотация. Проводится исследование децентрализованной виртуальной валюты. Анализируются взаимосвязанные термины: «виртуальная валюта», «цифровая валюта», «электронные деньги». Рассматриваются преимущества и недостатки использования криптовалюты в современном мире. В процессе исследования выявлены угрозы, влияющие на экономическую безопасность России.
Ключевые слова: криптовалюта, виртуальная валюта, цифровая валюта, электронные деньги, фиатные деньги, биткойн, блокчейн технология, майнинг, экономическая безопасность.
УДК 336.74 ББК 65.26
CRYPTOCURRENCIES: A PROSPECT FOR THE ECONOMY OR A THREAT TO ECONOMIC SAFETY
Madina R. Nakova, Senior Lecturer of the Department of Economic Security, Finance and Economic Analysis
Moscow University of the Ministry of Internal affairs of Russia named after V.Ya. Kikot' (117997, Moscow,
ul. Akademika Volgina, d. 12)
E-mail: [email protected]
Natalia S. Kozlova, курсант 3 курса
Moscow University of the Ministry of Internal affairs of Russia named after V.Ya. Kikot' (117997, Moscow, ul. Akademika Volgina, d. 12) E-mail: [email protected]
Abstract. A study of decentralized virtual currency is being conducted. Interrelated terms are analyzed: «virtual currency», «digital currency», «electronic money». The advantages and disadvantages of using cryptocurrency in the modern world are considered. During the study, threats were identified that affect the economic security of Russia.
Keywords: cryptocurrency, virtual currency, digital currency, electronic money, fiat money, bitcoin, blockchain technology, mining, economic safety.
Citation-индекс в электронной библиотеке НИИОН
Для цитирования: Накова М.Р., Козлова Н.С. Криптовалюты: перспектива для экономики или угроза экономической безопасности. Вестник Московского университета МВД России. 2020;(5):271-274.
В современном обществе характерной тенденцией является интенсивное внедрение во все сферы деятельности высокотехнологичных разработок в области информационных технологий. Так, в последнее время информатизации подверглись и отношения, возникающие в процессе денежного обращения. Это обусловлено стремительным ростом количества сфер деятельности с использованием компьютеров и Интернета, где людям приходится проводить большую часть времени, работая с информацией, сконструированными визуальными предметами и субъектами.
Анализ исследований показал, что одной из актуальных тем является развитие и повсеместное рас-
пространение В1оскЛат-технологий, а также базирующихся на них криптографических валют. Данный феномен оценивается неоднозначно как специалистами в области экономики, так и представителями государственной власти.
Таким образом, целью данной статьи является определение преимуществ и недостатков использования криптовалюты в современном мире, а также определение угроз экономической безопасности России.
Для начала необходимо соотнести термин «криптовалюты» с такими терминами, как «виртуальная валюта», «цифровая валюта», «электронные деньги», которые зачастую отождествляются. Циф-
ровую валюту принято считать наиболее общим понятием, подразумевающим такую форму валюты, которая существует только в электронном нематериальном виде. Цифровые валюты, в свою очередь, делятся на регулируемые (валюты национальных банков) и виртуальную валюту. Регулируемая цифровая валюта, а именно фиатные деньги, обличенные в цифровую форму, на данный момент находятся в разработке таких стран, как Великобритания, Швеция и др. Виртуальная валюта включает в себя электронные деньги (например, Qiwi, Webmo-ney) и криптовалюты.
В соответствии с мнением представителей Центрального банка РФ, криптовалюта — децентрализованная виртуальная валюта, основанная на математических алгоритмах и защищенная методами криптографии, выпуск которой осуществляется на основе распределенных реестров, одним из вариантов реализации которых и является технология Bloc-kchain [4, с. 176].
Технология Blockchain выступает в роли распределенной базы данных в виде цепочки блоков, хранящей информацию о каждой транзакции пользователей. Доступ к распределенному реестру, т.е. к копиям всех транзакций имеют все участники системы, и они постоянно друг с другом автоматически сверяются по специальным алгоритмам. Центральный сервер попросту отсутствует. Таким образом, Bloc-kchain содержит в себе точную и достоверную информацию обо всех транзакциях, когда-либо имевших место и подтвержденных участниками системы, так как информация о них никогда не может быть изменена или стерта. Такое распределительное хранение информации обеспечивает надежность транзакций (чтобы взломать криптокошелек, необходим доступ к большей части компьютеров-участников Bloc-kcain) и, следовательно, доверие к ним пользователей, что является значительным преимуществом по сравнению с недостаточно надежными и недостаточно конфиденциальными централизованными электронными средствами платежа.
Впервые принцип работы технологии Blockcain и первой в мире децентрализованной криптографической валюты (Bitcoin) были описаны в статье «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System» (2008 г.) разработчиком Сатоси Накамото; при этом распространено мнение, что разработчиков было несколько, а это имя являлось их псевдонимом. В 2009 г. был создан первый
криптокошелек и произведена первая транзакция с данной валютой. На данный момент насчитывается более тысячи различных альтернатив Вйсот: ЕШе-геит, Litecoin, Реегсот, МопаСот, СаМапо и т.п.
Преимущества криптовалют, действующих на базе В1осксат-технологий, можно рассмотреть на примере Вйсот1, популярного не только тем, что это первая криптовалюта, но и валюта являющаяся рекордсменом по степени капитализации.
Еще одним преимуществом Вйсот является отсутствие привязки всех операций к конкретному лицу, они записываются в виде буквенно-числовой последовательности, т.е. анонимны.
Таким образом, каждый из пользователей может наблюдать любую транзакцию, однако возможность идентифицировать лицо, ее осуществившее невозможно.
Также никто не может вмешаться в данный процесс, например, заморозить криптокошелек по аналогии с тем, как это могут сделать банки по отношению к банковским счетам своих клиентов.
Данные преимущества также нельзя оценить однозначно: с одной стороны, средства защищены от любого внешнего вмешательства, с другой, — создаются идеальные условия для осуществления нелегальных операций, вплоть до легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Что влечет за собой угрозу не только экономической безопасности страны, но национальной безопасности в целом.
Важно то, что Вйсот изначально создавался как цифровой аналог золота, в его основу заложен, во-первых, сложный механизм получения, причем каждая последующая операция по эмиссии сложнее, чем предыдущая, во-вторых, — механизм ограниченности запасов: максимальное число Биткоинов, которое возможно сгенерировать, составляет 21 млн, тем не менее, каждая единица может быть разделена на более мелкие части. Данные характеристики указывают на то, что для Вйсот характерна дефляция, а не инфляция, как фиатным деньгам.
К тому же важным преимуществом является де-централизованность системы: отсутствие и внешнего, и внутреннего администрирования эмиссии валюты, а также операций, производимых с ней.
1 Cryptocurrency Market Capitalizations // URL://https://coin-marketcap.com/
Эмиссия валюты осуществляется при помощи майнинга — вычислительных операций, способствующих передаче транзакций по цепочке блоков. Все транзакции пишутся в один из блоков, сделанных в сети с момента выпуска предыдущего блока и «запечатываются» прописной криптографической подписью. Следующий блок вычисляется на основе подписи предыдущего. Трудоемкость «добычи» каждого последующего блока возрастает, что приводит впоследствии к возникновению специализированных бирж, на которых Bitcoin покупают за обычные валюты.
Децентрализованность и отсутствие администратора, стремящегося получить деньги за свои услуги, способствует тому, что с помощью криптовалюты можно максимально быстро осуществить транзакции, в том числе трансграничные платежи, без уплаты комиссии или же с незначительной комиссией.
К тому же криптовалюты очень дешево хранить, в отличие от фиатных денег.
Технология Blockcain однозначно является экономически выгодной, в связи с чем она получила признание Европейской банковской организации, а также заинтересовала многие банковские и иные организации.
В настоящее время криптовалюты активно принимаются к оплате, например, на PayPal продаются на специализированных биржах, в результате деятельности которых складывается курс обмена соответствующей криптовалюты на фиатные деньги. Криптовалюты выступают не только в качестве средств платежа, но и в качестве средств накопления, к тому же открывают совершенно новые возможности для предпринимательской деятельности, инвестиций. Все это способствует оживлению экономики страны.
Однако, несмотря на все преимущества крипто-валют, далеко не во всех государствах и не всеми исследователями в области экономики и права данный феномен признан, это обусловлено его новизной и недостаточной изученностью, а также отсутствием унифицированной регламентации.
Таким образом, можно выделить основные проблемы. По мнению одних специалистов, перенесение оборота в виртуальное пространство за счет криптовалют может повлечь сокращение спроса на реальные деньги, что приведет к изменению денежных агрегатов, которые непосредственно сказы-
ваются на скорости обращения денег. Активному использованию виртуальных денег последует сокращение баланса центрального банка, что, в свою очередь, снизит эффективность кредитно-денежной политики, а также усложнит прогнозирование инфляции и иных экономических процессов [5, с. 60].
Хотя объем транзакций с криптовалютами невелик относительно мирового денежного оборота, по мнению некоторых исследователей, это серьезно может отразиться и на стоимости национальных валют.
Также, криптовалюты, ввиду их децентрализации характеризуются необеспеченностью и большой во-латильностью [3, с. 78]. А если быть точнее, то криптовалюты обеспечены лишь спросом, что вызывает опасения у многих специалистов и исследователей и делает возможным их сравнение с «пузырем», стоимость которого постоянно растет, а затем резко обваливается. Примером может послужить ситуация с Bitcoin Cash (BCH), который в 2018 г. резко обесценился на 21,5%, следствием чего стало необоснованное обогащение некоторых лиц и финансовый крах большинства остальных участников системы. Следовательно, существует риск возникновения экономического кризиса в отдельных регионах и отраслях в случае обесценения крупной криптовалюты.
Существуют также и другие угрозы. Та же необратимость транзакций влечет очень большой риск в силу невозможности изменить виртуальные крип-токонтракты. Примером может служить случай, произошедший в 2017 г. в Великобритании, когда из-за неосторожных действий программиста были заблокированы 280 млн долл. в электронных кошельках пользователей без возможности их разблокировки; в их числе оказался глава компании Parity — Гэвин Вуд, лишившийся монет Ethereum на сумму около 90 млн долл.2.
Также отрицательным фактором может выступать анонимность владельца, так как потерянные владельцем данные от кошелька, необходимые для входа, восстановить будет невозможно. Это приведет не только к потере средств владельцем, но и к потере единиц внутри системы, количество которых ограничено.
2 Ошибка программиста заморозила на криптокошельках 280 миллионов долларов // URL://https://www.yandex.ru/tur-bo?text=https%3A%2F%2Fhi-news.ru%2Fsoftware%2Foshibka-programmista zamorozila-na-kriptokoshelkax-280-millionov-dol-larov.html
К тому же распределенный реестр гарантирует лишь расчет покупателем за товар, но не гарантирует поставку товара или возврата средств [1, с. 27], что создает огромные риски для бизнеса.
Некоторые исследователи и вовсе приравнивают криптовалюты к финансовым пирамидам. Если создавшееся положение с распространением ничем необеспеченных и никем не гарантированных крип-товалют оставить на самотек, то это приведет к развитию тяжелого экономического коллапса по всему миру [2, с. 182].
В соответствии с мнением Центрального банка РФ, операции с криптовалютами несут в себе высокие риски как при проведении обменных операций, в том числе из-за высокой волатильности, так и в случае привлечения финансирования через ICO (форма привлечения инвестиций граждан, выпуск и продажи инвесторам новых криптовалют/токенов). Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на «виртуальные валюты», в связи с недостаточным правовым регулированием. Это может привести к финансовым потерям граждан и к невозможности защиты прав потребителей финансовых услуг в случае их нарушения3.
Учитывая высокие риски обращения и использования криптовалют, Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчет-но-клиринговой инфраструктуре на территории Российской Федерации для обслуживания сделок с криптовалютами и производными финансовыми инструментами на них.
Таким образом, можно сделать вывод, что криптовалюты, базирующиеся на технологии Blockchain и имеющие ряд неоспоримых очевидных преимуществ, однозначно должны занять свое место в экономической сфере нашего государства, однако необходимо максимально исключить риски отрицательного влияния на национальную безопасность страны, значимую часть которой составляет экономическая безопасность. Необходима обширная правовая регламентация использования криптовалют, а также прогнозирование возможных последствий их ис-
пользования для экономики на основе обобщения опыта других стран, но при этом с учетом национальных особенностей.
Литература
1. Гордеев А.Ю., Лащенко Р.А. Правовая компаративистика криптовалют // Проблемы правоохранительной деятельности. 2019. № 2. С. 25-31.
2. Казинская С.Н. «Криптовалюта» как великая афера XXI века // Вестник Московского университета МВД России. 2019. № 3. С. 181-184.
3. Крылова Ю.С., Долбилов А.В. Проблемы и риски использования криптовалюты // В сб.: Актуальные проблемы обеспечения кибербезопасности: Мат. Всерос. Круглого стола. 2018. С. 75-79.
4. Лапшина И. Е, Осочинский М. А. Правовое регулирование оборота криптовалют: современное состояние и перспективы // Научно-методический электронный журнал «Концепт». 2019. № 6. С. 175-180.
5. Ушакова Н.Е. Криптовалюта и ее влияние на мировую экономику на примере Bitcoin // Вопросы управления. 2019. № 1 (37). С. 57-64.
References
1. Gordeev A.Yu., Lashchenko R.A. Pravovaya komparativistika kriptovalyut // Problemy pravookhra-nitel'noy deyatel'nosti. 2019. № 2. S. 25-31.
2. Kazinskaya S.N. «Kriptovalyuta» kak velikaya afera XXI veka // Vestnik Moskovskogo universiteta MVD Rossii. 2019. № 3. S. 181-184.
3. Krylova Yu.S, DolbilovA. V. Problemy i riski is-pol'zovaniya kriptovalyuty // V sb.: Aktual'nye problemy obespecheniya kiberbezopasnosti: Mat. Vseros. Kruglogo stola. 2018. S. 75-79.
4. Lapshina I. E, Osochinskiy M. A. Pravovoe regu-lirovanie oborota kriptovalyut: sovremennoye sostoyanie i perspektivy // Nauchno-metodicheskiy elektronnyy zhurnal «Kontsept». 2019. № 6. S. 175-180.
5. Ushakova N.E. Kriptovalyuta i ee vliyanie na mi-rovuyu ekonomiku na primere Bitsoin // Voprosy uprav-leniya. 2019. № 1 (37). S. 57-64.
3 Об использовании частных «виртуальных валют» (криптовалют): информация Центрального Банка России от 4 сентября 2017 г. // URL://https://www.cbr.ru/press/pr/?file=04092017_183512if 2017-09-04T18_31 _05.htm
