CC BY
36УДК 34:004; 34.09
DOI: 10.312249/rgpravo/2022. 03.05
КОДАНЕВА С.И.1 КРИПТОВАЛЮТЫ КАК ЧАСТЬ ЦИФРОВОЙ ЭКОСИСТЕМЫ: ПРАВОВОЙ ПОДХОД. (Обзор).
Аннотация. Стремительное развитие технологий и переход к модели цифровой экономики, получивший значительный импульс в условиях пандемии COVID-19, приводит к радикальной трансформации общественных отношений практически во всех сферах, к формированию принципиально новых цифровых экосистем. В результате этого правоведы встречаются с серьезными вызовами, связанными с необходимостью осмысления сути происходящей трансформации и выработки адекватных механизмов правового регулирования. В настоящем обзоре представлены работы российских авторов, анализирующих правовые аспекты формирования цифровых экосистем в финансовой сфере.
Ключевые слова: криптовалюта; цифровая валюта; цифровая экосистема; финансовая платформа; токены; блокчейн
KODANEVA S.I. Cryptocurrencies as part of the digital ecosystem: a legal approach. (Review).
Abstract. The rapid development of technologies and the transition to a digital economy model, which has received a significant impetus in the context of the COVID-19 pandemic, leads to a radical transformation of public relations in almost all spheres, to the formation of fundamentally new digital ecosystems. This poses serious challenges to legal scholars related to the need to comprehend the essence of the ongoing transformation and develop adequate mechanisms of legal regulation. This review presents the works of Russian authors analyzing
1 Коданева Светлана Игоревна, ведущий научный сотрудник отдела правоведения ИНИОН РАН, канд. юрид. наук.
51
the legal aspects of the formation of digital ecosystems in the financial sector.
Keywords: cryptocurrency; digital currency; digital ecosystem; financial platform; tokens; blockchain
Для цитирования: Коданева С.И. Криптовалюты как часть цифровой экосистемы: правовой подход: (Обзор) // Социальные и гуманитарные науки. Отечественная и зарубежная литература : ИАЖ. Сер. 4: Государство и право. - 2022. - № 3. - С. 51-61. DOI: 10.312249/rgpravo/2022.03.05
В коллективной монографии «Проблемы создания цифровой экосистемы: правовые и экономические аспекты», под общей редакцией В.А. Вайпана и М.А. Егоровой, основное внимание уделено цифровым платформам как сетевой основе цифровой экосистемы. Проведен анализ правового регулирования финансовых платформ в Российской Федерации. Авторы отмечают, что финансовые платформы, уже длительное время успешно применяемые во многих отраслях экономики, до 2020 г. не имели соответствующего правового регулирования. Однако и принятие Федерального закона от 20.07.2020 г. № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» не решило важные проблемы, связанные с практическим применением финансовых платформ.
Так, проведенный анализ содержания указанного федерального закона позволил авторам прийти к выводу о крайней ограниченности сферы его регулирования. Так, под его действие подпадают только платформы, оказывающие услуги физическим лицам. Кроме того, это должны быть именно финансовые услуги, а не, например, оплата товара с помощью мобильного приложения. Наконец, речь идет только о финансовых организациях (как кредитных, так и некредитных).
Вместе с тем в современных условиях финансовыми платформами фактически можно считать гораздо более широкий круг информационных систем, которые, по мнению авторов, на основе разработанных технологических принципов обеспечивают взаимодействие между заинтересованными лицами посредством информационно-телекоммуникационной сети Интернет и обеспечивают к ней доступ [1, с. 155].
Например, всем известная сеть ВКонтакте предоставляет услуги по оплате товаров на основе финансовой платформы VK
Pay. Также вне сферы действия закона оказались мобильные приложения, реализующие различные сервисы, предоставляемые как предприятиями торговли, так и другими субъектами предпринимательской деятельности. Соответственно, в условиях цифровой экономики сформировалась целая экосистема, включающая финансовые платформы, мобильные приложения, платежные приложения и разнообразные сервисы.
Таким образом, авторы предлагают понимать под цифровой платформой систему средств, поддерживающую использование цифровых процессов, ресурсов и сервисов значительным количеством субъектов цифровой экосистемы и обеспечивающую возможность их бесшовного взаимодействия.
Далее авторы переходят к анализу правового статуса крип-товалют и их влияния на национальную безопасность, отмечая, что ни в одном стратегическом документе Российской Федерации не содержится даже упоминания о криптовалютах, что можно объяснить стремительным развитием данного финансового инструмента. При этом авторы соглашаются с мнением тех экспертов, которые указывают на угрозы, которые криптовалюты несут для общественного порядка в силу их широкого использования в преступных целях. Однако вместе с тем они подчеркивают, что так происходило всегда при появлении новых финансовых инструментов - каждый раз на первоначальном этапе развития они привлекали внимание преступников.
При этом проведенный анализ действующего законодательства показывает, что, несмотря на законодательное закрепление понятия цифровой валюты и правового режима ее оборота, деятельность по выпуску и обращению криптовалют в Российской Федерации в настоящее время не является законной. Одновременно с этим майнинг и оборот криптовалют являются объективной реальностью, и полностью пресечь данную деятельность невозможно в силу ее трансграничного характера. При этом неконтролируемый оборот криптовалют в мире и в России чреват негативными последствиями и для глобальной экономики, и для экономики отдельных стран. Поэтому ФАТФ полагает, что существует срочная необходимость для всех стран принять скоординированные меры по предотвращению использования виртуальных активов в преступных целях и целях терроризма, все юрисдикции
должны срочно принять законодательные и практические шаги по предупреждению злоупотребления виртуальными активами [цит. по: 1, с. 195]. Таким образом, по мнению авторов, просто отрицать факт существования криптовалют и запрещать их оборот нецелесообразно и неэффективно. Необходимо формировать правовое регулирование, цель которого должна заключаться в формировании новой регуляторной среды, обеспечивающей благоприятный правовой режим для их развития, а также для осуществления экономической деятельности, связанной с их использованием в цифровой экономике. Для преодоления возможных негативных последствий от распространения криптовалют, по мнению авторов, уполномоченные государственные органы должны осуществлять мониторинг правоприменения действующего законодательства и своевременно вносить предложения по его корректировке [1, с. 198-201].
При этом следует более детально разобраться в правовой природе криптовалют. Так, авторы монографии рассматривают ее соотношение с категорией «информация», приходя к выводу, что ключевым отличием здесь является то, что токены обладают ценностью не как пароль и логин (т.е. как зашифрованная запись, которая по своей сути является информацией), а как имеющая экономическую ценность сущность. И здесь возникает вопрос о том, к какой категории объектов гражданского права следует относить цифровую валюту. По точки зрения авторов, цифровая валюта является разновидностью нового для нашей действительности явления, а именно - нового объекта, который можно назвать цифровым активом, цифровым объектом или информационным объектом. При этом авторы разграничивают финансовые цифровые активы (цифровые права и ценные бумаги) и иные цифровые объекты (контент, большие данные, доменные имена и аккаунты). Исходя из этого посыла, они проводят анализ места криптовалюты в системе объектов гражданских прав, сравнивая их с цифровыми правами и «иным имуществом». При этом отмечается, что категория «имущества» всегда строилась в Гражданском кодексе РФ исходя из принципа открытости, незавершенности перечня входящих в него объектов. Проведенное исследование позволило им прийти к выводу, что криптовалюту, как и ряд других цифровых объектов (цифровых вещей), не имеющих обязательственно-правовой при-
роды, можно квалифицировать как квазивещь (наравне с другими известными законодателю квазивещами - наличными деньгами и документарными ценными бумагами) [1, с. 187].
Л.В. Санникова и Ю.С. Харитонова также посвятили свою монографию правовому анализу такой категории, как «цифровой актив». Авторы подчеркивают, что на сегодняшний день не сложилось единого понимания сути данной категории, а законодательная ее регламентация в Гражданском кодексе РФ носит столь общий характер, что это позволяет относить к «цифровых активам» практически любой объект, находящийся в сети Интернет, мобильных приложениях и аккаунтах в социальных сетях. При этом в сознании многих происходит подмена понятий, когда под цифровизацией понимается, например, использование электронного документооборота, что самым кардинальным образом изменяет саму идею цифровизации. Опасность смешения понятий «электронная» и «цифровая», по мнению авторов, заключается в том, что применение цифровых технологий для решения задач, стоящих перед государством и бизнесом, обеспечивает гораздо большую эффективность, чем простое использование электронной формы вместо бумажной. При этом цифровизация совпала с массовой утратой доверия людей друг к другу, поэтому сегодня происходит формирование новой цифровой среды доверия, в основе которой лежат цифровые технологии, включая принципиально новую технологию блокчейн, на базе которой и формируются цифровые активы.
Авторы выделяют основные характерные особенности цифровых активов и их отличие от «цифрового контента» и объектов интеллектуальной собственности, созданных с помощью цифровых технологий и размещенных в виртуальном пространстве. Как показывают авторы, непосредственно цифровыми активами можно признать только такие объекты, которые созданы в виртуальной среде, не могут без нее существовать (не имеют иной формы воплощения) и представляют собой коммерческую ценность именно в виртуальном пространстве. Такой подход позволил Л.В. Санни-ковой и Ю.С. Харитоновой выделить три группы объектов: 1) охраняемые результаты интеллектуальной деятельности, не являющиеся цифровыми активами (исключительные права на такие объекты могут обращаться как в цифровой, так и в нецифровой
форме); 2) виртуальное игровое имущество как вид цифрового актива, ограниченного рамками виртуального мира; 3) цифровые активы в виде криптовалюты и токенов [2, с. 56].
Авторы подчеркивают, что, несмотря на наличие у цифровых активов общих признаков, они довольно разнообразны, обладают принципиальными отличиями, прежде всего технологического характера. Рассмотрев правовое регулирование таких цифровых активов, как большие данные, доменные имена и аккаунты, авторы основное внимание уделили криптоактивам. Проведенное глубокое исследование технологической, экономической и правовой составляющих данной категории, включая зарубежный опыт, позволило авторам разграничить криптовалюты и токены. Криптова-люты, по мнению авторов, необходимы для функционирования блокчейнов и создания на их базе различных приложений, предоставляющих услуги пользователям. Платежные токены, функционирующие в рамках блокчейн-приложений, обеспечивают оплату предоставляемых услуг, оборот финансовых активов и т.д. [2, с. 152].
Таким образом, сферы применения токенов значительно шире, и, соответственно, по мнению Л.В. Санниковой и Ю.С. Харитоновой, их можно подразделить на утилитарные (выполняющие прикладные функции, например токены членства, токены управления, голосующие токены и т.д.) и инвестиционные (которые, в свою очередь, делятся на корпоративные, товарные, вещные и удостоверяющие права на объекты интеллектуальной собственности) [2, с. 155-158]. При этом следует учитывать, что речь идет о типологизации (делении на типы), что подразумевает возможность отнесения одного и того же криптоактива к нескольким предложенным типам. Кроме того, авторы выделяют такие свойства криптоактивов, как эмерджентность и флуидити, которые подразумевают постоянное появление новых разновидностей криптоак-тивов и расширение их функционала.
Соответственно, Л.В. Санникова и Ю.С. Харитонова, проводя анализ зарубежного опыта правового регулирования криптоак-тивов, приходят к выводу о том, что на сегодняшний день нигде в мире не сформировано всеобъемлющее правовое регулирование, что обусловлено как указанными свойствами криптоактивов (законодатель просто не успевает реагировать на стремительное тех-
нологическое развитие данной сферы), так и экстерриториальностью их использования [2, с. 193-220].
Анализируя российское правовое поле, авторы обращаются к сфере инвестиционных токенов (выпуск криптоактивов с целью привлечения инвестиций). Соответственно, авторы рассматривают различные модели краудфандинга с использованием токенов, а также правовой статус смарт-контрактов. Представляет интерес предложенное авторами обоснование юридической сути смарт-контракта как односторонней сделки, условия которой определяет лицо, инициировавшее проведение соответствующей транзакции в блокчейне [2, с. 245].
Наконец, в последней главе книги Л.В. Санникова и Ю.С. Харитонова анализируют пока небогатую правоприменительную практику, приходя к заключению, что владельцы криптоактивов в России на сегодняшний день не имеют надежных средств правовой зашиты, а разрабатываемое законодательство не учитывает наиболее сложные проблемы, выявленные правоприменительной практикой.
Проблематике использования технологии блокчейн посвящен и сборник статей «Технология блокчейн и криптовалютный рынок: глобальные риски, тенденции и перспективы развития» под общей редакцией В.И. Герасимова. Авторы сборника анализируют различные сферы использования блокчейна и потенциал его развития, используя системный подход, основанный на целостном взгляде на соединение виртуальных и материальных технологий и активов. В частности, проанализирована роль технологии блок-чейн как катализатора для развития материальной сферы, позволяющего формировать новые бизнес-модели, предоставляющие производителям и собственникам возможности для более эффективного использования материальных активов, а товарным биржам, банкам и торговым компаниям - для реализации потенциала физических активов в процессах финансирования и обеспечения торговых операций. Также следует отметить предложенные авторами подходы к определению и построению моделей экосистем криптовалют и крипторынка, их основных преимуществ и недостатков.
Наибольшее внимание авторов уделено тому, как технология блокчейн преобразует финансовые механизмы, инструменты и
финансовый сектор в целом. Представлены взгляды на потенциал и перспективы развития крипторынков, криптобирж, цифровых банков и т.д., анализируются различные области практического применения технологии блокчейн, прослеживается динамика развития рынков криптовалют и их курсов, трансформации государственной политики разных стран в области криптовалют, развитие интегральной, децентрализованной экономики и т.д. При этом в сборнике затрагиваются наиболее острые проблемы, встающие перед обществом по мере развития данного технологического направления. Так, поднимаются фундаментальные вопросы трансформации самого человека, превращения его в «домашнее животное» при искусственном сверхинтеллекте. Анализируются и более прикладные проблемы, такие как тенденции к централизации крипторынков, манипулирование на них, ограничения развития криптовалют, такие как нестабильность и волатильность, их необеспеченность, недостаточная финансовая грамотность участников крипторынков; разрушение традиционной рыночной модели экономики, основанной на функционировании банков, которые реализуют механизмы накопления капитала и взаимодействия между вкладчиками и заемщиками, и подмена ее техногенной утопией и т.д. При этом в сборнике представлены как оптимистичные взгляды на соответствующие трансформации, возможности расширения границ финансового бизнеса, так и крайне пессимистичные - опасения относительно разрушения существующей модели экономики без создания работоспособной и эффективной замены.
Открывает сборник статья В.Д. Андрианова, в которой рассматриваются основные тенденции развития мировой банковской системы, финансовых технологий и цифровизации финансовой сферы, при этом особое внимание уделено деятельности отдельных стран по созданию и внедрению национальных цифровых валют, показаны различные подходы к правовому регулированию данной сферы, однако при этом отмечается, что в той или иной степени сегодня практически все страны мира вынуждены признать существование криптовалют и искать наиболее эффективные механизмы отражения возникающих общественных отношений в законодательстве [3, с. 8-39].
В свою очередь, И.В. Новикова и В.Б. Криштаносов предлагают читателю анализ нормативно-правового регулирования крип-
товалютной сферы и FinTech индустрии Республики Беларусь, выделяя ключевые направления и факторы их развития и институциональные особенности. Авторы предлагают собственное видение модели экосистемы криптовалют и механизмов взаимодействия ее основных элементов, анализируют различные подходы к определению понятия криптовалюты, подчеркивая важность разграничения категорий «криптовалюта» и «цифровая валюта» (т.е. валюта, которую можно конвертировать в фиатную валюту). Таким образом, любые транзакции, осуществляемые через интернет-банкинг и мобильные приложения, платежи по кредитным картам, являются операциями в цифровой валюте, которые контролируются центральным банком страны. Соответственно, как подчеркивают авторы, в современном мире 90% фиатных валют являются цифровыми валютами. В свою очередь, криптовалюта - это форма цифровой валюты.
На основании проведенного анализа авторы предлагают собственное определение криптовалюты как актива, имеющего цифровую криптографическую форму и используемого для нишевых операций в рамках отдельных экосистем (включая платежные), а также в качестве спекулятивного инструмента на волатильном рынке криптовалют. Соответственно, экосистема криптовалют включает такие институты, как: майнеры, пользователи, крипто-биржи, поставщики услуг транзакций и разработчики программного обеспечения, а также поставщики рыночной информации и видеокарт, продавцы, принимающие криптовалюты в обмен на реальные товары и услуги [3, с. 153-175].
Данная проблематика нашла развитие в статье А.А. Романовой и А.П. Романова, которые представляют криптовалюту как элемент сложной, опирающейся на саморегулирование экосистемы, объединяющей участников рынка криптовалют, зарождающиеся институты и инфраструктуру [3, с. 222-237].
Представляет интерес статья В.В. Кулыгина и А.Н. Тен, которые предлагают взглянуть на криптовалюты не с гражданско-правовой точки зрения проблематики их правового статуса и оборота, не с технологической точки зрения процедур верификации транзакций и условий исполнения смарт-контрактов, а с точки зрения криминалистов, которые единогласно признают цифровые активы предметом преступления. Так, в судебной практике по делам о
взяточничестве криптовалюты признаются предметом преступления. При этом авторы подчеркивают, что большинство специалистов по уголовному праву сводят риски обращения криптовалют к проблемным вопросам доказывания легализации денежных средств, добытых преступным путем с помощью новых активов, что является совершенно неверным. По мнению В.В. Кулыгина и
A.Н. Тен, появление криптовалют не столь значительно повлияло на сферу криминального бизнеса, как на экономику в целом, поэтому они предлагают обратить внимание на проблему манипулирования рынком криптовалют и рассматривают это деяние как уголовное преступление, адекватное правовое регулирование которого в законодательстве на сегодня отсутствует. Проведя подробный анализ российского уголовного законодательства, в
B.В. Кулыгин и А.Н. Тен предлагают авторскую юридическую характеристику состава преступления, предусмотренного ст. 185.3 УК РФ [3, с. 114-128].
А.А. Петров проводит анализ функционирования экспериментально-исследовательских площадок, где цифровая валюта получила статус денежной системы, что дает возможность для тщательного изучения в полевых условиях влияния криптовалюты на мировую и национальную денежно-финансовую систему, на мировую национальную экономику и банковско-страховой механизм. Отдельное внимание в его статье уделено преступлениям с крип-товалютами. Так, среди наиболее часто встречающихся преступлений автор выделяет: 1) запуск поддельных криптовалют; 2) создание фейковых токенов; 3) запуск фейковых первичных размещений криптовалют; 4) приглашение инвестировать в крип-товалюту несуществующего инновационного стартапа; 5) создание пирамиды криптовалют; 6) использование искусственного интеллекта для определения данных банковской карты, с которой прошла оплата криптовалюты, включая ПИН-код; 7) взлом криптокошель-ков и кража криптовалюты; 8) создание двойников инвестиционных сайтов; 9) использование популярных брендов и имен; 10) фишинг; 11) хакерские атаки на инвестиционные площадки в различных преступных целях.
При этом автор подчеркивает, что законодательные запреты на обращение криптовалют ничего не дадут, поэтому если прини-
мать законодательное регулирование в данной сфере, то необходимо, прежде всего, запретить микширование [3, с. 176-221].
Таким образом, авторы представленных в настоящем обзоре монографий и сборника затрагивают самые разнообразные аспекты новых, но уже набравших популярность явлений: цифровых финансовых платформ и экосистем, цифровых активов, цифровых валют и их разновидности - криптовалют. Как можно видеть, высказанные авторами взгляды не всегда совпадают, а правовая природа обозначенных явлений пока до конца не определена ни в России, ни в других странах мира. Это свидетельствует о важности продолжения исследований в данной области.
Список литературы
1. Проблемы создания цифровой экосистемы : правовые и экономические аспекты : монография / МГУ им. М.В. Ломоносова, Университет им. О.Е. Кутафина (МГЮА), Моск. отд-е Ассоциации юристов России, Междунар. союз юристов и экономистов (Франция) ; Е.Н. Абрамова, А.П. Алексеенко, С.Н. Белова [и др.] ; под общ. ред. В.А. Вайнапа, М.А. Егоровой. - Москва : Юстицин-форм, 2021. - 276 с.
2. Санникова Л.В., Харитонова Ю.С. Цифровые активы: правовой анализ : монография. - Москва : 4 Принт, 2020. - 304 с.
3. Технология блокчейн и криптовалютный рынок : глобальные риски, тенденции и перспективы развития : сб. науч. ст. / РАН, ИНИОН ; отв. ред. В.И. Герасимов. - Москва, 2022. - 237 с.
