CC BY
8АГРАРНОЕ И ЗЕМЕЛЬНОЕ ПРАВО. 2023. № 10(226)
DOI 10.47643/1815-1329_2023_10_184 УДК 343.915
КРИМИНОЛОГИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЛИЧНОСТИ МОШЕННИКА
В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ CRIMINOLOGICAL CHARACTERISTICS OF THE PERSONALITY OF A FRAUDDER
IN THE FIELD OF CREDIT
НУГУМАНОВ Азат Римович,
кандидат юридических наук, доцент кафедры уголовного права и криминологии Уфимского юридического института МВД России. 450091, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Муксинова, 2. E-mail: Nugumanov_azat@mail.ru;
NUGUMANOV Azat Rimovich,
Candidate of Law, Associate Professor of the Department of Criminal Law and Criminology Ufa Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 450091, Republic of Bashkortostan, Ufa, Muksinova str., 2. E-mail: Nugumanov_azat@mail.ru
Краткая аннотация: В данной работе проведен анализ данных официальной статистики мошенничества в сфере кредитования. Выявлены тенденции и криминологические особенности личности мошенничества в сфере кредитования.
Abstract: This paper analyzes data from official statistics on lending fraud. Trends and criminological features of personality fraud in the field of lending have been identified.
Ключевые слова: преступность, криминальная статистика, личность преступника, мошенничество в сфере кредитования, мошенничество.
Keywords: crime, crime statistics, criminal identity, lending fraud, fraud.
Для цитирования: Нугуманов А.Р. Криминологическая характеристика личности мошенника в сфере кредитования // Аграрное и земельное право. 2023. № 10(226). С. 184-185. http://doi.org/10.47643/1815-1329_2023_10_184.
For citation: Nugumanov A.R. Criminological characteristics of the personality of a fraudder in the field of credit // Agrarian and Land Law. 2023. No. 10(226). pp. 184-185. http://doi.org/10.47643/1815-1329_2023_10_184.
Статья поступила в редакцию: 30.09.2023
Мошенничества в целом, как и мошенничества в сфере кредитования являются посягательствами на собственность, которые в структуре преступности занимают уверенное первое место по распространенности. Доля мошенничеств в структуре преступления против собственности показывает стабильный рост. Мошенничества в сфере кредитования являются одним из видов мошенничеств, отличающийся способом обмана при хищении предмета преступления. Общее состояние данного вида преступления характеризуют показатели статистики осужденных по ст. 159.1 УК РФ. Показатели числа осужденных по ст.159.1 УК РФ за последние пять лет в Российской Федерации выглядят следующим образом: в 2018 - 2476; в 2019 г. - 2178 (- 12,0%); в 2020 г. - 1866 (-14,3%); в 2021 г. - 1314 (-29,6%); в 2022 - 1148 (-12,63%) [4]. В данный период наблюдается устойчивое снижение показателя числа осужденных за мошенничество в сфере кредитования. В 2022 г. относительно 2018 г. данный показатель упал более чем в два раза. Следует отметить, что общее количество осужденных по всем составам УК РФ с 2018 года также снизился к 2022 году, в относительном выражении на 12 %; количество осужденных за все виды мошенничества (ст.ст. 159 - 159.6 УК РФ) за тот же период снизилось на 6,2 %. Таким образом можно сделать вывод, что динамика показателя количества осужденных за все виды мошенничеств поддается общей тенденции снижения количества осужденных в 2018-2022 годах. Динамика количества осужденных за мошенничество в сфере кредитования более выразительна в динамике данного показателя. Это может свидетельствовать об эффективной работе правоохранительных органов, банковских организаций по профилактике данного преступления, но и о снижении уровня раскрываемости таких деяний.
Характеристика личности преступника является базовой информацией, на основе которой строится предупреждение мошенничества в сфере кредитования. Личность мошенника в сфере кредитования коррелируется с личностью представителя кредитора, который напрямую связан с процессом кредитования. Совершению обмана потерпевшего способствуют психологические особенности личности преступника, изучение которых являются крайне важным вопросом при исследовании личности указанного вида преступления.
Как отмечает Данилов Д.А., лица, которые совершают мошенничество в сфере кредитования, весьма неоднозначны. Можно выделить физических лиц, которые задействованы в сфере розничного кредитования; индивидуальных предпринимателей; учредителей лжепредприятий и фиктивных организаций; сотрудников банка, которые состоят в преступном сговоре с мошенниками [1, С. 73]. В контексте структуры личности мошенника особый интерес представляет мнение А.И. Алексеева, который выделяет в ней следующий элементный состав: уголовно - правовые признаки; нравственно - психологические особенности; социально - демографические признаки [2, С. 340].
Уголовно-правовые признаки личности преступника связаны с признаками состава преступления и другими юридическими фактами, имеющими уголовно-правовое значение. К таким фактам можно отнести возраст и вменяемость преступника, наличие судимости, форма соучастия и пр. Криминообразующим признаком данного вида мошенничества является способ ее совершения, а именно хищение путем предоставления финансовой организации недостоверных или ложных сведений, характеризующих заемщика как благонадежного плательщика. Основную часть мошенничеств в сфере кредитования совершают одиночки (более половины преступлений): речь идет о сотрудниках банка, физических ли-
Уголовно-правовые науки
цах, у которых имеется опыт участия в кредитных отношениях, или лицах, оформляющих кредитный договор впервые [3, С. 40]. Мошенничество в сфере кредитования следует признавать преступлением, которое может совершаться с использованием информационных технологий. Развитие информационных и цифровых технологий непосредственно сказывается на криминологической характеристике рассматриваемого состава преступления. Возможность предоставления ложных и (или) недостоверных сведений заемщиком с использованием информационных технологий, способствуют расширению преступной деятельности мошенника. Но вместе с тем среди лиц, совершающих мошенничества в сфере кредитования, растет доля лиц, обладающих навыками работы и применения современных информационных телекоммуникационных технологий в преступной деятельности.
Выборочный анализ 24 судебных приговоров в отношении обвиняемых по ст. 159.1 УК РФ, вынесенных в период с 01.01.2020 г. по настоящее время,1 показал следующие результаты: 55 % совершены лицами мужского пола, более 50 % обвиняемых трудоустроены, проживают в городской среде. 75 % осужденных имеют на иждивении малолетних детей, престарелых родителей либо инвалидов. Более 2/3 осужденных имеют среднее профессиональное образование. Также следует отметить, что в 70 % исследованных дел обвиняемые совершили преступление путем личного обращения в банковские учреждения непосредственно, либо к представителям банковских учреждения при автосалонах, магазинах бытовой техники. 30 % осужденных совершили преступления с использованием информационных и цифровых технологий, а именно и использованием он-лайн банкинга.
Таким образом следует отметить, что развитие информационных и цифровых технологий непосредственно сказывается на характеристике личности мошенника в сфере кредитования. Возможность совершения рассматриваемого преступления с использованием информационных и цифровых технологий неизбежно приводит к росту мошенников, обладающих необходимыми компетенциями в данной сфере, привлекая данных лиц возможность легкого заработка. Следует отметить что правоохранительная система перестраивается на борьбу с преступлениями с использованием информационно-телекоммуникационных технологий, что находит отражение в позитивных показателях, свидетельствующих о росте раскрываемости и качества расследования мошенничеств, в том числе совершаемых с использованием , своевременное и качественное раскрытие преступлений в сфере кредитования напрямую зависит от того, насколько хорошо была изучена личность кредитного мошенника. Систематизированные и достоверные знания о личности мошенника позволят: уменьшить круг лиц, среди которых будет осуществляться поиск преступника; выдвинуть версии о мотиве и цели преступления, о способе совершения преступления; провести более быстрый поиск искомых объектов; спрогнозировать динамику преступности.
Библиография:
1. Данилов Д.А. Наиболее характерные особенности личности преступника, совершающего мошенничество в сфере кредитования // Вестник Уфимского юридического института МВД России. 2017. № 4. С. 73.
2. Алексеев А.И. Криминология: курс лекций. М.: Щит и меч, 1998. С. 340.
3. Дзюба О.А. Типичные свойства личности мошенника в сфере кредитования // Закон и власть. 2021. № 2. С. 40.
4. Судебная статистика РФ. URL: https://sudstat.ru/stats/ug/t/14/s/17 (дата обращения 25.09.2023).
References:
1. Danilov D.A. The most characteristic features of the personality of a criminal who commits fraud in the field of lending // Bulletin of the Ufa Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2017. No. 4. P. 73.
2. Alekseev A.I. Criminology: a course of lectures. M.: Shield and sword, 1998. P. 340.
3. Dzyuba O.A. Typical properties of a fraudster's personality in the field of lending // Law and Power. 2021. No. 2. P. 40.
4. Judicial statistics of the Russian Federation. URL: https://sudstat.ru/stats/ug/t/14/s/17 (date accessed 25.09.2023).
1 По данным сайта «Судебные и нормативные акты РФ» https://sudact.ru/
