CC BY
16Файгер А. А.
к.ю.н., Факультет права и социальных наук, Бельцкий государственный университет
Левандовский Н.Н.
к.ю.н., Факультет права Комратского государственного университета
Черноморец С. С.
к.ю.н., доцент, Академия «Штефан чел Маре» МВД Республики Молдова
КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕСТУПЛЕНИЙ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ (НА ОСНОВЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И ПРАКТИКИ
РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА)
Ключевые слова: кредит, преступления в сфере кредитования, криминалистическая характеристика преступлений, фактические обстоятельства.
Keywords: credit, crimes in the field of lending, forensic characteristics of crimes, factual circumstances.
Согласно ст. 238. «Получение кредита, ссуды или страхового возмещения/пособия путем обмана» Уголовного Кодекса Республики Молдова
(1) Умышленное представление ложной информации с целью получения кредита, ссуды или страхового возмещения/пособия или увеличения их сумм либо получения кредита или ссуды на льготных условиях, повлекшее причинение финансовому учреждению, небанковской финансовой организации, ссудо-сберегательной ассоциации или страховщику ущерба в размере 500 или более условных единиц,
наказывается штрафом в размере от 1850 до 3350 условных единиц или лишением свободы на срок от 2 до
6 лет, а в случае юридического лица - штрафом в размере от 2000 до 4000 условных единиц с лишением права заниматься определенной деятельностью.
(2) Те же действия, если они нанесли ущерб в особо крупных размерах,
наказываются штрафом в размере от 2350 до 3350 условных единиц или лишением свободы на срок от 3 до 8 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 5 лет, а в случае юридического лица - штрафом в размере от 4000 до 7000 условных единиц с лишением права заниматься определенной деятельностью или с ликвидацией юридического лица.
Согласно ст. 239 «Нарушение правил кредитования, политик по выдаче ссуд или правил предоставления страхового возмещения/пособия»
(1) Предоставление кредита, ссуды или страхового возмещения/пособия с умышленным нарушением законодательства, правил кредитования, политик по выдаче ссуд или норм финансовой предосторожности, повлекшее причинение финансовому учреждению, небанковской финансовой организации, ссудо-сберегательной ассоциации или страховщику ущерба в размере 500 или более условных единиц,
наказывается штрафом в размере от 1350 до 2350 условных единиц или лишением свободы на срок до 2 лет с лишением в обоих случаях права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 5 лет.
(2) Те же действия:
a) повлекшие причинение финансовому учреждению, небанковской финансовой организации, ссудо-сберегательной ассоциации или страховщику ущерб в особо крупных размерах;
b) приведшие к неплатежеспособности финансового учреждения, небанковской финансовой организации, ссудо-сберегательной ассоциации или страховщика,
наказываются штрафом в размере от 2350 до 3350 условных единиц или лишением свободы на срок от 2 до
7 лет с лишением в обоих случаях права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 5 лет.
В контексте данной работы полагаем уместным обратиться к статистике по указанным статьям. Ввиду неоднозначности статистических материалов, предлагаем разбить исследуемый нами отрезок времени на два статистических периода: первый - с 2003 по 2014 гг., и второй - с 2015 по 2018 гг.
Подобное деление обусловлено тем, что пиком совершения неправомерных деяний в сфере кредитования в РМ, согласно данным отчета Kroll, стал 2014 г. Предложенная периодизация позволяет выявить различия в сущности уголовного расследования преступлений в сфере кредитования в разное время, а также отследить тенденции в сложившейся на сегодняшний день ситуации.
Н.В. Шувалов в работе «Расследование преступлений, совершаемых в сфере кредитования»1 выделил «типовую криминалистическую характеристику» и индивидуализировал механизм расследования преступлений в сфере кредитования, отмечая, что в структуру криминалистической характеристики преступлений в сфере кредитования необходимо включить следующие элементы: предмет преступного посягательства; время совершения преступления; место совершения преступления; обстановка, в которой совершено преступление; способ совершения преступления; следы преступления; личность преступника; данные о потерпевшей стороне; типичная исходная информация о преступлении.
Предметом преступного посягательства, как одного из структурных элементов криминалистической характеристики преступлений в сфере кредитования, является кредит. Кредит в гражданском и финансовом плане понимается как ссуда денежных средств.
Вместе с тем, законодатель в части (1) ст. 239 УК РМ не уточняет форму предоставленного кредита, которая может быть любой, признанной законом. Таким образом, по назначению кредиты делятся на:
1) кредиты, связанные определенной операцией, и кредиты для покрытия общих нужд;
2) кредиты для финансирования некоторых статей баланса;
3) кредиты, предназначенные для финансирования инвестиций (краткосрочные или долговременные), или кредиты для финансирования казначейских операций;
4) специальные кредиты, которые в свою очередь делятся на:
a) потребительский кредит;
b) кредит, предназначенный для внешней торговли.
В зависимости от срока предоставления, кредиты могут быть: 1) краткосрочными; 2) среднесрочными; 3) долгосрочными.
В зависимости от способа погашения, кредиты классифицируются на: 1) рассроченные (на которые продлен срок погашения) кредиты и 2) кредиты, погашение которых происходит единожды.
В зависимости от возможности ассоциации кредитных ресурсов, кредиты подразделяются на: 1) кредиты, предоставленные одной единственной финансовой организацией; 2) консорциальные кредиты. В зависимости от видов страхования, кредиты бывают: 1) застрахованными и 2) не застрахованными2.
Таким образом, согласно ст. 239 УК РМ, предметом этого преступления являются: 1) денежные средства в качестве кредита или ссуды; 2) денежные средства или услуги в качестве страхового возмещения/пособия.
Предмет, согласно ст. 238 УК РМ, как элемент криминалистической характеристики преступлений в сфере кредитования, предполагает заключение банковского кредитного договора (в значении ст. 1236-1245 ГК РМ). В свою очередь, деятельность по займу средств предполагает заключение договора займа (ст. 867-874 ГК РМ)3.
При этом следует иметь в виду п. б) части (2) ст. 33 Закона № 171 от 11.07.2012 «О рынке капитала»4, который гласит, что инвестиционные общества могут предоставлять кредиты или займы клиенту для обеспечения совершения им сделки с одним или несколькими финансовыми инструментами, в которой участвует инвестиционное общество, предоставляющее кредит или заем.
Место, время и обстановка совершения преступления традиционно устойчивы и условны. Место совершения преступлений в сфере кредитования условно определяют, как место, где состоялась передача кредитных денежных средств (обычно, это финансово-кредитная организация).
При незаконном получении коммерческого кредита местом совершения преступления, как правило, будет место заключения кредитной сделки и место ее исполнения. При получении кредита по безналичной форме место совершения преступления также будет достаточно условным, так как определяется самим характером указанного расчета.
Заметим, что вопрос о том, где находится место преступления в случае получения кредитов путем обмана, может быть весьма запутанным (кредитор может находиться в одном месте, должник-организация - в другом, руководитель этой организации проживать в третьем, соответствующий договор может быть заключен в четвертом и т.д.).
Системный анализ действующего законодательства подводит к выводу о том, что местом преступления при получении кредита путем обмана является место, где должник обязан исполнить свое обязательство. Это место определяется в каждом конкретном случае исходя из положений закона, иных правовых актов, договора или существа обязательств. А при затруднениях в решении данного вопроса следует руководствоваться указаниями, содержащимися в ст. 573 ГК РМ «Место исполнения обязательства».
Местом получения кредитных средств физическими лицами будет кредитная организация, обслуживающая, как правило, клиентов-заемщиков, проживающих в данном районе. Для получения кредита юридическими лицами места нахождения заемщика и кредитной организации значения не имеют.
Время совершения преступлений в сфере кредитования можно определить достаточно точно, так как характер их совершения определяется достаточной продолжительностью. При получении кредита в финансово-кредитном учреждении клиент при оформлении множества соответствующих документов постоянно контактирует с представителями кредитной организации, на что, как правило, необходимо достаточно долгое время. При получении внутренних или внешних кредитов, предоставленных под гарантию государства, временные рамки еще более увеличиваются.
1 Шувалов Н. Расследование преступлений, совершаемых в сфере кредитования: учеб. пособие. - Волгоград: Волгоградская академия МВД России, 2006. - С. 23.
2 Biinza S., Stati V. Tratat de drept penal. Partea Speciala, vol. 2. - Chi^inau, 2015. - P. 63.
3 Re^etnicov A. Accep^iunea jurídico - penala a no^iunii «document oficial» // Revista Na^ionala de Drept. 2008. - N 2. - P. 38.
4 Закон Республики Молдова о рынке капитала, № 171 от 11.07.2012 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 14.09.2012. -N 193-197/665.
Время окончания преступлений, предусмотренных ст. 238, 239 УК РМ, считается с момента причинения ущерба в размере 500 или более условных единиц или в особо крупных размерах.
Временные параметры и место совершения преступления в структуре криминальной ситуации занимают особое место. Ни один из элементов криминальной ситуации немыслим вне определенных пространственно-временных координат. Время и место совершения преступления играют двоякую роль: с одной стороны, наряду с другими они являются элементами криминальной ситуации, и, с другой - они же являются объединительным началом, позволяя организовать все элементы в единую ситуацию.
Криминалистическая характеристика времени гораздо шире, чем его уголовно-правовое понимание. В уголовно-правовом аспекте интерес представляет лишь время совершения преступления, в криминалистическом - также и время его подготовки, сокрытия следов преступления, время протекания тех или иных процессов, явлений. Время как атрибут материи обладает целым рядом присущих ему свойств и качеств, основные из которых позволяют произвести ту или иную его классификацию1.
Преступление, предусмотренное ст. 238 УК РМ, является более длящимся.
Время оформления необходимых документов для получения ссуды и представления их в кредитную организацию определяется кредитором-заемщиком самостоятельно.
Обстановка совершения преступления, по нашему мнению, занимает одно из ведущих мест в криминалистической характеристике указанных преступлений. Она способна влиять на формирование всех остальных элементов, в том числе определять поведение лиц, их особенности при совершении названных деяний.
Под обстановкой совершения преступления, в криминалистическом аспекте, понимается система различного рода взаимодействующих между собой до и в момент преступления объектов, явлений и процессов, характеризующих место, время, вещественные, природно-климатические, производственные, бытовые и иные условия окружающей среды, особенности поведения непрямых участников противоправного события, психологические связи между ними и
другие факторы объективной реальности, определяющие возможность, условия и иные обстоятельства совершения
2
преступления .
Вполне современно звучит утверждение Кудрявцева В.Н. о том, что обстановка совершения преступления охватывает более широкий круг явлений, нежели непосредственные физические условия, в которых действует преступник, и включает также общую историческую и социально-политическую обстановку, конкретные условия жизни и деятельности общества, в котором было совершено преступление3. К этому следует добавить социально-экономическую ситуацию в стране и состояние правового регулирования экономических отношений.
Характеризуя обстановку совершения преступлений в сфере кредитования, нельзя не обратить внимание на ряд обстоятельств, связанных с состоянием экономики Республики Молдова. В данном контексте, целесообразно обратиться к отчету компании Kroll4, в котором указано, что объем кредитов, предположительно, мошеннических, предоставленных в 2014 году BEM (Молдэкономбанк), BS (Соцбанк) и UB (Универсалбанк), составил 13,3 миллиарда леев, которые, вместе с доходами в размере 4,7 миллиарда леев, привели к совокупным убыткам соответствующих банков в размере 18 миллиардов леев. Данные цифры частично подтверждены суммой экстренных кредитов, предоставленных Национальным Банком Молдовы для данных банков под государственную гарантию в ноябре 2014 года (9,6 миллиардов леев) и, предположительно, в марте 2015 (5,6 миллиардов леев).
Ухудшение финансовой ситуации BEM, BS и UB было вызвано рядом финансовых технологий, цель которых заключается в мошеннической добыче банковской ликвидности из соответствующих банков. Суть операций заключается в увеличении искусственным образом уровня ликвидности путём различных финансовых технологий, которые, в результате, позволили извлечь около 13,3 миллиарда леев в виде мошеннических кредитов5.
Если в отчете Kroll-I были установлены 39 компаний, то следует отметить, что их число увеличилось до 77 в Kroll-II. Из них 50 получили кредиты в период 2012-014 гг.
Также следует отметить, что извлеченные из трех банков денежные средства получила группа людей из РМ, имена которых компания не раскрыла, отметив, что список будет передан в компетентные органы.
Итак, согласно отчету Kroll-II, страны, в которые украденный миллиард был распределен - это: Латвия (302,1 млн долл.), Молдова (другие банки, кроме тех трех, которые обанкротились - 169,3 млн долл.), Кипр (112,4 млн долл.), Китай (83,3 млн долл.), России (80,6 млн долл.), Австрия (56,1 млн долл.), Эстонии (51,4 млн долл.), Швейцария (42,8 млн долларов), США (25,5 млн. долларов), Гонконг (22,6 млн долларов), другие юрисдикции (115,5 млн. долла-ров)6, таким образом, мошеннические кредитные схемы можно оценивать на общую сумму 1,0 млрд долларов США.
1 Волчецкая Т. Криминалистическая ситуалогия: монография. - М.: МГУ, 1997. - С. 76.
2 Постановление Парламента Республики Молдова об образовании Следственной комиссии по рассмотрению порядка администрирования пакета акций государства в банке Banca de Economii S.A. и ситуации в банковско-финансовой сфере Республики Молдова. № 16 от 22.02.2013 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 27.02.2013. - № 41, статья № 138, дата вступления в силу: 22.02.2013.
3
Кудрявцев В. Объективная сторона преступления. - М.: Госюриздат, 1960. - С. 23.
4 Kroll/ 04 April 2015. Project Tenor - Scoping Phase. Final Report. Prepared for the National Bank of Moldova. - http://candu. md/files/doc/Kroll_Project%20Tenor_Candu_02.04.15.pdf
5 Ostavciuc D. s.a. Cercetarea infractiunilor din materia crimei organizate: Ghid practic - Investigation of crimes in matters of organized crime: Practical Guide. - Chisinau, 2016. - P. 116.
6 См. содержание проекта Kroll II, Сводный отчет от 20 декабря 2017 г. - https://drive.google.com/file/d/1WEzlHw5gUY wQBXq5xPNQMFasTIxmYxG3/view
В данном контексте, необходимо отметить решение Правительства РМ от 07.11.2014 (выдача гарантий Правительства и предоставление Национальным Банком Молдовы экстренных кредитов с полным покрытием всех отсутствующих фондов из трех банков), которое, в свою очередь, не являлось субъектом расследования компании Kroll. Однако это решение играет важную роль и связано с мошенничеством в банковской сфере, поскольку оно ускорило процессы, которые последовали после его утверждения1 Отметим небольшую деталь в самом тексте Kroll-2, «Молдова (другие банки, кроме тех трех, которые обанкротились - 169,3 млн долл.)», соответственно, становится ясно, что кроме трех основных банков, существуют и другие банки, которые нигде не называются.
В качестве вывода можно отметить, что отчеты Kroll-I, как и Kroll-II, во-первых, имеют рекомендательный характер; во-вторых, не смогли определить все кредиты полученные от обанкротившихся трех банков. Поэтому, если расследование будет продолжаться, компания не исключает, что возможно выявление новых источников финансовых махинаций, но невозможно доказать связь со всеми организациями/компаниями, которые получили деньги от этих кредитов.
Таким образом, по нашему мнению, информация об обстановке совершения преступления в сфере кредитования должна содержать следующие данные:
- о криминогенной ситуации и нормативно-правовом регулировании правоотношений в сфере кредитования;
- о структуре и функциях кредитной организации; условиях деятельности кредитной организации при совершении операции кредитования; перечне необходимых документов и порядке их оборота;
- о деятельности подразделений банка на этапах мониторинга;
- о деловых и моральных качествах сотрудников кредитной организации (непосредственных исполнителей и руководителей, принимающих решения).
В данном ракурсе событие преступления следует рассматривать не как генезис одной единственной криминальной ситуации, а как последовательную смену нескольких из них. Еще более близки понятия «криминальная ситуация» и «обстановка совершения преступления». Некоторые авторы не видят принципиальной разницы между ни-ми2. Тем не менее, если признать, что обстановка совершения преступления - это «система, включающая в себя материальные, социально-психологические элементы окружающей преступника и специально выбранной им среды», то криминальная ситуация - это условия, создаваемые индивидуальным сочетанием отдельных проявлений элементов преступной деятельности уже после начала действий (бездействий) субъекта преступления. Таким образом, понятие криминальной ситуации несколько шире, чем понятие обстановки совершения преступления, поскольку она входит в
3
криминальную ситуацию на правах одного из ее элементов .
Следует отметить, что ошибки в расследовании преступлений в сфере кредитования во многом обусловлены недостаточным изучением условий, в которых функционирует финансово-кредитная система Республики Молдова, нормативных документов, регламентирующих порядок осуществления кредитных операций, а также тем, что своевременно не выявляются и не устраняются факторы, способствующие совершение преступлений в сфере кредитования.
Одним из подтверждений этого является то, что (согласно официальному источнику) «в период кражи миллиарда могла быть деблокирована любая сумма денег из банков без того, чтобы НЦБК знал об этом»4. Доказывают вышесказанное изменения в Законе № 190 от 26.07.2007 г. «О предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма»5, внесенные Законом № 67 от 07.04.2011 г. «О внесении изменений и дополнений в Закон о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма № 190-XVI от 26 июля 2007 года»6, (проект 1672)7, которые предусматривали в статье 14, часть (1), что «по истечении срока 5 рабочих дней со дня вынесения решения отчетная единица обязана выполнить приостановленную операцию не позднее рабочего дня, следующего после истечения срока приостановления», и дополнить статью частями (11) и (12).
Соответственно, указанный пробел в законодательстве предоставлял множество возможностей заинтересованным лицам. В частности, если опротестовывалось приостановление банковской операции, было достаточно просто зарегистрировать само исковое заявление, и в результате суд был не в состоянии в столь короткое время законно оповестить Службу по борьбе с отмыванием денег Национального Центра по борьбе с коррупцией, так как зарегистрированное исковое заявление, учитывая установленные законом сроки, являлось основанием для любого банка для разрешения начатого деяния.
1 Observator de politici publice. Politici responsabile pentru dezvoltarea durabilâ: r. 2, ianuarie 2018 / Transparence International. -http://ipn.md/infoprim/UserFiles/Image/Comunicate_anexe/TIM_Observator_2.pdf Moldova
2 Образцов В. О криминалистической классификации преступлений // Вопросы борьбы с преступностью. - М., 1980. - № 33. -
С. 94.
3 Волчецкая Т. Криминалистическая ситуалогия: монография. - М.: МГУ, 1997. - С. 86.
4 http://www.timpul.md/articol/cristina-arna-in-perioada-fraudei-bancare-putea-fideblocata-orice-suma-de-bani-fara-ca-cna-sa-tie--123062.html
5 Закон Республики Молдова о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. № 190 от 26.07.2007 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 07.09.2007. - № 141-145, статья № 597.
6 Закон Республики Молдова о внесении изменений и дополнений в Закон о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. № 67 № 190-XVI от 26 июля 2007 года // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 23.04.2011. -№ 69, статья № 173.
7 Observator de politici publice. Politici responsabile pentru dezvoltarea durabilâ: r. 2, ianuarie 2018 / Transparence International. -http://ipn.md/infoprim/UserFiles/Image/Comunicate_anexe/TIM_Observator_2.pdf Moldova
Впоследствии для урегулирования сложившейся ситуации был принят Закон № 179 от 25.07.2014 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты»1, которым были внесены изменения и дополнения в ст. 14 Закона № 190-ХУ1 от 26.07.2007 «О предотвращении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма» и в ст. 21 Закона № 793-Х1У от 10.02.2000 «Об административном суде»2, что позволяло избежать существенных рисков для самого государства. Типичные следы преступления и места их вероятной локализации, как справедливо отмечается в научной литературе, должны устанавливаться и описываться параллельно с описанием действий или бездействия, с помощью которых достигаются цели преступного посягательства и типичные последствия применения того или иного способа. Их раздельное описание не достигает цели, поскольку его надо производить «либо от следов применения данного способа с тем, чтобы по ним раскрыть механизм преступления, либо к следам этого способа, чтобы, зная его, суметь обнаружить доказательства совершенного преступления и установить личность преступника»3.
Подготовка к получению кредита, совершение действий по завладению кредитными средствами и сокрытие фактов обманных действий ведут к возникновению разнообразных материальных изменений, которые в криминалистике принято называть следами преступления или следами-признаками.
Данные о личности преступника (субъекте) являются существенным компонентом криминалистической характеристики преступлений, совершаемых в сфере кредитования.
Как справедливо отметил С. Дораш, личность обвиняемого в совершении преступления состоит из совокупности социальных, юридических, физических и психологических характеристик, которые отличают его самого и его поведение по отношению к органу уголовного расследования и судебной инстанции4.
Субъектом преступления5, предусмотренного ст. 238, 239 УК РМ, является физическое лицо, которое в момент совершения преступления достигло 16 лет, но с определенной разницей. Согласно ст. 238 УК РМ, в качестве специального субъекта выступает юридическое лицо (исключение составляют органы публичной власти), что касается ст. 239 УК РМ, то специальный субъект - это работники, руководитель кредитной организации.
Субъекты преступлений в сфере кредитования, как показывают проведенные исследования, существенно отличаются от субъектов, совершающих общеуголовные преступления.
В вопросе определения сущности криминалистического изучения преступника нам импонирует мнение Вол-чецкой Т. С.6, которая выделяет основные его аспекты, представленные совокупностью следующих компонентов:
1. Антропологические признаки личности (анатомические и функциональные).
2. Социально-демографические признаки, включающие в себя: а) социальный статус личности, то есть ее принадлежность к определенному социальному слою и группе с социально-демографической характеристикой (Ф.И.О., пол, возраст, место жительства, образование, место работы, семейное положение и проч.); б) социальные функции (роли) личности, представляющие собой совокупность деятельности лица в системе общественных отношений как гражданина, члена трудового коллектива, семьянина и проч.; в) нравственно-психологическая характеристика преступника - отношение личности к социальным ценностям и выполняемым социальным функциям (идеологическое мировоззрение, отношение к труду, к семье, досугу, отношение к закону, правопорядку, самооценка).
3. Психологическая сторона личности (эмоциональные, волевые, интеллектуальные особенности, темперамент, психическая среда обитания). Следует также учитывать и особенности личности в отношении ее психического здоровья - как психические аномалии, так и различного рода пограничные состояния - психопатия, алкоголизм, наркомания, слабоумие в форме дебильности, не исключающее вменяемости, травмы центральной нервной системы.
4. Побудительная сфера личности (потребности, интересы, мотивы, установки).
5. Криминологические признаки (степень антиобщественного поведения, наличие судимостей).
По мнению того же автора, в качестве классификационных оснований криминальных ситуаций по их субъекту могут выступать признаки преступника, цель и мотив, по которым возникают криминальные ситуации, признаки объектов преступления, признаки средств преступления. Так, например, по различным качествам и особенностям субъекта преступления можно выделить ситуации, в которых действуют: а) совершеннолетний либо несовершеннолетний субъект; б) мужчина или женщина; в) вменяемое лицо или человек с психическими аномалиями; г) субъект с уравновешенными психологическими качествами или акцентуированная личность; д) лица, имеющие особые отношения с объектом преступного посягательства; е) рецидивисты; ж) сезонные работники; з) лица, отбывающие наказание в исправительно-трудовых учреждениях или находящиеся в следственных изоляторах; и) иностранцы7.
Данные о потерпевшей стороне. Потерпевшей стороной по преступлениям в сфере кредитования выступают банки, их филиалы и финансово-кредитные учреждения.
Наиболее типичной исходной информацией по преступлениям, связанным с кредитованием, являются:
1 Закон Республики Молдова о внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты. № 179 от 25.07.2014 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 08.08.2014. - № 231-237, статья № 537
2 Закон Республики Молдова об административном суде. № 793-XIV от 10.02.2000 // Monitorul Oficial al Republicii Moldova. 18.05.2000. - № 57-58, статья № 375, дата вступления в силу: 18.08.2000.
Белкин Р.С. Курс советской криминалистики: криминалистические средства, приемы и рекомендации. Пособие для преподавателей, адъюнктов, соискателей и слушателей учебных заведений МВД СССР, Т. 3. - Москва: Акад. МВД СССР, 1979. - С. 191.
4 Dora§ S. Criminalistica. - Chisinau: Tipografia céntrala, 2011. - P. 521.
5 Prodan S. Raspunderea pénala pentru infrac^iunile legate de creditare. Autoref. tezei de doctor in drept. - Chisinau, 2007. - P. 20.
6 Волчецкая Т. Криминалистическая ситуалогия: монография. - М.: МГУ, 1997. - С. 79.
7 Там же. - С. 82.
- сообщение банка или иной кредитной организации о получении кредита путем обмана либо нарушении правил кредитования;
- сообщение налоговой инспекции, аудиторской фирмы, других ревизионных органов о наличии коммерческой организации, не занимающейся никаким видом деятельности, но аккумулирующей средства на своих счетах или счете;
- материалы, выделенные из других уголовных дел, а также поступающие от судебных инстанций (по гражданским делам);
- материалы правоохранительных органов, содержащие специально-розыскные данные.
Типичная исходная информация о преступлении. Анализ поступающей в правоохранительные органы исходной информации, проведенный с позиции комплексного подхода, позволяет констатировать, что сведения о противоправном деянии необходимо различать в зависимости от: а) способа подготовки, совершения и сокрытия; б) наличия объектов преступного посягательства; в) установления данных о местах локализации следов преступной деятельности тех или иных субъектов; г) продолжительности преступной деятельности и сплоченности между субъектами; д) количества эпизодов и числа лиц, участвовавших в преступлении. На основании этого, во всем объеме исходной информации, мы должны исследовать обстановку, сложившуюся на определенном этапе совершения преступления, которая также способствует получению необходимой информации.
В.М. Шувалов1, предлагая типовую криминалистическую характеристику, ввел своего рода правовой режим для разных видов преступлений, тем самым сузив предлагаемую им типовую криминалистическую характеристику до уровня криминалистической характеристики конкретного вида преступления. Одним словом, все вышеуказанные элементы, такие как предмет преступного посягательства; время совершения преступления; место совершения преступления; обстановка, в которой совершено преступление; способ совершения преступления; следы преступления; личность преступника; данные о потерпевшей стороне; типичная исходная информация о преступлении, а также, как было отмечено выше, и обстоятельства, подлежащие установлению и доказыванию являются, по сути, основными элементами криминалистической характеристики в целом.
Органы уголовного преследования, специализирующиеся на уголовном расследовании преступлений в сфере кредитования, должны начинать свою работу с глубокого анализа не только норм уголовного закона, но и, как правило, других законов, регламентирующих вопросы кредитования. Например, получение кредита путем обмана, указанное в части (1) ст. 238 УК РМ - это материальное преступление. Оно считается оконченным с момента причинения вреда финансовым учреждениям, финансовым небанковским учреждениям, ссудо-сберегательным ассоциациям в размере 500 или более условных единиц.
Важно отметить, что криминалистическая характеристика преступлений в сфере кредитования является ключевым, основополагающим моментом для разработки методических рекомендаций по выявлению и своевременному уголовному преследованию преступлений рассматриваемой категории.
1 Шувалов Н. Расследование преступлений, совершаемых в сфере кредитования: учеб. пособие. - Волгоград: Волгоградская академия МВД России, 2006. - С. 85.
