CC BY
11
КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В РОССИИ
М.Е. Парчинская, студент
Научный руководитель: Н.В. Рейхерт, канд. экон. наук, доцент Смоленский государственный университет (Россия, г. Смоленск)
DOI:10.24412/2411-0450-2023-12-1-222-225
Аннотация. В статье проанализированы статистические данные об объемах кредитования российского малого предпринимательства в рублях и иностранной валюте, указана динамика среднего размера выданных кредитов субъектам бизнеса. Рассмотрены проблемы с которыми сталкиваются предприниматели при получении необходимых финансовых ресурсов в банке.
Ключевые слова: кредитование, экономика, малый и средний бизнес, предпринимательство, государственная поддержка.
Современное общество сталкивается с вызовами, требующими активных инициатив в различных областях. Одним из ключевых аспектов, влияющих на экономическое развитие и благосостояние, является поддержка малых и средних предприятий (МСП). В России, как и во многих других странах, сектор МСП играет важную роль в создании новых рабочих мест, инновациях и устойчивом экономическом росте. Однако субъекты МСП часто сталкиваются с финансовыми трудностями, особенно когда речь идет о кредитовании [5].
Сегмент МСП олицетворяет собой разнообразие бизнес-проектов, начиная от маленьких стартапов и заканчивая средними предприятиями, работающими в различных сферах экономики. Однако, независимо от размера и отрасли, большинство субъектов МСП нуждаются в доступе к финансовым ресурсам для роста и развития своих бизнесов. Кредитование малого бизнеса является одной из важнейших задач развития российской экономики, так как малые предприятия играют важную роль в создании рабочих мест, стимулировании инноваций и повышении международной конкурентоспособности страны. Однако, несмотря на положительный
вклад МСП в экономику, финансирование развития бизнеса остается серьезной проблемой. Для поддержки развития малого и среднего бизнеса в России были созданы специальные программы кредитования. В этих программах участвуют как государственные, так и коммерческие банки.
Несмотря на наличие различных программ и финансовых инструментов, доступ к кредитам для МСП по-прежнему затруднен. Процедуры получения кредитов зачастую сложны и длительны, а требования к заемщикам часто очень высоки. Большинство МСП не имеют достаточной кредитной истории или залогового обеспечения, что является серьезным препятствием для доступа к финансированию [1].
Стоит отметить, что успешное кредитование МСП приносит пользу не только отдельным владельцам бизнеса, но и является инвестицией в будущее экономики и общества в целом. Решение финансовых проблем, с которыми сталкиваются МСП, приводит к созданию рабочих мест, стимулирует инновации и укрепляет национальную экономику [2].
Рассмотрим динамику объема кредитов, предоставленных субъектам МСП в период с января 2021 г. по май 2023 г. (рис. 1).
Рис. 1. Динамика объема кредитов, предоставленных субъектам МСП [7]
Данные указывают на то, что в декабре 2021-2022 гг. был зарегистрирован самый большой объем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства. Однако, с марта 2022 по июнь 2022 года и в январе-феврале 2023 года, годовой темп роста кредитования МСП был отрицательным, то есть количество предоставленных кредитов субъектам малого бизнеса уменьшалось. Это может указывать на снижение спроса на кредиты или на трудности, с которыми сталкиваются субъекты МСП при получении кредитных ресурсов в указанный период времени.
Одной из основных проблем при предоставлении кредитов МСП являются высокие процентные ставки. Банки, предоставляющие кредиты МСП, обычно применяют высокие процентные ставки, что делает кредиты более дорогими для МСП. Это не позволяет МСП расширяться и инвестировать в новые проекты [3].
Другой важной проблемой являются требования банков к залоговому обеспечению. Многие малые предприниматели не имеют значительных активов, которые можно было бы использовать в качестве залога по кредитам. Такая ситуация является препятствием для получения кредитов [4].
Проблемой также является ограниченное количество банков, предоставляющих кредиты. Большинство банков предпочитают работать с крупными компаниями, что затрудняет для МСП поиск подходящего финансового учреждения. Риск невыплат по кредитам также вызывает опасения у банков. МСП могут столкнуться с трудностями в выполнении условий погашения кредита, что может затруднить получение новых кредитов.
Рассмотрим средний размер кредита, получаемых субъектами МСП с января 2021г. по май 2023 (рис. 2).
Рис. 2. Средний размер кредита (млн. руб.) [7]
Исходя из графика, можно сделать вы- ствует о потребности в значительных фи-вод, что субъекты МСП берут кредит в нансовых ресурсах для реализации своих сумме 100-200 млн. руб. Это свидетель- планов и амбиций.
В заключение отметим, что кредитова- ют процесс кредитования трудным и не-ние субъектов малого и среднего предпри- эффективным.
нимательства (МСП) в России остается Важно продолжать разрабатывать спе-
актуальной и важной проблемой, требую- циальные программы и инструменты, щей комплексного подхода и множества направленные на поддержку МСП в обла-решений. Малые предприятия играют сти кредитования. Банки также могут сде-важную роль в развитии экономики стра- лать свой вклад, разрабатывая более гиб-ны, создавая новые рабочие места, стиму- кие и адаптированные продукты для МСП. лируя инновации и обеспечивая устойчи- Сотрудничество между банками и пред-вый экономический рост, однако суще- принимателями может сделать процесс ствует ряд серьезных проблем, мешающих кредитования более прозрачным и эффек-субъектам МСП получать доступ к необ- тивным [6].
ходимым финансовым ресурсам: высокие Поддерживая субъектов МСП в получе-
процентные ставки, требования к обеспе- нии доступа к кредитам способствует со-чению, бюрократические процедуры и зданию новых рабочих мест, развитию ин-ограниченная доступность кредитов дела- новаций и устойчивому экономическому
росту.
Библиографический список
1. Алферова Л.А. О кредитовании и мерах развития малого и среднего бизнеса в России // Фундаментальные исследования. - 2019. - № 4-1. - С. 109-114.
2. Бочарова О.Н. Анализ кредитования субъектов малого и среднего бизнеса в России: меры создания благоприятных условий / О.Н. Бочарова, С.А. Потокина, О.И. Ланина // Социально-экономические явления и процессы. - 2019. - № 3 (61). - С. 9-13.
3. Вязовик С.М., Целыковская А.А. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. - 2022. -№ 2 (39). - С. 68-72.
4. Матросова С.В. Проблемы финансирования малого предпринимательства в России / С.В. Матросова, Н.В. Рейхерт // Проблемы современной экономики. - 2011. - № 2 (38). -С. 175-177.
5. Матросова С.В. Роль малого бизнеса в экономическом развитии Смоленской области / С.В. Матросова, Н.В. Рейхерт // Становление и развитие предпринимательства в России: история, современность и перспективы: Сборник материалов Ежегодной международной научно-практической конференции, Смоленск, 22-24 мая 2015 года. - Смоленск: Общество с ограниченной ответственностью «Научный консультант», 2015. - С. 43-46.
6. Рейхерт Н.В. Особенности развития малого предпринимательства в России // Становление и развитие предпринимательства в России: история, современность и перспективы: Сборник материалов ежегодной международной научно-практической конференции, Смоленск, 31 мая 2018 года. - Смоленск: Общество с ограниченной ответственностью «Научный консультант», 2018. - С. 193-199.
7. Статистический бюллетень «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства № 5 (36) Май 2023 года.
LENDING TO SMALL AND MEDIUM ENTERPRISE ENTITIES IN RUSSIA M.E. Parchinskaya, Student
Supervisor: N.V. Reichert, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor Smolensk State University (Russia, Smolensk)
Abstract. The article analyzes statistical data on the volume of lending to Russian small businesses in rubles and foreign currency, and indicates the dynamics of the average size of loans issued to business entities. The problems that entrepreneurs face when obtaining the necessary financial resources from the bank are considered.
Keywords: lending, economics, small and medium-sized businesses, entrepreneurship, government support.
