CC BY
28
УДК 336.71
Мухарамова Л. Ф. студент бакалавриата Оренбургский филиал РЭУ им Г.В. Плеханова Россия, г. Оренбург КРАТКИЙ ГЕНЕЗИС ЭВОЛЮЦИИ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ
Аннотация. В статье рассмотрены этапы развития мировых банковских систем. В табличной форме приведена взаимосвязь развития секторов экономики с эволюцией банковской системы. Важным является выделение двух типов банковских систем: централизованной и децентрализованной. В заключении уделено внимание снижению роли центральных банков в современных банковских системах.
Ключевые слова: банк, банковская система, центральный банк, коммерческие банки, эволюция.
Mukharamova L.F.
student
Orenburg branch of Plekhanov Russian University of economics
Russia, Orenburg BRIEF GENESIS OF THE EVOLUTION OF BANKING SYSTEMS
Annotation. The article describes the stages of development of world banking systems. The tabular form shows the relationship of the development of economic sectors with the evolution of the banking system. It is important to distinguish two types of banking systems: centralized and decentralized. In conclusion, attention is paid to reducing the role of central banks in modern banking systems.
Keywords: bank, banking system, central bank, commercial banks, evolution.
В течение последних десятилетий эволюции человеческой цивилизации происходили изменения характеристик и тенденций развития субъектов хозяйствования в экономике. Этому способствовали изменения в деятельности банков и банковской системы. Процессы, проистекающие в банковской системе мира, заставляют задуматься о логике формирования банковских систем. А изучение процессов изменения роли центральных и коммерческих банков в экономиках стран переходного периода становится все более актуальным.
Многие современные ученые выдвигают предположение о том, что изучение в ретроспективе процессов формирования и развития мировой банковской системы содействует выделению проблем развития банковской системы конкретной страны. Поэтому рекомендуется использовать такое исследование при становлении национальной банковской системы.
При изучении развития банковской системы необходимо выделить
этапы данного процесса, а также рассмотреть типы построения мировых банковских систем.
Выделяя первый этап эволюции банковских систем, предполагается временной промежуток со времен античности до возникновения Венецианского банка. В этот период времени банки выполняли простые операции, которые заключались в обмене денежных знаков разных стран и хранении денег населения в безопасном месте. Важно отметить, что точкой для начала развития банковской системы служит тот момент, когда к вышеперечисленным операциям банка добавились кредитные операции.
Развитие некоторых секторов экономики происходило параллельно с эволюцией банковской системы. К таким секторам относят промышленность, торговлю, сельское хозяйство. А эволюция такого сектора, как торговля значительно повлияло на зарождение банковской системы.
Процесс выделения ремесла из сектора сельского хозяйства оказал существенное влияние на зарождение других отраслей народного хозяйства. Так, например, развитие банков повлияло, помимо разделения труда, на становление и развитие кустарного производства в сфере промышленности.
Второй этап эволюции банковской системы длится с 1156 года до учреждения Английского банка в 1694 году. Зарождение и развитие организаций, которые выполняют конкретные денежные операции или несколько их видов, дает начало второму этапу развития банковских систем. Так, например, в это время происходило активное развитие ростовщического кредита. А в торговле начали присутствовать товары с широкой номенклатурой. Появились мануфактуры с возникновением общественных банков.
Третий этап развития банковских систем приходится на период с 1694 года до конца 18 века. На переход к третьему этапу повлияли следующие факты: активно расширяющийся объем денежных операций, потребность в кредитовании в больших объемах, а также постоянное осуществление операций по расчету. Рост промышленного производства во многом обусловил начало третьего этапа. В данный временной период стал расширяться круг банковских операций, стали выдаваться ссуды под залог различного имущества, в результате чего появились специализированные, эмиссионные и депозитные (или сберегательные) банки. Одноуровневая модель, как показывает история, господствовала до 19 века. Модель банковской системы, господствовавшая в Европе, существенно повлияла на развитие мировой банковской системы. Исторические корни данной модели уходят в 13 век, во времена формирования банков в Венеции, Генуе и Амстердаме [1, с. 10-11].
Причины, активно способствовавшие развитию банковской системы на данном этапе, многочисленны, среди них можно выделить увеличение количества акционерных банков, пик развития капиталистических отношений, возникновение системы участия в капиталах.
Технологическая и научно-техническая революции привели к
возникновению транснациональных банков и всемирной информационной сети. Наблюдается подчинение деятельности банков запросам потребителей, концентрация внимания на развитии банковского маркетинга и совершенствовании банковских технологий, усиление роли Центральных банков, которые оказывают все большее влияние на деятельность банков.
Важно отметить такое событие, как возникновение эмиссионных операций банка, которое произошло в начале 19 века. Именно с того момента, как банки взяли на себя и эмиссионные функции и создали на их основе взаимных расчетов, возникла системная организация банковской деятельности [2, с. 11-12].
Этапы эволюции банковской системы систематизированы в следующей таблице.
Таблица 1 - Взаимосвязь реальных секторов экономики с эволюцией
банковской системы
Этапы развития банковской деятельности Уровень развития банков Торговля Сельское хозяйство Промышленно сть
1 От античных времен до создания Венецианск ого банка обмен денег; хранение денег; предоставление ссуд. Товары роскоши. Натуральное хозяйство. Кустарное производство
2 С 1156 года до учреждения Английског о банка создание общественных банков; разнообразие форм кредитов; внедрение банковских счетов и проведение наличных расчетов и расчетов векселями. Товары роскоши, товары широкого потребления. Натуральное хозяйство, специализирован ные сельхоз-производства. Кустарное производство, зарождение мануфактуры.
3 С 1694 года до конца 18 века учреждение эмиссионных банков; возникновение специализированн ых банков; использование чековых форм расчета. Товары роскоши, товары широкого потребления, специальные товары. Специализирован ные сельхоз-производства, натуральное хозяйство. Мануфактура, кустарное производство.
4 Начало 19 в. - настоящее время создание банков государства; возникновение коммерческих банков; Товары широкого потребления, специальные товары, Специализирован ные сельхоз-производства. Окончательно сформировала сь промышленно сть,
развитие интеллектуал наукоемкая
электронных ьные товары. промышленно
платежей; сть.
секьюритизация.
Как видно, по мере развития банки все более расширяли ассортимент своих услуг. На четвертом этапе развития банки стали играть главенствующую роль в уровне развития определенных государств и стали действенным механизмом регулирования стабильности в масштабах макроэкономики и установления равновесия в экономике.
Необходимо выделить две группы банковских систем в зависимости от типов их построения - децентрализованные и централизованные банковские системы.
Наличие в государстве Центрального банка как органа управления финансовой системой страны характеризует централизованные банковские системы, которые бывают двух видов: централизованная система с единым Центральным банков и система, которая представляет собой совокупность относительно самостоятельных банков на различных территориях.
Специфика децентрализованных систем заключается в двухсторонних (преимущественно) взаимосвязях, а также в наличии определенной регламентации государственной властью порядка деятельности банков.
Для понимания сущности и выявления возможных направлений развития банковских систем важно различать три их типа: одноуровневая, двухуровневая и трехуровневая.
Сущность двухуровневых систем заключается в построении взаимосвязей по вертикали и горизонтали. Построение взаимосвязей по вертикали заключается в том, что банки подчиняются Центральному банку, а горизонтальные взаимосвязи предполагают отношения партнерства между банками одного уровня.
В настоящее время каждая банковская система представлена центральным банков в роли основного регулятора. Именно они обеспечивают равновесие денежного рынка, а потому являются главными в любой банковской системе. Также важной является роль Центрального банка в посредничестве правительству в его кредитных и заемных операциях.
Однако есть аспекты, которые центральные банки не могут полностью контролировать. Так, например, вследствие самостоятельного определения коммерческими банками величины избыточных резервов, влияющей на норму банковских резервов и впоследствии и на банковский мультипликатор, центральный банк не сможет всецело контролировать предложение денег.
Стоит отметить, что в современном мире некоторые факторы негативно влияют на статус центральных банков и их роль в банковской системе страны. Одним из таких факторов можно выделить услуги по проведению онлайн-расчетов, которые предоставляет большинство банков.
Такие экономисты, как Б. Фридмэн, Б. Коэн, М. Кинг и О. Иссинг предполагают, что в ближайшее время снизится роль центральных банков, которую они играют в организации денежного обращения. В качестве предпосылок этого процесса они выделяют: увеличение объемов применения цифровых денег приведет к возникновению частных денег, которые будут способны обращаться без контроля центрального банка; развитие компьютерных технологий; возникновение двухсторонних расчетов [3, ^ 7-24].
По итогам всего вышесказанного можно отметить, что роль Центральных банков в организации денежного обращения в настоящее время снижается. Благодаря развитию компьютерных технологий возможно расширение прямых межбанковских двусторонних расчетов.
Использованные источники:
1. Банковская система в современной экономике: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС. 2012. - 353 с.
2. Смит Вера. Происхождение центральных банков / пер. с англ. Е. Танхилевича. изд. Kolonna Publ., 1996. -122 с.
3. Грачева, М.В. Банковская система в развитых странах: некоторые проблемы цифровых технологий / М.В. Грачева. - М.: Ось-89, 2003. -96 с.
4. Огородникова Е.П. Развитие имущественных налоговых платежей в России на современном этапе // Мировая наука 2017. №1. С. 27-31
