CC BY
207
Конкуренция на рынке банковских инвестиционных услуг: факторы
развития
Competition in the market of banking investment services: development
factors
Щербаков С. С.1
S. Shcherbakov
В статье исследованы условия развития конкуренции на рынке банковских услуг. Проанализированы особенности и ключевые факторы, влияющие на развитие конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг.
The conditions of competition development in the banking services market are considered in the article. The features and the key factors influencing the competition development in the market of banking investment services are analyzed.
Ключевые слова: банковская услуга, инвестиционная банковская услуга, рынок банковских инвестиционных услуг, конкуренция.
Key words: banking service, investment banking service, investment banking services market, competition.
Одним из основных условий стабильной работы экономики любого государства является усовершенствование его инвестиционной деятельности. Необходимость участия банковской системы в инвестиционных процессах очевидна, так как успешное развитие экономики в целом и банковской сферы в частности тесно взаимосвязано. Рынок инвестиционных услуг, предоставляемых банковской системой, имеет большое значение для экономики государства. Это объясняется тем, что такой рынок непосредственно взаимосвязан с вложением капитала в реальный сектор экономики, а вложение денежных средств, безусловно, способствует развитию экономики страны на основе конкурентоспособного инновационного производства.
1 Научный руководитель: д.э.н., доц. Черникова Л.И.
165
На сегодняшний день банковские инвестиционные услуги поддаются активному всестороннему изучению, а вопрос о сути рынка таких услуг один из первоочередных в теории банковского дела.
Полноценное формирование и усовершенствование такого рынка во многом зависит от того, в каком состоянии на нем находится конкуренция, а также от факторов, которые на нее влияют.
Факторы, влияющие на развитие конкурентной борьбы на рынке
инвестиционных услуг банков
На сегодняшний день одна из главных задач, которая стоит перед банковской системой Российской Федерации, - активизация участия коммерческих банков в преобразовании экономики, в частности, посредством увеличения перечня услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, и улучшения их качества.
Также стоит заметить, что на данный момент разрешение разного рода проблем, которые возникают в банковском секторе, происходит на фоне таких событий, как:
• вступление РФ во Всемирную торговую организацию;
• процессы интеграции и глобализации в финансовой сфере;
• развитие национальной и международной банковской конкуренции. Банкам необходимо приложить максимум усилий для повышения своей
конкурентоспособности, в частности, путем усовершенствования рынка инвестиционных услуг банков.
Для успешного разрешения таких задач необходимо исследование факторов усовершенствования конкурентной среды на этом рынке.
Вопрос о факторах совершенствования конкуренции на рынке инвестиционных услуг банков имеет много аспектов. Это связано с действиями нескольких участников этого рынка:
• коммерческие банки (продавцы услуг);
• клиенты банков (покупатели услуг);
• государство.
166
При обосновании факторов развития конкурентной борьбы на данном рынке следует помнить, что конкуренция возможна только между представителями одной группы участников (между продавцами/между покупателями). Однако конкурентная борьба продавцов и конкурентная борьба покупателей может сосуществовать и определенным образом сочетаться.
Соотношение конкуренции обеих групп участников рынка зависит от силы той или иной группы:
• На рынке продавца с продавцами, которые имеют значительную рыночную силу и возможности определенным образом влиять на покупателей, диктуя им свои условия, доминирует конкуренция среди покупателей.
• На рынке покупателей, с большей рыночной силой у них, основная форма конкуренции - конкуренция среди продавцов.
Отличительной особенностью рынка инвестиционных услуг коммерческих банков является присутствие определенного влияния государства.
В связи с тем, что на рынке инвестиционных услуг банков, по сути, постоянно присутствуют три участника, целесообразно рассматривать факторы развития конкуренции с трех сторон;
• покупателя;
• продавца;
• государства.
Факторы, которые влияют на развитие конкуренции со стороны покупателя
Перечень основных факторов, влияющих на развитие конкуренции со стороны покупателя, выглядит следующим образом:
• качество и диверсификация предоставляемых банками продуктов и услуг;
• имидж продавца (коммерческого банка);
• тип банковского обслуживания;
• оперативность услуг, которые предоставляются продавцом;
• наличие или отсутствие поддержки государства при получении той или иной услуги;
167
• стратегия развития деятельности покупателя услуги.
Среди перечисленных факторов, несомненно, основным является качество продуктов и услуг, предоставляемых банками. От качества предоставляемых услуг непосредственно зависит степень их использования, а следовательно, и имидж банковского учреждения.
При определении факторов, которые вызывают развитие конкуренции среди покупателей, необходимо учитывать требования клиента к финансово -кредитной организации, среди которых:
• наличие поддержки государства при получении услуг;
• стратегия развития деятельности покупателя.
Присутствие поддержки государства имеет большое значение и особенно важно для инвестиционных услуг, поскольку инвестиции - это большие денежные средства, вкладываемые на длительные периоды времени.
Отдельное внимание также стоит уделить такому требованию покупателя, как разработка им стратегического плана его развития.
Факторы, которые влияют на развитие конкуренции со стороны продавца
Перечень основных факторов, влияющих на развитие конкуренции со стороны продавца, выглядит следующим образом:
• стабильность и надежность банковского учреждения;
• конкурентная позиция финансово-кредитной организации;
• повышение уровня финансовой грамотности клиентов;
• создание перспективного инвестиционного банка.
Один из факторов, на который следует обратить особое внимание, это создание перспективного банка инвестиционных услуг для клиентов.
Финансово-кредитные учреждения активно диверсифицируют услуги для своих клиентов с учетом их требований, однако в условиях постоянного развития конкуренции между банковскими учреждениями этого не вполне достаточно. Особенно это относится к рынку инвестиционных услуг банков, спрос на которые в полной мере зависим от тенденций развития предприятия.
168
Соответственно финансово-кредитные учреждения должны владеть информацией о перспективах развития своего клиента (предприятия) как с точки зрения производственной составляющей, так и технического перевооружения. При таком подходе банк сможет определять перечень банковских продуктов и услуг, которые могут потребоваться клиенту, и качественно подготовиться к их предоставлению.
Факторы, которые влияют на развитие конкуренции со стороны государства
Перечень основных факторов, влияющих на развитие конкуренции со стороны государства, выглядит следующим образом:
• политика государства, сфокусированная на создании
конкурентоспособной экономики и повышении стабильности банковского сектора;
• развитие честной конкурентной борьбы как самого действенного способа привлечения инвестиций из зарубежных стран;
• формирование климата, благоприятного для притока инвестиций и инвестиционной деятельности в стране.
Содержание первого фактора было определено Стратегией развития банковского сектора РФ как на период до 2008 года, так и на период до 2015 г. Из этого можно сделать вывод о большой значимости этого фактора, который влияет и на второй фактор из списка.
Развитие здоровой конкуренции между банковскими учреждениями в России станет свидетельством устойчивости и стабильности банковской системы, что, безусловно, повысит к ней доверие как отечественных инвесторов, так и зарубежных. Анализируя факторы, влияющие на развитие конкурентной борьбы на рынке инвестиционных услуг банковских учреждений, целесообразно будет упомянуть и о факторы, которые сдерживают развитие конкуренции.
169
Со стороны покупателей это:
• недостоверность рекламы, которую размещают финансовокредитные учреждения;
• низкий уровень безопасности клиента при получении услуг;
• недостаточная квалификация банковских работников;
• низкий уровень культуры общения с клиентами;
• отсутствие необходимых консультаций по вопросам инвестирования и инвестиционных банковских продуктов;
• отсутствие стратегии развития деятельности покупателя.
Со стороны продавца это:
• отсутствие единой стратегии усовершенствования рынка инвестиционных услуг;
• слабо развитая банковская инфраструктура;
• риски конкуренции на рынке инвестиционных услуг банков.
Со стороны государства это:
• невозможность прогнозировать экономическое состояние государства;
• отсутствие общей системы регулирования развития конкурентной борьбы на данном рынке;
• отсутствие условий, которые способствовали бы созданию благоприятного инвестиционного климата.
Выводы
Изучив и проанализировав вопрос конкуренции на рынке инвестиционных услуг коммерческих банков, можно говорить о многоаспектности факторов развития такой конкурентной борьбы. Факторы развития такой конкуренции следует рассматривать отдельно со стороны продавцов банковских услуг, покупателей этих услуг и государства, влияние которого имеет большое значение для рынка инвестиционных услуг банковского сектора.
Также стоит помнить, что факторы, которые влияют на состояние конкуренции, могут быть как развивающими, так и сдерживающими.
170
Далеко не все банковские учреждения Российской Федерации в полном объеме используют свой потенциал на рынке инвестиционных услуг. Коммерческим банкам необходимо изучать потребности своей клиентуры в новых инвестиционных продуктах, минимизировать влияние факторов, сдерживающих конкуренцию в сфере инвестиционных услуг, а государство, в свою очередь, должно позаботиться о конкурентоспособности экономики, стабилизации банковского сектора и создании благоприятного инвестиционного климата в стране.
Литература
1. Черникова Л.И., Заернюк В.М. Стимулирование притока инвестиций для модернизации экономика//Сервис plus. - 2011. - № 3. - С. 87-92.
2. Швейкин И.Е. Развитие конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг//Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Саратов, 2015.
171
