К вопросу об оценке показателей сбережения домашних хозяйств Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

^ ^ СТАРТ ПРОДАЖ 109О млн р

Uhk. * квартир в дом м от иаиш р.

Информационное агентство INNOV.RU | Среда, 18 января 2017 г 14:47

INNOV

российский ёиЗнёс on-line

Иннов: электронный научный журнал

Главная страница журнала

Экономические науки

Технические науки О журнале Редакция Общая лента Выпуски

Опубликовать статью. Авторам

Яндекс.Директ

я* Техническое перевооружение

Проектирование с сопровождением объекта до ввода в эксплуатацию. Звоните!

Промышленное Гражданское Проектирование сооружений и сетей fkpro.ru Адрес и телефон Нижний Новгород

К вопросу об оценке показателей сбережения домашних хозяй On the estimate of indicators of household savings

2

Г54

*

i

8 Туфли Женщинам

6 500 руб

26.12.1611:54

<• 107

Выходные сведения: Зиновьев А.Г. К вопросу об оценке показателей сбережения домашних хозяйств // Иннов: электронный научный журнал, 2016. №4 (29). URL: http://www.innov.ru/science/economy/k-voprosu-ob-otsenke-pokazateley-sb/

Авторы:

Зиновьев А.Г., к.э.н., доцент кафедры «Международная экономика, математические методы и бизнес-информатика», ФГБОУ ВПО Алтайский государственный университет, Международный институт экономики, менеджмента и информационных систем, г. Барнаул, Российская Федерация (656049 Россия, г. Барнаул, пр. Ленина, 6l), E-mail: zinag [email protected]

Authors:

Zinoviev A.G., Ph.D., associate professor of "International Economics, mathematical methods and information technology business," VPO Altai State University, International Institute of Economics, Management and Information Systems, Barnaul, Russian Federation (Russia 656049, Barnaul, Lenina, 61 ), E-mail:. [email protected]

Ключевые слова: сбережения населения, потребление населения, инвестиции, денежные доходы, сберегательное поведение населения, финансовые накопления населением, финансовый потенциал, потребительские цены, инфляция

Keyword: saving, population consumption, investment, cash income, savings behavior of the population, the financial accumulation of the population, financial potential, consumer price, inflation

Аннотация: Данная статья посвящена вопросу оценки показателей сбережения домашних хозяйств, как ин жизни населения. На сегодняшний день одним из внутренних источников мобилизации и вовлечения в инвестиц государства являются сбережения населения. В связи с этим возникает необходимость определения величит населением сбережений, выявление факторов их формирования и использования, а так же исследование особен сберегательного поведения.

В условиях низкой финансовой грамотности населения России, происходит сокращение сбережений населения, возникновению социально-экономических проблем в экономике, в частности снижения уровня инвестировани проблем, связанных с пенсионными накоплениями. Все это свидетельствует об угрозе снижения жизненного у того, насколько рационально и активно домохозяйства распоряжаются имеющимися сбережениями, зависит благополучие семьи и уверенность людей в своём будущем. В отечественной научной литературе основное вн рассмотрению и анализу либо доходов, либо расходов населения, практически отсутствуют работы1, рассмат вопросы1 комплексно, с выходом на изучение проблем сбережений населения и факторов, влияющих на формиро Особенно актуальна данная проблема в условиях высокой дифференциации уровня жизни населения регионов.

В научной литературе недостаточно исследованы внутренние источники инвестиционных процессов, в частн домашних хозяйств и механизмы их влияния на повышение уровня жизни населения, учитывающие отраслевы особенности. Автором в статье отмечено, что денежные сбережения населения представляют собой опреде денежных доходов, которые не идут на потребление и на уплату налогов. Эта часть доходов должна обязат( структуру, в ином случае, сбережения превращаются в простое накопление денег. Сбережения населения мог

V ВАШИ ДЕНЬГИ /

|:л НАБИРАЮТ ВЕС |

®

чО^Оу о ^

УЛЫВКА г г

РЕБЕНКА

I: .1 л i (1 Т & О Р И Т Е Л Ь 14 Ы Г[ * О hi Д

источником внутренних инвестиций, стартовым капиталом для развития бизнеса или же могут быть влож недвижимость.

Анализ данной проблемы дает возможность спрогнозировать пути последующего формирования сберегатель нашей стране и раскрыть более оптимальные формы и методы его управления, варианты эффективного испо сбережений населения на рынке инвестиционных ресурсов, формирование таких социальных факторов, котор эффективному образованию сбережений населения.

Annotation: This article is devoted to evaluation of indicators of household savings as an indicator of living standard date, one of the sources of internal mobilization and involvement in the investment process of the state are the populati< connection it is necessary to determine the value of the accumulated savings of the population, identifying factors of the as well as study the features of savings behavior. The low financial literacy of the Russian population, there is a reducti savings, which can lead to social and economic problems in the economy, in particular the reduction of public investmen associated with pension savings.

All this testifies to the threat of decline in the living standards of the population. On how to efficiently and actively mana household savings depends on the financial well-being of the family and the people's confidence in their future. In dome on the review and analysis of any revenue or expenditure of the population, almost no works that address these issues c access to the study of population factors and savings problems, influencing the formation of their level. Especially urgen high differentiation in living standards in the region. In the scientific literature insufficiently investigated domestic sour processes, in particular, the savings of households and the mechanisms of their influence on improving the living standa taking into account sectoral and regional specificities.

The author of the article noted that the financial savings of the population constitute a certain part of the cash income th consumption and to pay taxes. This part of the income should necessarily have the desired structure, otherwise, the savi accumulation of money. Savings of the population can be a source of inward investment, start-up capital for business d invested in any kind of property.

An analysis of this problem makes it possible to predict the path of the subsequent formation of the savings process in ou more optimalforms and methods of management, options for effective use of household savings in the investment resou the formation of such social factors that would contribute to the effective education of household savings.

Сберегательная составляющая

финансового потенциала домашних хозяйств, представляет ту его часть, которая направлена на извлечение дополнительного дохода из

размещенных средств в кредитно-банковской и финансово-страховой сфере на обеспечение удовлетворения жизненных потребностей в

долгосрочном периоде.

В последнее время весьма активно обсуждается возможность вовлечения в банковский оборот и использования на инвестиционные цели сбережений домашних хозяйств. В многочисленных публикациях констатируется, что это потенциально возможный источник финансирования инвестиций.

Рассмотрим ситуацию, сложившуюся в Алтайском крае.

Сложившиеся к началу нового столетия пропорции распределения денежных доходов и расходов нас потребление и сбережение не подтверждают широко распространённого мнения об огромном, практическ источнике финансирования инвестиций.

Так, в настоящее время численность населения края с денежными доходами ниже величины прожиточного 22,9% от общей численности (в 2008 г. этот показатель составил 19,0%).

Поэтому при низком уровне жизни приоритетным направлением в использовании прироста денежных доход сельских семей является не сбережение, а увеличение текущего потребления. Таким образом, надежды н привлечение хранящихся у населения средств для подпитки инвестиционных процессов в экономике необоснованны.

Инвестиционная составляющая финансового потенциала домохозяйств — это объем инвестированных на фин кредитно-банковской и финансово-страховой сфере, а также на рынке жилья сбережений домохозяйств.

Несомненно, что инвестиции функционально зависят от величины финансовых накоплений граждан.

Однако утверждение о том, что в условиях стабильного развития экономики большая часть сбережений направл представляется нам недостаточно корректным и эмпирически необоснованным, поскольку результаты систем; финансово-социологических исследований наглядно демонстрируют низкие темпы формирования и развити инвесторов.

При этом ретроспективная оценка данного вопроса констатирует, что еще Н. Сениор (1836 г.) [2,с.18] и Д.С. Ми отмечали, что все предпочитают потреблять сейчас, а не потом, отчасти на том разумном основании, что дождавшись будущего, отчасти же из-за смутно осознаваемого неумения оценить будущее потребление тан Кроме того, Милль отмечает, что сбережения, которые ведут к увеличению национального капитала, как прг стремления человека улучшить то, что называют условиями его жизни, или обеспечить детей, или что-либо друго

По нашему мнению, некорректным является также рассмотрение накоплений населения в форме банковских I видов инвестирования.

Так, накопления сбережений во вкладах и ценных бумагах населения края в 2015 г. составили лишь 17784,9 и совокупных денежных расходов, в 2014 г. их величина составляла 3,6%. Данная тенденция связана в первую о1 удельного веса сбережений населения края в структуре денежных доходов.

Так, если в 2008 г. сбережения составляли 20,9% в общей структуре денежных доходов, то к 2016 г. их доля 5,6%. Кроме того, анализ инвестиционной деятельности домохозяйств свидетельствует о том, что покупка це1 большой популярности среди населения и связано это не только с низкой достаточностью материально-дене низким уровнем информированности и доверия к финансовым компаниям и негосударственным пенсио факторам, сдерживающим создание эффективно функционирующей системы частного инвестирования.

Следует отметить, что данная тенденция не свойственна для банков, так как они пользуются наибольшим до населения.

Так, по данным Росстата, за последний год рост потребительских цен составил 6,4%, а ставки по рублевым вкл банков превышают 10% годовых [1, с.85].

В настоящее время в связи с нестабильностью российского рубля нетрудно заметить еще одну инвестицио финансового потенциала домохозяйств - повышение интереса к покупке иностранной валюты. Так, в 2016 направлено денежных средств домохозяйств в размере 4,8% от общих денежных расходов населения кр инвестированных средств на покупку иностранной валюты составил 4,3%.[4]

Таким образом, динамика финансового потенциала населения в настоящее время характеризуется следующ закономерностями:

- приоритетность сберегательной модели поведения вследствие низкого доверия к финансовым институтам;

- тесная связь склонности к сбережению с динамикой реальных доходов, детерминируемая основной функцией российских домохозяйств-сглаживание колебаний в уровнях текущего потребления;

- преобладание в структуре сбережений тезаврации (неорганизованных сбережений), примитивизация сберегате

- доминирование Сберегательного банка России в структуре банковских инвестиций домашних хозяйств.

Очевидно, что одной из основных причин низкого уровня трансформации потенциала личных финансов в инве является недостаточный уровень финансовой грамотности населения, что не позволяет принимать эфф< отношении собственных сбережений.

Данный тезис подтверждается исследованиями Национального агентства финансовых исследований (НАФИ уровня финансовой грамотности населения на экономику государства и на уровень благосостояния и доходов ег частности, рост финансовой грамотности:

- повышает уровень пользования финансовыми продуктами, прозрачность финансового рынка, стабильность рын

- способствует увеличению числа добросовестных заемщиков, снижению кредитных и репутационных рисков бан

- повышает финансовое благосостояние благодаря рационализации семейного бюджета, увеличению горизонта развитию способности управлять финансами в течение жизненного цикла семьи;

- обеспечивает защиту от мошенничества, повышает финансовую безопасность граждан и справедливое решени споров.

В связи с этим, обобщая вышеизложенные институциональные аспекты перспектив использования фина населения в развитии финансового потенциала региона, в контексте авторского представления проблемы следующие инструменты развития механизмов трансформации потенциала личных финансов в финансовый пот

- развитие просветительской работы с населением, реализация программ повышения финансовой грамотности в деятельности финансово-кредитных учреждений;

- разработка информационного портала по вопросам управления личными финансами;

- популяризация различных форм и способов инвестирования среди населения;

- создание системы налогового стимулирования для частных инвесторов;

- повышение уровня прозрачности деятельности инвестиционных компаний (фондов);

- развитие системы страхования вложений в определенные финансовые инструменты и операции.

Резюмируя вышеизложенное, представляется целесообразным включение данных мероприятий в програ регионального развития, что позволит создать институт частных инвесторов, привлечь финансы населен реализацию финансового потенциала региона.

Таким образом, в сложившихся условиях в течение 2016 года следует ожидать снижения уровня жизни на дальнейшего падения реальных заработных плат, пенсий и других видов доходов на фоне относительно высокой

Даже при условии замедления негативной динамики в отношении доходов и инфляции показатели бедности по существенно превзойдут прошлогодние.

Рост доли средств, направленных на сбережения, и переход на режим экономии в потреблении свидете российское население в полной мере чувствует эту динамику, и готовится к затяжному кризису.

Судя по динамике доходов в мае 2016 года, период массового использования валютных сбережений на текущ закончился, и исчерпываются запасы продуктов питания и промышленных товаров повседневного спроса.

Библиографический список

1. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережению: тенденции 1990х годов // Вопросы экономики. - ; 96.

2. Бокарев, А. Проблемы финансовой безграмотности населения и финансовые пирамиды [Электронный рес Медведев, О. Кузина // НАФИ. Национальное агентство финансовых исследований. - М., 2015.

3. Галимова А. Ш. Денежные сбережения населения как источник инвестиций // Диссертация на соиск. уч. ст. ка1 2012.

4. Глухов, В.В. Сбережения и инвестиции домашних хозяйств / В. В. Глухов // Финансы и кредит.- 2014. - №19.5. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Обзор рынка вкладов физических лиц за I - [Электрон. текстовые дан.] - Режим доступа: http://www.asv.org.ru /insurance/analytics/obzor/ - Дата обращения

6. Григорьева, Ю.В. Факторы сберегательного поведения российских домашних хозяйств / Ю.В. Григорьева // Bi № 8. - С. 14-19.

7. Кашин, Ю.О мониторинге сберегательного процесса / Ю.О. Кашин // Вопросы экономики. - 2015. - № 6. - С. 5

8. Каврук, Е.С. Факторы, влияющие на сберегательное поведение населения и снижение сбережений населени Е.С. Каврук // Научный журнал КубГАУ. - 2014. - №56(02). - С. 43-45.

9. Красильникова, М. Личные сбережения / М. Красильникова // Экономические и социальные перемены: монит мнения. -2013. - № 1. - С. 6

10. Лапаев, А.С. Стимулирование сбережений населения и их трансформации в инвестиции / А. С. Лапаев // В № 8. - С. 161-165.

11. Логунов, В.В. Эволюция сберегательного поведения россиян в период рыночных реформ. Социологич Логунов. - М.: АМИ, 2014. - С. 215.

12. Мельникова, Е.И. Доверие основа инвестирования сбережений населения / Е.И. Мельникова // Страховое д С. 10

13. Николаенко, С.А. Личные сбережения населения / С.А. Николаенко // Экономический журнал ВШЭ. - 2012. -

14. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (Росстат). - [Электронный ресурс http://www.gks.ru

15. Сберегательное поведение россиян и их информированность о системе страхования вкладов [Эле Всероссийский центр изучения общественного мнения. М., 2014. - Пресс выпуск № 1481. - Режим до arkhiv/tematicheskii arkhiv/item/single13429. html. - Дата обращения 16.05.2016.

16. Стребков, Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России / Д. экономики. - 2014. - № 2.

17. Соколинский, В. Психология доходов и сбережений / В. Соколинский // Финансовый бизнес. - 2014. - № 8.

18. Ускова, Т.В. Сберегательное поведение населения и финансы домохозяйств как инвестиционные ресу| Ускова. - Вологда: ИСЭРТ РАН, 2014. - С. 27-32.

19. Аксёнов А.А. Практика оценки земель в России и США // Аэкономика: экономика и сельское хозяйство, http://aeconomy.ru/science/economy/praktika-otsenki-zemel-v-rossii-i-s/

20. Збрицкая И. Анализ потребительских кредитов Нижегородских банков // Иннов: электронный научный жур URL: http://www.innov.ru/science/economy/analiz-potrebitelskikh-kreditov-nizhegorodskikh-bankov/

21. Трансформация инвестиционных стратегий населения России // Модернизация российской экономики: В Ясин. Кн. 1. - М.: ГУ ВШЭ, 2012. - С. 294-309

22. Федеральная служба государственной статистики. Российский статистический ежегодник. - М.: Росстат, 2013.

0 | Яндекс.Видже-rlNNOV

архив: 2013 2012 2011 1999-2011 новости ИТ гость портала 2013 тема недели 2013 поздравления

Реклама на INNOV.RU Партнеры История компании О компании Услуги Создать сайт Стена памяти Поиск

© 1996-2017 INNOV.RU (Иннов.ру) - информационное агентство, ООО «Иннов». * - правила пользования

Свидетельство Управления Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и